Файл: Анализ и разработка предложений по совершенствованию финансово-хозяйственной деятельности коммерческого банка (на примере ПАО КБ «Восточный»).pdf

1. Капитал

Показатель достаточности собственных средств (капитала)

Форма отчетности 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации»

Показатель оценки качества капитала

Форма отчётности 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)»

2. Активы

Показатель качества ссуд

Показатель риска потерь

Показатель доли просроченных ссуд

Показатель размера резервов на потери по ссудам и иным активам

Форма отчётности 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации (банковской группы)»

Показатель концентрации крупных кредитных рисков

Показатель концентрации кредитных рисков на акционеров (участников)

Показатель концентрации кредитных рисков на инсайдеров

Форма отчетности 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации»

3. Доходность

Показатель прибыльности активов

Форма отчетности 0409807 «Отчет о финансовых результатах (публикуемая форма)»

Показатель прибыльности капитала

Форма отчётности 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)»

Показатель структуры расходов

Показатель чистого спреда от кредитных операций

Форма отчетности 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации»

4. Ликвидность

Показатель общей краткосрочной ликвидности

Показатель мгновенной ликвидности

Форма отчетности 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации»

Показатель текущей ликвидности

форма отчётности 0409125 «Сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения»

Показатель структуры привлеченных средств

форма отчётности 0409501 «Сведения о межбанковских кредитах и депозитах»

Показатель зависимости от межбанковского рынка

Показатель риска собственных вексельных обязательств

форма отчётности 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации»

Показатель небанковских ссуд

форма отчётности 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)»

Показатель риска на крупных кредиторов и вкладчиков

форма отчётности 0409157 «Сведения о крупных кредиторах (вкладчиках) кредитной организации»

Показатель усреднения обязательных резервов

Показатель обязательных резервов

Показатель не исполненных банком требований перед кредиторами

для расчёта требуется специальная информация

5. Процентный риск

Показатель процентного риска

форма отчётности 0409127 «Сведения о риске процентной ставки»

6. Обязательные нормативы

Группа нормативных показателей

форма отчетности 0409135 «Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации»

7. Риск концентрации

Показатель риска концентрации

определяется на основании оценки ответов на вопросы, приведенные в приложении 5 к Указанию № 4336-У «Об оценке экономического положения банков»

8. Качество управления

Показатель системы управления рисками

определяется на основании оценки ответов на вопросы, приведенные в приложение 9 к Указанию № 4336-У «Об оценке экономического положения банков»

Показатель состояния внутреннего контроля

определяется на основании оценки ответов на вопросы, приведенные в приложение 10 к Указанию № 4336-У «Об оценке экономического положения банков»

Показатель управления стратегическим риском

определяется на основании оценки ответов на вопросы, приведенные в приложение 11 к Указанию № 4336-У «Об оценке экономического положения банков»

Показатель управления риском материальной мотивации персонала

определяется на основании оценки ответов на вопросы, приведенные в приложение 12 к Указанию № 4336-У «Об оценке экономического положения банков»

9. Прозрачность структуры собственности банка

Показатель достаточности объема раскрываемой информации о структуре собственности банка

Показатель доступности информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

Показатель значительности влияния на управление банком резидентов офшорных зон

определяются на основании оценки ответов на вопросы, приведенные в приложение 13 к Указанию № 4336-У «Об оценке экономического положения банков»

Показатель

2018 год

АКТИВЫ

Тыс. руб.

