Файл: АНАЛИЗ ВНУТРЕННЕЙ И ВНЕШНЕЙ СРЕДЫ ОРГАНИЗАЦИИ НА ПРИМЕРЕ ОАО "БЕЛГАЗПРОМБАНК".pdf

На основе проведенного анализа ОАО «Белгазпромбанк» можно сделать вывод о том, что данный банк прочно занял свое место на национальном рынке. Но, несмотря на этот факт, банку есть куда развиваться и расти. Для дальнейшего развития необходимо завоевывать все более широкий сегмент рынка, а это требует развития не только ассортимента предоставляемых услуг, но и расширения сети филиалов по всей стране.

Миссия ОАО «Белгазпромбанк» — содействие формированию и развитию среднего класса в Республике Беларусь путем предоставления клиентоориентированных высокотехнологичных банковских продуктов и услуг, а также осуществления проектов в социально-культурной сфере.

Рисунок 1.2. – Миссия ОАО «Белгазпромбанк»

Рисунок 1.3. – Стратегическая цель банка на 2017-2020 годы

ОАО «Белгазпромбанк» имеет статус крупного универсального, многопрофильного финансового института и осуществляет все виды банковских операций, чему способствует корпоративное управление банка. Корпоративное управление – система взаимоотношений между органами управления Банка (совет акционеров, совет директоров, правление и иные заинтересованные лица), которая выступает механизмом определения целей и задач Банка и контроля их достижения и выполнения.

График 1.2. – Дерево целей ОАО «Белгазпромбанка»

Сформировать эффективную систему мотивирования

Эффективно поддерживать IT региона

Совершенствовать систему IT-поддержки процессов

Совершенствовать систему IT-обеспечения

Сформировать управленческую команду

Сформировать эффективную систему обучения

Увеличить объем на розничном рынке

Увеличить объем корпоративном рынке

Совершенствовать PR-деятельность

Заниматься благотворительной деятельностью

Повышать качественное восприятие бренда

В соответствии с утвержденными Правлением банка Положениями по каждому самостоятельному структурному подразделению ОАО «Белгазпромбанк» предусмотрен перечень осуществляемых банковских операций.

Подразделения банка подразделяются на:

• доходные;
• неприносящие доход.

К первым относятся:

• управление кредитования;
• управление инвестиций;
• управление ресурсов;
• управление рынка капиталов;
• управление банковских карт и работы с населением.

---

Не приносящие доход подразделения:

• юридическое управление;
• управление бухгалтерского учета;
• управление автоматизации.

Филиальная сеть банка состоит из 8 действующих филиалов, из них 3 расположены в г. Минске, по одному в Гродно, Витебске, Бресте, Гомеле и Бобруйске. Полномочия директоров и иных должностных лиц филиалов определены положениями по филиалам, доверенностями и должностными инструкциями. Основным документом, определяющим полномочия по принятию решений на филиале, является индивидуальная доверенность.

В банке осуществляют работу 4 комитета:

• кредитный комитет;
• финансовый комитет;
• комитет по ценным бумагам;
• технический комитет.

Целью кредитного комитета является принятие обоснованных решений о предоставлении кредитов, а также обсуждение и принятие решений по другим вопросам, связанным с рациональным и безопасным размещением кредитных ресурсов. Основными задачами кредитного комитета является разработка и реализация кредитной политики банка; определение конкретных условий выдачи кредита, гарантий и поручительств ссудозаемщикам; снижение кредитного и процентного риска при формировании активов банка.

Финансовый комитет ОАО «Белгазпромбанк» создан в целях определения политики банка в области привлечения и размещения ресурсов, оценки связанных с этим рисков, решения функциональных задач, направленных на повышение эффективности деятельности банка. Финансовый комитет рассматривает политику банка в области структуры кредитных ресурсов и процентных ставок по ним; принимает решение о выдаче платных гарантий и устанавливает размер вознаграждения за их выдачу; рассматривает предложения структурных подразделений по новым банковским услугам.

