Файл: Портфель проектов и стратегия организации (Сущность проекта. Проектная инициатива).pdf

Первый заместитель

Председателя правления

КОМИТЕТЫ

• По предоставлению кредитов и инвестиций
• По процентным ставкам и депозитам
• По работе с клиентами
• По информационным технологиям
• По стратегии и корпоративному развитию
• Проектный комитет

КОЛЛЕГИЯ РУКОВОДИТЕЛЕЙ ТЕРРИТОРИАЛЬНЫХ БАНКОВ

Корпоративный и инвестиционно-банковский блок

Розничный бизнес

Территориальное развитие (сеть)

Казначейство и финансовые рынки

Операционный блок

Финансы и планирование

Стратегия и развитие

Международные отношения и дочерние банки

Информационные технологии

Административный блок

Безопасность и инкассация

Рис.3. Организационная структура ПАО «Сбербанк России»

Текущей деятельностью Банка руководят Президент, Председатель Правления Банка и коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка.

ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 2018 год – один из наиболее динамичных универсальных банков России. Для сравнения конкурентного облика ПАО «Сбербанк России» ниже представлен рейтинг коммерческих банков по надежности на 2017 год (табл.3).

Таблица 3. Рейтинг надежности крупнейших российских банков на 2017 год

В соответствии с табл.3 можно отметить, что наиболее надежными банковскими учреждениями являются финансово-кредитные организации с государственным участием в финансировании. На 1-м месте рейтинга расположился известный всем Сбербанк России, который уже около десятка лет лидирует практически по всем финансовым показателям.

Уровень достаточности ПАО «Сбербанк России» находится на допустимом месте (поскольку минимальное значение должно составлять 11%, а по факту для банка показатель составил 11,5%).

Коэффициенты ликвидности также имеют положительные значения:

• коэффициент мгновенной ликвидности составляет 74,5% (при этом значительно превышая минимальное значение в 50%);
• коэффициент текущей ликвидности составляет 66,5% (при этом превышая минимальное значение в 15%).

За организацию проектного управления в ПАО «Сбербанк России» отвечает Проектный комитет (Управление проектных менеджеров). Проектный комитет был создан 1 апреля 2018 года.

Проектный комитет ПАО «Сбербанк России» – это совещательный орган, существующий в банке для принятия решений по проектам. В состав Проектного комитета ПАО «Сбербанк России» входит представитель высшего руководства, функциональный руководитель, менеджеры проектов. Комитет собирается с определенной периодичностью (раз в месяц в ПАО «Сбербанк России»). Заседания Проектного комитета проводятся как управленческие совещания: готовятся вопросы в Повестке дня, в ходе совещания принимаются решения, которые затем фиксируются в Протоколах и являются обязательными к исполнению.

Задачи проектного управления в ПАО «Сбербанк России» представлены на рис.4.

Рис.4. Задачи проектного управления в ПАО «Сбербанк России»

Именно Проектный комитет решает, какие проекты будут реализованы в банке, определяет их приоритеты, утверждает планы и графики проектов, распределяет бюджет по проектам, принимает отчеты и осуществляет контроль по достижению целей проектов и соответствию их стратегическим планам банка.

2.2 Спонсор проекта

Спонсор проекта ПАО «Сбербанк России» - сотрудник (руководитель высшего звена), реализующей проект, который курирует проект со стороны акционеров банка, обеспечивает общий контроль и поддержку проекта (финансовые, материальные, человеческие и другие ресурсы). Спонсор проекта ПАО «Сбербанк России» отвечает за достижение проектом конечных целей и реализацию выгод для банка. Спонсор проекта несет ответственность перед генеральным директором/ президентом или перед управляющим советом.

Спонсор проекта контролирует и координирует работу руководителя проекта и всей проектной команды.

Видение Сбербанка в 2018 году сформировано на основе пяти главных направлений развития или стратегических тем. Руководство банка считает, что именно сфокусированная работа по этим направлениям приведет нас к успеху, позволит достичь всех финансовых и качественных целей, которые мы ставим перед собой на период до конца 2018 года. Эти пять направлений следующие:

• с клиентом - на всю жизнь: банк будет строить очень глубокие доверительные отношения с клиентами, станет полезной, иногда незаметной и неотъемлемой частью их жизни. Цель - превосходить ожидания клиентов;
• команда и культура: банк стремится к тому, чтобы сотрудники и корпоративная культура Сбербанка стали одними из основных источников конкурентного преимущества;
• технологический прорыв: банк завершит технологическую модернизацию и научится интегрировать в бизнес все самые современные технологии и инновации;
• финансовая результативность: банк повысит финансовую отдачу бизнеса благодаря более эффективному управлению расходами и соотношением риска и доходности;
• зрелая организация: банк сформирует организационные и управленческие навыки, создаст процессы, соответствующие масштабу Группы Сбербанк и уровню амбиций.

