Файл: Денежная система России и ее элементы (Оценка денежной системы РФ за 2016-2018 гг.).pdf

Такая ситуация объясняется определенной мерой тем, что в современных условиях удельный вес денежной наличности в структуре платежных инструментов, которые используются населением при расчетах в сфере розничной торговли, даже в развитых странах, где электронные платежи существуют несколько десятилетий, достаточно большая: в США она составляет около 75%, в Европе - 76-86%, а в Японии - 90%^[38].

На протяжении всех лет своего существования Центральный банк стабильно обеспечивает нужды экономики и население в денежной наличности, однако, учитывая тенденцию роста наличной массы и в дальнейшем, возникает немало проблем, неотложное решение которых позволит надежно выполнять свои функции и в перспективе.

Следует отметить, что ныне к кассам учреждений Центрального банка России поступает и обрабатывается не более 12-13% денежной наличности от ее общего количества в банковской системе РФ, что приводит к потере действенного контроля за качеством дензнаков. В то же время, в большинстве стран Европы, в том числе Восточной, центральными банками принимается и обрабатывается денежная наличность на уровне 85-100%^[39].

Не может не вызвать обеспокоенности тот факт, что за прошлые годы техническая база территориальных управлений и Центрального хранилища устаревшая морально и физически, а в условиях постоянного роста наличной массы уже неспособна обеспечить прием и обработку банкнот и монет согласно европейским стандартам.

В Центральном хранилище и в территориальных управлениях отсутствуют автоматизированные хранилища, уровень их технической и организационной готовности не отвечает уровню технологии обработки дензнаков в учреждениях Госзнака^[40].

Все погрузочно-разгрузочные работы, а также другие операции, связанные с приемом или сдачей банкнот и монет осуществляются вручную, без применения современных технологий учета. Как и раньше, деньги принимаются пачками и пакетами с роликами.

Как результат этого, время, которое минует от начала приема денежной наличности в Центральном хранилище, сдача ее территориальному управлению и прием от последнего изношенных банкнот, представляет от двух до трех недель.

Не соответствуют требованиям современности и транспорте средства, которые задействованы при перевозке ценностей. Они не приспособлены к контейнерной обработке грузов.

Основной проблемой налично-денежного обращения является наличие фальшивомонетчиков. Банком России проводятся мероприятия, направленные на защиту платежного оборота от фальшивомонетничества и поддержание чистоты находящейся в обращении денежной наличности.

В связи с увеличением денежной наличности в обращении возрастают также и ее поступление в учреждения ЦБ РФ, что приводит к ощутимому росту нагрузок на кассовых работников и работников службы перевозок территориальных управлений и Центрального хранилища.

В современных условиях сдерживающим фактором роста денежной наличности вне касс банков является дальнейший рост объемов безналичных расчетов с использованием платежных карт. Основные проблемы использования платежных карт в РФ и пути их решения представлены в приложении 1.

На начало 2019 года российскими банками эмитировано 39 262 873 карты, установлено 27 845 банкоматов и 116 614 платежных терминалов, что соответственно больше чем в 2017 году в 10,9; 15,4 и 7,9 раза^[41].

Несмотря на расширение использования платежных карт, существенного сокращения объемов наличного обращения не состоялось, поскольку развитие карточного бизнеса, в основном, развивается путем внедрения «зарплатных» проектов, при которых платежные карты используются для получения средств со счетов через банкоматы. В то же время, инфраструктура приема платежных карт все еще развита недостаточно: на начало 2019 года только около 30 тыс. торговых предприятий в своих 66 тыс. мест продаж предоставили возможность оплаты за товары и услуги платежными картами.

Кроме того, факторами, которые сдерживают развитие безналичных расчетов в России, являются неприспособленность значительного количества пенсионеров к новым формам расчетов (на сегодня в России 13,7 млн. пенсионеров, что составляет почти 30% населения). Не оказывает содействие развития расчетов за товары и услуги с помощью платежных карт также низкий уровень потребительских затрат в большинстве населения, ограниченная возможность использования безналичных расчетов в сельской местности, значительный объем продажи товаров на рынках, а также высокий уровень тенизации экономики страны^[42].

Сдерживающим фактором развития безналичных расчетов с использованием платежных карт в сфере торговли является технологический, поскольку зачисление средства на счета торговых предприятий нуждаются в определенном времени, вследствие чего, скорость оборота денег замедляется, и деньги на определенное время изымаются из оборота торговой организации.

При наличных расчетах деньги зачисляются на счет торговой организации в день поступления в кассу банка и могут быть использованы на закупку товаров, выплату заработной платы и другие цели^[43].

Не оказывает содействие расширению карточного бизнеса также информация о мошеннических операциях с использованием платежных карт^[44].

Кроме того, необходимо обратить внимание на функционирование контролирующих органов, пересмотреть отчеты об их деятельности и проанализировать типичные нарушения в сфере учета кассовых сделок и составлении статистической отчетности^[45].

Таким образом, значительное влияние на увеличение объемов денежной наличности в обращении служат следующие факторы^[46]:

• высокий уровень теневой экономики;
• низкий уровень доходов граждан;
• отсутствие терминалов и ограниченность использования безналичных расчетов в сельской местности;
• девальвационные и инфляционные ожидания;
• неразвитость финансовых рынков.

