Файл: Сущность рисков в коммерции.pdf

В международном на рынке, как и на внутреннем рынке, присутствие конкурентов влияет на спрос и условия предложения, а появление новых конкурентов еще больше подавляет рынок. Кроме того, местное производство может снизить цены. Введение заменителей для захвата рынка может отнять у экспортера долю на рынке.

Реализация товара на рынке зависит от не редко от:

- изменения валютных курсов (в случае перепродажи): изменения в местной валюте или иностранной валюте влияют на уровень цены. Если внутренняя валюта обесценивается, конкурентоспособность продавца повышается. Если иностранная валюта обесценивается, есть; значительное снижение конкурентоспособности продавца и наоборот.

- изменения в пошлинах или тарифных барьерах: изменения в пошлинах и создание тарифных барьеров нарушают даже устоявшийся рынок.

- изменения в транспортных расходах. Транспортные расходы, как правило, составляют большую часть стоимости цены, и поэтому любое изменение транспортных расходов влияет на конкурентное преимущество продавца.

Таким образом, коммерческие риски можно минимизировать, используя методы прогнозирования и внимательно следя за изменением условий ведения бизнеса в стране, в частности, а также следя за изменениями в экономике рынка. Торговцы должны быть готовы к тому, чтобы столкнуться с любой непредвиденной ситуацией, и эффективность управления коммерческими рисками заключается в правильном прогнозе и быстром реагировании на угрозу.

Основные методы определения степени риска

Уровень риска проекта должен быть определен в начале торгового цикла. В соответствии с Десятью золотыми правилами управления рисками, этот шаг важно выполнить в начале цикла, потому что именно тогда есть достаточно времени для устранения потенциальных рисков. Это также позволяет фирме поддерживать резерв риска для дальнейшего функционирования.

Определение риска может показаться нелегким делом, но часто плановые документы уже содержат информацию о предполагаемых рисках для торговли. Документы : общее описание плана торговли и ресурсные документы.

После выявления рисков необходимо определить приоритеты. Приоритет рисков определяется путем расчета вероятности риска и потенциального воздействия каждого риска. Риски с наибольшей вероятностью и воздействием являются рисками с наивысшим приоритетом. Риски, которые вряд ли проявятся или окажут значительное влияние, получают самый низкий приоритет.

Как только риски расставлены по приоритетам, их можно проанализировать. Анализ риска включает анализ потенциальных последствий актуализированного риска и поиск способов предотвращения возникновения такого риска. Этому может способствовать развитое программное обеспечение, которое существует для создания плана управления процессом торгового цикла, который включает анализ рисков. Последний шаг - ввести анализ рисков в реестр рисков.

Однако возникает вопрос – как же определить степень риска?

Вообще говоря, оценка риска - это объединенные усилия: 1. выявления и анализа потенциальных (будущих) событий, которые могут негативно повлиять на коммерческий процесс, активы и / или внешнюю бизнес-среду (то есть анализ риска); и 2. вынесение суждений «о переносимости риска на основе анализа риска» с учетом влияющих факторов (т. е. оценки риска). [1] [2] Проще говоря, оценка риска анализирует, что может пойти не так, какова вероятность того, что это может произойти, каковы потенциальные последствия и насколько допустим идентифицированный риск. [1] В рамках этого процесса итоговое определение риска может быть выражено количественно или качественно. Оценка риска играет неотъемлемую часть общей стратегии управления коммерческими рисками, которая после оценки риска пытается «ввести меры контроля для устранения или уменьшения» любых возможных связанных с риском последствий.

Быстрые технологические изменения, увеличение масштабов коммерческих комплексов, усиление системной интеграции, конкуренция на рынке и другие факторы, как было сказано ранее, увеличили коммерческий риск в последние несколько десятилетий [1]. Таким образом, оценки риска становятся все более важными для смягчения последствий убытков торговых предприятий и их банкротства, повышения безопасности и улучшения результатов. Оценка риска состоит из объективной оценки риска, при которой допущения и неопределенности четко рассматриваются и представляются для последующего урегулирования. Такая процедура включает в себя определение риска (что может произойти и почему), потенциальных последствий, вероятности возникновения, переносимости или приемлемости риска, а также путей снижения или уменьшения вероятности риска. [2] Оптимально, такая процедура также включает в себя документирование оценки риска и ее результатов, реализацию методов смягчения последствий и обзор оценки (или плана управления коммерческими рисками), а также обновления/динамичной адаптации при необходимости. [1] Иногда риски могут считаться приемлемыми, что означает, что риск «понимается и допускается ... обычно потому, что стоимость или сложность реализации эффективных контрмер для связанной уязвимости превышает ожидаемые потери» [9].

Отчасти сложность в управлении риском заключается в том, что обе величины, которыми занимается оценка риска - потенциальная потеря и вероятность возникновения - могут быть очень трудно измеримы. Вероятность ошибки при измерении этих двух понятий высока. Риск с большой потенциальной потерей и низкой вероятностью возникновения часто трактуется иначе, чем с низкой потенциальной потерей и высокой вероятностью возникновения. Теоретически, оба имеют почти одинаковый приоритет, но на практике такая оценка может быть очень сложна при столкновении с нехваткой ресурсов, особенно времени и информации, для проведения процесса управления коммерческими рисками.

Чтобы увидеть математический процесс управления коммерческими рисками, можно определить общий риск как сумму по отдельным рискам, которая может быть рассчитана как произведение потенциальных потерь и их вероятности. Финансовые решения, к коим относятся и коммерческие, такие как, например, страхование, выражают убытки в рублях - это просто словесное описание результата.

