Файл: транснациональные банки и перспектива их развития в России.pdf

Что касается государственного регулирования деятельности иностранных многонациональных банков в современной России, то все меры подробно описаны в законе «О банках и банковских операциях». В ходе реформы в закон были внесены поправки, чтобы предоставить жителям и иностранцам право покупать акции российских банков. Иностранцы теперь должны получить разрешение от центрального банка, прежде чем приобретать хотя бы одну акцию.

По сравнению с другими странами доступ иностранных банков на внутренний рынок в то же время очень прост. Единственным серьезным исключением является то, что нерезиденты на территории России могут открывать только дочерние компании, но не филиалы. Этот пункт обсуждался отдельно по вступлению России в ВТО.

Однако снятие таких ограничений будет означать, что иностранные ТНБ будут иметь более удобный доступ к российскому банковскому рынку, что, в свою очередь, позволит им обойти некоторые административные барьеры. Но в целом все эти правила создают барьеры для притока капитала на внутренний банковский рынок.

Хотя отечественные кредитные организации, в то же время, в случае их отсутствия, находились бы в неравной позиции в конкуренции с филиалами иностранных банков. Несомненно, роль иностранных банков на российском рынке растет из года в год.

Они пользуются большим доверием среди населения России, а также обслуживают иностранных граждан, проживающих в нашей стране. Одним из таких примеров развития иностранного капитала на территории нашей страны являются такие банки, как UniCredit Bank и Raiffeisenbank (Австрия), которые получают высокие позиции в рейтингах российских банков.

2.2. Проблемы и перспективы развития транснациональных банков

Процесс глобализации имеет всеобщий характер и находит отражение во многих науках, в первую очередь в экономической науке, причем финансовая глобализация и соответственно деятельность Транснациональных банков имеют приоритетное значение.

Деятельность Транснациональных банков воздействует на мировые процессы, обуславливая растущую взаимозависимость транснациональных управленческих структур и государств. Поэтому представляется необходимым изучение современных направлений деятельности Транснациональных банков в новых условиях, существующих в мировом хозяйстве.

Международные банковские компании сталкиваются в настоящее время с большими трудностями в деле мобилизации и размещения капиталов.

Эффективностьмобилизациисредствтранснациональнымибанкамиопределяется следующими факторами:

• финансовые рынки быстро разрастаются в институты глобального масштаба и многие из них (например, рынки депозитов в евровалютах, рынки иностранных валют, государственных ценных бумаг) становятся такими рынками, которые связывают Европу, Северную Америку и Восточные страны в единую финансовую сеть, функционирующую непрерывно. Не отстают и рынки акций, а также фьючерсные рынки с разветвленными по всему миру операциями в стремлении удовлетворить как можно большее число компаний и расширить финансовый инструментарий;
• устаревшие методы кредитования трансформируются в новые финансовые инструменты и способы мобилизации капитала. Из наиболее важных тенденций можно назвать ссуды под ценные бумаги и крупнейшие взаимные фонды. В последнее время Транснациональные банки все чаще сталкиваются с трудностями в привлечении недорогостоящих депозитов, поэтому они занимаются поискомфондов, поощряя, таким образом, всяческие финансовые инновации, вовлекая, Транснациональные банки в конкурентную борьбу за финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с тысячами других финансовых институтов. Многие потенциальные заемщики также открыли для себя инновационные способы пополнения собственных фондов, например, путем продажи краткосрочных векселей инвесторам, не прибегая к помощи банковских учреждений;
• во многих странах были устранены барьеры между дилерами по операциям с ценными бумагами и транснациональными банками, чему способствовало некоторое снижение государственного регулирования во многих странах. Подобные изменения традиционно сложившихся ролей не позволяют ясно видеть реальные различия между различными типами финансовых организаций. В то время как крупные банки были первыми, кто интернационализировал свои операции, а дилеры только следовали за ними, перехватывая многих клиентов.