Учитывая ощутимую интенсификацию внедрения в России электронных платежных технологий, проблема усовершенствования процессов управления наличностью с целью ее оптимизации приобретает все большее значение. Ее решение должно основываться на использовании опыта стран с развитой рыночной экономикой, в частности государств Еврозоны, и учете влияния таких макроэкономических факторов, как инфляция и рост реальных доходов населения, которые в России среди других факторов формирования денежного обращения имеют решающее влияние на структуру денежной наличности.

2.3 Перспективы развития денежной системы России

Современная денежно-кредитная политика страны осуществляется на базе анализа макроэкономической и финансовой ситуации, моделировании процессов, которые происходят на денежно-кредитном рынке, и принятие на этой основе монетарных решений.

В условиях рыночной экономики особое значение приобретают рычаги косвенного влияния государства на экономику, среди которых методы монетарной политики занимают ведущее место. Соответственно денежно-кредитная политика государства набирает новые формы и качества, и одной из задач рыночных реформ становится формирование эффективной системы денежно-кредитного регулирования, что дает возможность ускорить решение проблем финансовой стабильности, повышение конкурентоспособности отечественных производителей, обеспечение экономического роста, улучшение уровня жизни населения.

Для эффективного решения задач повышения конкурентоспособности производства комплекс мероприятий и инструментов денежно-кредитной и валютной политик должен соответствовать уровню развития страны и осуществляться, исходя из задач реформирования основ макроэкономической политики, соответственно процессам активизации рыночных механизмов. Достаточно часто вследствие существования определенных особенностей развития трансформационной экономики цели и методы реализации данных политик могут противоречить друг другу. Например, задача стабилизации темпов инфляции и поддержки высоких темпов экономического роста за счет стимулирования экспорта не могут быть реализованы одновременно^[47].

Применение инструментов монетарного регулирования должно быть направлено на обеспечение устойчивости рыночных механизмов и финансовых рынков с целью достижения баланса между эффективным действием рыночных законов и долгосрочной стабильностью. В России этого баланса пока не найдено по причине значительной степени зарегулированности валютно-денежной сферы. Тем не менее, в целом монетарная политика не является достаточным условием для экономического роста.

Эффективная денежно-кредитная политика ЦБ РФ может создавать необходимые условия для достижения основных целей экономической политики государства. Часто монетарными инструментами можно достичь относительную финансовую стабильности на краткосрочный период. Для радикальных изменений необходима реконструкция промышленного и аграрного секторов России, реформирование отечественной налоговой системы, проведение приватизации, развитие рыночной инфраструктуры и т.п.

Изменение ориентиров монетарной политики в направлении активизации инструментов денежно-кредитной политики и прекращение осуществления политики искусственной девальвации рубля за счет привязки к «слабому» доллару США отвечает своеобразной цикличности развития экономики. После периоду экономического подъема, вызванного бушующим развитием экспорта благодаря благоприятной внешней конъюнктуре и заниженному курсу национальной денежной единицы, темпы экономического роста неизбежно замедляют по причине устарелости имеющейся модели конкуренции. В этот период можно повышать обменный курс и осуществлять стимулирующую денежно-кредитную политику^[48].

Исследование существующей практики и теоретических исследований позволило определить основные направления усовершенствования механизма денежно-кредитной политики в условиях стабилизации развития:

1. Цель монетарной политики должна быть двоякой: поддержка низкого уровня инфляции и одновременно стабильного валютного курса.

2. Установление целевых ориентиров процентных ставок и формирование программы денежного предложения, соответствующее величине спроса на деньги.

3. Повышение уровня монетаризации национальной экономики на неинфляционной основе с помощью усовершенствования структуры денежной эмиссии; формирование государственных институтов развития; рефинансирование коммерческих банков под залог векселей производственных предприятий.

4. Реформирование банковской системы в пределах программы ее развития.

5. Повышение роли кредитного механизма в инвестировании национальной экономики путем увеличения уровня капитализации банков вследствие их слияния или присоединения, внедрение механизма защиты прав кредиторов на основе создания эффективной системы кредитных гарантий.

Также, следует подчеркнуть, что основные направления повышения эффективности использования денежно-кредитных средств непосредственно зависят от эффективности и рациональности избранной монетарной политики страны.

Составляя план применения инструментов монетарной политики на следующие года, следует учитывать специфику взаимосвязи макроэкономических и монетарных параметров, присущую экономике на данном этапе ее развития, учитывать развитие экономики, что органически связано с определенным уровнем инфляции, объединять поддержку динамического развития и структурной перестройки экономики с повышением жизненного уровня и благосостояния населения.

Необходимо проводить мероприятия по обеспечению стабильности рубля как монетарной предпосылки и фактора экономического роста на инвестиционо-инновационной основе с учетом возможных колебаний внешней и внутренней конъюнктуры и изменений в институциональной среде, так как стабильность денежной единицы включает (как свои составляющие) внутреннюю и внешнюю стабильность, которая отображается в динамике инфляции и обменного курса^[49].

Проведенный анализ кредитного обеспечения инновационной деятельности в России, позволил определить, что для развития инновационного потенциала и использования имеющихся квалифицированных трудовых ресурсов необходимо, прежде всего, обеспечить льготные условия кредитования инновационных проектов, которые необходимо поддерживать путем уменьшения налоговой нагрузки на инновационно направленные субъекты хозяйствования и банки, которые осуществляют их льготное кредитование.