Файл: Денежная система России и ее элементы (Оценка денежной системы РФ за 2016-2018 гг.).pdf

1.2 Характеристика основных элементов денежной системы Российской Федерации

Денежная система включает следующие основные элементы^[13]:

1) денежную единицу (единицу счета), служащую для измерения цен товаров - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг (рубль, доллар, фунт стерлингов, евро и т.д.). Денежная единица делится, как правило, на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления. Например: 1 доллар равен 100 центам; 1 рубль равен 100 копейкам и т.д.;

2) официальный масштаб цен. Масштаб цен – количество золота, зафиксированное в денежной единице. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил экономический смысл;

3) виды денежных знаков - это являющиеся законными платежными средствами кредитные и бумажные деньги. Кредитные и бумажные деньги различаются по эмитенту и назначению. Кредитные деньги – банковские билеты (банкноты) – выпускает центральный банк для кредитования экономики. Бумажные деньги – казначейские билеты – выпускает Министерство финансов для финансирования дефицита государственного бюджета;

4) эмиссионную систему – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионная операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот); казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты) и монеты, изготовленные из дешевых видов металла;

5) курс национальной валюты и порядок ее обмена на иностранную валюту. Под валютным курсом понимается цена одной валюты, выраженная в единицах другой валюты. Установление курсов иностранных валют называется котировкой.

Регламентация наличного и безналичного денежного обращения включает:

• определение сферы применения наличных и безналичных расчетов;
• установление режима использования денег на счетах;
• применение форм расчетов;
• способы и порядок осуществления платежей и др.

Выпуск денег в обращение является комплексом мероприятий, который состоит из таких основных этапов^[14]:

1) прогнозирование потребности в наличной массе;

2) изготовление денег;

3) создание резервного фонда денежной наличности в центральном хранилище;

4) собственное введение денег в обращение.

Денежная наличность, как правило, используется при получении населением своих доходов и их использовании (выплата заработной платы, пенсий, стипендий, приобретение товаров и услуг, размещение средств в банковских учреждениях и т.п.). В систему банковских расчетов с наличным обращением входят следующие счета^[15]:

1. Текущий счет – вид банковского счета для хранения денежных средств и осуществления расчетов. Текущие счета открываются предприятиям все видов и форм собственности, а также их отдельным подразделениям с целью хранения денежных средств и осуществления все видов операций по этим расчетам соответствия законодательства РФ.
2. Контокоррентный счет - единый счет, на котором ведутся все операции с клиентом. На этом счете отображаются, с одной стороны, займы банка и все платежи по счету по поручению клиента, а с другой стороны, средства, поступающие на счет в виде переводов, возвратов и т.п.
3. Овердрафт – особая форма предоставления кратковременного кредита клиенту банка в случае когда размер платежа превышает остаток средств на счету клиента. В этом случае, банк списывает со счета клиента в полном объеме сумму, превышающую остаток средств, но в рамках установленного лимита.

Безналичные расчеты не ограничиваются лишь банковскими операциями. В денежном обороте могут иметь место взаимные расчеты. Такие расчеты, как правило, осуществляются вне банков.

Согласно существующей в нашей стране практике, установлены следующие формы безналичных расчетов: платежные требования, платежные поручения, платежные требования-поручения, аккредитивы, чеки, векселя^[16].

Расчетные операции состоят в обеспечении движения денежных средств на счетах клиентов банков согласно их распоряжениям. Эти операции занимают особое место в банковской деятельности и экономической системе в целом из-за того, что они обеспечивают успешное и эффективное функционирование экономики и ход экономических процессов как на микро, так и на макроуровнях^[17].

Средства электронной доставки платежных доверенностей позволяют сократить к минимуму процесс пересылки документа и его обработку операционистом банка перед отправлением на следующие стадии проведения операций^[18].

Современной формой безналичных расчетов являются электронные платежи с помощью пластиковых карт. Одним из функциональных назначений пластиковых карт является осуществления с их помощью платежей.

Пластиковые карты играют ключевую роль в переведении массовых платежей на безналичную основу. Банковские (пла­стиковые) карты, эмитируемые банками, являются удобной фор­мой осуществления расчетов.

Карта пластиковая – обобщающее понятие для документа различных видов расчетных платежных систем. К основным ее разновидностям можно отнести корпоративные банковские карты, расчетные корпоративные карты и кредитные корпоративные карты^[19].

Банковские карты предназначены для безналичной оплаты товаров и услуг со счета клиента банка, обладающего карточкой, а также для получения им наличных денег со своего счета через банкоматы соответствующей платежной системы. Банковские карты делятся, в свою очередь, на кредитные, дебетовые и внутрибанковские специальные.

Выводы по главе 1. Денежная система - это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством».

