Файл: Формы международных расчетов и перспективы их изменения.pdf

Рисунок 2. Критерии классификации корреспондентских отношений.

Согласно географической ориентации, отношения могут быть внутренние (внутри госудасрвта) и внешние или международные (расчеты на мировых рынках) [5, c. 87].

Согласно видам операций, отношения бывают: собственные операции (операции по кредитованию – предоставление и получение, депозитные операции, операции купли-продажи валюты и ценных бумаг и другое) и клиентские (осуществление платежей на основании документов безналичных расчетов, сделки с ценными бумагами и валютой, банковские гарантии и прочее ).

Согласно характера отношений, выделяют прямые отношения с открытием корреспондентского счета и без.

Согласно добровольного установления отношений, выделяют обязательные отношения (открытие и ведение счета коммерческими банками в ЦБ) и добровольные [6, c. 37].

Глава 3. Перспективы развития международных расчетов

Экспортно-импортные операции – это операции по перемещению товаров, сырья, готовой продукции на мировом рынке вследствие их реализации иностранным покупателям.

Все экспортно-импортные сделки сопровождают расчеты между контрагентами, что создает систему международных расчетов [5, c. 64].

Перемещение денежных средств между странами выполняет две важные функции:

Способствует росту экономических выгод. Для стран-экспортеров – это выгодное вложение денежных средств.

Для стран-импортеров – это дополнительный доход. Развивает социальную инфраструктуру: увеличивает спрос на рынке труда; обеспечивает население жизненно необходимыми товарами импортного производства (например, лекарственные препараты).

Регулирование международных расчетов по импортно-экспортным операциям [6, c. 89].

Регулирует международные расчеты по импортно-экспортным операциям уполномоченный банк отечественного продавца или покупателя. Так, при экспорте товаров за пределы таможенной территории Российской Федерации, банк предприятия-экспортера оформляет паспорт сделки.

Также банк контролирует и условия проведения расчетов предприятия-экспортера с иностранным покупателем. Во внешнеэкономической деятельности банк может предоставлять следующие услуги: купля-продажа валюты иностранных государств; кассовые валютные операции; срочные валютные операции; опционы по покупке-продаже валюты; валютные свопы; проведение расчетных операций между предприятием-экспортером и предприятием-импортером (перечисление денежных средств) [10, c. 112].

Кроме того, банк может предоставлять гарантии по расчетам, как импортерам, так и экспортерам. Платежи банковские учреждения могут исполнять в двух формах:

Документарные платежи. Данный вид платежей производится на основании таких документов как аккредитив и инкассо. Представленные документы являются доказательством осуществления поставки товара предприятием-экспортером [9, c. 98].

Недокументарные платежи. Данный вид платежей производится на основании денежных переводов или чеков. Корреспондентские отношения в международных расчетах Для осуществления международных расчетов по экспортно-импортным операциям, банки могут устанавливать корреспондентские отношения.

Такие отношения представлены в двух основных формах. Прямые корреспондентские отношения. В данном случае взаимодействие банков может быть оформлено открытием счетов друг у друга, либо же открытием счета в одном банке [16, c. 86].

В последнем случае, зарубежный банк является банком-корреспондентом со счетом. Отношения с банками-посредниками. В данном случае зарубежный банк является банком-корреспондентом без счета. С таким банком производятся расчетные операции, и их отражение осуществляют по расчетным счетам других банков корреспондентов, или ином коммерческом банке на имя банка корреспондента.

В общем, регулирование международных расчетов осуществляется на законодательном уровне в виде закрепленных нормативно-правовых актов. В РФ, участником законопроектов по международным расчетам является Центральный банк Российской Федерации, который осуществляет выдачу лицензий коммерческим банкам на проведение международных расчетов. Банковские операции во всем мире являются универсальными, что диктует требования к унификации нормативов международных расчетов. Такая унификация сделает международные расчеты по экспортно-импортным операциям максимально прозрачными [7, c. 63].

В настоящее время в Российской Федерации происходит трансформация экономической системы.

Для данного процесса характерны некоторые отличительные черты, касающиеся валютных коммерческих операций – появление и развитие негосударственных экономических структур, изменения в законодательстве, регулирующем банковскую деятельность, развитие международных связей, глобализация и интернационализация бизнеса [14, c. 78].

Все эти черты свидетельствуют о необходимости исследования возможностей банков и других коммерческих организаций в сфере проведения валютных операций. Представление о преобразовании одной валюты в другую и связанных с этим действий должно иметь любому человеку и компании, которые планируют свое взаимодействие с мировыми рынками [2, c. 112].