%

    Наличность

22 552 058

7.5%

    Денежные средства

8 485 855

2.8%

    Наличная валюта и платежные документы

8 485 855

2.8%

    В кассе

8 450 672

2.8%

    В пути

35 183

0.0%

    Средства на счетах

14 066 203

4.7%

    В Банке России

5 781 519

1.9%

    Средства на корсчете в Банке России

5 781 519

1.9%

    Счета по другим операциям в Банке России

0

0.0%

    В кредитных организациях

8 284 684

2.8%

    Корреспондентские счета в кредитных организациях - резидентах,

341 035

0.1%

    Корреспондентские счета в кредитных организациях - нерезидентах

6 960 073

2.3%

    в иностранной валюте

6 960 073

2.3%

    Средства для осуществления расчетов и клиринга

983 576

0.3%

    Обязательные резервы

1 381 660

0.5%

    Ссудная задолженность

156 440 114

52.3%

    Кредиты и прочие размещенные средства

151 191 490

50.6%

    Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

70 000

0.0%

    просроченная задолженность

70 000

0.0%

    Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

36 192 990

12.1%

    до востребования

985 507

0.3%

    от 31 до 90 дней

971 382

0.3%

    от 91 дня до 1 года

3 449 376

1.2%

    от 91 до 180 дней

741 191

0.2%

    от 181 дня до 1 года

2 708 185

0.9%

    свыше 1 года

26 654 164

8.9%

    просроченная задолженность

3 939 195

1.3%

    овердрафт

193 366

0.1%

    Кредиты физ. лицам

112 307 795

37.6%

    до востребования

56 644 326

18.9%

    от 31 до 90 дней

63 918

0.0%

    от 91 дня до 1 года

3 574 469

1.2%

    от 91 до 180 дней

67 212

0.0%

    от 181 дня до 1 года

3 507 257

1.2%

    свыше 1 года

36 563 524

12.2%

    просроченная задолженность

15 425 884

5.2%

    овердрафт

35 674

0.0%

    Векселя

2 322 116

0.8%

    до востребования

451 233

0.2%

    свыше 1 года

1 870 883

0.6%

    Юр. лиц

2 322 116

0.8%

    по предъявлении

451 233

0.2%

    свыше 1 года

1 870 883

0.6%

    Векселя, оцениваемые по амортизированной стоимости

1 870 883

0.6%

    Прочая ссудная задолженность

298 589

0.1%

    Суммы, выплаченные по предоставленным гарантиям и поручительствам

298 589

0.1%

    Кредиты и прочие размещенные средства с просроченными сроками платежей

19 435 079

6.5%

    Вложения в операции финансовой аренды

(лизинга) и приобретенные права требования

5 248 624

1.8%

    Права требования

5 248 624

1.8%

    Финансовые инструменты

75 634 279

25.3%

    Вложения в ценные бумаги

75 514 279

25.3%

    Вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости

19 247 464

6.4%

    Долговые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости

19 229 324

6.4%

    Российской Федерации

4 958 192

1.7%

    субъектов РФ и местных органов власти

3 341 293

1.1%

    иностранных государств

162 157

0.1%

    банков

6 035

0.0%

    прочие

1 391 077

0.5%

    переданные без прекращения признания

9 609 325

3.2%

    переоценка ценных бумаг

-238 755

-0.1%

    Долевые ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости

18 140

0.0%

    Прочие

18 160

0.0%

    переоценка ценных бумаг

-20

-0.0%

    Вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

19 662

0.0%

    Просроченные вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

19 662

0.0%

    Вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

56 247 153

18.8%

    Долговые обязательства, имеющиеся в наличии для продажи

46 736 563

15.6%

    Российской Федерации

23 679 126

7.9%

    Субъектов РФ и местных органов власти

682 442

0.2%

    иностранных государств

0

0.0%

    Прочие

819 447

0.3%

    переданные без прекращения признания

26 267 801

8.8%

    переоценка ценных бумаг

-4 712 253

-1.6%

    Долевые ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

5 976 046

2.0%

    прочие

5 975 826

2.0%

    переоценка ценных бумаг

220

0.0%

    Участие в капитале юр. лиц

3 534 544

1.2%

    Участие в капитале дочерних и зависимых

акционерных организаций

934 498

0.3%

    Паи паевых инвестиционных фондов

934 498

0.3%

    Прочее участие

2 600 046

0.9%

    Доли в уставном капитале неакционерных юридических лиц - некредитных организаций

2 600 046

0.9%

    Резерв на возможные потери по прочему участию

288 217

0.1%

    Участие в капитале организаций - резидентов

2 599 986

0.9%

    Доли в уставном капитале организаций - резидентов

2 599 986

0.9%

    Участие в капитале организаций - нерезидентов

60

0.0%

    Доли в уставном капитале организаций - нерезидентов

60

0.0%

    Вложения в ценные бумаги, не погашенные в срок

19 662

0.0%

    Производные финансовые инструменты

120 000

0.0%

    Средства в расчетах

79 486

0.0%

    Незавершенные расчеты банка

79 486

0.0%

    Дебиторская задолженность

8 851 670

3.0%

    Требования по получению процентов

6 139 700

2.1%

    Просроченные проценты

2 879 051

1.0%

    Имущество

19 075 318

6.4%

    Основные средства

6 762 074

2.3%

    Капитальные вложения

62 121

0.0%

    Прочее имущество

78 797

0.0%

    Недвижимость, временно неиспользуемая в основной деятельности

12 172 326

4.1%

    Прочие активы

1 017 991

0.3%

    Незавершенные расчеты с операторами платежной инфраструктуры

173 145

0.1%

    Активы переданные в доверительное управление

635 542

0.2%

    Расходы будущих периодов

216 464

0.1%

    Отложенный налог на прибыль

6 666 098

2.2%

    Долгосрочные активы, предназначенные для продажи

1 152 017

0.4%

    Итого активов

298 990 391

100.0%

ПАССИВЫ

    Источники собственных средств

34 086 743

11.4%

    Уставный капитал

7 896 025

2.6%

    Средства акционеров (участников)

