Файл: Анализ и оценка клиентской базы банка (на примере Совкомбанка).pdf

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Курсовая работа

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 24.04.2023

Просмотров: 2820

Скачиваний: 27

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА

1.1. Клиентская база банка: понятие, экономическое содержание, состав и структура

1.2. Качество клиентской базы: понятие, критерии оценки, факторы, обусловливающие ее развитие

1.3. Нормативно-правовые основы анализа клиентской базы банков в России

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КЛИЕНТСКОЙ БАЗЫ БАНКА ПАО «СОВКОМБАНК»

2.1. Краткая характеристика банка ПАО «Совкомбанк»

2.2. Анализ состава, структуры и динамики клиентской базы банка

2.3. Оценка качества клиентской базы банка и рекомендации по его улучшению

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Следовательно, для проведения эффективной политики привлечения новых и удержания имеющихся клиентов ПАО «Совкомбанк» необходимо постоянно уделять внимание клиентской базе банка, проводить ее сегментирование с учетом жизненного цикла клиента, разрабатывать соответствующие программы лояльности клиентов с учетом приоритетных факторов для каждого конкретного потребительского сегмента. Кроме того, банк должен постоянно проводить мониторинг весомости критериев лояльности, важных для определенного сегмента, и совершенствовать деятельность по следующим направлениям: квалификация персонала, организация процесса взаимодействия с клиентом, регулярная оценка качества обслуживания, улучшать показатели комфортности обслуживания клиентов банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

  1. Гражданский кодекс Российской Федерации: Федеральный Закон 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ. – режим доступа: http://consultant.ru/.
  2. Федеральный Закон от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». – режим доступа: http://consultant.ru/.
  3. Федеральный Закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». – режим доступа: http://consultant.ru/.
  4. Федеральный закон от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях». – режим доступа: http://consultant.ru/.
  5. Аскарова, А.К. Совершенствование методов анализа клиентской базы как основного этапа маркетинга банка / А.К. Аскарова, А.Т. Мамыралиева, Ч.С. Орозова // Российская наука и образование сегодня: проблемы и перспективы. – 2017. – № 6 (19). – С. 23-28.
  6. Дындина, К.С. Проблемы определения сущности и специфики клиентской базы банка / К.С. Дындина // В сборнике: Инновационные технологии современной научной деятельности: стратегия, задачи, внедрение. Сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2019. – С. 79-83.
  7. Лаврушин О.И. Модели и технологии банковской деятельности: учебник / О.И. Лаврушин, И.И. Васильев, А.Е. Ушанов. – М.: КноРус, 2021. – 179 с.
  8. Меркулова, Н.С. Работа с клиентской базой как залог эффективной деятельности коммерческого банка / Н.С. Меркулова, Е.А. Маякова // В сборнике: Молодежь в науке: Новые аргументы. Сборник научных работ VIII Международного молодежного конкурса. Ответственный редактор А.В. Горбенко. – 2018. – С. 72-76.
  9. Современные банковские продукты и услуги: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2019. – 302 с.
  10. Царев, А.В. Принципы и модели сегментации потребителей на рынке банковских услуг / А. В. Царев // Статистика и экономика. – 2016. – № 1. – С. 131-132.
  11. Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт / Е. Б. Ширинская. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 230 с.

Приложение 1. Основные финансовые показатели деятельности ПАО «Совкомбанк».

Показатели

2017 г.

2018 г.

2019 г.

Отклонение

2019/2017

Темп роста, %

1

2

3

3

4

5

1 Сумма активов, млн. руб.

689 499

967 404

1 135 194

445 695

164,64

из них:

266 245

541 478

585 220

318 975

219,81

1.1 кредитов банкам и клиентам

из них:

11 199

13 919

15 621

4 422

139,49

1.1.1 просроченных кредитов банкам и клиентам

1.2 ценных бумаг

349 141

225 040

249 602

-99 539

71,49

1.3 долгосрочных финансовых вложений

8 730

10 081

10 918

2 188

125,06

2 Среднегодовая сумма активов, приносящих доход, млн. руб. (стр. 1.1 – стр.1.1.1 +стр. 1.2+стр.1.3)

612 917

762 680

830 119

217 202

135,44

3. Среднегодовая сумма капитала, млн. руб.

85 418

114 036

139 084

53 666

162,83

4. Среднегодовая сумма обязательств, млн. руб.

604 081

853 368

996 110

392 029

164,90

5. Процентные доходы банка, млн. руб.

68 723

87 423

102 122

33 399

148,60

6. Процентные расходы банка, млн. руб.

35 745

39 944

47 050

11 305

131,63

7 Коэффициент процентной маржи ((стр. 5-стр. 6): стр. 2), %

17,04

16,70

17,97

0,93

х

8 Коэффициент соотношения процентных доходов и среднегодовой суммы активов, (стр. 5 / стр. 1)

0,10

0,09

0,09

-0,01

х

9 Коэффициент соотношения процентных доходов и среднегодовой суммы активов, приносящих доход, (стр. 5 / стр. 2)

0,11

0,11

0,12

0,01

х

10 Прибыль до налогообложения, млн. руб.

36 659

20 825

38 326

1 667

104,55

Продолжение приложения 1.