Взаимодействие граждан и организаций с мировой экономикой может иметь различные формы – туризм с необходимостью приобрести валюту страны посещения, осуществление коммерческой деятельности за рубежом, хранение денежных средств и инвестиции в иностранной валюте и т.п.

Рост количества негосударственных банков и коммерческих организаций приводит к необходимости внесения изменений в законодательство. Операции с иностранной валютой в настоящее время требуют лицензирования, однако даже получение банком соответствующей лицензии не гарантирует отсутствие сложностей и проблем в проведении таких операций. Кроме того, законодательство регулирует торговлю в иностранной валюте во избежание мошенничества в данной области [16, c. 98].

Активное развитие и распространение валютных операций требует постоянного анализа, исследования имеющегося опыта и рассмотрения перспектив в этой сфере.

В настоящее время валютные операции можно считать одними из основных операций коммерческих банков [14, c. 63].

Современная ситуация в валютной банковской сфере. Количество и качество валютных операций в стране неразрывно связано с уровнем и путем ее экономического развития. Двигателем операций с иностранной валютой является международная торговля.

Современный рынок валютных операций является динамичным и сложным. Его функционирование не ограничивается масштабами какой-либо страны, а происходит на уровне мировой экономики в целом [2, c. 68].

Однако эффективность страновой экономики во многом зависит от развития финансового и валютного рынков. В современных условиях деятельность коммерческих банков по проведению валютных операций занимает значимое место в процессе развития банковской системы Российской Федерации.

В настоящее время существуют следующие основные банковские операции, связанные с иностранной валютой:

Открытие и сопровождение счетов в иностранной валюте (для физических и юридических лиц);

Купля-продажа денежных средств в иностранной валюте на внутреннем и внешнем рынке [3, c. 64];

Международные расчеты, обусловленные импортом и экспортом продукции;

Операции с банковскими картами, чеками и наличными средствами в иностранной валюте;

Неторговые валютные операции;

Хеджирование;

Кредитование.

Все перечисленные выше операции находятся в стадии развития и в процессе постоянного совершенствования [1, c. 112].

Тенденции развития банковских операций в иностранной валюте.

В условиях усиления роли внешнеэкономической деятельности и глобализации рынков в Российской Федерации сформировалась потребность в создании экономической и правовой базы для проведения валютных операций коммерческими банками.

Сейчас эта база продолжает свое формирование и развитие по мере возникновения новых возможностей оперирования иностранной валютой.

Основной целью деятельности коммерческих банков в области операций с иностранной валютой можно считать проведение международных расчетов в режиме реального времени и модернизацию платежной системы, а также заимствование и освоение зарубежного опыта в этой сфере [6, c. 85].

Тенденции развития банковских валютных операций напрямую связаны с развитием технологий банковской сферы в целом. Банки активно используют информационные технологии для улучшения процессов оказания услуг, ускорения проведения операций и т.п.

За сравнительно небольшой период времени появилось специальное образование, целью которого является подготовка специалистов по валютным операциям банка. Крупные банки имеют целый отдел таких специалистов.

Ключевой и наиболее важной тенденцией в области оперирования в иностранной валюте называют склонность к установлению единообразного диапазона курсов валют во всех мировых финансовых центрах [3, c. 76].

Данная тенденция обусловлена рыночными законами – отклонение от среднего значения компенсируется арбитражными операциями. Таким образом валютная система приобретает функции регулятора и индикатора денежной системы в целом.

Заключение

Проведенное в данной курсовой работе исследование позволяет сделать следующие выводы. Международные расчеты являются одним из важнейших составляющих внешнеэкономических связей. От выбора форм и условий расчетов зависят скорость и гарантия получения платежа, сумма расходов, связанных с проведение операций через банки. Поэтому внешнеторговые партнеры в процессе переговоров согласовывают детали условий платежа и затем закрепляют их в контракте.

Основными формами международных расчетов являются: инкассо; аккредитив; банковский перевод. Формы международных расчетов, которые разработаны международной практикой, являются своего рода защитными методами от валютных рисков и отличаются друг от друга механизмом, степенью гарантированности и формой участия в расчетах банков. Поэтому необходимо выбрать такую форму расчета, которая независимо от экономической и политической стабильности страны-контрагента давала бы возможность защитить интересы, как экспортера, так и импортера.

Каждая из форм имеет свои преимущества и недостатки.