8 028 886

2.7%

    Зарегистрированные обыкновенные акции и доли

8 028 886

2.7%

    Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

132 861

0.0%

    Добавочный капитал

11 159 725

3.7%

    Переоценка основных средств

5 136 409

1.7%

    Эмиссионный доход

10 917 159

3.7%

    Переоценка финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив)

-4 893 843

-1.6%

    Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

7 094 413

2.4%

    Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

2 306 844

0.8%

    Расходы будущих периодов и предстоящие

выплаты, влияющие на собственные с

216 025

0.1%

    Резервный фонд

158 308

0.1%

    Денежные средства безвозмездного финансирования (вклады в имущество)

5 471 428

1.8%

    Резерв на возможные потери

48 724 820

16.3%

    Резервы на возможные потери по ссудной задолженности

20 390 829

6.8%

    в т.ч. по юридическим лицам

5 543 817

1.9%

    в т.ч. по физическим лицам

11 941 344

4.0%

    в т.ч. по учтенным векселям

451 233

0.2%

    в т.ч. по лизингу и правам требования

2 454 435

0.8%

    Резервы на возможные потери по ценным бумагам

1 719 814

0.6%

    По ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

1 700 152

0.6%

    По ценным бумагам, удерживаемым до погашения

19 662

0.0%

    Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон, в т.ч.

26 608 631

8.9%

    Резервы под возможные потери по расчетам с дебиторами

7 965 798

2.7%

    Резервы на возможные потери по имуществу

5 546

0.0%

    Привлеченные средства

214 022 401

71.6%

    Средства кредитных организаций

23 365 972

7.8%

    Средства на счетах банков- корреспондентов

1 614

0.0%

    резидентов

1 606

0.0%

    нерезидентов

8

0.0%

    в рублях

8

0.0%

    Межбанковские кредиты (депозиты) полученные (привлеченные)

23 364 358

7.8%

    до востребования

15 000

0.0%

    от 2 до 30 дней

18 310 854

6.1%

    от 31 до 90 дней

5 038 504

1.7%

    Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

189 816 596

63.5%

    Средства юр. лиц

22 504 396

7.5%

    Средства на счетах юр. лиц (некредитных организаций)

5 242 146

1.8%

    Срочные депозиты юр. лиц

14 504 439

4.9%

    до 30 дней

1 937 555

0.6%

    от 31 до 180 дней

3 113 392

1.0%

    от 181 дня до 1 года

238 660

0.1%

    свыше 1 года

9 214 832

3.1%

    Депозиты до востребования юр. лиц

2 757 811

0.9%

    Вклады физ. лиц

166 760 696

55.8%

    Счета физических лиц

15 829 023

5.3%

    Депозиты до востребования физ. лиц

210 280

0.1%

    Срочные депозиты физ. лиц

150 721 393

50.4%

    до 30 дней

25

0.0%

    от 31 до 180 дней

6 669 430

2.2%

    от 181 дня до 1 года

31 853 763

10.7%

    свыше 1 года

112 198 175

37.5%

    Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц

551 504

0.2%

    Выпущенные долговые обязательства

839 833

0.3%

    Облигации

733 919

0.2%

    со сроком погашения свыше 1 года

733 919

0.2%

    Депозитные и сберегательные сертификаты

880

0.0%

    к исполнению

880

0.0%

    Векселя и банковские акцепты

105 034

0.0%

    до востребования

32 068

0.0%

    со сроком погашения от 91 дня до 1 года

34 762

0.0%

    со сроком погашения от 181 дня до 1 года

34 762

0.0%

    со сроком погашения свыше 1 года

38 204

0.0%

    Обязательства по уплате процентов

1 033 458

0.3%

    Обязательства по процентам и купонам по выпущенным ценным бумагам

23 715

0.0%

    Начисленные проценты по вкладам

869 632

0.3%

    Прочие обязательства по уплате процентов

140 111

0.0%

    Прочие обязательства

1 972 343

0.7%

    Кредиторская задолженность

897 708

0.3%

    Прочие пассивы

41 177

0.0%

    Доходы будущих периодов

439

0.0%

    Резервы - оценочные обязательства некредитного характера и резервы предстоящих расходов