При количественной оценке риска можно использовать годовую ожидаемую потерю (ALE) для обоснования затрат на реализацию контрмер для защиты торгового процесса. Такой шаг может быть рассчитан путем умножения ожидаемой единственной потери (SLE), которая представляет собой потерю ценности на основе одного инцидента безопасности, с годовой частотой возникновения (ARO), которая является оценкой того, как часто угроза будет «успешной» и эксплуатировать уязвимость.

Однако полезность количественной оценки риска была поставлена ​​под сомнение. А. В. Большов, А. Д. Хайруллина выразили обеспокоенность тем, что оценка риска имеет тенденцию быть чрезмерно количественной и редуцирующей. Например, они утверждают, что оценки рисков игнорируют качественные различия между рисками. Некоторые утверждают, что в оценках может отсутствовать важная не поддающаяся количественной оценке или недоступная информация. Кроме того, В. Э. Зайковский, Ю. И. Штогрина утверждают, что количественные подходы отвлекают внимание от предупредительных или профилактических мер. [11] Другие, такие как А. А. Кудрявцев, А. В. Радионов, считают, что риск-менеджеры — это не что иное, как «слепые пользователи» статистических инструментов и методов.

Процесс оценки риска может быть несколько неформальным на индивидуальном социальном уровне, при управлении экономическими и бытовыми рисками [13], [14] или сложным процессом на стратегическом корпоративном уровне. Однако в обоих случаях жизненно важна способность предвидеть будущие события и создавать эффективные стратегии по их смягчению, когда они считаются неприемлемыми.

На индивидуальном уровне простой процесс определения целей и рисков, взвешивания их важности и составления планов может быть всем необходимым. На стратегическом организационном уровне необходимы более сложные политики, определяющие приемлемые уровни риска, процедуры, которым необходимо следовать в организации, приоритеты и распределение ресурсов. На систематическом уровне руководство, связанное с торговым процессом, производит оценку уровня риска с помощью имеющейся экспертизы в рамках процесса планирования и создание систем, обеспечивающих выполнение необходимых действий по управлению оцененным коммерческим риском. На динамическом уровне непосредственно задействованный персонал может быть обязан решать непредвиденные проблемы в режиме реального времени. Тактические решения, принятые на этом уровне, должны быть пересмотрены после операции, чтобы обеспечить обратную связь об эффективности как запланированных процедур, так и решений, принятых в случае непредвиденных обстоятельств.

Рисунок 2 - Группы методов и подходов к оценке коммерческих рисков предприятия [составлено автором]

Первым шагом в оценке риска является установление контекста. Этот шаг ограничивает диапазон опасностей, которые необходимо учитывать. Затем следует выявление видимых и подразумеваемых опасностей, которые могут угрожать торговому процессу, и определение качественного характера потенциальных неблагоприятных последствий каждой опасности. Без потенциальных неблагоприятных последствий опасности нет. Также необходимо определить потенциальные стороны или активы, которые могут быть затронуты угрозой, и возможные последствия для них, если активируется опасность. Если последствия зависят от уровня, то есть от величины воздействия, должна быть установлена ​​связь между объемом и серьезностью последствий, а риск зависит от вероятного объема, который может зависеть от концентрации или амплитуды и продолжительности или частоты воздействия. Это общий случай для многих опасностей для коммерческого процесса, где механизмом является убыточность продаж или повторяющееся снижение выручки, особенно когда эффект является кумулятивным.

Что касается других опасностей, последствия могут возникнуть или нет, а степень тяжести может быть крайне изменчивой, даже если условия торгового процесса одинаковы. Это типично для многих коммерческих опасностей, а также для большого диапазона прочих предпринимательских опасностей. Воздействие внутренней и внешней бизнес-среды может или не может привести к фактической потере/убыткам, и последствия такого влияния риска также могут быть переменными. В этих случаях должны быть сделаны оценки относительно вероятных последствий и связанной с ними вероятности возникновения.

В тех случаях, когда имеются статистические записи, они могут использоваться для оценки риска, но во многих случаях отсутствуют данные или недостаточно данных для их использования. В этом случае математические или экспериментальные модели могут предоставить полезную информацию.

Во время аварийного реагирования ситуация и опасности часто по своей природе менее предсказуемы, чем для запланированных действий (нелинейных). В целом, если ситуация и опасности предсказуемы (линейны), стандартные рабочие процедуры должны адекватно с ними справляться. В некоторых чрезвычайных ситуациях это также может иметь место, поскольку подготовленные и обученные ответные меры являются адекватными для управления ситуацией. В этих ситуациях оператор может управлять рисками без посторонней помощи или с помощью группы поддержки, которая подготовлена ​​и готова вмешаться в кратчайшие сроки.

Другие чрезвычайные ситуации возникают в тех случаях, когда нет ранее запланированного протокола или когда привлекается внешняя группа для урегулирования ситуации, и они специально не подготовлены к существующему сценарию, но должны справиться с ним без неоправданной задержки. В этих случаях постоянная оценка риска вовлеченным персоналом может посоветовать соответствующие действия по снижению риска. [15] В

Том случае процедуру управления коммерческими рисками можно идентифицировать как непрерывную оценку риска в быстро меняющихся обстоятельствах коммерческого инцидента/процесса с целью осуществления мер контроля, необходимых для обеспечения приемлемого уровня безопасности всей торговли и коммерческого предприятия в целом.

Таким образом, динамическая оценка риска в комплексе с адаптивным управлением является заключительным этапом интегрированной системы управления безопасностью, которая может обеспечить надлежащий ответ при меняющихся обстоятельствах. Он опирается на опыт, обучение и непрерывное регулирование, включая эффективный анализ, чтобы проанализировать не только то, что пошло не так, но и то, что пошло не так, и почему, и поделиться этим с другими членами команды и персоналом, ответственным за оценку риска на уровне планирования деятельности всего предприятия.

Основные способы управления коммерческими рисками