1

2

3

3

4

5

11 Рентабельность, %:

5,32

2,15

3,38

-1,94

х

11.1 активов (стр. 10 / стр. 1*100)

11.2 активов, приносящих доход (стр.10 / стр.2 * 100)

5,98

2,73

4,62

-1,36

х

11.3 капитала (стр. 10 / стр. 3 * 100)

42,92

18,26

27,56

-15,36

х

12 Показатели ликвидности:

12.1 Норматив мгновенной ликвидности (Н2) (Минимальное значение Н2, установленное ЦБ – 15%)

85,6

145,75

110,16

24,56

х

12.2 Норматив текущей ликвидности (Н3) (Минимальное значение Н3, установленное ЦБ – 50%)

88,87

84,94

139,47

50,60

х

12.3 Норматив долгосрочной ликвидности (Н4) (Максимальное значение Н4, установленное ЦБ – 120%)

91,1

42,24

43,85

-47,25

х

13 Показатели достаточности капитала, %:

13.1 нормативного капитала

12,94

12,55

13,04

0,10

х

13.2 основного капитала

14,78

15,19

14,83

0,05

х

Приложение 2. Оценка качества клиентской базы ПАО «Совкомбанк» за 2017-2019 гг

.

Наименование показателя

01.01.2018

01.01.2019

01.01.2020

Отклонение 2019/2017

Темп роста, %

Сумма остатков средств у крупнейших клиентов

45 711

180 711

303 055

257 344

662,98

Сумма остатков у клиентов, не входящих в группу крупнейших

313 203

418 163

470 983

157 780

150,38

Сумма общих остатков средств клиентов на счетах в банке

358 914

598 874

774 038

415 124

215,66

Удельный вес остатков средств у крупнейших клиентов, %

12,74

30,18

39,15

26

х

Среднее количество закрытых счетов за анализируемый период, тыс.

0,83

0,98

1,21

0,38

145,78

Среднее количество счетов, тыс.

39,63

41,85

45,20

5,57

114,05

Коэффициент текучести клиентской базы банка, %

2,09

2,34

2,68

0,58

х

Среднее количество открытых счетов за анализируемый период, тыс.

2,21

3,20

4,56

2,35

206,02

Коэффициент привлечения клиентов, %

5,58

7,64

10,08

4,50

180,65

Коэффициент постоянства клиентов клиентской базы банка, %

62,48

69,37

73,45

10,97

117,56

Средний остаток за период, млн. руб.

9,06

14,31

17,12

8

189,10

Средний остаток за период, млн. руб.

9,06

14,31

17,12

8

189,10

Минимальный остаток за период, млн. руб.

2,96

3,12

3,68

0,72

124,32

Коэффициент стабильности, %

32,69

21,80

21,49

-11,20

х

Коэффициента нестабильности, %

67,31

78,20

78,51

11,20

х

Оборот по поступлению, млн. руб.

79 945

90 915

181 378

101 433

226,88

Уровень оседания средств

0,87

2,64

0,97

0,10

х

  1. Лаврушин О.И. Модели и технологии банковской деятельности: учебник / О.И. Лаврушин, И.И. Васильев, А.Е. Ушанов. – М.: КноРус, 2021. – С. 97. ↑

  2. Дындина, К.С. Проблемы определения сущности и специфики клиентской базы банка / К.С. Дындина // В сборнике: Инновационные технологии современной научной деятельности: стратегия, задачи, внедрение. Сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2019. – С. 81. ↑

  3. Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт / Е. Б. Ширинская. – М.: Финансы и статистика, 2016.– С. 131. ↑

  4. Лаврушин О.И. Модели и технологии банковской деятельности: учебник / О.И. Лаврушин, И.И. Васильев, А.Е. Ушанов. – М.: КноРус, 2021. – С. 99. ↑

  5. Аскарова, А.К. Совершенствование методов анализа клиентской базы как основного этапа маркетинга банка / А.К. Аскарова, А.Т. Мамыралиева, Ч.С. Орозова // Российская наука и образование сегодня: проблемы и перспективы. – 2017. – № 6 (19). – С. 25. ↑

  6. Царев, А.В. Принципы и модели сегментации потребителей на рынке банковских услуг / А. В. Царев // Статистика и экономика. – 2016. – № 1. – С. 131. ↑

  7. Современные банковские продукты и услуги: учебник / О.И. Лаврушин. – М.: КноРус, 2019. – С. 179. ↑

  8. Меркулова, Н.С. Работа с клиентской базой как залог эффективной деятельности коммерческого банка / Н.С. Меркулова, Е.А. Маякова // В сборнике: Молодежь в науке: Новые аргументы. Сборник научных работ VIII Международного молодежного конкурса. Ответственный редактор А.В. Горбенко. – 2018. – С. 75. ↑

  9. Федеральный Закон от 10.07.2002 года №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». – режим доступа: http://consultant.ru/. ↑

  10. Гражданский кодекс Российской Федерации: Федеральный Закон 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ. – режим доступа: http://consultant.ru/. ↑

  11. Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 № 24667). – режим доступа: http://consultant.ru/ ↑

  12. Федеральный закон от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях». – режим доступа: http://consultant.ru/. ↑

  13. Федеральный Закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». – режим доступа: http://consultant.ru/. ↑

Смотрите также файлы