40 738

0.0%

    Отложенное налоговое обязательство

184 084

0.1%

    Итого пассивов

298 990 391

100.0%

    Активы, приносящие прямой доход

232 074 393

77.6%

    Обязательства, генерирующие процентные выплаты

214 022 401

71.6%

Показатель

2017 год

    АКТИВЫ

    Наличность

11 533 293

3.9%

    Денежные средства

6 050 559

2.1%

    Наличная валюта и платежные документы

6 050 559

2.1%

    В кассе

5 937 216

2.0%

    В пути

113 343

0.0%

    Средства на счетах

5 482 734

1.9%

    В Банке России

3 593 122

1.2%

    Средства на корсчете в Банке России

3 584 622

1.2%

    Счета по другим операциям в Банке России

8 500

0.0%

    В кредитных организациях

1 889 612

0.6%

    Корреспондентские счета в кредитных организациях - резидентах,

567 570

0.2%

    Корреспондентские счета в кредитных организациях - нерезидентах

705 918

0.2%

    в иностранной валюте

705 918

0.2%

    Средства для осуществления расчетов и клиринга

616 124

0.2%

    Обязательные резервы

1 286 620

0.4%

    Ссудная задолженность

176 594 658

59.9%

    Кредиты и прочие размещенные средства

169 003 338

57.3%

    Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

10 890 942

3.7%

    от 2 до 30 дней

10 820 942

3.7%

    просроченная задолженность

70 000

0.0%

    Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

37 535 042

12.7%

    до востребования

793 804

0.3%

    до 30 дней

0

0.0%

    от 31 до 90 дней

1 193 183

0.4%

    от 91 дня до 1 года

4 647 614

1.6%

    от 91 до 180 дней

2 119 214

0.7%

    от 181 дня до 1 года

2 528 400

0.9%

    свыше 1 года

27 540 369

9.3%

    просроченная задолженность

3 259 689

1.1%

    овердрафт

100 383

0.0%

    Кредиты физ. лицам

118 368 570

40.2%

    до востребования

46 186 059

15.7%

    от 31 до 90 дней

37 255

0.0%

    от 91 дня до 1 года

1 545 838

0.5%

    от 91 до 180 дней

34 155

0.0%

    от 181 дня до 1 года

1 511 683

0.5%

    свыше 1 года

38 244 949

13.0%

    просроченная задолженность

32 296 061

11.0%

    овердрафт

58 408

0.0%

    Векселя

2 142 671

0.7%

    свыше 1 года

2 142 671

0.7%

    Юр. лиц

2 142 671

0.7%

    свыше 1 года

2 142 671

0.7%

    Прочая ссудная задолженность

66 113

0.0%

    Суммы, выплаченные по предоставленным гарантиям и поручительствам

66 113

0.0%

    Кредиты и прочие размещенные средства с просроченными сроками платежей

35 625 750

12.1%

    Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

7 591 320

2.6%

    Права требования

7 591 320

2.6%

    Финансовые инструменты

58 702 660

19.9%

    Вложения в ценные бумаги

58 582 660

19.9%

    Вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости

28 449 437

9.7%

    Долговые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости

28 434 065

9.6%

    Российской Федерации

4 972 840

1.7%

    субъектов РФ и местных органов власти

7 659 750

2.6%

    иностранных государств

548 741

0.2%

    банков

905 546

0.3%

    прочие

8 915 985

3.0%

    переданные без прекращения признания

4 742 480

1.6%

    переоценка ценных бумаг

688 723

0.2%

    Долевые ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости

15 372

0.0%

    Прочие

18 160

0.0%

    переоценка ценных бумаг

-2 788

-0.0%

    Вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

19 608 407

6.7%

    Долговые ценные бумаги, оцениваемые по амортизированной стоимости

19 588 745

6.6%

    иностранных государств

291 676

0.1%

    Банков

0

0.0%

    Прочие

9 061 213

3.1%

    переданные без прекращения признания

10 235 856

3.5%

    Просроченные вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

19 662

0.0%

    Вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

10 524 816

3.6%

    Долговые обязательства, имеющиеся в наличии для продажи

2 043 870

0.7%

    Российской Федерации

132 455

0.0%

    Субъектов РФ и местных органов власти

134 918

0.0%

    Прочие

1 544 444

0.5%

    переданные без прекращения признания

180 613

0.1%

    переоценка ценных бумаг

51 440

0.0%

    Долевые ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

5 340 796

1.8%

    прочие