Комитет по ценным бумагам ОАО «Белгазпромбанк» оценивает состояние портфеля ценных бумаг на основании материалов, представленного работниками подразделения по работе с ценными бумагами, рассматривает и утверждает стратегию и тактику работы банка на рынке ценных бумаг. Основными функциями финансового комитета являются:

• разработка инвестиционной политики банка в области ценных бумаг;
• тактики поведения банка в условиях конкретного рынка;
• устанавливает ограничения на объем инвестиций по используемым инструментам;
• производит оценку риска всего портфеля ценных бумаг и отдельно по каждому направлению инвестирования.

Целью технического комитета ОАО «Белгазпромбанк» является изучение проблем развития современной технологической базы банка и выработка рекомендаций по их решению, а также выработка стратегии и тактики развития технологической базы банка.

---

Структура управления головного офиса ОАО «Белгазпромбанк», располагающегося в Минске по адресу ул. Притыцкого 60/2 представлена ниже.

График 1.3. – Организационная структура банка

Собрание акционеров

Ревизионная комиссия

Совет директоров

Правление

Аудиторский комитет

Комитет по рискам

Председатель

Заместители председателя

Исполнительный директор

Комитет по управлению активами и пассивами

Финансово-бюджетный комитет

Кредитные комитеты по операциям с отдельными клиентами

Комитет по управлению проектами и процессами

Кредитные комитеты по розничным операциям

Технический комитет

Департаменты и управления по ведению бизнеса

Департаменты и управления по процессингу и учету

Департаменты и управления по контролю

Департаменты и управления по поддержке и обеспечению

Анализ ОАО «Белгазпромбанк» методом 5-ти сил Портера

Первая сила Портера - угроза появления новых конкурентов. Белгазпромбанк не является монополистом на своем рынке. Поэтому он должен постоянно следить за появлением новых конкурентов на своем рынке и не давать им возможность проникнуть на него. Для этого необходимо внедрять новые продукты и стратегии работы.

Угроза появления продуктов-заменителей - немаловажная составляющая анализа конкурентной стратегии. Основные продукты, которые могут предложить любые банки, - вклады и кредиты. Каждый из банков, который функционирует на нашем белорусском рынке, предлагает их на разных условиях. Основная задача банка в данном случае - предложить этот продукт на более выгодных условиях для себя и в то же время привлечь клиентов этими же условиями. Белгазпромбанк в этом случае предлагает полный спектр клиентоориентированных, процессно организованных, высокотехнологичных банковских продуктов и услуг.

Рыночная власть покупателей имеет наиболее сильное влияние в данном случае. Белгазпромбанк выявил для себя свою целевую аудиторию и дифференцирует и расширяет спектр предоставляемых услуг. Именно потребности этой целевой аудитории оказывают влияние на формирование и увеличение списка предоставляемых услуг. Эти методы также позволяют привлечь новых клиентов.

Рыночная власть поставщиков в случае с банком не играют важной роли, поскольку поставщиками выступают жилищно-коммунальные конторы (поставщики электричества, воды и т.п.), фирмы, реализующие канцелярские принадлежности и т.д. Они могут увеличивать цены на свои услуги и продукцию, но банк может найти поставщиков с аналогичными предложениями и за более низкую цену, так как эти услуги и товары широко представлены на рынке.

---

Последняя пятая сила Портера говорит об уровне конкуренции на рынке. Белгазпромбанк на сегодняшний день имеет широкий список конкурентов. Но анализ их деятельности, постоянное развитие стратегии банка и привлечение новых клиентов позволяет выдержать высокий уровень конкуренции и оставаться одним из ведущих банков нашей страны.

PEST-анализ деятельности банка

PEST – анализ макро-обстановки в стране, который затрагивает такие отрасли, как политика, экономика, социальное положение и экономическое развитие.

