Файл: Страхование и его роль на финансовом рынке Российской Федерации.pdf

Инновационная активность финансовых организация, в том числе и страховых, играет немаловажную роль в формировании и развитии экономики России. По причине небыстрого внедрения инноваций страхования компаниями, они не всегда выдерживают конкуренцию с иностранными страховыми организациями, которые с каждым годом все плотнее монополизируют рынок страхования.

Инновационность в обслуживании предполагает использование web-интерфейса и ассистанспрограмм. Внедрение web-программ в страховании дает возможность страховым организациям дистанционно обслуживать клиентов. Это ведет к сокращению административных затрат страховой компании и уменьшению времени на заключение договора страхования. Программа интерфейс в страховании, а именно – на рынке страхования жизни способствует дистанционному доступу клиентов к своим накопительным счетам, позволяет вести отслеживание состояния своего счета. Ассистанс программы предполагают консультации и предоставление дополнительных услуг клиентам при возникновении страхового случая.

Имеется целый ряд преимуществ заключения договоров страхования через Интернет. Данный процесс, является упрощенным, оперативным, способствует экономии времени, его отличает простота и универсальность. Но не все виды страховых продуктов можно разместить для продажи, клиенту самому следует разбираться во всех тонкостях и он не может быть полностью ознакомлен со всеми условиями страхового договора. Ключевой проблемой, мешающей развитию страхования через Интернет, выступает довольно слабое обеспечение виртуальных платежных систем. К наиболее инновационным продуктам в сфере имущественного страхования в мире следует отнести следующие: «Pay-as-you-drive», GreenMaker, Vanishing Coverage, No-Show Coverag, Hoosier Daddy Policy и другие. Технология «Pay-as-you-drive» («плати, как ездишь») на рынке страхования даст возможность сократить стоимость КАСКО [9, с. 188].

Для дальнейшего успешного развития российского страхового рынка также необходимо [30, с. 4]:

1. Повышение размерных показателей на базе стимулирования спроса на страховые продукты и услуги и содействия росту страховой грамотности населения и бизнеса; рост емкости страхового рынка России.

2. Изменение структурных диспропорций вследствие сокращения удельного веса обязательных видов страхования в общих взносах и рост эффективности функционирования систем обязательного страхования; развитие национального рынка перестрахования; развитие инфраструктуры страхового рынка России.

3. Рост эффективности деятельности страховых компаний на основе развития конкуренции; совершенствования саморегулирования; оптимизации страхового законодательства; увеличения надежности страхового рынка.

Расширение горизонта инвестирования поддерживает спрос на страхование жизни. Сегмент страхования жизни, остававшийся на периферии внимания страхового рынка, за последние два года совершил качественный скачок. В настоящее время он в центре внимания страховых компаний, Банка России и СМИ. Еще несколько лет назад казалось невероятным, что в ближайшей перспективе доля премий по страхованию жизни в России может приблизиться к 50 %. По базовому прогнозу, уже в 2022 г. данный показатель предположительно составит около 45 % от общей суммы страховых премий [30, с. 5]. Исходя из вышесказанного, можно сделать вывод, что страховой рынок будет расти в ближайшие годы, а перспективы его развития внушают большой оптимизм у участников рынка (страховых компаний) и его инвесторов. Эти предположения подтверждаются наметившейся тенденцией роста страхового рынка. Рассмотрев проблемы и перспективы развития российского страхового рынка, мы приходим к окончательному выводу, что российский рынок и все его проявления и формы продолжают развиваться и проходить путь становления и прогресса.

В заключение хотелось бы сказать, что роль страхования для человека довольно значима. Страхование является наиболее эффективным инструментом в условиях потери имущества, потери денег во всех видах бизнеса, в компенсации расходов на лечение, в промышленности, торговле, технологии и прочих областях жизнедеятельности человека.