5 340 796

1.8%

    Участие в капитале юр. лиц

3 140 150

1.1%

    Участие в капитале дочерних и зависимых акционерных организаций

582 187

0.2%

    Акции дочерних и зависимых юридических лиц - некредитных организаций

0

0.0%

    Паи паевых инвестиционных фондов

582 187

0.2%

    Прочее участие

2 557 963

0.9%

    Доли в уставном капитале неакционерных юридических лиц - некредитных организаций

2 557 963

0.9%

    Резерв на возможные потери по прочему участию

138 218

0.0%

    Участие в капитале организаций - резидентов

2 557 903

0.9%

    Акции дочерних и зависимых организаций - резидентов

0

0.0%

    Доли в уставном капитале организаций - резидентов

2 557 903

0.9%

    Участие в капитале организаций - нерезидентов

60

0.0%

    Доли в уставном капитале организаций - нерезидентов

60

0.0%

    Вложения в ценные бумаги, не погашенные в срок

19 662

0.0%

    Производные финансовые инструменты

120 000

0.0%

    Средства в расчетах

301 942

0.1%

    Незавершенные расчеты банка

301 942

0.1%

    Дебиторская задолженность

8 414 319

2.9%

    Требования по получению процентов

4 919 850

1.7%

    Просроченные проценты

6 098 217

2.1%

    Имущество

23 082 198

7.8%

    Основные средства

7 163 207

2.4%

    Капитальные вложения

47 021

0.0%

    Прочее имущество

128 660

0.0%

    Недвижимость, временно неиспользуемая в основной деятельности

15 743 310

5.3%

    Прочие активы

954 000

0.3%

    Незавершенные расчеты с операторами платежной инфраструктуры

130 583

0.0%

    Активы переданные в доверительное управление

635 542

0.2%

    Счета по операциям с приобретенными ценными бумагами

1

0.0%

    Расходы будущих периодов

187 234

0.1%

    Отложенный налог на прибыль

7 909 028

2.7%

    Долгосрочные активы, предназначенные для продажи

1 052 008

0.4%

    Итого активов

294 750 576

100.0%

ПАССИВЫ

    Источники собственных средств

35 920 970

12.2%

    Уставный капитал

7 896 025

2.7%

    Средства акционеров (участников)

8 028 886

2.7%

    Зарегистрированные обыкновенные акции и доли

8 028 886

2.7%

    Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

132 861

0.0%

    Добавочный капитал

15 199 169

5.2%

    Переоценка основных средств

5 135 451

1.7%

    Эмиссионный доход

10 917 159

3.7%

    Переоценка финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив)

-853 441

-0.3%

    Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

5 894 624

2.0%

    Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

1 301 416

0.4%

    Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные с

187 234

0.1%

    Резервный фонд

158 308

0.1%

    Денежные средства безвозмездного финансирования (вклады в имущество)

5 471 428

1.9%

    Резерв на возможные потери

63 774 475

21.6%

    Резервы на возможные потери по ссудной задолженности

20 686 486

7.0%

    в т.ч. по юридическим лицам

3 163 802

1.1%

    в т.ч. по физическим лицам

14 995 642

5.1%

    в т.ч. по учтенным векселям

89 663

0.0%

    в т.ч. по лизингу и правам требования

2 437 379

0.8%

    Резервы на возможные потери по ценным бумагам

484 965

0.2%

    По ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

465 303

0.2%

    По ценным бумагам, удерживаемым до погашения

19 662

0.0%

    Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон, в т.ч.

42 601 504

14.5%

    Резервы под возможные потери по расчетам с дебиторами

8 193 917

2.8%

    Резервы на возможные потери по имуществу

1 520

0.0%

    Привлеченные средства

192 332 226

65.3%

    Средства кредитных организаций

14 540 582

4.9%

    Средства на счетах банков- корреспондентов

35

0.0%

    резидентов

35

0.0%

    Межбанковские кредиты (депозиты) полученные (привлеченные)

14 540 547

4.9%

    на 1 день

0

0.0%

    от 2 до 30 дней

8 806 623

3.0%

    от 31 до 90 дней

5 733 924

1.9%

    от 91 дня до 1 года

0

0.0%

    от 181 дня до 1 года

0

0.0%

    свыше 1 года

0

0.0%

    Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

173 998 064

59.0%

    Средства юр. лиц

15 477 078

5.3%

    Средства на счетах юр. лиц (некредитных организаций)

