Файл: Роль российской денежной единицы в формировании валютного рынка других стран.pdf

3. ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОЙ ДЕНЕЖНОЙ ЕДИНИЦЫ В ФОРМИРОВАНИИ ВАЛЮТНОГО РЫНКА ГОСУДАРСТВ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

Политическое и социально-экономическое положение России формируется под воздействие ухудшающихся внешнеэкономических условий, прежде всего постоянных изменений цен на нефть, продолжения действия экономических санкций, снижения инвестиционной активности, крупномасштабного оттока капитала.

Кризис привел к спаду экономики, снижению производительности труда, росту количества безработных и падению доходов населения. Практически каждая из сторон жизни общества оказалась под негативным влиянием кризисных факторов, в первую очередь это касается состояния денежной системы страны. По этой причине считаем необходимым проанализировать основные тенденции развития российской денежной системы в современных условиях и рассмотреть ее перспективы.

Создание собственной национальной платежной системы Необходимость создания собственной национальной платежной системы (НПС) диктуется экономическим и политическим состоянием мирового сообщества. Экономические санкции со стороны США и ЕС со всей остротой продемонстрировали уязвимость экономического будущего России.

Наиболее остро вопрос встал после того, как западные платежные системы Visa и MasterCard остановили обслуживание карт нескольких российских банков, заблокировав тем самым денежные средства граждан России. В 2014 г. Правительством РФ было принято важнейшее решение о создании российской платежной системы, которая была бы независимой от платежных систем Visa и MasterCard.

Платежная система РФ, специализирующаяся на осуществлении и обработке транзакций банковских карт, получила название «Национальная система платежных карт» (далее — НСПК). Главная цель, возложенная на НСПК, заключается в обеспечении бесперебойной, стабильной и безопасной работы с банковскими картами на территории России.

В итоге уже к концу 2015 г. практически с нуля была создана платежная карта «Мир», которая послужила национальным российским альтернативным вариантом по отношению к картам международных платежных систем. Оператором национально-платежной системы «Мир» является Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), компания со 100-процентным российским капиталом, акции которого принадлежат Банку России.

Перед НСПК стоят две главные задачи: обеспечение бесперебойной работы международных организаций, связанных с оборотом пластиковых карт, и развитие национальной платежной системы России в целях обеспечения суверенитета национального платежного пространства.

С 1 октября 2015 г. все операции по картам «Мир» на территории РФ производятся в процессинговом центре АО «НСПК». В ст. 30.5 Федерального закона «О национальной платежной системе» сформулировано, что кредитные организации, признанные значимыми на рынке платежных услуг, обязаны обеспечить выпуск и прием национальной платежной карты «Мир» во всех своих банкоматах и терминалах.

Кроме того, любые выплаты из бюджета (зарплаты, социальные пособия, стипендии, пенсии) могут перечисляться только на карту НСПК (то есть на карту «Мир»). С декабря 2015 г. российские банки начали выпускать карту с логотипом «Мир».

К середине 2017 г. в состав НПС «МИР» уже вошли около 200 российских банков. Среди них «Сбербанк России», СМП-банк, АБ «Россия», «Связь-банк», «Газпромбанк», «Райфайзенбанк», «Россельхозбанк», Банк ВТБ.

В настоящее время картой «Мир» можно расплачиваться только в России. Однако заключение соглашений о кобейджинговых картах (банковские карты, работающие с несколькими платежными операторами) с международными ассоциациями, в частности с национальной платежной системой Китая «UnionPay», значительно расширит границы использования карт «Мир».

НПС «Мир» уверенно развивается, набирает обороты, при всех отрицательных и положительных качествах системы ее главное преимущество — независимость от стран Запада: США и Евросоюза.

Одной из основных проблем в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, то есть признание российского рубля в разных странах как надежного средства для расчетов и накопления.

