Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Инвестиционная деятельность страховых организаций).pdf

Характерной особенностью страховой системы США является участие в страховании различных посредников — страховой полис принимается не напрямую, а через страхового агента или брокера.

Ведущей компанией страхового рынка США является транснациональная компания по страхованию имущества «Стейт фарм мьючуэл отомобил иншуранс компани». По сбору премий компания занимает 1-е место не только в США, но и во всем мире.

«Америкэн интернэшнл групп (АИГ)» — ведущая международная диверсифицированная страховая группа и крупнейший в США страховщик торговых и промышленных рисков. АИГ — холдинговая компания, контролирующая 44 дочерние компании в 130 странах мира.

Страховая индустрия в США является единственной, которая не подпадает под антимонопольное законодательство страны. [6, с.104]

Новое направление страхования в США – защита информационной безопасности и предупреждение финансовых потерь от хакерских действий. После громких скандалов с хакерскими атаками на США во время выборов интерес к «киберстрахованию» повысился. Этому так же способствует распространение мошенничества с кредитными картами и участившееся воровство данных. [34]

Анализом деятельности всех страховщиков в Америке занимаются три крупнейшие консалтинговые компании: Э.M. Бэст, Муди С, Стандарт и Пурс. Данные компании занимаются анализом состояния страховых компаний и каждый квартал создают отчеты по их работе. и ежеквартально издают каталоги по их работе. Э.M. Бэст, Муди С., Стандарт и Пурс публикуют официальные рейтинги страховых фирм США для того чтобы показать их надежность для клиентов, а также все данные по состоянию их платежеспособности.

Существуют специальные сферы для анализа деятельности других страховых фирм. Ими занимаются отдельные компании, в частности брокерские. Основными аспектами, с помощью которых производится сам анализ, является предотвращение потерь, а также безопасность, стоимость услуг, а точнее низкие ставки по тарифам, выплаты по искам и финансовое положение. [30]

Американский рынок страхования является крупнейшим в мире и продолжает динамично развиваться. Тем не менее, под влиянием факторов мировой и национальной экономики он претерпевает определённые изменения, которые направлены на повышение эффективности бизнес-моделей страховых компаний и их адаптацию к современным реалиям и, в конечном счёте, на сохранение и расширение своих позиций на этом рынке в

условиях ужесточения конкуренции. [29]

Страховой рынок Канады. История развития страхового рынка Канады берет свое начало в 1804 году. Первая канадская страховая компания Nova Scotia Fire Insurance Association была основана в 1809 году в городе Галифакс. В 1819 году эта компания учредила Halifax Fire Assurance Company. В 1833 голу в городе Торонто была основана British American Assurance Company.

Наиболее удачным канадским страховым предприятием конца XIX века была Western Assurance Company. Она имела представительства и агентства во всех штатах США, а также отделение в Лондоне, Индии, то есть компания была представлена в 22 странах. В настоящие время продолжает свою деятельность в составе группы компаний Royal Insurance Canada Group. [19, c.9]

Страховое дело в Канаде по объему вовлеченного в него капитала стоит на втором месте после банковского. Трудно указать, какая сфера человеческой деятельности здесь обходится без страховки. Спектр услуг страховых компаний включает:

- страхование жизни и медицинское страхование,

- страхование нетрудоспособности,

- страхование недвижимого (жилье) и всевозможного движимого имущества (от автомобилей изделий),

- страхование бизнесов и банковских ссуд,

- пенсионные планы и инвестиционные проекты.

Такое широкое страхование всех возможных несчастий или осложнений, связанных с жизнью человека и его деятельностью, является существенной составной частью системы, обеспечивающей высокий уровень социальной защищенности человека в Канаде. Здесь считается, что любой человек, понимающий свою ответственность перед самим собой, своей семьей, своими партнерами по бизнесу и перед обществом, обязан страховать себя, свое имущество и свои действия для того, чтобы в случае возникновения каких-либо проблем от них возможно меньше страдали он сам, его родные, партнеры и другие члены общества.

