Файл: Портфель проектов и стратегия организации (Сущность проекта. Проектная инициатива).pdf

2.3 Команда проекта и ее функции

Для разработки и реализации проекта ПАО «Сбербанк России» потребуется сформировать команду проекта.

В ПАО «Сбербанк России» для указанных направлений развития потребуются следующие рабочие кадры, которые будут привлечены:

• руководитель команды (в подчинении у руководителя Проектного комитета);
• специалист по разработке документации;
• специалист бухгалтерии.

Обобщим данные выше изложенных обязанностей и представим их в табл.8. Обязанности:

1. Оформляет документы, необходимые для осуществления проектной деятельности.
2. Осуществляет организацию, планирование и координацию проектной деятельности.
3. Обеспечивает высокий уровень эффективности проектной деятельности, внедрение новой техники и технологии.
4. Осуществляет контроль над рациональным использованием материальных, финансовых и трудовых ресурсов, производит оценку качества проектной деятельности.
5. Руководит всей командой.

Таблица 8. Обязанности руководителя команды проекта

Бухгалтер проектной команды подчиняется непосредственно руководителю команды. Его обязанности представлены в табл.9.

Таблица 9. Обязанности бухгалтера проектной команды

Специалист по разработке документации проекта отвечает за все документы, правильность их оформления, а также за календарное планирование проектной деятельности. Для обеспечения эффективного командного взаимодействия в организации управление ориентировано на целеполагающий подход формирование команды.

Итак, в целях повышения результативности деятельности в ПАО «Сбербанк России» предложен к внедрению проект по совершенствованию системы кредитования как стратегически важного направления деятельности.

3. Жизненный цикл проекта

3.1 Стадии проекта

В рамках ориентации на снижение кредитного риска ПАО «Сбербанк России», прежде всего, необходимо отметить, что угроза разрастания кредитного риска для банка во многом связана с разрастанием кризисного влияния на экономику страны и, в частности, на банковский сектор. Кризис получил развитие в 2016 году в связи со сложившейся нестабильной ситуацией и противоборством политических интересов стран. Данный факт обусловил обесценение российского рубля, рост инфляции (в 2017 году инфляция составила 13,91%), введение санкционных действий против ряда отраслей российской экономики, которые обусловили массовые банкротства предприятий. Указанные факторы во многом оказывают влияние и на банковский сектор страны (например, ввиду неплатежеспособности физических лиц и организаций риск невыплат обязательств по кредитам значительно повышается). В рамках представленных выше фактов для целей снижения кредитного риска ПАО «Сбербанк России» можно предложить два направления, которые наглядно представлены на рис.8.

Направления снижения (сдерживания) кредитного риска для ПАО «Сбербанк России»

Ориентация деятельности ПАО «Сбербанк России» на внедрение соглашений Базель-3

Совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщиков для целей снижения риска невыплаты по кредитам

Рис.8. Направления снижения (сдерживания) кредитного риска для ПАО «Сбербанк России»

В соответствии с рис.8 можно отметить важность ориентации на соглашения Базель-3, которые были разработаны в качестве ответной меры «тормоза» кризиса 2008 – 2009 года.

Поскольку Базель 3 явился следствием влияния на банковский сектор мирового финансово экономического кризиса, его положения значительно ужесточили требования к структуре капитала коммерческих банков и его качеству:

• вводятся новые минимальные требования к достаточности капитала уровня 1;
• вводятся новые дополнительные требования к достаточности базового капитала;
• в рамках Базель 3 ужесточаются требования к гибридным инструментам в рамках формирования капитала банка;
• в рамках Базель 3 уточнен список вычетов из капитала регулятивного характера.

В рамках формирования собственного капитала первого уровня в соответствии с Базель 3 прекращена возможность формирования его за счет отложенных налогов и секьюритизированных активов; наряду с этим требования Базель 3 обязуют коммерческие банки увеличить долю капитала 1 уровня (а также долю акционерного капитала).

Для целей предупреждения возможных рисковых влияний Базель 3 обязует формировать коммерческие банки дополнительный резервный буферный капитал. В соответствии с требованиями Базель 3 также у коммерческих банков возникает обязательство расчета кредитного риск (требования к ЦКА подлежат взвешиванию с коэффициентом не менее 2%). Применение ПАО «Сбербанк России» соглашений Базель-3 позволит обеспечить повышение устойчивости деятельности и повысить защищенность от рисков, в частности, от кредитного риска. Ниже определены ключевые изменения и последствия Базель III:

1. Повышенное качество капитала.

2. Повышенное количество капитала.

3. Сниженная долговая нагрузка в результате ввода ограничительного коэффициента долговой нагрузки (leverage ratio).

4. Повышенное покрытие краткосрочной ликвидности.

5. Повышенное стабильное долгосрочное финансирование.

