Файл: транснациональные банки и перспектива их развития в России.pdf

Транснациональные банки довольно часто в процессе своего функционирования сталкиваются с серьезными трудностями. Главной проблемой на сегодня является внешняя задолженность, погасить которую некоторые государства и корпорации не в силах. В качестве ее решения ТНБ предлагают специальную кредитную политику и возможность рефинансирования. В случае, если даже эти условия не устраивают должников, ТНБ по отношению к ним довольно часто применяют политику дискриминации и торговые блокады.

На современном этапе развития ТНБ довольно четко прослеживаются следующие тенденции:

• активная транснационализация активов и тесное переплетение институтов ТНБ с главными финансовыми органами различных государств;
• укрупнение ТНБ за счет альянсов и финансовых союзов с другими корпорациями.

Обозначенные выше тенденции предоставляют транснациональным банкам возможность аккумулировать еще большие размеры мирового капитала. В свою очередь, это ведет к неизбежному увеличению роли ТНБ в мировой экономике и дальнейшему развитию экономической глобализации.

Иностранные структурные подразделения — это важнейший элемент ТНБ, без которого невозможно осуществить монополизацию валютных ресурсов на территории определенных государств и перераспределить ссудный капитал, ведь большинство операций и сделок ТНБ производятся посредством довольно сложной сети зарубежных представительств и филиалов.

Заграничные представительства не обязательно должны находиться под полным контролем ТНБ. Довольно часто последние выкупают достаточный для управления пакет акций и, таким образом, получают доступ к базам данных клиентов и ресурсов на незнакомом для себя рынке.

Самые развитые сети зарубежных представительств имеют ТНБ, зарегистрированные в США, Японии, Канаде, Франции, Швейцарии, Германии и Англии. На их долю приходится более половины всех официально зарегистрированных иностранных филиалов транснациональных банков.

Каждый транснациональный банк имеет собственную инвестиционную стратегию. В большинстве случаев, она основывается на следующем:

1. Вознаграждении, которое выплачивается за качественное хранение активов и грамотное управление ими.
2. Дивидендах, полученных от реализации ценных бумаг.
3. Диверсификации получаемых доходов.
4. Длительных финансовых связях ТНБ с различными некоммерческими структурами.
5. Осуществлении разного рода эмиссионных и посреднических операций.

Последние приобретают все большую популярность среди транснациональных банков. Такой успех посредничества объясняется очень просто — оно позволяет ТНБ переложить все риски, связанные с потерей активов при проведении финансовых операций, на конечного бенефициара ценных бумаг.

Рисунок 1- Основными функциями транснационального банка

Выполнение  транснациональными банками названных  выше функций оказывает содействие ускорению обращения капитала, увеличению масштабов внешней торговли, распространению научно-технических достижений, передовой банковской технологии, выравниванию платежных балансов стран, поступлению дополнительных денежных ресурсов в страну. 

2. Анализ развития транснациональных банков на современном этапе

2.1. Особенности деятельности транснациональных банков на современном этапе и их роль в мировой экономике

Роль присутствия транснациональных банков можно оценить, изучив стратегии их поведения на международном рынке, и, таким образом, можно определить их влияние на мировую экономику в целом. Однако, прежде чем охарактеризовать стратегии, следует отметить, что их специфика во многом зависит от целей, которые преследует транснациональный банк. В частности, к ним относятся:

• стремление удерживать лидирующие позиции по качеству предоставляемых банковских услуг, что в противном случае является конкурентным преимуществом.
• повысить конкурентоспособность банка и снизить затраты за счет диверсификации услуг и видов деятельности;
• освоение новых (зарубежных) рынков;
• оптимизация масштаба и размера банка;
• создание единой системы организации деятельности внутри банка и между его филиалами;
• контроль над иностранными рынками капитала через соглашения с политической элитой в разных государствах.

Реализация различных комбинаций вышеуказанных целей и начальных стадий обеспечивает «основу» для роста разнообразных стратегий деятельности ТНБ. Так, например в 70-х. в XX веке расширение транснациональных банков в США было обусловлено фактором давления и ограничило результаты международных операций, тогда как развитие европейского рынка объясняется фактором притяжения. В дополнение к этим двум факторам, стратегия использовалась для того, чтобы «следовать за клиентом» в то время, что было представлено М. Кассоном, П. Бакли в их работе.

Стоит отметить, что со временем экспансионистские стратегии транснациональных банков приобрели новые функции и, таким образом, адаптировались к индивидуальным экономическим ситуациям. Так появилась стратегия слияний и поглощений, стратегия инновационного развития и кризисная стратегия.

Стратегия слияний и поглощений обычно используется во время восстановления мировой экономики, когда у транснациональных банков есть благоприятные условия для выхода на новые зарубежные рынки. Однако для укрепления своей позиции на зарубежных рынках ТНБ должны приобрести или вывести местные банки с рынка и, таким образом, получить свою долю на рынке банковских услуг.