Инкассовая форма расчетов в некоторой степени выгодна как экспортеру, так и импортеру, но при этом ее основным недостатком является значительный разрыв во времени между отгрузкой товара, сдачей документов на инкассо и получением денег за товары и услуги. Для аккредитива характерны наиболее благоприятные условия для экспортера. Тем не менее, данная форма расчетов является наиболее сложной для экспортера, так как требует большего контроля документов. Для банковского перевода характерны простота и скорость, однако при такой форме расчета, банк не дает никаких гарантий, а лмшь является посредников в передаче денежных средств.

Появление и дальнейшее изменение в международных расчетах связаны с развитием и интернационализацией товарного производства и обращения.

Экономические, политические и культурные связи между странами порождают денежные требования и обязательства, платежи по которым подлежат регулированию. С этой целью применяют различные формы международных расчетов. Выбор формы определяется рядом факторов. Некоторые формы расчетов более выгодны экспортеру, другие импортеру.

Подводя итог, следует отметить, что все поставленные цели и задачи данной курсовой работы выполнены, широко раскрыта актуальность темы, рассмотрены преимущества и недостатки форм международных расчетов.

Список литературы

1. Балабанов И.Т. Валютные операции / И.Т. Балабанов// - М.: финансы и статистика, 2018.
2. Березина М.П. Межбанковские расчеты /М.П. Березина, Ю.С. Крупнов М.: Финстатинформ, 2019.
3. Бломштейн Г.Д. Банковское дело и платежная система / Г.Д. Бломштейн, Б.Д.Саммерс - М., 2017.
4. Волошин В.В. Контракты во внешнеторговой практике / В.В.Волошин, Г.Н. Быков. - М., 2018.
5. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело/ Г.М. Гамидов - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2018.
6. Герчикова И.Н. Международное коммерческое дело / И.Н.Герчикова М.: Банки и биржи, ЮНИТИ-ДАНА, 2017.
7. Гусакова Н.П. Международные валютно-кредитные отношения: Учебник / под общ.ред. Н.П.Гусакова- М.: Инфра-М, 2018.
8. Дегтярева О.И. Организация и техника внешнетоговых операций / О.И.Дягтерева- М.: ДатаСтром, 2018.
9. Дегтярева О.И. Контракт с инофирмой. Энциклопедия международных контрактных отношений / О.И.Дегтярева, Т.Н.Полякова, С.В Саркисов СПб: ОЛБИС, САТИС, 2017.
10. Долгова С.И. Предприятие на внешних рынках: Внешнеторговое дело: Учебник / Под ред. С.И. Долгова, И.И. Кретова М.: Издательство БЕК, 2010;
11. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др. - М., 2017.
12. Зыкин И.С. Договор во внешнеторговой деятельности /И.С.Зыкин. - М.: 2017.
13. Красавина Л.Н. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л. Н. Красавиной - М.: Финансы и статистика, 2016.
14. Куркаев Г. Российская экономика / Г. Куркаев, В. Волков. – М.: Экономист, 2017.
15. Лаврушин О.И. Банковское дело / Под редакцией О.И. Лаврушина. - М.: «РоСТо», 2018.
16. Ламенков В.И. Банковское дело / Под ред. В.И. Ламенкова и Л.П. Дроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2017.
17. Максимова Б.И. Международные экономические отношения: Учеб. Пособие / Б.И. Максимова, И.Я. Носкова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2017.
18. Миляков Н.В. Финансы: учебник / Н.В. Миляков- 2-е изд. - М.:ИНФРА-М., 2017.
19. Нестерова Т.Н. Банковские операции. Часть IV: Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности /Т.Н. Нестерова. - М.: ИНФРА М, 2016.
20. Пенроуз П. Электронные деньги и отмывание денег Банковские технологии, №1, 2010;
21. Родс Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма / С.Родс - М.: Финансы и статистика, 2017.
22. Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - М., 2017.
23. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги / О.С. Рудакова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2017.
24. Савон И.В. Валютно-финансовые отношения в сфере внешнеэкономической деятельности хозяйствующих субъектов: Учебное пособие в 2-х частях / И.В. Савон, С.Г. Курдюмов, С.В.Зубарев. - Ростов-н/Д, издательство РГЭУ (РИНХ), 2017.
25. Сейткасимова Г.С Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. Г. С. Сейткасимова. - Алматы: Экономика, 2018.
26. Синецкий Б.И. Внешнеэкономические операции. Организация и техника / Б. И. Синецкий. - М.: Международные отношения, 2016.