4 874 523

1.7%

    Срочные депозиты юр. лиц

10 602 543

3.6%

    до 30 дней

1 006 926

0.3%

    от 31 до 180 дней

1 614 161

0.5%

    от 181 дня до 1 года

220 961

0.1%

    свыше 1 года

7 760 495

2.6%

    Депозиты до востребования юр. лиц

12

0.0%

    Вклады физ. лиц

157 911 089

53.6%

    Счета физических лиц

15 309 191

5.2%

    Депозиты до востребования физ. лиц

223 748

0.1%

    Срочные депозиты физ. лиц

142 378 150

48.3%

    до 30 дней

18

0.0%

    от 31 до 180 дней

5 068 109

1.7%

    от 181 дня до 1 года

48 578 039

16.5%

    свыше 1 года

88 731 984

30.1%

    Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц

609 897

0.2%

    Выпущенные долговые обязательства

3 793 580

1.3%

    Облигации

3 494 970

1.2%

    со сроком погашения свыше 1 года

3 494 970

1.2%

    Депозитные и сберегательные сертификаты

1 227

0.0%

    со сроком погашения свыше 1 года

0

0.0%

    к исполнению

1 227

0.0%

    Векселя и банковские акцепты

297 383

0.1%

    до востребования

100 000

0.0%

    со сроком погашения от 91 дня до 1 года

10 006

0.0%

    со сроком погашения от 181 дня до 1 года

10 006

0.0%

    со сроком погашения свыше 1 года

187 377

0.1%

    Обязательства по уплате процентов

721 041

0.2%

    Обязательства по процентам и купонам по выпущенным ценным бумагам

169 844

0.1%

    Начисленные проценты по вкладам

422 543

0.1%

    Прочие обязательства по уплате процентов

128 654

0.0%

    Прочие обязательства

1 817 708

0.6%

    Кредиторская задолженность

1 067 653

0.4%

    Прочие пассивы

29 014

0.0%

    Доходы будущих периодов

1

0.0%

    Резервы - оценочные обязательства некредитного характера и резервы предстоящих расходов

29 013

0.0%

    Отложенное налоговое обязательство

905 197

0.3%

    Итого пассивов

294 750 576

100.0%

    Активы, приносящие прямой доход

235 297 318

79.8%

    Обязательства, генерирующие процентные выплаты

192 332 226

65.3%

Показатель

2016 год

АКТИВЫ

Тыс. руб.