6. Полномасштабный охват рисков, особенно риска контрагента.

Помимо изменения требований к достаточности капитала в рамках Базель-3 также немаловажное внимание уделено введению единых требований к необходимой наличности средств на счетах банков, которые можно предложить внедрить для ПАО «Сбербанк России» в целях снижения кредитного риска:

1. Коэффициент LCR;
2. Коэффициент NSFR.

Показатели ликвидности по Базель-3, предлагаемые для внедрения в ПАО «Сбербанк России»

Внедрить показатель ликвидности LCR (показатель быстрой ликвидности)

Внедрить показатель ликвидности NSFR

Рис.9. Новые показатели ликвидности по Базель-3, предлагаемые ПАО «Сбербанк России»

Согласно представленному на рис.9 показателю LCR запасы ликвидности коммерческого банка должны покрывать прогнозируемые в период кризиса оттоки денежных средств в краткосрочный период. Формирование показателя NSFR предполагается для целей обеспечения покрытия активов в долгосрочной перспективе в период на 1 год.

Вторым направлением борьбы с разрастанием кредитного риска для ПАО «Сбербанк России» можно предложить усовершенствовать систему оценки кредитоспособности для целей борьбы с невыплатой по кредитным обязательствам клиентов. Основным недостатком системы оценки кредитоспособности заемщиков ПАО «Сбербанк России» можно назвать то, что данные в ходе анализа потенциального клиента во многом носят разобщенный характер, материалы собираются и анализируются, как правило, вручную. Необходимо решить указанную проблему.

Для ПАО «Сбербанк России» можно предложить модернизировать схему проведения оценки заемщика в ПАО «Сбербанк России». Для ПАО «Сбербанк России» система оценки кредитоспособности заемщика представляет собой систему, включающую следующие блоки (рис.10).

Сбор данных о потенциальном заемщике

Систематизация данных о потенциальном заемщике

Аналитические характеристики возможности погашения / непогашения клиентом обязательств перед банком

Обобщение выводов и принятие решения о выдаче / невыдаче кредита

Рис.10. Этапы системы оценки кредитоспособности в ПАО «Сбербанк России»

Основным недостатком системы оценки кредитоспособности заемщиков ПАО «Сбербанк России» можно назвать то, что данные в ходе анализа потенциального клиента во многом носят разобщенный характер, материалы собираются и анализируются, как правило, вручную. Необходимо решить указанную проблему.

Предложено внедрить Audit Expert - аналитическая система диагностики, оценки и мониторинга финансового состояния одного или группы предприятий на основе данных финансовой и управленческой, в том числе консолидированной отчетности.

Предлагаемая к применению в ПАО «Сбербанк России» система оценки кредитоспособности заемщиков представлена на рис.11.

Система оценки кредитоспособности заемщиков AuditExpert

Автоматизированный блок сбора и анализа сведений о потенциальном заемщике

Автоматизированный блок обобщения данных о потенциальном заемщике (предложено внедрение системы AuditExpert)

Вывод и принятие решения о выдаче / невыдаче кредита

Рис.11. Предлагаемая к применению в ПАО «Сбербанк России» система оценки кредитоспособности заемщиков»

Audit Expert ориентирован на финансово-экономические службы крупных компаний, банки и аудиторские фирмы, госорганы, контролирующие финансовое состояние подведомственных организаций. Audit Expert выпускается в версиях Standard и Professional.

Преимуществами Audit Expert можно отметить следующие:

Audit Expert включает конструктор методик и позволяет реализовать дополнительные финансово-экономические показатели, формулы их расчета, отчетные формы на основе исходных и аналитических данных.

Audit Expert позволяет оценить финансовое состояние с позиции финансирующего банка. Для решения обратной задачи предназначены встроенные скоринговые методики оценки заемщика.

Audit Expert обеспечивает анализ возможных вариантов дальнейшего развития финансово-хозяйственного состояния компании с помощью методики.

Для оценки операционных рисков и финансовых Audit Expert позволяет провести факторный анализ рентабельности собственного капитала, определить риск снижения ликвидности и утраты платежеспособности, оценить вероятность банкротства и запас финансовой прочности компании.

Audit Expert предоставляет возможность провести финансовый анализ в соответствии с методиками, показатели, структура и форма отчетов которых регламентирована различными нормативными документами.

Графически диаграмма Ганта сформирована на рис.12.

Рис.12. Диаграмма Ганта проекта

Разработка технико-экономического обоснования мероприятий представлена на рис.13.

Обследование состояния деятельности и управления

Системный анализ состояния системы управления

Анализ соответствия системы управления установленным нормативам

Анализ проекта

Экспертиза и утверждение технико-экономического обоснования

Формулировка результатов анализа:

Необходимость совершенствования деятельности

1. Предпроектная подготовка