Таблица 1.6.– PEST-анализ ОАО «Белгазпромбанк»

Политические факторы	Экономические факторы
изменение в законодательстве (изменение стандартов работы банка, изменения договоров и других юридических документов банка); политические выборы (последовательные изменения в экономике); ужесточение государственного контроля за деятельностью банка (изменению внешней и внутренней политики банка)	изменение курса валют (влияет на ставки банка при открытии и закрытие вклада, на конвертацию валюты); изменения рынков акций и облигаций (взлет и падение) (влияет как на ПИФы, так и на изменение курса доллара); уровень инфляции (влияет на ставки вкладов, а также на тарифы банка по оказанию различных услуг); изменение инвестиционного климата (влияет в первую очередь на акции и облигации, золото и драгоценные металлы); изменение налоговой политики (влияет на тарифы); изменение потребностей конечного клиента (сильно влияет на развитие, ведь в таких изменчивых условиях необходимо постоянно придумывать новые тарифы, вклады и другие банковские услуги);
Социальные факторы	Технологические факторы
изменение законодательства в социальной сфере; изменение структуры расходов и доходов; тенденции образа жизни (наличие банковской карты престижно, поэтому банк создал несколько разных видов карт для потребителя); политика работы банка с клиентами; СМИ	появление новых технологий (услуга интернет-банкинг); активное развитие интернета (необходимость выводить бренд в Контакт, Facebook, Твиттер); инновационными тенденциями (разработка мобильного приложения, создание iPay, введение процесса 3DS-secure при проведении операций в интернете)

Таким образом на деятельность ОАО «Белгазпромбанк» влияют изменения в экономике, политике, тенденциях рынка. Зная данную информацию можно быть активно развивающим банком, который держит руку на пульсе.

---

SPACE-анализ деятельности ОАО «Белгазпромбанк»

В основе методики лежит анализ положения организации и условий её функционирования по четырём координатам, характеризующим непосредственное и макроокружение фирмы, а также сё внутренний потенциал: привлекательность отрасли, стабильность экономической среды, конкурентное преимущество фирмы и её финансовое положение.

Матрица SPACE - ценный метод анализа конкурентного положения компании. Он определяет стратегическое положение организации в отрасли, оперируя двумя внутренними (финансовая устойчивость и конкурентное преимущество) и двумя внешними показателями (устойчивость отрасли и стабильность внешних условий). Каждый из этих показателей может характеризоваться набором критериев.

График 1.4. – Матрица возможных стратегий

Финансовое положение

фирмы

Конкурентное преимущество

фирмы

0

Привлекательность

отрасли

Стабильность

среды

Каждый показатель, который характеризовал ключевые критерии, оценивался по 6-балльной шкале на основе сравнения фактических значений финансовых коэффициентов с нормативным их значением для банка и на основе изучения статистической информации в экономической ситуации в отрасли.

Оценивались такие показатели как финансовая сила и конкурентоспособность предприятия, стабильность и привлекательность отрасли с точки зрения потенциала.

Результаты балльной оценки критериев методом SPACE представлены в таблице.

Таблица 1.7.– Результаты балльной оценки критериев методом SPACE

Критерии	Оценка	Весомость	Обобщенная оценка баллов
Финансовая сила банка
Рентабельность инвестиций	5	0,4	2
Финансовая автономия	4	0,2	0,8
Платежеспособность банка	5	0,1	0,5
Уровень финансового риска	4	0,1	0,4
Общая оценка критерия			3,7

Критерии	Оценка	Весомость	Обобщенная оценка баллов
Конкурентоспособность банка
Чистая рентабельность реализованных услуг	4	0,3	1,2
Доля рынка	4	0,2	0,8
Конкурентоспособность услуг	5	0,1	0,5
Использование НИОКР	6	0,4	2,4
Общая оценка критерия			4,9

---