На основе рис.5 можно отметить, что в основе фактической стратегии ПАО «Сбербанк России» лежит ориентация на развитие и совершенствование системы кредитования и оценки кредитоспособности заемщиков.

Цель и задачи стратегии ПАО «Сбербанк России»

Цель – ориентация на наращивание финансовых ресурсов посредством активизации кредитной политики ПАО «Сбербанк России» и модернизации системы оценки кредитоспособности заемщиков

Задачи стратегии ПАО «Сбербанк России»:

1. Формирование результативной кредитной политики на основе предложения более низких процентов по кредитам.

2. Модернизация системы оценки кредитоспособности заемщиков.

Рис.5. Цель и задачи фактической стратегии ПАО «Сбербанк России»

Механизм формирования стратегии ПАО «Сбербанк России» представлен на рис.6.

Определение стратегических целей ПАО «Сбербанк России» и разработка общей стратегии банка (ПАО «Сбербанк России» ориентирован на наступательную стратегию)

Определение целей и задач развития коммерческого банка (ПАО «Сбербанк России» ориентирован на формирование конкурентной политики кредитования как в аспекте физических, так и для юридических лиц)

Оценка эффективности деятельности ПАО «Сбербанк России»

Корректировка стратегических ориентиров и выбор финансовой стратегии (ПАО «Сбербанк России» ориентирован на стратегию фокусирования)

Реализация стратегии коммерческого банка

Рис.6. Механизм формирования стратегии ПАО «Сбербанк России»

Оценить фактическую стратегию возможно на основе анализа системы кредитования банка и кредитного портфеля.

В рамках политики по управлению активными операциями приоритет отнесен к кредитной политике банка. Кредитная политика ПАО «Сбербанк России» строится на основе соблюдения таких общепринятых принципов кредитования, как срочность, возвратность, платность и обеспеченность.

Основными приоритетами кредитной политики являются:

1. кредитование частных лиц;
2. кредитование малого и среднего бизнеса;
3. кредитование корпоративных клиентов;
4. кредитование других кредитных организаций.

Для ПАО «Сбербанк России» целесообразно представить таблицу с оценкой ранга проблем.

Таблица 6. Таблица с оценкой ранга проблем [Составлено автором на основе внутренней документации ПАО «Сбербанк России»]

В соответствии с табл.6 определим основные проблемы ПАО «Сбербанк России», к которым относят следующие:

• недостаточно проработанная система мониторинга рынка банковских услуг (организация маркетинговой деятельности слабая);
• система оценки кредитоспособности ПАО «Сбербанк России» также недостаточно проработана;
• система риск-менеджмента развита недостаточно;
• квалификационный уровень сотрудников ПАО «Сбербанк России» требует совершенствования (можно предложить внедрить систему тренингов по повышению квалификационных навыков, в частности, в аспекте продаж).

Таблица 7. Ранжирование проблем по значимости (ранг от 1 до 5 по значимости) [Составлено автором на основе внутренней документации ПАО «Сбербанк России»]

В табл.7:

1 – менее значимые проблемы;

5 – более значимые проблемы для ПАО «Сбербанк России».

Подытожив, в рамках совершенствования деятельности ПАО «Сбербанк России» можно предложить усовершенствовать систему оценки кредитоспособности потенциальных клиентов ПАО «Сбербанк России».

Отметим, что основной проблемой процессов кредитования для ПАО «Сбербанк России», как и для многих других отечественных банков, является угроза роста кредитов статуса «ПРОБЛЕМНЫЕ». Также существует ряд других проблем (рис.7).

Проблемы кредитования ПАО «Сбербанк России»

Разрастание количества проблемных кредитов ПАО «Сбербанк России»

Устаревшая эффективная система оценки кредитоспособности заемщиков

Высокая конкуренция на рынке банковских услуг и продуктов

Рис.7. Проблемы процессов кредитования ПАО «Сбербанк России»

В соответствии с рис.7 можно сделать вывод, что «тормозом» развития деятельности ПАО «Сбербанк России» является устаревшая система оценки кредитоспособности заемщиков. Для ПАО «Сбербанк России» в целях поддержания высококонкурентных позиций на рынке и недопущения снижения финансовых показателей деятельности можно предложить совершенствовать систему оценки кредитоспособности заемщиков, которая позволит сократить риски для банка и, как следствие, обеспечить устойчивость функционирования.