Поэтому сейчас многие транснациональные банки связывают свое будущее со способностью создать надежные основы на всех рынках мира и предлагать достаточно полный ассортимент финансовых услуг, концентрируя свое внимание в первую очередь на операциях с ценными бумагами, планировании инвестиций, кредитовании промышленности, лизинге, факторинге и т.п., совершенствовании функционирования корреспондентских сетей, маркетинге, создании конкурентных стратегий.

3. Зарубежные транснациональные банки в России

3.1. Место и деятельность зарубежных транснациональных банков в российской экономике

Здесь уместно сказать несколько слов о состоянии дел в банковской транснационализации нашей страны. В середине 1999 г. в России насчитывалось всего 13 филиалов и дочерних банков ТНБ из Европы и Америки, а именно: Chase Manhattan Bank International, Credit Suisse First Boston, Republic National Bank of New-York, Westdeutsche Landesbank Vostok, Societe Generale Vostok (Франция), Credit Lyonnais Rusbank (Франция), Raiffaisen Bank Oesterreich, Citibank T/O, Bank Austria Creditanstalt, ING Bank (Нидерланды), ABM AMRO Bank (Нидерланды), BNP-Dresder Bank, Deutsch Bank. До августовского кризиса 1998 г. этим банкам принадлежало не более 6% активов ста ведущих российских банков, 4% капитала, 8% прибыли до налогообложения, 8% вложений в государственные ценные бумаги и 6% от общего числа выданных кредитов.

Из 13 подразделений зарубежных ТНБ в сто крупнейших банков России входило в то время 12 учреждений. На их долю приходился 31% иностранных кредитов, выданных первой сотне банков России.

Крупнейшим иностранным банком в России до кризиса был Citibank Т/О, занимавший 24-е место в общероссийском рейтинге. В апреле 1999 г. на первое место (20-е по России) вырвался Bank Austria Creditanstalt, за которым следовали Chase Manhattan Bank International (24-е место) и Citibank Т/О (34-е место).

На втором направлении взаимодействия российских банков с международной банковской системой, охватывающем вывоз банковского капитала из России и учреждение подразделений за рубежом, то есть предполагающем изменение статуса задействованного в этих процессах банка с национального на транснациональный, достигнутые успехи тоже не очень впечатляют. Даже самые крупные банки России до кризиса занимали в мировом рейтинге места в шестой-седьмой сотне. А после того, как совокупные чистые активы российских банков в целом сократились за вторую половину 1998 г. с 88,7 до 34,2 млрд дол., серьезно говорить о какой-либо международной деятельности уже не приходится. Тем не менее, если подходить к вопросу с чисто формальной стороны, окажется, что Россия все-таки располагает собственными ТНБ, то есть банками, имеющими зарубежные дочерние банки и финансовые компании, а также отделения за рубежом.

Таких транснациональных банков в России немного. Среди них: прежде всего Внешторгбанк РФ, еще в советские времена располагавший зарубежными филиалами (филиальный банк в Австрии - Donabank, по одному дочернему банку в Швейцарии и Великобритании); "СБС-Агро", превратившийся недавно в 1-е Общество взаимного кредита (1 О. В. К.) и имеющий дочерние банки в Македонии - Столичный банк Македония и Нидерландах - Stolichny Bank International; "Альфа-банк" с дочерними банками в Казахстане и Чехии -"Альфа-банк" Казахстан и Raiffeisen Alfa a.s., Alfa-Capital s.s.t.o.; МЕНАТЕП - МЕНАТЕП-Ереван (Армения), МЕНАТЕП-Сухуми (Грузия), Menatep-Finance S. A. (Швейцария); ОНЭКСИМбанк - Unexim International Finance (Нидерланды), Unexim Suisse (Швейцария); Мост-банк - Мост-банк Азербайджан; "Российский кредит" - дочерние банки в Грузии, Киргизии, Туркмении; Авто-банк - дочерний Аманбанк (Киргизия). Многие из вышеперечисленных банков, формально являющихся ТНБ, сильно пострадали в результате кризиса.

