Файл: Страхование и его государственное регулирование.pdf

В договоре страхования от алеаторности зависит возможность наступления обязанности страховщика по выплате страхового возмещения страхователю, но не зависит обязанности по уплате страхователем страховой премии.

Договор страхования является самостоятельным договором, к примеру В.И. Серебровский подчеркивает самостоятельность обязательств, возникающих из договора страхования и в данном аспекте ученый видит ключ к отграничению договора страхования от купли – продажи, договора комиссии и т.д.

Договор страхования является поименованным договором и не вписывается в гражданско-правовую классификации договоров по определенным видам, в частности при делении обязательств по передаче товара в собственность, во временное пользование, на выполнение работ и оказание услуг и т.д.

Указанная особенность наблюдается в отношении коммерческой концессии, которая в принципе содержит признаки договора страхования.

В литературе некоторые авторы указывают что договор страхования относится к договорам об оказании услуг, но мы с данной позицией согласиться не может. Во-первых, страхование не поименовано в перечне услуг, указанных в части 2 статьи 779 ГК РФ. Во – вторых, как нам представляется верным мнение А.И. Худякова в процессе страхования страховщик не оказывает услугу, а предоставляет страховую защиту.

Договор страхования относится к группе каузальных сделок, зависящих от основания их возникновения. В страховом договоре более сильно, чем в каких-либо иных сделках, прослеживается необходимость соблюдения соответствия между основанием (causa) обязательства и самим правоотношением.

При этом при страховании важно соблюдение компенсационного характера правоотношения, а не преследование цели наживы.

Договор страхования является срочным, так в силу п. 2 статьи 942 ГК РФ срок является существенным условием договора. При этом риск наступления страхового случая зависит от срока договора, тем самым чем больший период будет браться для расчета вероятности наступления события, тем риск вероятности наступления события возрастает.

Все договоры страхования в зависимости от вида осуществляемого страхования можно подразделить на две группы: а) договоры имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ) и б) договоры личного страхования (ст. 934 ГК РФ).

Договоры имущественного страхования объединены одним общим условием – возникновение риска причинения вреда объектам имущественных интересов.

В состав последнего входят договоры страхования имущества (ст. 930), договоры страхования гражданско-правовой ответственности (ст. 931 - 932) и договоры страхования предпринимательского риска (ст. 933).^[25]

С учетом характера возникших страховых правоотношений и субъектного состава договоры страхования представляется возможным классифицировать на три категории: 1) заключаемые только в пользу контрагента; 2) заключаемые только в пользу выгодоприобретателя - третьего лица; 3) или допускающие любую из форм по усмотрению сторон договора. К первой группе договоров, страхующих только в пользу контрагента, следует отнести договоры по страхованию предпринимательского риска (ст. 933 ГК РФ). К страхованию в пользу выгодоприобретателя - третьего лица относится страхование ответственности по договору (ст. 932 ГК РФ) и ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ). К последней группе страховых договоров, допускающих определение характера договора по воле его сторон, относятся страхование имущества (ст. 930 ГК РФ), личное страхование (ст. 934 ГК РФ).

Договор страхования может носить характер свободно заключаемого или обязательного к заключению.

Указанное деление договоров страхования основано на том, что законом может быть установлена обязанность заключения договора страхования. Институт обязательного страхования основан на социальной и общественной (государственной) значимости объектов страхования

В настоящее время существует достаточно острая научная полемика относительно необходимости разработки и закрепления единого определения договора страхования. При анализе и сопоставлении существующих взглядов ученых нами было выработано собственное, на наш взгляд, универсальное определение договора страхования:

«договор страхования - соглашение, в силу которого страховщик (должник) обязуется за установленную плату (страховую премию), уплаченную другим лицом (страхователем), осуществить защиту страхового интереса другой стороны (страхователя) посредством выплаты в пользу страхователя или иного определенного лица страхового возмещения или страхового обеспечения (страховой суммы) при наступлении определенного события (страхового случая), а страхователь вправе требовать от страховщика исполнения его обязанности.».

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Под субъектами страхового дела понимаются физические и юридические лица, которые непосредственно или косвенно принимают участие в соответствующих правоотношениях.

