Файл: Портфель проектов и стратегия организации (Сущность проекта. Проектная инициатива).pdf

2. Проектирование

3. Внедрение

Формирование команды проекта

Формирование системы показателей

Опытное внедрение проекта

Материально-техническая подготовка

Социальная подготовка к внедрению

Внедрение и испытание системы

Проектное решение

Рис.13. Разработка технико-экономического обоснования мероприятий

В качестве модели, отражающей технологические и организационные взаимосвязи проектной деятельности в системах сетевого планирования и управления (СПУ), используется сетевая модель.

Создание идеи проекта:

Начало: 31 октября 2018 г.

Окончание: 12 ноября 2018 г.

Выработка и подготовка решения по внедрению проекта.

Начало: 13 ноября 2018 г.

Окончание: 20 ноября 2018 г.

Внедрение проекта

Начало: 21 ноября 2018г.

Окончание: 27 декабря 2018г.

Контроль проекта и поведение итогов

Начало: 28 декабря 2018 г.

Окончание: 15 февраля 2019 г.

СЕ

Т

Е

ВОЙ

Г

РАФИК

Рис.14. Сетевая диаграмма проекта

Сетевой моделью называется графическое изображение процессов, выполнение которых приводит к достижению одной или нескольких поставленных целей, с указанием установленных взаимосвязей между этими процессами. Сетевой график представляет собой сетевую модель с расчетными временными параметрами.

Критический путь проекта – наиболее длительная последовательность работ проекта. Критические работы – работы с нулевым резервом времени.

Расчет критического пути и резервов времени критических операций представлен в табл.10.

Таблица 10

Расчет критического пути и резервов времени критических операций

Поздний старт и поздний финиш представлены на рис.15 и 16 соответственно.

Рисунок 15. Поздний старт

Рис.16. Поздний финиш

Далее необходимо представить расчет эффективности предложенных проектных рекомендаций.

3.2 Ресурсное обеспечение проекта

Ресурсное обеспечение проекта по совершенствованию деятельности ПАО «Сбербанк России» представлено в рамках сформированного концептуального плана проекта. Концептуальный план проекта представлен в табл.11.

Таблица 11

Концептуальный план проекта совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщиков

Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщиков позволит повысить результаты и качество работы банка с клиентами. Было выяснено, что для целей снижения кредитного риска для ПАО «Сбербанк России» можно предложить два направления:

1. Ориентация деятельности ПАО «Сбербанк России» на внедрение соглашений Базель-3.
2. Совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщиков для целей снижения риска невыплаты по кредитам.

3.3Формирование портфеля и планирование бюджета проекта

Портфель проекта для ПАО «Сбербанк России» предполагает следующие решения:

1. Внедрение соглашений Базель-3.
2. Совершенствование системы оценки кредитоспособности заемщиков для целей снижения риска невыплаты по кредитам.

Бюджет проекта сформирован в сумме 27000 тыс. руб. (детализация приведена в табл.12).

В результате предложенных рекомендаций возможно снизить долю проблемных кредитов в структуре кредитного портфеля банка и сократить проценты невыплат по кредитам. Подобная практика была внедрена в 2016 году АКБ «Кредит-Москва» (ПАО) (справочно для целей определения прогнозного дохода для ПАО «Сбербанк России» по методу аналогии представлены прогнозы деятельности АКБ «Кредит-Москва» в результате аналогичных мероприятий) (табл.12).

В соответствии с табл.12 можно отметить, что для АКБ «Кредит-Москва» рост прибыли составил 5%.

Таблица 12. Прогноз финансовых результатов деятельности АКБ «Кредит-Москва» (ОАО), в млн. руб.

В соответствии с табл.12 можно отметить, что для АКБ «Кредит-Москва» рост прибыли составил 5% (в табл.14 будет представлен прогноз результатов деятельности ПАО «Сбербанк России»).

Таблица 13. Прогноз финансовых результатов деятельности ПАО «Сбербанк России», в млрд. руб.

В соответствии с прогнозом результатов деятельности ПАО «Сбербанк России» можно предположить, что прибыль по прогнозу в результате предложенных мероприятий удастся повысить на 5%.

