Добавлен: 16.05.2023
Просмотров: 251
Скачиваний: 3
СОДЕРЖАНИЕ
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты страховой деятельности в РФ
1.1 Понятие и сущность страхования
1.2 Основные этапы развития страхового дела
ГЛАВА 2. Современное состояние и перспективы развития страхового дела в России
2.1 Анализ современного состояния страхового дела в РФ
2.2 Проблемы страхового дела в РФ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1
Статистические данные о страховом рынке РФ[18]
(без учёта обязательного медицинского страхования)
|
Год |
Страховые премии, тыс. руб. |
Страховые выплаты, тыс. руб. |
Отношение выплат к премиям, % |
Прирост сборов, % |
|
2004 |
377 465 300 |
205 758 000 |
54,51 |
|
|
2005 |
350 376 697 |
141 865 200 |
40,49 |
-7,18 |
|
2006 |
407 100 000 |
162 100 000 |
39,82 |
16,19 |
|
2007 |
486 100 000 |
203 800 000 |
41,93 |
19,41 |
|
2008 |
555 000 000 |
249 800 000 |
45 |
14,17 |
|
2009 |
513 650 000 |
285 320 000 |
55,55 |
-7,45 |
|
2010 |
558 030 000 |
294 900 000 |
52,85 |
8,64 |
|
2011 |
665 020 000 |
303 760 000 |
65,88 |
19,17 |
|
2012 |
812 469 018 |
370 781 953 |
45,64 |
22,17 |
|
2013 |
904 863 559 |
420 769 030 |
46,5 |
11,37 |
|
2014 |
988 772 587 |
472 268 587 |
47,76 |
9,27 |
|
2015 |
1 023 819 318 |
509 217 477 |
49,74 |
3,54 |
|
2016 |
1 180 631 588 |
505 790 110 |
42,84 |
15,32 |
|
2017 |
1 278 841 595 |
509 722 126 |
39,86 |
8,32 |
|
2018 |
1 381 864 953 |
506 223 172 |
41,36 |
8,62 |
Приложение 2
Ключевые показатели деятельности страховщиков
|
Наименование ключевых показателей деятельности страховщиков* |
Единицы измерения |
31.12.2017 |
31.03.2018 |
30.06.2018 |
30.09.2018 |
31.12.2018 |
Изменение за год |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
|
Количество субъектов страхового дела (деятельность которых подлежит лицензированию) |
ед. |
309 |
304 |
293 |
285 |
275 |
-11,0% |
|
Количество страховых организаций |
ед. |
226 |
223 |
214 |
208 |
199 |
-11,9% |
|
Количество страховых брокеров |
ед. |
71 |
69 |
67 |
64 |
64 |
-9,9% |
|
Количество обществ взаимного страхования |
ед. |
12 |
12 |
12 |
13 |
12 |
0% |
|
Количество заключенных договоров страхования (здесь и далее – показатели страховщиков), в том числе: |
ед. |
193 112 018 |
40 722 085 |
94 456 832 |
150 577 443 |
202 556 322 |
4,9% |
|
по страхованию жизни, из него: |
ед. |
4 537 172 |
884 299 |
2 619 310 |
4 427 162 |
6 003 845 |
32,3% |
|
по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события без условия осуществления периодических страховых выплат с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события с условием осуществления периодических страховых выплат с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика |
ед. |
546 449 |
128 838 |
300 425 |
450 369 |
634 335 |
16,1% |
|
по страхованию жизни заемщика |
ед. |
2 329 112 |
390 183 |
1 048 105 |
1 817 242 |
2 607 499 |
12,0% |
|
по пенсионному страхованию |
ед. |
3 745 |
709 |
3 204 |
4 165 |
6 951 |
85,6% |
|
по страхованию от несчастных случаев и болезней |
ед. |
59 595 204 |
11 479 391 |
25 788 842 |
43 151 617 |
57 633 509 |
-3,3% |
|
по ДМС |
ед. |
11 086 927 |
2 333 279 |
7 125 341 |
9 942 280 |
12 317 853 |
11,1% |
|
