Файл: транснациональные банки и перспектива их развития в России.pdf

ВВЕДЕНИЕ

С конца 20-го века мировая экономика претерпела значительные качественные изменения в связи с увеличением процессов глобализации. Их лидерами были производственные и маркетинговые объединения - транснациональные компании (ТНК), которые оказывают существенное влияние на развитие мировых экономических отношений.

Вместе с ними также действуют транснациональные банки (ТНБ), которые выступают в качестве финансовой поддержки международных операций. В связи с глобализацией ТНБ не только обслуживают финансовые потоки ТНК, но и выступают в качестве посредников на мировом финансовом рынке и обеспечивают движение транснационального капитала, тем самым непосредственно участвуя практически во всех сферах международных экономических отношений.

Деятельность транснациональных банков оказывает непосредственное влияние не только на национальные экономики стран их локализации, но и на страны-получатели прямых иностранных инвестиций и, следовательно, на мировую экономику в целом.

Глобализация способствует сближению в мировой экономике. В связи с этим расширяются масштабы экономического и политического влияния стран за счет их участия в процессах глобализации. Это, в свою очередь, помогает повысить уровень защиты интересов как государства в целом, так и интересов национальных банков и корпораций, особенно при выходе на зарубежные рынки.

За время своего существования ТНБ смогли опробовать большое количество различных международных стратегий для своей деятельности. Хотя практика мировых финансовых кризисов показывает, что деятельность транснациональных банков часто способствует возникновению условий, дестабилизирующих мировые и национальные финансовые рынки и повышающих риск кризисных шоков.

В связи с этим изучение деятельности транснациональных банков на мировом финансовом рынке является актуальным, поскольку, несмотря на их влияние на концентрацию банковского капитала, расширение его функционирования на мировом уровне и развитие информационных и банковских технологий, все же они существенно влияют на восстановление мировой экономики и стимулируют международные экономические отношения, а также создавать глобальные стратегии, тем самым ускоряя процесс глобализации.

Целью является изучение функций современных транснациональных банков и важнейших направлений их деятельности, а также выявление современных тенденций развития ТНБ в России.

Задачи:

1. Рассмотреть теоретические аспекты деятельности транснациональных банков;
2. Провести анализ развития транснациональных банков на современном этапе;
3. Рассмотреть место и деятельность зарубежных транснациональных банков в российской экономике.

Предметом анализа являются сами ТНБ, их отношения с государственными органами различных стран, законодательные акты, регулирующие деятельность международных банков. В связи с этим внимание сосредотачивается на тенденциях развития ТНБ.

Методологической и теоретической основой данной курсовой работы послужили положения, выдвинутые зарубежными и отечественными специалистами в области деятельности транснациональных банков. Общие направления функционирования ТНБ рассматриваются в работах таких зарубежных ученых, как Р. Айзенвейтс, И. Ансофф, Д. Айтман, Дж. Бенстон, М. Дэн, Р. Келлер, И. Лаферман, С. Майерс, М. Пебро, П. Роуз, Дж. Смит, Д. Сэведж, Л. Уолл, Р. Хили, М. Хитт, М. Холл и др.

1. Теоретические аспекты деятельности транснациональных банков

1.1. Сущность транснациональных банков и их роль в экономике

Транснациональные банки (ТНБ) — финансово-кредитные организации с широкой сетью отделений и филиалов за рубежом, выполняющие роль посредников в международном обороте ссудного капитала. На мировом рынке ссудных капиталов ведущие позиции занимают транснациональные банки (ТНБ), кᴏᴛᴏᴩые представляют собой новый тип международного банка и посредника в международной миграции капитала.

Транснациональные банки являются крупнейшими банковскими учреждениями, которые достигли такого уровня международной концентрации и централизации капитала, что благодаря слиянию с промышленной монополией означает, что они действительно участвуют в экономической части мирового рынка ссудного капитала, а также кредитных и финансовых услуг.

Международная банковская монополия возникла в конце XIX - начале XX вв. в форме банковских картелей и монополистических синдикатов, которые проводят международные операции на кредитных рынках в своих странах. Комбинация, слияние, слияние, взаимопроникновение в банковском секторе послужили основой для создания ТНБ.

В 70-80-х годах XX в. крупнейшие банки были преобразованы в транснациональные. Современные международные банки в основном отличаются тем, что их внешние операции стали важной частью их операций. Например, иностранные активы в банках США составляют 430 млрд долларов, Япония - 101 млрд долларов, Германия - 62 млрд долларов.

Движение ссудного капитала органично вплетено в интернационализацию всех других форм капитала.

Разница между ТНБ и национальным крупным банком заключается, главным образом, в наличии иностранной институциональной сети, переходе за границу не только к активной деятельности, но также в части их собственного капитала и формировании депозитной базы, поэтому иностранная сеть ТНБ активно используется для получать банковскую прибыль. Исходя из вышеизложенного, мы заключаем, что ТНБ стали важной частью мирового рынка ссудного капитала, валютных операций и всей системы международных экономических отношений.

Транснациональные банки, в основном сформированные на основе крупнейших коммерческих банков развитых стран, доминируют на национальных и международных рынках ссудного капитала.

Принимая во внимание деятельность ТНБ, следует подчеркнуть их роль в экономике:

1. ТНБ традиционно обладает крупнейшей банковской монополией, которая играет доминирующую роль на национальных рынках. Прежде всего, это крупнейшие коммерческие банки с огромным собственным капиталом и депозитной базой, а также ведущие коммерческие банки, которые уступают коммерческим банкам по объему собранных средств, но имеют большой опыт работы в конкретных банковских областях.