В соответствии с представленным аналитическим материалом можно отметить положительные результаты финансовых показателей деятельности в рамках прогноза, составленного по аналогии с банком – конкурентом АКБ «Кредит-Москва». В результате совершенствования системы управления кредитным рисков (предложено два мероприятия) рост прибыли предположен в размере 5% от прибыли отчетного периода.

Денежные потоки в рамках проекта определены тремя периодами (табл.14):

Таблица 14. Чистый и кумулятивный денежный потоки проекта

В табл.14 чистый поток платежей CF:

CF0=-0,027 млрд. руб. (на основе заключения экспертной группой по формированию бюджета на проект).

В состав экспертной группы вошли эксперты ООО «Эксперт-М» совместно с руководителем Проектного комитета ПАО «Сбербанк России».

CF1=49,4 млрд. руб. (прирост чистого процентного дохода за 2018 год).

CF2=51,9 млрд. руб. (прирост чистого процентного дохода за 2018 год).

Дисконтированный денежный поток представлен в табл.15.

Таблица 15. Дисконтированный денежный поток проекта

Рассчитаем NPV проекта:

NPV = (49,4*1,19^-1+51,9*1,19^-2)-0,028 = 78,1 млрд. руб.

Поскольку NPV>0, проект может быть принят на реализацию.

Составляющие элементы предполагаемой эффективности от внедрения системы Система оценки кредитоспособности в увязке с новым кредитным продуктом для предприятий представлена на рис.17.

В соответствии с рис.17 можно сделать вывод, что в результате внедрения системы оценки кредитоспособности, ориентированной на ИТ-технологии, а также ориентация на соглашения Базель-3 позволят ПАО «Сбербанк России» обеспечить максимально возможный финансовый результат.

Эффективность мероприятий по совершенствованию системы снижения кредитного риска банка

Возможность достижения роста финансовых результатов работы ПАО «Сбербанк России»

Рис.17. Составляющие элементы предполагаемой эффективности от внедрения системы оценки кредитоспособности, риск – менеджмента и ориентации на Базель-3

В качестве вывода целесообразно отметить, что ориентация коммерческого банка на обеспечение финансовой устойчивости необходима для целей достижения конкурентных позиций банка в рамках банковского сектора страны, при этом, немаловажна роль системы управления кредитными рисками.

Заключение

Все задачи, поставленные во введении, были решены. Выяснено, что в современных условиях ориентация на формирование эффективной системы управления проектами необходима в целях совершенствования деятельности предприятий и фирм и получения дополнительного дохода.

Любая организация, создавая или обновляя капитал, делает это с целью получения определенных выгод. Одним из основных предположений экономической теории  является то, что основной целью фирмы является максимизация прибыли. Для достижения этой цели фирма стремится использовать оптимальное сочетание различных факторов производства – в том числе и капитала.

Для целей обеспечения перспективного развития организации ориентированы на формирования эффективных проектов.

В качестве практического примера был рассмотрен коммерческий банк ПАО «Сбербанк России». На основе проведенной работы по анализу отчетности ПАО «Сбербанк России» можно сделать следующие выводы:

В ПАО «Сбербанк России» происходит процесс стабильного роста кредитного портфеля. В соответствии с проведенным анализом определены основные проблемы ПАО «Сбербанк России», к которым относят следующие:

• недостаточно проработанная система мониторинга рынка банковских услуг (организация маркетинговой деятельности слабая);
• система оценки кредитоспособности ПАО «Сбербанк России» также недостаточно проработана;
• система риск-менеджмента развита недостаточно;
• квалификационный уровень сотрудников ПАО «Сбербанк России» требует совершенствования (можно предложить внедрить систему тренингов по повышению квалификационных навыков, в частности, в аспекте продаж).

Основной проблемой процессов кредитования для ПАО «Сбербанк России», как и для многих других отечественных банков, является угроза роста кредитов статуса «ПРОБЛЕМНЫЕ». «Тормозом» развития деятельности ПАО «Сбербанк России» является устаревшая система оценки кредитоспособности заемщиков.

Основными рисками для ПАО «Сбербанк России», связанными с финансовыми инструментами, являются следующие риски: кредитный риск, рыночный риск, риск ликвидности, операционный риск.