по страхованию средств наземного транспорта (кроме средств железнодорожного транспорта) |
ед. |
3 932 793 |
926 844 |
2 175 289 |
3 427 706 |
4 731 289 |
20,3% |
|
по страхованию прочего имущества юридических лиц |
ед. |
423 567 |
98 425 |
226 950 |
355 832 |
729 707 |
72,3% |
|
по ОСАГО |
ед. |
38 164 033 |
7 928 744 |
18 988 504 |
29 077 231 |
39 704 379 |
4,0% |
|
Количество заключенных договоров страхования с физическими лицами, в том числе: |
ед. |
175 409 741 |
35 847 669 |
84 814 372 |
135 287 066 |
181 375 050 |
3,4% |
|
по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события без условия осуществления периодических страховых выплат с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события с условием осуществления периодических страховых выплат с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика |
ед. |
546 035 |
128 774 |
300 297 |
450 198 |
634 078 |
16,1% |
|
по пенсионному страхованию |
ед. |
3 727 |
707 |
3 198 |
4 159 |
6 926 |
85,8% |
|
по страхованию от несчастных случаев и болезней |
ед. |
55 416 528 |
10 207 122 |
23 493 969 |
39 541 604 |
52 901 142 |
-4,5% |
|
по ДМС |
ед. |
9 708 266 |
2 074 272 |
6 260 086 |
8 500 715 |
10 373 366 |
6,9% |
|
по страхованию средств наземного транспорта (кроме средств железнодорожного транспорта) |
ед. |
3 257 453 |
775 252 |
1 799 555 |
2 800 075 |
3 873 438 |
18,9% |
|
по ОСАГО |
ед. |
34 237 016 |
7 095 489 |
17 112 522 |
26 230 164 |
35 681 928 |
4,2% |
|
Количество заключенных договоров страхования с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, в том числе: |
ед. |
17 702 277 |
4 874 416 |
9 642 460 |
15 290 377 |
21 181 272 |
19,7% |
|
по страхованию от несчастных случаев и болезней |
ед. |
4 178 676 |
1 272 269 |
2 294 873 |
3 610 013 |
4 732 367 |
13,3% |
|
по ДМС |
ед. |
1 378 661 |
259 007 |
865 255 |
1 441 565 |
1 944 487 |
41,0% |
|
по страхованию средств наземного транспорта (кроме средств железнодорожного транспорта) |
ед. |
675 340 |
151 592 |
375 734 |
627 631 |
857 851 |
27,0% |
|
по ОСАГО |
ед. |
3 927 017 |
833 255 |
1 875 982 |
2 847 067 |
4 022 451 |
2,4% |
|
Количество заключенных договоров страхования (за квартал), в том числе: |
ед. |
58 567 936 |
40 722 085 |
53 734 747 |
56 120 611 |
51 978 879 |
-11,3% |
|
по страхованию жизни, в том числе: |
ед. |
1 277 226 |
884 299 |
1 735 011 |
1 807 852 |
1 576 683 |
23,4% |
|
по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события без условия осуществления периодических страховых выплат с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события с условием осуществления периодических страховых выплат с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика |
ед. |
175 592 |
128 838 |
171 587 |
149 901 |
183 880 |
4,7% |
Приложение 2 (продолжение)
|
Наименование ключевых показателей деятельности страховщиков* |
Единицы измерения |
31.12.2017 |
31.03.2018 |
30.06.2018 |
30.09.2018 |
31.12.2018 |
Изменение за год |
|
по страхованию жизни заемщика |
ед. |
684 748 |
390 183 |
657 922 |
769 137 |
790 257 |
15,4% |
|
по пенсионному страхованию |
ед. |
971 |
709 |
2 495 |
961 |
2 786 |
186,9% |
|
по страхованию от несчастных случаев и болезней |
ед. |
19 202 250 |
11 479 391 |
14 309 451 |