%

    Наличность

11 482 864

5.6%

    Денежные средства

7 239 089

3.5%

    Наличная валюта и платежные документы

7 239 089

3.5%

    В кассе

7 142 226

3.5%

    В пути

96 863

0.0%

    Средства на счетах

4 243 775

2.1%

    В Банке России

2 341 724

1.1%

    Средства на корсчете в Банке России

2 341 724

1.1%

    Счета по другим операциям в Банке России

0

0.0%

    В кредитных организациях

1 902 051

0.9%

    Корреспондентские счета в кредитных организациях - резидентах,

520 724

0.3%

    Корреспондентские счета в кредитных организациях - нерезидентах

389 880

0.2%

    в иностранной валюте

389 880

0.2%

    Средства для осуществления расчетов и клиринга

991 447

0.5%

    Обязательные резервы

814 838

0.4%

    Ссудная задолженность

133 680 512

65.4%

    Кредиты и прочие размещенные средства

128 842 776

63.1%

    Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

13 032 661

6.4%

    до востребования

802

0.0%

    от 2 до 30 дней

521 031

0.3%

    от 31 до 90 дней

12 440 828

6.1%

    просроченная задолженность

70 000

0.0%

    Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

5 317 842

2.6%

    до востребования

666 320

0.3%

    от 31 до 90 дней

25 314

0.0%

    от 91 дня до 1 года

640 561

0.3%

    от 91 до 180 дней

136 930

0.1%

    от 181 дня до 1 года

503 631

0.2%

    свыше 1 года

3 663 953

1.8%

    просроченная задолженность

310 411

0.2%

    овердрафт

11 283

0.0%

    Кредиты физ. лицам

110 492 273

54.1%

    до востребования

36 691 690

18.0%

    от 31 до 90 дней

7 690

0.0%

    от 91 дня до 1 года

1 071 226

0.5%

    от 91 до 180 дней

7 986

0.0%

    от 181 дня до 1 года

1 063 240

0.5%

    свыше 1 года

45 963 347

22.5%

    просроченная задолженность

26 671 890

13.1%

    овердрафт

86 430

0.0%

    Кредиты и прочие размещенные средства с просроченными сроками платежей

27 052 301

13.2%

    Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

4 837 736

2.4%

    Права требования

4 837 736

2.4%

    Финансовые инструменты

34 731 352

17.0%

    Вложения в ценные бумаги

34 731 352

17.0%

    Вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости

21 143 194

10.4%

    Долговые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости

21 143 194

10.4%

    Российской Федерации

1 095 535

0.5%

    субъектов РФ и местных органов власти

5 181 045

2.5%

    иностранных государств

318 800

0.2%

    банков

225 210

0.1%

    прочие

6 472 480

3.2%

    переданные без прекращения признания

7 908 540

3.9%

    переоценка ценных бумаг

-58 416

-0.0%

    Вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

11 013 853

5.4%

    Долговые ценные бумаги, оцениваемые по амортизированной стоимости

10 994 191

5.4%

    иностранных государств

0

0.0%

    Банков

231 835

0.1%

    Прочие

0

0.0%

    переданные без прекращения признания

10 762 356

5.3%

    Просроченные вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

19 662

0.0%

    Вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

2 574 305

1.3%

    Долговые обязательства, имеющиеся в наличии для продажи

1 160 037

0.6%

    Субъектов РФ и местных органов власти

673 085

0.3%

    Прочие

139 622

0.1%

    переданные без прекращения признания

316 418

0.2%

    переоценка ценных бумаг

30 912

0.0%

    Долевые ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи

6 340

0.0%

    прочие

6 340

0.0%

    Участие в капитале юр. лиц

1 407 928

0.7%

    Прочее участие

1 407 928

0.7%

    Доли в уставном капитале неакционерных юридических лиц - некредитных организаций

1 407 928

0.7%

    Участие в капитале организаций - резидентов

1 407 868

0.7%

    Доли в уставном капитале организаций - резидентов

1 407 868

0.7%

    Участие в капитале организаций - нерезидентов

60

0.0%

    Доли в уставном капитале организаций - нерезидентов

60

0.0%

    Вложения в ценные бумаги, не погашенные в срок

19 662

0.0%

    Средства в расчетах

90 476

0.0%

    Незавершенные расчеты банка

90 476

0.0%

    Дебиторская задолженность

6 784 831

3.3%

    Требования по получению процентов

3 987 924

2.0%

    Просроченные проценты

5 915 519

2.9%

    Имущество

6 479 270

3.2%

    Основные средства

3 920 864

1.9%

    Капитальные вложения

8 451

0.0%

    Прочее имущество

166 247

0.1%

    Недвижимость, временно неиспользуемая в основной деятельности

2 383 708

1.2%

    Прочие активы

266 798

0.1%

    Незавершенные расчеты с операторами платежной инфраструктуры

68 710

0.0%

    Счета по операциям с приобретенными ценными бумагами

0

0.0%

    Расходы будущих периодов

198 088

0.1%

    Отложенный налог на прибыль

5 670 423

2.8%

    Долгосрочные активы, предназначенные для продажи

267 365

0.1%

    Итого активов

204 256 653

100.0%

ПАССИВЫ

    Источники собственных средств

21 201 827

10.4%

    Уставный капитал

6 288 667

3.1%

    Средства акционеров (участников)

6 421 528

3.1%

    Зарегистрированные обыкновенные акции и доли

6 421 528

3.1%

    Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

132 861

0.1%

    Добавочный капитал

10 354 660

5.1%

    Переоценка основных средств

1 619 485

0.8%

    Эмиссионный доход

9 029 651

4.4%

    Переоценка финансовых активов, оцениваемых по справедливой стоимости через прочий совокупный доход, уменьшенная на отложенное налоговое обязательство (увеличенная на отложенный налоговый актив)

-294 476

-0.1%

    Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

7 928 618

3.9%

    Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

-4 167 151

-2.0%

    Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные с

198 087

0.1%

    Резервный фонд

121 508

0.1%

    Денежные средства безвозмездного финансирования (вклады в имущество)

675 525

0.3%

    Резерв на возможные потери

51 654 173

25.3%

    Резервы на возможные потери по ссудной задолженности

22 392 342

11.0%

    в т.ч. по юридическим лицам

933 758

0.5%

    в т.ч. по физическим лицам

19 038 640

9.3%

    в т.ч. по лизингу и правам требования

2 419 944

1.2%

    Резервы на возможные потери по ценным бумагам

19 752

0.0%

    По ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

90

0.0%

    По ценным бумагам, удерживаемым до погашения

19 662

0.0%

    Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон, в т.ч.