Инфляция за 2017 г. оказалась равной 2,5% — это минимум в истории современной России. Основная заслуга в рекордном снижении уровня инфляции принадлежит Банку России и его жесткой денежно-кредитной политике. Свою роль сыграли также падение реальных доходов населения, что привело к уменьшению спроса на потребительском рынке, и высокий урожай 2017 г., который позволил увеличить долю экспорта.

Экономика России в огромной степени зависит от экспорта природных ресурсов, прежде всего нефти и газа. Поэтому любые колебания цен на нефть оказывают на экономику страны значительное влияние. Чем выше цена на нефть, тем больше по отношению к американскому доллару стоит рубль, и наоборот, если цены на нефть падают, то рубль обесценивается.

Таким образом, пока нефть и газ будут продаваться за американскую валюту российский рубль будет зависеть от доллара. Однако угроза санкций со стороны США со всей очевидностью показала, что необходимо избавляться от доллара как внутри страны, так и в расчетах между государствами.

Иначе и банковская система России, и ее экономика будут находиться в прямой зависимости от США. В качестве основного средства дедолларизации необходимо перейти на рублевые операции, в том числе и при международных расчетах, тем самым укрепить рубль как мировую валюту.

Если экспортером товаров является страна с высокоразвитой экономикой и общепризнанной валютой, то внешнеторговые сделки осуществляются в валюте этой страны. Главной преградой перехода на рубли при расчетах за российские нефть и газ является не доллар и многолетняя практика его применения, а перманентная слабость рубля.

Если бы насильственно были введены расчеты в рублях за российские нефть и газ или зарубежные импортеры добровольно захотели бы это делать, то им бы пришлось покупать рубли у российских банков. При этом спрос на рубли вряд ли серьезно вырос бы.

Если сейчас потребность в рублях формируется в основном за счет продажи валютной выручки российскими экспортерами, то при переходе на расчеты в рублях этот спрос будет определяться за счет закупки рублей зарубежными импортерами, но ориентировочно в тех же объемах, так как доля отечественных конкурентоспособных продуктов в целом не изменится.

Пока экономика страны базируется на сырьевом экспорте, рубль не может претендовать на статус конвертируемой валюты. Превратить рубль в действительно общепризнанную валюту можно лишь в конкурентоспособной экономике с развитым экспортом [13, с. 67].

Главными инструментами этого являются стабилизированный валютный курс рубля и кардинальное снижение инфляции рублевых цен. Главная отличительная особенность российской экономики - это недостаток конкурентоспособных продуктов, товаров, услуг.

Санкции со стороны США и стран ЕС и ответные санкции нашей страны в отношении ряда зарубежных продовольственных продуктов дали нам уникальный шанс изменить структуру экономики, основанную на сырьевом экспорте, и сделать рубль независимым напрямую от цены на нефть. Основные силы должны быть направлены на развитие промышленного производства и сельского хозяйства, предприятий оборонно-промышленного комплекса, энергетики, космоса, IT индустрии.

Только изменив структуру экономики, Россия сможет структурно преобразовать и увеличить экспорт. Это касается в первую очередь сельскохозяйственной продукции, вооружения, космических и информационных технологий, другой современной конкурентоспособной продукции. По таким торговым операциям Россия вправе будет требовать у зарубежных партнеров расчетов за рубли.

Важно только не упустить момент и воспользоваться этой благоприятнейшей ситуацией в полном объеме. Окончательное вытеснение доллара из отечественной экономики ускорило бы получение рублем статуса резервной валюты в рамках Евразийского экономического союза. Это стало бы важнейшим шагом на пути усиления международного статуса российской рубля.

Увеличение расчетов между странами в национальных валютах — это один из главных факторов по уменьшению зависимости от доллара. Если страны, входящие в БРИКС (группа из пяти стран: Бразилия, Россия, Индия, Китай, Южно-Африканская Республика) или в ШОС (Шанхайскую организацию сотрудничества), перейдут на межгосударственные расчеты в других валютах, то глобальная монополия США в мире будет сломлена [15, с. 91].