17 362 775 |
14 481 892 |
-24,6% |
|
по ДМС |
ед. |
1 893 389 |
2 333 279 |
4 792 062 |
2 816 939 |
2 375 573 |
25,5% |
|
по страхованию средств наземного транспорта (кроме средств железнодорожного транспорта) |
ед. |
1 158 244 |
926 844 |
1 248 445 |
1 252 417 |
1 303 583 |
12,5% |
|
по страхованию прочего имущества юридических лиц |
ед. |
125 822 |
98 425 |
128 525 |
128 882 |
373 875 |
197,1% |
|
по ОСАГО |
ед. |
9 908 521 |
7 928 744 |
11 059 760 |
10 088 727 |
10 627 148 |
7,3% |
|
Количество заключенных договоров страхования с физическими лицами (за квартал), в том числе: |
ед. |
54 087 882 |
35 847 669 |
48 966 703 |
50 472 694 |
46 087 984 |
-14,8% |
|
по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события без условия осуществления периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события с условием осуществления периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика |
ед. |
175 464 |
128 774 |
171 523 |
149 901 |
183 880 |
4,8% |
|
по пенсионному страхованию |
ед. |
968 |
707 |
2 491 |
961 |
2 767 |
185,8% |
|
по страхованию от несчастных случаев и болезней |
ед. |
18 365 622 |
10 207 122 |
13 286 847 |
16 047 635 |
13 359 538 |
-27,3% |
|
по ДМС |
ед. |
1 694 937 |
2 074 272 |
4 185 814 |
2 240 629 |
1 872 651 |
10,5% |
|
по страхованию средств наземного транспорта (кроме средств железнодорожного транспорта) |
ед. |
961 147 |
775 252 |
1 024 303 |
1 000 520 |
1 073 363 |
11,7% |
|
по ОСАГО |
ед. |
8 765 633 |
7 095 489 |
10 017 033 |
9 117 642 |
9 451 764 |
7,8% |
|
Количество заключенных договоров страхования с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами (за квартал), в том числе: |
ед. |
4 480 054 |
4 874 416 |
4 768 044 |
5 647 917 |
5 890 895 |
31,5% |
|
по страхованию от несчастных случаев и болезней |
ед. |
836 628 |
1 272 269 |
1 022 604 |
1 315 140 |
1 122 354 |
34,2% |
|
по ДМС |
ед. |
198 452 |
259 007 |
606 248 |
576 310 |
502 922 |
153,4% |
|
по страхованию средств наземного транспорта (кроме средств железнодорожного транспорта) |
ед. |
197 097 |
151 592 |
224 142 |
251 897 |
230 220 |
16,8% |
|
по ОСАГО |
ед. |
1 142 888 |
833 255 |
1 042 727 |
971 085 |
1 175 384 |
2,8% |
|
Концентрация |
|||||||
|
топ-5 по активам |
% |
40,2 |
41,6 |
41,7 |
42,3 |
42,1 |
1,9 |
|
топ-10 по активам |
% |
61,5 |
62,5 |
62,3 |
63,0 |
62,5 |
0,9 |
|
топ-20 по активам |
% |
74,2 |
75,3 |
75,5 |
76,8 |
76,7 |
2,5 |
|
топ-50 по активам |
% |
88,9 |
89,6 |
89,9 |
90,5 |
90,8 |
1,9 |
|
топ-100 по активам |
% |
96,3 |
96,6 |
96,9 |
97,0 |
97,2 |
0,9 |
|
топ-5 по капиталу |
% |
48,1 |
48,6 |
48,8 |
49,8 |
51,8 |
3,7 |
|
топ-10 по капиталу |
% |
65,0 |
65,5 |
66,5 |
67,3 |
69,7 |
4,7 |
|
топ-20 по капиталу |
% |
74,7 |
75,5 |
75,7 |
76,6 |
77,5 |
2,7 |
|
топ-50 по капиталу |
% |
86,2 |
86,8 |
86,8 |
87,8 |
88,5 |
2,3 |
|
топ-100 по капиталу |
% |
94,4 |
94,8 |
94,5 |
95,5 |
95,9 |
1,5 |
|
топ-5 по премиям |
% |
39,7 |
46,4 |
44,6 |
44,0 |
44,6 |
4,9 |
|
топ-10 по премиям |
% |
65,3 |
65,7 |
65,0 |
64,5 |
65,4 |
0,1 |
|
топ-20 по премиям |
% |
79,8 |
80,7 |
80,0 |
79,8 |
80,6 |
0,8 |
|
топ-50 по премиям |
% |
92,7 |
93,5 |
93,4 |
93,4 |
93,7 |
1,1 |
|
топ-100 по премиям |
% |
98,4 |
98,8 |