Кроме указанных, в Канаде существует еще очень большое количество видов различных страховок — недвижимости, имущества, драгоценностей, картин и т.д.
Страховые агенты в Канаде либо относятся к конкретной страховой компании и продают только ее страховые полисы, либо являются брокерами и могут продавать полисы любой страховой компании. Как правило, брокеры предлагают несколько больший выбор как видов страхования, так и разных цен на одинаковые страховки у разных компаний. Агенты страховых компаний выбора не имеют, но предлагаемые ими страховки как правило хорошо котируются за счет либо высокой репутации их компаний, либо за счет более льготных условий страхования. [42]

Страховой рынок Германии. Немцы являются наиболее застрахованным народом в мире. По информации из разных источников, на каждого человека, проживающего в Германии, включая младенцев, приходится по 6 страховок, которые обходятся немцам почти в 2000 евро на год. Жители этой страны не любят рисковать и стараются по максимуму обезопасить себя.

Страхование в Германии характеризуется наличием предложений относительно покрытия практически любых, даже самых незначительных рисков. Некоторые его виды являются добровольными, но есть и обязательные.

Страховой деятельности в ФРГ присущи особенности, которые отличают ее от аналогичной практики в других странах. В частности, для немцев очень важно в первую очередь застраховать свое имущество. Следует отметить, что соответствующие полисы имеет 51% населения Германии. [43]

Страховой рынок Германии характеризуется динамичным развитием. Ежегодный прирост объема поступления страховых платежей составляет в Германии 10%. Личное страхование в структуре национального страхового рынка занимает около 37%. Медицинское страхование, которое пользуется несколько меньшей популярностью, чем в других странах Западной Европы, составляет около 12% общего объема поступления страховых платежей.

Имущественное страхование занимает 51% национального страхового рынка Германии.

Страховой рынок Германии обладает рядом особенностей.

• Во-первых, имеет место тесная взаимосвязь страхового бизнеса с крупным промышленным капиталом, широко распространено взаимное участие в капитале и в управлении.
• Во-вторых, страховой рынок находится под жестким контролем государства. Страховое дело в Германии регулируется законом о государственном страховом надзоре, содержащем основные правовые нормы страхования.
• Третья, и важная особенность немецкого рынка - банкострахование («банкоссюренс»). [28]

В Германии страховой рынок разделен между частным сектором, в котором предоставляются страховые услуги и системой государственного, социального обеспечения.

Частный сектор, предоставляемый страховые услуги в Германии представлен данными видами страховщиков, такие как:

• акционерные страховые общества, которые являются собственностью самих акционеров;
• взаимное страхование;
• страховые корпорации на государственной основе. [30]

В страховом законодательстве Германии заложен принцип разделения видов страховой деятельности. Суть его заключается в том, что страховая компания не может осуществлять страхование жизни, если она занимается видами страхования иными, чем страхование жизни.

Цель данного принципа — защитить страхователя, в особенности по страхованию жизни как вида страхования, имеющего важное социальное значение, поскольку убытки компании по иным видам страхования неизбежно повлияют на финансовое положение в целом. [5, c.523]

Важнейшим фактором в продвижении страховых услуг является федеративное устройство Германии. Большинство страховых компаний решают вопросы по заключению новых и ранее действующих договоров страхования через страховых агентов, работающих работают на основе контракта со страховой компанией. Крупнейшим источником для привлечения клиентуры служит работа страховых брокеров, являющихся независимыми. Они обслуживают различные страховые компании. В работе брокеров, на широкой основе представлена продажа страховых полисов, которая осуществляется непосредственно из офисов страховых компаний. [30]

Страховой рынок Великобритании. В течении многих десятилетий и плоть до настоящего времени английский страховой рынок диктовал правила и условия страхования.

Английские правила страхования легли в основу национальных страховых условий многих стран мира.