Помимо приобретения существующих филиалов конкурентов, транснациональные банки могут создать собственную сеть зарубежных филиалов с инновационными технологиями, которые успешно работают в материнской компании. Конечно, этот метод требует от ТНБ гораздо больше ресурсов для формирования клиентской базы и изучения нового рынка, но на практике их собственные филиалы обычно показывают гораздо большую эффективность, чем приобретенные. Реализация этой стратегии в странах с развивающейся экономикой, а также в странах БРИКС стала предпосылкой для формирования в этих странах крупных кредитных организаций с признаками региональных многонациональных банков.

Появление транснациональных банков на национальном рынке может оказать положительное влияние на банковский сектор за счет притока в него иностранных финансовых ресурсов, стимулировать конкуренцию на внутреннем рынке и усовершенствовать технологии и управленческие инновации.

Иногда выход ТНБ на зарубежные рынки может стать катализатором для реформирования банковских систем в этих странах, например, для увеличения концентрации банковского капитала или создания сильной конкурентной среды среди местных банков.

Однако следует иметь в виду, что когда они выходят на зарубежные рынки, коммерческие организации, такие как трансграничные банки, в первую очередь преследуют свои собственные цели, которые могут не совпадать с целями принимающих стран. Таким образом, считается, что выход ТНБ на зарубежные рынки не способствует повышению конкурентоспособности банковской системы, поскольку небольшие местные банки, вероятно, не смогут конкурировать с крупными кредитными организациями, представленными транснациональными банками.

Кроме того, при условии очень либеральной политики в отношении рисков для увеличения доходов многонациональный банк может спровоцировать кризис в чужой стране и в результате стать своего рода катализатором финансовых колебаний на мировом рынке, что в конечном итоге приведет к финансовой нестабильности в банковских системах по всему миру.

Как правило, население страны более склонно полагаться на иностранные банки, которые успешны на мировом финансовом рынке, чем на национальные кредитные организации. Так, например, в нашей стране сегодня насчитывается более 25 банков с иностранным капиталом. Среди них есть банки, перечисленные в Таблице № 1.

Таблица 1- Список основных банков России c иностранным участием^[1]

Взятые вместе, взвесив все преимущества и недостатки, мы можем сделать вывод, что каждая страна, в сущности, имеет смысл поддерживать и развивать свою собственную национальную банковскую систему, а не ожидать, что с появлением Транснациональные банки иностранного происхождения на своем национальном рынке избавятся от финансовых проблем. Не стоит недооценивать побудительные последствия притока иностранного капитала, но государства должны проводить политику сдерживания и ограничения деятельности иностранных банков. Это позволяет максимизировать выгоды от их присутствия на внутреннем рынке при одновременном снижении негативных последствий их присутствия. Эту политику активно проводит Россия в банковской системе, где присутствует значительная доля иностранного капитала.

В 1970 году была проведена наиболее активная экспансия транснациональных банков в Соединенных Штатах, позже в 2000-х годах к ним присоединились ТНБ из Азии и Европы. По состоянию на 2019 г. в оценке 100 крупнейших банков мира, представленной в приложении, крупнейшими ТНБ в форме активов сегодня являются банки КНР (первые 4 позиции в рейтингах), Япония и США.

Рисунок 2 - Доля стран в топ-100 крупнейших ТНБ мира в 2019 г.

Следует отметить, что несмотря на то, что японский банк Mitsubishi UFJ Financial Group Inc. раньше США, JPMorgan Chase & Co. с одной позиции совокупные активы всех банков США превышают совокупные активы японских банков примерно в 1,5 раза.

Как показано на графике, 19% всех крупных банков составляют китайские ТНБ, за ними следуют банки США (12%) и японцы (8%). Общая доля всех европейских банков составляет 33%.

Доля Великобритании составляет 6%, Австралии, Бразилии, Канады и Южной Кореи - 4% каждая, Сингапура - 3% и Индии и Тайваня - 1% каждая. В рейтинг ста крупнейших банков мира вошел только один российский банк ПАО Сбербанк с активами на сумму 413,58 млрд долларов и занявший 64-е место.

В недавней истории можно выделить три основных этапа в экспансии капитала иностранных банков на финансовый рынок России на основе особого характера прихода транснациональных банков.

Первый шаг был отмечен началом очень радикальных экономических реформ, которые привели к значительному увеличению числа мировых экономических отношений между Россией и развитыми странами и в результате появления многих успешно функционирующих филиалов ведущих зарубежных транснациональных компаний.

После ТНК транснациональные банки, в основном из США и Европы, также приехали в Россию, чтобы обслуживать ряд крупных иностранных компаний. Так, с 1993 по 1995 год более десятка ТНБ вышли на внутренний банковский рынок, в том числе такие гиганты, как ABN Amro, BNP Paribas, Chase Manhattan, Citigroup, Credit Suisse, Dresdner Bank, ING Group, Societe Generale.

На российском рынке иностранные банки использовали стратегию инновационного развития: ТНБ создавали свои филиалы «с самого начала», а не приобретали существующие филиалы местных банков. Причиной этого было то, что иностранные банки не были заинтересованы в получении доступа к клиентской базе российских банков.

Также сыграла роль низкая конкуренция на российском рынке банковских услуг и отсутствие законодательства, регулирующего банковские операции для иностранных кредитных организаций в России. Тем не менее, иностранные ТНБ закладывают фундамент для интеграции российского финансового рынка в мировую финансовую систему. [15]