Самыми насущными проблемами глобальных финансовых рынков являются несовершенство регулирования, цифровая революция и макроэкономические риски. С точки зрения проблемы регулирования Россия является частью системы, созданной после мирового финансового кризиса членами G-20 и координируемой Советом по финансовой стабильности (СФС). Во исполнение решений двадцатки и СФС Банк России осуществляет меры по совершенствованию регулирования и оптимизации регуляторной нагрузки на участников финансового рынка.

Виды страхования — это направления, в которых осуществляют деятельность страховые компании на страховом рынке.

Все виды страхования делятся по объектам страхования.

В соответствии с законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» выделяют основные виды страхования:

• личное;
• имущественное;
• страхование предпринимательских рисков;
• страхование ответственности.

Это официальное разделение страхового рынка используемое в России органами статистики при составления отчетности.

Можно отметить, что на сегодняшний день страховая деятельность регламентируются достаточно большим количеством нормативных правовых актов. Нормативные правовые акты, регулирующие страховую деятельность весьма разнообразны, что объясняется многоаспектностью отношений в сфере страхования. В системе нормативных правовых актов, регулирующих страховую деятельность можно выделить два уровня. Следует отметить что, наиболее приемлемым вариантом в решении вопроса совершенствования правового регулирования института страхования является разработка и принятие единого кодифицированного Страхового кодекса РФ.

В настоящее время существует достаточно острая научная полемика относительно необходимости разработки и закрепления единого определения договора страхования. При анализе и сопоставлении существующих взглядов ученых нами было выработано собственное, на наш взгляд, универсальное определение договора страхования:

«договор страхования - соглашение, в силу которого страховщик (должник) обязуется за установленную плату (страховую премию), уплаченную другим лицом (страхователем), осуществить защиту страхового интереса другой стороны (страхователя) посредством выплаты в пользу страхователя или иного определенного лица страхового возмещения или страхового обеспечения (страховой суммы) при наступлении определенного события (страхового случая), а страхователь вправе требовать от страховщика исполнения его обязанности.».

СПИСОК ИСТОЧНИКОВ

Нормативные акты:

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // СЗ РФ. 04.08.2014. N 31. ст. 4398
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // СЗ РФ. 29.01.1996. № 5. ст. 410
3. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // РГ, № 6, 12.01.1993
4. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации // СЗ РФ. 29.12.2003. № 52 (часть I). ст. 5029
5. Федеральный закон от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» // СЗ РФ. 17.12.2001. № 51. ст. 4831
6. Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» // СЗ РФ. № 19. 11.05.1998. ст. 2071
7. Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» // СЗ РФ. 06.12.2010. № 49. ст. 6422
8. Постановление Правительства РФ от 22.11.1996 № 1387 (ред. от 20.02.2002) «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации» // СЗ РФ. 02.12.1996. № 49. ст. 5557
9. Указ Президента РФ от 06.04.1994 № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» // Собрание актов Президента и Правительства РФ. 11.04.1994. № 15. ст. 1174
10. Постановление Правительства РФ от 22.11.2011 № 964 (ред. от 12.11.2018) «О порядке осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков» (вместе с «Правилами осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков») // СЗ РФ. 28.11.2011. № 48. ст. 6936

Судебная практика:

1. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 05 мая 2017г. № Ф05-4396/2017 по делу № А40-119367/2016 // СПС Консультант Плюс
2. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 19 августа 2015г. № Ф05-10435/2015 по делу № А40-87105/14// СПС КонсультантПлюс
3. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 24 февраля 2016г. № Ф05-19879/2015 по делу № А41-44782/2015// СПС КонсультантПлюс
4. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 05 мая 2017г. № Ф05-4396/2017 по делу № А40-119367/2016 // СПС Консультант Плюс
5. Апелляционное определение Московского городского суда от 24 ноября 2016г. по делу № 33-42525/2016// СПС КонсультантПлюс

Научная литература:

1. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2007. С. 442.
2. Белых В.С. Договор страхования: понятие, признаки, виды // Гражданское право. 2015. № 5. С. 3 - 8.
3. Благодир А.Л. Структура правоотношения по обязательному социальному страхованию в трудовом праве: точка зрения // Трудовое право в России и за рубежом. 2017. № 2. С. 48 - 51
4. Бухарин Д., Чеботарева Н. Договор страхования // ЭЖ-Юрист. 2017. № 11. С. 16
5. Бычкова К.М. Страхование на случай утраты заработка вследствие несостоятельности (банкротства) работодателя // Российский юридический журнал. 2018. № 3. С. 144 - 156.
6. Зардов Р.С. К вопросу о соотношении возмещения потерь, предусмотренных статьей 406.1 Гражданского кодекса РФ, с институтом страхования // Право и экономика. 2018. № 7. С. 17 - 24
7. Мейер Д.И. Русское гражданское право: в 2 ч. Ч. 1. М., 1997. С. 157.
8. Митричев И.А. Понятие личного страхования в российском праве // Бизнес, Менеджмент и Право. 2017. № 3-4. С. 45 - 48.
9. Покачалова Е.В., Рыбкова А.Ю. Страховой надзор как универсальный финансово-правовой институт предупреждения правонарушений в сфере страхования и организации страхового дела // Финансовое право. 2018. № 10. С. 13 – 18

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) // СЗ РФ. 04.08.2014. N 31. ст. 4398 ↑

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ // СЗ РФ. 29.01.1996. № 5. ст. 410 ↑

3. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // РГ, № 6, 12.01.1993 ↑

4. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации» от 30.04.1999 № 81-ФЗ (ред. от 27.12.2018) // СЗ РФ. 03.05.1999. № 18. ст. 2207 ↑

5. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации // СЗ РФ. 29.12.2003. № 52 (часть I). ст. 5029 ↑

6. Федеральный закон от 15.12.2001 № 166-ФЗ «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» // СЗ РФ. 17.12.2001. № 51. ст. 4831 ↑

7. . Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» // СЗ РФ. № 19. 11.05.1998. ст. 2071 ↑

8. Федеральный закон от 09.07.1999 № 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» // СЗ РФ. 12.07.1999. № 28. ст. 3493 ↑

9. Федеральный закон от 29.11.2010 № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» // СЗ РФ. 06.12.2010. № 49. ст. 6422 ↑

10. Постановление Правительства РФ от 22.11.1996 № 1387 «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Российской Федерации» // СЗ РФ. 02.12.1996. № 49. ст. 5557 ↑

11. Указ Президента РФ от 06.04.1994 № 667 «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» // Собрание актов Президента и Правительства РФ. 11.04.1994. № 15. ст. 1174 ↑

12. Постановление Правительства РФ от 22.11.2011 № 964 «О порядке осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков» (вместе с «Правилами осуществления деятельности по страхованию и обеспечению экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков») // СЗ РФ. 28.11.2011. № 48. ст. 6936 ↑

13. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 05 мая 2017г. № Ф05-4396/2017 по делу № А40-119367/2016 // СПС Консультант Плюс ↑

14. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 19 августа 2015г. № Ф05-10435/2015 по делу № А40-87105/14// СПС КонсультантПлюс ↑

15. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 24 февраля 2016г. № Ф05-19879/2015 по делу № А41-44782/2015// СПС КонсультантПлюс ↑

16. Постановление Арбитражного суда Московского округа от 05 мая 2017г. № Ф05-4396/2017 по делу № А40-119367/2016 // СПС Консультант Плюс ↑

17. Апелляционное определение Московского городского суда от 24 ноября 2016г. по делу № 33-42525/2016// СПС КонсультантПлюс ↑

18. Белых В.С., Кривошеев И.В. Договор страхования: понятие, форма и содержание // Юридический вестник. 1999. № 9 - 10. С. 10 ↑

19. Худяков А.И. Теория страхования. М.: Статут, 2010. С. 245 ↑

20. Фогельсон Ю.Б. Договор страхования в российском гражданском праве: дис. ... д-ра юрид. наук. М., 2005. С. 28 – 51 ↑

21. Белых В.С. Договор страхования: понятие, признаки, виды // Гражданское право. 2015. № 5. С. 3 - 8. ↑

22. Белых В.С., Кривошеев И.В. Договор страхования: понятие, форма и содержание // Юридический вестник. 1999. № 9 - 10. С. 10. ↑

23. Мейер Д.И. Русское гражданское право: в 2 ч. Ч. 1. М., 1997. С. 157. ↑

24. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. М.: Волтерс Клувер, 2007. С. 442. ↑

25. Митричев И.А. Правовое регулирование имущественного страхования в Российской Федерации: автореф. ... канд. юрид. наук. Екатеринбург, 2006. С. 23 ↑