Приведенный список свидетельствует о том, что подавляющая часть зарубежного аппарата российских банков приходится на ближнее зарубежье (Украина, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Грузия, Азербайджан), а также на весьма ограниченное число западных стран (Чехия, Нидерланды, Швейцария). Выбор мест дислокации зарубежных подразделений свидетельствует о крайней неразвитости банковской системы России. Обходя вниманием страны ближнего зарубежья, где филиальная сеть призвана обеспечивать прежде всего потребности торговли внутри СНГ, а также отчасти экспортные и импортные сделки с иностранными партнерами, мы видим, что филиалы на Западе, расположенные вне международных финансовых центров, используются банками, скорее всего, в целях вывозимых из России капиталов. Особенно в этом были замечены банки Нидерландов (ABM AMRO Bank) и Словакии. Так что филиалы в Швейцарии и Чехии не могут обеспечить за головными банками статус полноценных ТНБ, а ставят их на один уровень с теми американскими банками начала 70-х гг., которые учреждали отделения на Багамах, с тем чтобы выдавать самим себе кредиты, уводя тем самым прибыли из-под налогообложения.

Таким образом, следует сделать неутешительный вывод о крайне слабом развитии как внутренней (деятельность иностранных ТНБ у нас в стране), так и внешней (деятельность наших ТНБ за рубежом) банковской транснационализации в России. Очевидно, явно несоответствующее потенциалу нашей страны присутствие иностранных ТНБ и слабое развитие крупных отечественных банков, делающих попытки стать транснациональными, препятствуют транснационализации российских компаний и вхождению России в мировую экономическую систему.

3.2. Риски в деятельности зарубежных транснациональных банков в России

Падение доходов населения вытеснило санкции в рейтинге главных рисков для российских «дочек» иностранных банков, заявили в Societe Generale (владеет Росбанком). Такая же информация содержится в отчетности за III квартал «дочек» Хоум Кредит Банка и ОТП-банка. Об этом пишут «Известия».

Так, по мнению Societe Generale, ускорение инфляции на горизонте 1,5–2 лет и падение реальных доходов населения могут привести к снижению платежеспособности, а это негативно скажется на работе дочерних структур французской группы, включая Росбанк. Societe Generale также относит к новым рискам волатильность рынка нефти, снижение мирового спроса на энергоресурсы и усиление геополитической напряженности. Сокращение доходов населения может привести к падению спроса на услуги финансовых организаций, следует из отчетности Хоум Кредит Банка. ОТП-банк отмечает, что законы и нормативные акты, регулирующие ведение бизнеса в России, могут быстро меняться, существует возможность их произвольной интерпретации.

Как показывают данные ЦБ, на 1 октября в России было 137 кредитных организаций с участием нерезидентов в капитале. С начала 2015 года их число сократилось на 40% — исход был обусловлен введением ограничительных мер. В число системно значимых в России входят три организации с иностранным участием. Это — Росбанк, ЮниКредит Банк («дочка» итальянского UniCredit) и Райффайзенбанк. Всего же таких банков 11.

По мнению экспертов, ресурсы материнской компании западных банков мало помогают на нашем рынке, где зачастую нужны инструменты и рычаги обеспечения «нестандартных услуг» и «неформальных подходов». Это сказывается на их результатах — рост кредитования в январе–сентябре оказался у нерезидентов почти в пять раз ниже, чем у санируемых ЦБ банков. Самый большой темп увеличения сейчас демонстрируют финансовые институты с государственным капиталом. Тем не менее Россия остается интересной страной для «дочек» иностранцев, поскольку ставки высокие и на этом можно зарабатывать, отмечают эксперты. Поэтому в ближайший год они вряд ли будут уходить из РФ, но могут это сделать позже, если тренд на снижение доходов населения продолжится. По словам представителей иностранных банков, Societe Generale намерена сохранить в России лидирующие позиции и бизнес по потребкредитованию. Группа OTP также видит потенциал российской экономики.