Россия является крупнейшим владельцем государственного долга США. Банк России и Министерство финансов РФ обладают колоссальными пакетами американских государственных ценных бумаг.

Россия, несмотря на введенные против нее санкции, до сих пор продолжает вкладывать в экономику США. Так, объем принадлежащих России государственных облигаций США в октябре 2017 г. вырос с 74,6 до 105 млрд долл. США.

Считаем, что в связи с обострением американо-российских отношений и введением санкций со стороны США оказывать поддержку гигантскому государственному долгу США и вместе с тем рисковать в любой момент потерять эти бумаги недопустимо.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Современная российская экономика, отличающаяся значительными структурными дисбалансами, высокой степенью открытости и зависимостью финансовой устойчивости от экспорта преимущественно энергоносителей, не готова к одновременным рискам инфляции/дефляции, с одной стороны, и свободного плавания курса рубля, с другой стороны.

Представляется логичным в сложившейся ситуации дополнить модель таргетирования инфляции режимом гибко управляемого плавающего валютного курса с определением диапазона колебаний курса российского рубля к доллару США.

В практическом плане предлагается для поддержания ценовой устойчивости перейти к мягкому таргетированию значения валютного курса в установленных пределах с возможной коррекцией границ коридора в случае значительных резких изменений внешнеэкономических условий.

Это позволит уменьшить валютные риски контрагентов, повысить прогнозируемость долгосрочных внешнеэкономических контрактов для субъектов хозяйственной деятельности, обеспечить относительный баланс между конкурентоспособным экспортом и затратами на импорт зарубежного оборудования и современных технологий.

В целом эксперты Финансового университета положительно оценивают Основные направления ДКП, но полагают, что они могут быть дополнены и конкретизированы с учетом отмеченных замечаний и предложений.

Итак, мы рассмотрели основные тенденции развития современной денежной системы Российской Федерации. По итогам исследования можно сделать следующие выводы.

Создана и успешно функционирует собственная национальная платежная система. Главное ее преимущество — это финансовая независимость от международных платежных систем и от других государств, в первую очередь от стран Запада: США и ЕС.

Банком России проводятся работы по оздоровлению банковской системы и избавлению от банков, которые фальсифицируют отчетность, участвуют в сомнительных финансовых операциях и легализации незаконных доходов. Сокращение коммерческих банков и их укрупнение происходит также из-за высокого лимита уставного капитала, установленного регулятором, что позволяет более качественно контролировать банки.

Укрупнение банковского сектора не должно приводить к потере денежных средств юридическими и физическими лицами и к недоступности кредитных ресурсов для малого и среднего бизнеса. Считаем, что кредитовать такие предприятия могли бы в обязательном порядке банки, у которых контрольный пакет акций принадлежит государству, включая различные субъекты РФ и муниципальные образования.

Денежная система современной России характеризуется существенным снижением наличного оборота и увеличением безналичных платежей. Эта тенденция позволяет уменьшить теневой сектор в российской экономике, повысить собираемость налогов, способствует снижению уровня инфляции и цен на товары и услуги. Все большее распространение в РФ находят электронные деньги, преимущества которых заключаются в простоте хранения, удобстве проведения расчетов и высокой скорости обработки операций.

Деньги не нужно печатать, что соответственно снижает затраты на материалы и оборудование. Операции с электронными деньгами происходят не только с использованием возможностей Интернета, но и при помощи других средств, таких как мобильный телефон.

Доступ к электронному кошельку осуществляется из любой точки мира. Санкции со стороны США, ЕС и других стран и ответные санкции России в отношении ряда зарубежных продовольственных продуктов дали нам уникальный шанс изменить структуру экономики, основанную на экспорте нефти и газа, и превратить рубль в общепризнанную мировую валюту.