Денежная система включает следующие основные элементы:

1) денежную единицу, служащую для измерения цен товаров - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг (рубль, доллар, фунт стерлингов, евро и т.д.). Денежная единица делится, как правило, на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления;

2) официальный масштаб цен - количество золота, зафиксированное в денежной единице. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил экономический смысл;

3) виды денежных знаков - это являющиеся законными платежными средствами кредитные и бумажные деньги. Кредитные и бумажные деньги различаются по эмитенту и назначению. Кредитные деньги – банковские билеты (банкноты) – выпускает центральный банк для кредитования экономики. Бумажные деньги – казначейские билеты – выпускает Министерство финансов для финансирования дефицита государственного бюджета;

4) эмиссионную систему – законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионная операции (выпуск и изъятие денег из обращения) в государствах осуществляют: центральный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот); казначейство, выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты) и монеты, изготовленные из дешевых видов металла;

5) курс национальной валюты и порядок ее обмена на иностранную валюту. Под валютным курсом понимается цена одной валюты, выраженная в единицах другой валюты.

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ

2.1 Оценка денежной системы РФ за 2016-2018 гг.

В РФ денежная система включает в себя: денежную единицу, порядок эмиссии, государственный аппарат, денежное обращение. Официальная денежная единица – 1 российский рубль, который равняется 100 копейкам. Совокупность денежных единиц в обращении образует собой денежную массу, формирующуюся из покупательных и платежных средств. Эти средства обладают различной степенью ликвидности или способностью сразу же выполнять функции платежа или средства обращения. В соответствии с ликвидностью все средства РФ подразделяются на агрегаты (М0, М1, М2, М3)^[20].

– М0 – все наличные деньги в обращении;

– М1 – М0 + средства на счетах предприятий, организаций, местных бюджетов и организаций, средства предприятий и населения в банках, депозиты населения в Сбербанке, средства Госстраха;

– М2 – М1 + срочные вклады населения в Сбербанке;

– М3 – М2 + облигации и сертификаты государственных займов.

Такая структуризация позволяет лучше рассчитывать влияние денежных средств в каждом элементе на формирование платежеспособного спроса. Рассмотрим динамику наличных денег и денежной массы (табл. 1).

При анализе денежной системы немаловажно также рассматривать и характеристику денежного оборота^[21]. Совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, при которых деньги выполняют функции средства обращения, средства и платежа и накопления, за определенный период времени составляет денежный оборот страны, который состоит из: платёжного оборота (совокупность всех платежей), безналичный оборот и налично-денежный оборот.

Таблица 1

Динамика показателей денежных агрегатов в РФ ^[22]

Уровень наличных денежных средств в обращении увеличился на 6,57% в течение 2017 г. и на 4,65% в 2018 г. Прирост денежной массы в национальном определении составил соответственно 9,21 % и 4,42%.

За анализируемый период отмечается увеличение денежной базы (в широком определении) на 7,6% в 2017 г. и на 23,72% в 2018 г. Прирост денежной базы в широком определении произошел за счет роста депозитов банков в Банке России и облигаций Банка России у кредитных организаций.

Наиболее распространенным индикатором денежно-кредитной статистики является денежная масса.

Основным фактором роста денежной массы с 01.01.2019 г. стало увеличение депозитов населения. Уровень депозитов организаций увеличивается меньшими темпами. В рассмотренном периоде наблюдался постепенный рост денежной массы в условиях расширения спроса экономики на деньги на фоне восстановления производственной, инвестиционной и потребительской активности. Изменение состава денежной массы в РФ представлено на рисунке 2.

Денежная масса в национальном определении (агрегат М2) за 2018 год возросла на 9,2% (за 2017 год - на 11,3%).

Темп прироста широкой денежной массы (агрегат М2Х) был подвержен сильным колебаниям под влиянием переоценки валютных депозитов: в 2018 году он составил-0,9% против 19,7% по итогам 2017 года. С исключением фактора валютной переоценки прирост денежного агрегата М2Х составил 4,2% против 11,6% по итогам 2017 года.

Рисунок 2. Изменение состава денежной массы в РФ^[23]

В 2018 году население России придерживалось сберегательной модели поведения. Результатом этого стала значительная положительная динамика депозитов населения как ключевого компонента широкой денежной массы.

Доля депозитов населения за 2017 год в широкой денежной массе увеличилась на 2,8% в агрегате М2 - на 2,1 %.

Наблюдается продолжение дедолларизации депозитов: за 2018 год рублевые депозиты населения возросли на 14,2%, при этом валютные депозиты населения в долларах - на 0,4%.

В 2018 году организациями замещались валютные депозиты рублевыми: депозиты организаций в долларовом выражении уменьшились на 13,6%, при этом как рублевые депозиты организаций увеличились на 4,0%.

В структуре роста денежной массы в 2018 г. также преобладают депозиты населения с сохранением стимулов к сбережениям в рублях. В результате выявленных тенденций рост денежной массы, с одной стороны, ограничивает инфляционные риски, с другой – обеспечивает постепенный рост монетизации российской экономики на фоне восстановления ВВП и снижения инфляции.