98,9 |
98,9 |
99,0 |
0,6 |
|
топ-5 по выплатам |
% |
53,4 |
54,2 |
52,9 |
52,4 |
52,8 |
-0,7 |
|
топ-10 по выплатам |
% |
72,2 |
72,2 |
71,5 |
69,9 |
70,0 |
-2,2 |
|
топ-20 по выплатам |
% |
83,7 |
84,7 |
85,0 |
83,9 |
84,6 |
0,9 |
|
топ-50 по выплатам |
% |
94,1 |
94,3 |
94,8 |
94,7 |
95,2 |
1,1 |
|
топ-100 по выплатам |
% |
98,9 |
99,2 |
99,3 |
99,3 |
99,4 |
0,4 |
|
Коэффициент Херфендаля – Хиршмана (степень концентрации рынка) |
507,2 |
719,1 |
578,7 |
548,1 |
550,6 |
43,4 |
-
Историко-правовые проблемы развития института страхования в России (Советский период). Доклад Макерова И. В. http://sibac.info/index.php/2009-07-01-10-21-16/2426-2012-04-30-10-33-00 ↑
-
Нерадовская Ю. В. Страховой рынок России: некоторые характеристики экстенсивного и интенсивного развития. // М.: Финансы и бизнес. – 2011. – №2. с. 103-113. https://docplayer.ru/35395621-Strahovoy-rynok-rossii-nekotorye-harakteristiki-ekstensivnogo-i-intensivnogo-razvitiya.html ↑
-
Журнал «Российский налоговый курьер». Страховые схемы уклонения от уплаты налогов: о чём говорит практика. 15 мая 2004. ↑
-
Повышаются требования к минимальному уставному капиталу страховщиков. https://www.cbr.ru/Press/event/?id=1973
-
Указ Президента РФ от 10.02.92 № 133 «О государственном страховом надзоре Российской Федерации» ↑
-
Указ Президента РФ от 30.09.1992 № 1148 «О структуре центральных органов федеральной исполнительной власти» ↑
-
Указ Президента РФ от 9 апреля 1993 г. № 439 «О приведении указов Президента Российской Федерации в соответствие с Законом Российской Федерации „О страховании“» ↑
-
Указ Президента РФ от 14.08.1996 № 1177 «О структуре федеральных органов исполнительной власти» ↑
-
Указ Президента РФ № 314 от 9 марта 2004 года «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» ↑
-
Указ Президента Российской Федерации N 270 от 4 марта 2011 года «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации» ↑
-
Президент РФ Владимир Путин подписал федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» https://tass.ru/ekonomika/538992 ↑
-
Динамика отзыва лицензий – по годам, кварталам и месяцам. http://www.insur-info.ru/statistics/analytics/?unAction=a04 ↑
-
Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков. Информационно-аналитический материал. 2018 год. Центробанк РФ URL: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/71180/review_insure_18Q4.pdf ↑
-
Стратегия развития страховой отрасли Российской Федерации на 2019 - 2021 годы. Утверждено решением Общего собрания членов Всероссийского союза страховщиков протокол № 21 от 28 ноября 2018 года. http://www.ins-union.ru/assets/files/2018/strategy_19_21.pdf ↑
-
РИА: «рынок страхования РФ в 2019 году могут покинуть 40-50 компаний - НРА». http://www.ra-national.ru/ru/node/63354
-
sigma No 3/2018: World insurance in 2017: solid, but mature life markets weigh on growth. https://www.swissre.com/institute/research/sigma-research/sigma-2018-03/world-insurance-2017.html
-
«Эксперт РА»: Страхование жизни в 2019 году может вырасти на 28%. http://www.insur-info.ru/life-insurance/press/144516/ ↑
-
Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового рынка. ЦБ РФ. http://cbr.ru/finmarkets/?PrtId=sv_insurance ↑