По некоторым показателям английский страховой рынок до сих пор не имеет себе равных в мире. Так, при сравнительно небольших размерах чисто внутреннего страхового рынка (5,3 %), доля его в операциях международного характера составляет почти 20 % всего мирового страхового бизнеса. Британские страховые общества оперируют в 43 странах. Почти 1/10 часть всех страховых премий в мире поступает на счета британских страховых обществ.

Самое известное в мире страховое учреждение синдикат «Ллойд» объединяет:

— более 23,5 тыс. индивидуальных страховщиков;

— 2181 иностранного участника (в том числе 1370 из США).

«Ллойд» оперирует на 5 основных самостоятельных рынках — морском (40 % всех страховых премий), общем имущественном, авиационном, автомобильном и краткосрочного страхования жизни. [6, c.106]

Страховое дело в Великобритании имеет два главных направления:

- долгосрочное страхование жизни (контракты могут заключаться на много лет);

- общее страхование (в том числе страхование от несчастных случаев и краткосрочное страхование жизни: контракты заключаются на срок не более одного года). [44]

Страховой бизнес Великобритании на протяжении многих лет концентрируется в Лондоне как мировом финансовом центре. Крупнейший Лондонский международный страховой рынок обслуживает финансовые потоки ряда стран и компаний. Авторитет Лондонского международного страхового рынка обусловлен значительным кадровым потенциалом специалистов страхового дела, высокоразвитой инфраструктурой рынка, а также присутствием здесь широко известной за пределами Великобритании страховой корпорации «Ллойд».

Личное страхование в Великобритании сконцентрировано в специализированных страховых компаниях, пенсионных фондах, а также инвестиционных компаниях (строительных обществах), осуществляющих продажу недвижимости населению. Значительный прирост страховых платежей был отмечен в последние годы в связи с изменением пенсионного законодательства в Великобритании, которое создало экономические стимулы к приобретению трудоспособным населением полисов (планов) частного пенсионного страхования.

Имущественное страхование среди населения представлено рядом традиционных видов: страхование легковых автомобилей в частной собственности, домашнего имущества, гражданской ответственности и др. Имущественное страхование также характеризуется устойчивыми темпами развития. [28]

2.2. Страховой рынок Китая.

Объектом пристального внимания многих западных страховых компаний в настоящее время стал страховой рынок Китая. Повышенный интерес иностранных страховщиков в большой степени возрос также в связи с увеличением темпов экономического роста.

Коммерческое страхование в Китае существует около 20 лет, и за это время страховой рынок стремительно вырос. [19, c.12]

Китай – основной двигатель роста на развивающихся рынках. В 2018 году рынок страхования жизни в этой стране вырос на 21%, хотя за последнее десятилетие в среднем увеличивался на 14%. Такой быстрый рост достигается в основном за счет страхования жизни и здоровья. На долю Китая приходится более половины всех премий по страхованию жизни на развивающихся рынках, это 11% от общего мирового объема. Крупный международный страховщик Swiss Re прогнозирует, что благодаря высокому темпу роста в Китае будут увеличиваться глобальные премии по страхованию жизни.

До 1995 года в Китае действовала монополия на страхование, которая заморозила рынок. С тех пор многое изменилось, сейчас в стране действует более 150 компаний, в том числе иностранных. Больше половины рынка занимают 2 страховые компании: Chins Life Insurance и Ping An Insurance. Они входят в десятку крупнейших страховщиков мира по версии Forbes.

В Китае существует 5 видов обязательного страхования:

- базовое пенсионное страхование;

- базовое медицинское страхование;

- страхование от производственных травм;

- страхование от безработицы;

- страхование на рождение ребенка. [35]

Созданная в 1997 году на основе принятого решения «О создании единой системы базового пенсионного страхования работников предприятий» система призвана обеспечить работников, выходящих на пенсию, содержанием на уровне прожиточного минимума.