Заключение

Страховой рынок – комплекс общественно-экономических отношения по поводу купли-продажи страховой услуги (специфического товара), в процессе которых реализуется страховой интерес граждан и юридических лиц. Страховой рынок представляет собой общественно-экономическое пространство, в котором функционируют субъекты страховых отношений (подразумевается независимость субъектов рыночных отношений, их партнерство, основанное на равенстве, касающееся купли-продажи страховой услуги, сформированную систему горизонтальных и вертикальных связей, конкуренцию). Реформирование рыночной экономики России привели к конкретным изменениям места и роли страхования в системе мер, которые является главенствующими в обеспечении безопасности хозяйствующих субъектов, российского государства и его населения.

Формирование российского страхового рынка является одной из значимых задач экономического реформирования страны. Решение способно во многом гарантировать непрерывность социального воспроизводства. Методы влияния на страховой рынок Россией до сих пор окончательно не сформировались. Нестабильность этой системы вызвана не только внутренними факторами его формирования, однако является также результатом его внешних процессов, которые происходят в реформирующейся экономике страны. Актуальность определяется, прежде всего, тем, что наблюдается незавершенность разработки теоретической основы страхования, а также, что немало важно выявление особенностей в России. Важно обратить внимание на специфический характер внешней среды развития российского рынка страховых услуг. Общественная потребность в этом виде услуг значительна, но организационно она лишь начинает формироваться. Очевидно, это и является одной из причин нестабильности и шаткости политики России в области страхования.

К сожалению, следует признать, что за последние годы страховой рынок России, собственно как и вся экономика страны, находится в крайне нестабильном состоянии, вызванном затянувшимся кризисом и высокой убыточностью страхового сектора. Но все эти сложности и невзгоды не коем образом не должны сказываться на качестве предоставляемых страховыми организациями услуг. Более того, именно в условиях отсутствия стабильности и финансовой устойчивости, страхование приобретает еще большую значимость в обществе выполняя одну из важнейших своих функций, «социальную».

Основной проблемой является низкая страховая культура. Наряду с мероприятиями по финансовой грамотности в отношении банковской сферы также необходимо проводить и мероприятия по повышению осведомленности населения в отношении деятельности страховых компаний, а также о тех финансовых возможностях, которые может обеспечить страховая сфера.

Обратив внимание на динамику и развитие российского страхового рынка, можно его охарактеризовать как перспективным и динамично развивающимся. Естественным явлением является отрицательное влияние на рынок экономических кризисов и политической нестабильности. На современном этапе развития вопросы страхового рынка, проблемы являются приоритетным для государства, поскольку страхование является необходимостью на сегодняшний день. Мы живем в нестабильное время и страхование являться необходимой защитой.