Будучи монополистом на своем собственном рынке, ТНБ контролируют всю деятельность на мировом рынке ссудного капитала.

2. Операции ТНБ носят международный характер, что связано с высокой долей иностранных операций в их общей деятельности, а также с их зависимостью от внешнего рынка в отношении мобилизованных и использованных средств. Это во многом определяет глобальный характер их деятельности.

Иногда деятельность ТНБ осуществляется независимо от интересов в стране, где находится их основная база. По сути, нет никаких ограничений для клиентуры этих банков.

3. Стоит отметить, что существование разветвленной сети иностранных подразделений, которая является механизмом быстрого накопления и перераспределения ссудного капитала, а также монополизации денежных ресурсов в отдельных странах, будет иметь решающее значение для ТНБ. TIB работает на международном уровне. Деятельность через сложную сеть тесно связанных между собой зарубежных филиалов, отделений и агентств, расположенных в важнейших финансовых центрах мира, а также на национальных рынках ведущих капиталистических стран.

4. Стоит отметить, что создание иностранных филиалов ТНБ в так называемых налоговых убежищах имеет особое значение для сокрытия прибыли от налогов и сделок, запрещенных законом. К таким налоговым убежищам относятся Сингапур, Панама, Бахрейн, острова Карибского бассейна, Гонконг и Каймановы острова, где ТНБ создали такое количество филиалов, которые почти равны их числу в Западной Европе.

Формирование зарубежной сети ТНБ существенно отличается от сети филиалов. Ввиду зависимости от системы управления акциями ТНБ, дочерние компании и контролируемые иностранные банки делятся на полностью контролируемые, контролируемые и контролируемые незначительной частью пакета акций. Если первый из них является юридически независимым, с собственным уставом и капиталом, два других сорта, хотя и не привилегированные, позволят ТНБ оседать на неизвестных рынках быстро и с низкими затратами и получат прямой доступ к местным ресурсы и клиенты.

Более половины иностранных подразделений приходится на НТБ в США, Великобритании, Японии, Франции, Германии, Швейцарии и Канаде.

5. Стоит сказать, что ТНБ характеризуются тесной взаимозависимостью, переплетением капиталов, интересов, несмотря на жесткую конкуренцию между ними. Типичной тенденцией является усиление картелизации международных банковских операций, фактическое разделение мирового рынка между несколькими десятками крупнейших банковских монополий и широкомасштабная деятельность на мировом рынке по размещению еврооблигаций, еврооблигаций и евробондов.

Их новое вступление в международные консорциумы, т.е. банковские ассоциации для выдачи и размещения крупных займов ТНК, правительствам, межправительственным организациям и международным финансовым институтам (МБРР и Европейский союз). Спецификации деятельности такого консорциума находятся, во-первых, в стабильном количестве участников (максимум 200), а во-вторых, в обратной бизнес-последовательности - они не вкладывают ценные бумаги, не мобилизуют средства, а сразу же выкупают все ценные бумаги эмитента за свой счет, обеспечивают заемщика необходимым капиталом и продают сначала свои ценные бумаги. Это позволяет банкам получать дополнительный доход от разницы курсов валют при покупке и продаже ценных бумаг. Организационная структура международного консорциума также служит той же цели, которую традиционно возглавляют ведущие банки (обычно это один из 20 ведущих ТНБ в мире), имеющий большой капитал, хорошую репутацию в финансовых кругах, многолетний опыт инвестиционной деятельности и деловые отношения с коммерческими и промышленными компаниями.

Таким образом, банковская сфера предусматривает существование транснациональных объединений в виде огромных финансовых концернов – Транснациональных банков, т.е. это разновидность транснациональных компаний функционирующих в банковском бизнесе.

1.2. Функции, задачи и структура транснационального банка

Организационную структуру ТНБ и его структурных подразделений должны связывать с его стратегическими направлениями деятельности и глобальными задачами. Стратегические цели определяют и структуру самого ТНБ, и структуру образованных служб. При смене стратегии ТНБ должна измениться и его организационная структура.

При структурном построении ТНБ следует ориентироваться на следующие принципы:

1. Функциональный (глобальное управление, осуществляемое конкретными специалистами, руководящие отделами);
2. Географический (деятельность сосредотачивается в определенных регионах, что способствует расширению деятельности ТНБ);
3. Товарный или рыночный (ориентир на отдельные банковские продукты или услуги, либо отрасли).

При этом эффективной структурой считается такая, которая объединяет эти три направления. ТНБ в основном учитывают географические и товарно-рыночные особенности, т.е. должен обеспечивать более эффективную работу, чем банки конкретных стран.

Транснациональными банками являются Deutsche Bank, UBS, Citigroup, Bank of Tokyo-Mitsubishi, Bank of America, ПАО «Сбербанк России», ВТБ и другие.

Главными отличиями ТНБ от обычных крупных банков заключаются в наличии институциональных сетей в разных странах; перенесении за рубеж банковских операций и сделок, вывоз собственного капитала, формирование межгосударственных депозитов; активном использовании зарубежных сетей для получения максимального дохода.

Для транснациональных банков присущи следующие признаки:

• стабильная прибыль, которая формируется в разных странах;
• оказание сервисных услуг, связанных с обменом капитала;
• развитая заграничная сеть отделений и филиалов;
• постоянно высокая внешняя активность;
• главенствующая роль в общемировом сегменте ссудного капитала.

Сейчас ТНБ безо всяких проблем могут профинансировать любой, даже самый крупный проект мирового масштаба. По этой причине их основной задачей является концентрация активов и их перевод в нужный момент в сферы и области, которые могут обеспечить получение максимальной прибыли.