29 240 918

14.3%

    Резервы под возможные потери по расчетам с дебиторами

4 797 903

2.3%

    Резервы на возможные потери по имуществу

1 161

0.0%

    Привлеченные средства

129 777 167

63.5%

    Средства кредитных организаций

17 488 404

8.6%

    Средства на счетах банков- корреспондентов

18 831

0.0%

    резидентов

12 976

0.0%

    нерезидентов

5 855

0.0%

    в рублях

5 855

0.0%

    Межбанковские кредиты (депозиты) полученные (привлеченные)

16 969 573

8.3%

    на 1 день

0

0.0%

    от 2 до 30 дней

16 493 007

8.1%

    от 31 до 90 дней

476 566

0.2%

    Кредиты (депозиты), полученные от Банка России

500 000

0.2%

    прочие средства

500 000

0.2%

    Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

108 744 858

53.2%

    Средства юр. лиц

15 340 949

7.5%

    Средства на счетах юр. лиц (некредитных организаций)

2 345 593

1.1%

    Срочные депозиты юр. лиц

12 096 188

5.9%

    до 30 дней

612 236

0.3%

    от 31 до 180 дней

480 404

0.2%

    от 181 дня до 1 года

204 471

0.1%

    свыше 1 года

10 799 077

5.3%

    Депозиты до востребования юр. лиц

899 168

0.4%

    Вклады физ. лиц

93 110 740

45.6%

    Счета физических лиц

7 878 680

3.9%

    Депозиты до востребования физ. лиц

75 703

0.0%

    Срочные депозиты физ. лиц

85 156 357

41.7%

    до 30 дней

12

0.0%

    от 31 до 180 дней

4 416 813

2.2%

    от 181 дня до 1 года

14 129 829

6.9%

    свыше 1 года

66 609 703

32.6%

    Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц

293 169

0.1%

    Выпущенные долговые обязательства

3 543 905

1.7%

    Облигации

3 502 522

1.7%

    со сроком погашения свыше 1 года

3 502 522

1.7%

    Векселя и банковские акцепты

41 383

0.0%

    со сроком погашения от 91 дня до 1 года

15 100

0.0%

    со сроком погашения от 91 до 180 дней

15 100

0.0%

    со сроком погашения свыше 1 года

26 283

0.0%

    Обязательства по уплате процентов

564 930

0.3%

    Обязательства по процентам и купонам по выпущенным ценным бумагам

158 250

0.1%

    Начисленные проценты по вкладам

272 171

0.1%

    Прочие обязательства по уплате процентов

134 509

0.1%

    Прочие обязательства

1 297 393

0.6%

    Кредиторская задолженность

701 043

0.3%

    Прочие пассивы

31 420

0.0%

    Доходы будущих периодов

1

0.0%

    Резервы - оценочные обязательства некредитного характера и резервы предстоящих расходов

31 419

0.0%

    Отложенное налоговое обязательство

326 093

0.2%

    Итого пассивов

204 256 653

100.0%

    Активы, приносящие прямой доход

168 411 864

82.5%

    Обязательства, генерирующие процентные выплаты

129 777 167

63.5%

Наименование показателя

1Фев

1Мар

1Апр

1Май

1Июн

1Июл

1Авг

1Сен

1Окт

1Ноя

1Дек

1Янв

Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)

199.5

755.0

691.1

119.2

161.5

248.9

593.8

473.6

433.6

359.8

212.0

209.6

Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)

584.9

746.5

380.1

271.7

270.9

201.2

533.4

1001.0

663.5

532.5

239.2

278.2

Экспертная надежность банка

130.0

79.7

75.3

51.8

52.3

52.0

238.4

165.9

165.5

205.4

160.1

75.9

Наименование показателя

1Фев

1Мар

1Апр

1Май

1Июн

1Июл

1Авг

1Сен

1Окт

1Ноя

1Дек

1Янв

Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)

106.7

175.5

148.6

175.0

152.1

120.0

119.1

126.1

147.6

90.2

83.4

232.1

Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)

274.5

347.7

223.9

164.8

217.0

175.1

184.6

199.5

157.5

145.9

204.9

334.3

Экспертная надежность банка

62.2

118.5

136.8

133.9

179.8

83.9

86.4

94.1

107.6

89.4

80.1

145.0

Наименование показателя

1Фев

1Мар

1Апр

1Май

1Июн

1Июл

1Авг

1Сен

1Окт

1Ноя

1Дек

1Янв

Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%)

162.0

293.4

315.5

353.5

266.0

196.5

272.9

189.0

125.3

257.8

504.1

575.0

Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%)

523.7

846.4

371.0

267.7

288.3

218.9

322.3

335.6

192.7

280.6

309.4

319.5

Экспертная надежность банка

141.0

161.1

108.2

72.6

65.9

62.1

64.4

43.5

76.3

94.8

91.7

151.0