Подводя итог, еще раз следует подчеркнуть, что развитие страхового рынка РФ будет осуществляться в следующих направлениях: совершенствование законодательной базы рынка страхования, использование положительного зарубежного опыта развитых стран в практической деятельности российских страховых компаний, внедрение инноваций в страховую деятельность.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Федеральный Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями на 30 ноября 2011 года) (редакция, действующая с 1 января 2012 года) \\ www.docs.kodeks.ru/ document/
2. Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации до 2020 года, утв. распоряжением Правительства РФ от 22 июля 2013 г. № 1293-р // Собрание законодательства РФ. – 2013. – № 31. – Ст. 4255.
3. Стратегия развития страховой отрасли Российской Федерации на 2019 – 2021 годы. Общего собрания членов Всероссийского союза страховщиков протокол № 21 от 28 ноября 2018 года \\ http://www.ins-union.ru/ assets/files/2018/strategy_19_21.pdf
4. BusinesStart Анализ рынка страхования в России в 2012-2017 гг, прогноз на 2018-2020 гг. URL: http://businesstat.ru
5. Алиев Б. Х., Махдиева Ю. М. Основы страхования: учебник. Изд-во: Юнити-Дана, 2014. – 240 с.
6. Аксютина С.В. Страховой рынок РФ: проблемы и перспективы // Проблемы развития территории. – 2017. – № 2 (70). – С. 115–126.
7. Баканаев И.Л., Ашаганов А.Ю., Цокаева Л.А., Мовтигова М.А. Проблемы и перспективы развития страхового рынка РФ // Молодой ученый. – 2017. – №23. – С. 468- 471.
8. Гребенщиков Э.С. Масштабы и риски незастрахованности // Финансы. 2014. №12. С.57.
9. Зиновьева И.С. Состояние и развитие страхового рынка в РФ / И.С. Зиновьева, И.В. Шапошникова // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика. 2017. Т. 5. № 3 (29). С. 186-191.
10. Итоги 2017 года на страховом рынке: удержались от падения. URL: http://raexpert.ru/researches/insurance/itogi_2016/
11. Кириллова Н.В. Актуальные проблемы развития российского страхового рынка // Вестник Финансового университета, 2017. № 1. С. 129-138.
12. Кокин А.С. Страховой рынок России: текущее состояние и тенденции / А.С. Кокин, С.А. Красиков // Страховое право. - 2017. - № 4 (77). - С. 3-15
13. Краткий аналитический обзор страхового рынка за 2018 год (комментарий  крэнкингу)/ URL:http://www.ra-national.ru/sites/default/ files/ analitic article/
14. Лайков, А. Ю. Российский страховой рынок в посткризисной перспективе [Электронный ресурс] / А. Ю. Лайков. – Режим доступа: www.insur-info.ru/analysis/699.
15. Мещерякова В. М. Тенденции развития страхового рынка Российской Федерации. // Научные труды Северо-Западного института управления. 2016. Т. 3. № 1. С. 146-154.
16. Муравьева Н.Н., Клименко Е.М. Исследование проблем организации и функционирования российского страхового рынка на современном этапе // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2016. – №3. – С. 35–40.
17. Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков Банка России / URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/35994/review_insure
18. Орланюк-Малицкая, Л. А. Современные проблемы развития страхового рынка России / Л. А. Орланюк-Малицкая // Современные тенденции развития и антикризисного регулирования финансово-экономической системы / Б. Б. Рубцов, П. С. Селезнев. М.: ИНФРА-М, 2017. - С. 151-163. 
19. Обзор российского рынка страхования за 2018 г. Отчет КПМГ [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: https://assets.kpmg.com/ content/dam/ kpmg/ru/pdf/2018/07/ ruru-insurance-survey-2018.pdf
20. Прогноз развития страхового рынка: сдержанный оптимизм. URL: http://raexpert.ru/researches/insurance/prognoz_2017/
21. Самойлова К.Н. Тенденции развития национального страхового рынка в контексте социально-экономических изменений // Экономика и предпринимательство. – 2015. – № 3. – С. 136–140.
22. Сущность, функции страхования [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovanie.html
23. Филина М. А. Основные проблемы и направления совершенствования страхового дела в Российской Федерации // Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. 2015. № 8. С. 71-74.
24. Филиппова И.А., Чапурина К.В. Проблемы социального страхования в России и возможные пути их решения // Современное общество, образование и наука. 2017. - С. 149-150.
25. Фурман В.Н. Страхование: теоретические основы и стратегия развития: Монография / В.Н. Фурмана. - М.: КНЭУ, 2015. – 296 с.
26. Цыганов А.А. Эффекты глобализации и интеграционные процессы на страховом рынке России // Страховое дело, 2015, № 7. – С. 45 - 51
27. Чернин М.Б. Страхование жизни: продвижение не кредитных продуктов через банковский капитал // Финансы. 2017. №12. - С.42 - 44.
28. Штоколова К.В. Развитие ДМС на региональном рынке (на примере СК "АСКО-Центр") / К.В. Штоколова, К.Л. Ермакова, Э.В. Савелова // Региональный вестник. 2017. № 2 (7). С. 31-33.
29. Эксперт РА. Прогноз развития страхового рынка в 2018 году / URL: https://raexpert.ru/researches/insurance/insurance_forecast_2018
30. Юлдашев Р.Т. Страховой рынок Российской Федерации: организационные ресурсы развития / Р.Т. Юлдашев, И.Л. Логвинова // Страховое дело. 2017. № 6 (291). С. 3-9.