Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Социально-экономическое значение страхования).pdf

На сегодняшний день мошенничество в сфере страхования, распознавания и предотвращения являются наиболее обсуждаемой и реальной проблемой среди специалистов российского страхового рынка. Страховое мошенничество совершается в области, связанной с заключением, действием и исполнением договоров обязательного или факультативного страхования. Так, например, в 2016 г. Службой безопасности СК «МАКС» рассмотрено около 8 тыс. выплатных дел, в ходе изучения которых было вскрыто более 250 случаев страхового мошенничества. Это позволило предотвратить незаконные выплаты на 45 млн. руб. Кроме того, было проведено более 2000 предстраховых проверок, на основании которых отказано в заключении договора страхования в 160 случаях.[23]

Одной из основных проблем страхового рынка является отсутствие простого списка и регистрации участников. Ни страховщики, ни государственные статистические управления - никто точно не знает, сколько предприятий и индивидуальных предпринимателей в настоящее время работают.

Отсутствие такого реестра ведет к беспрепятственному появлению недобросовестных участников и замедлению роста рынка страховых посредников. И страховщик, и клиент должны иметь возможность получать информацию о страховых посредниках, о том, как долго они были на рынке, какова его история, является ли это профессиональным страховым брокером, и я могу ему доверять.[17]

В то же время одной из важнейших задач в развитии страховых продуктов в России является повышение уровня капитализации страховых компаний, повышение привлекательности российских страховых компаний, повышение качества страховых услуг и повышение уровня страхования населения. Основным приоритетом является развитие классических видов долгосрочного и накопительного личного страхования, совершенствование правовой и институциональной базы обязательного страхования, создание и развитие современной инфраструктуры страхового рынка, создание единых баз данных для страховых компаний. Это требует создания единой системы образования, которая позволяет не только приобретать базовые знания и практические навыки, но и постоянно повышать профессиональную квалификацию страховых работников.

Также одной из проблем развития рынка страхования в России является низкий уровень развития рынка страхования жизни, который полностью не развит и оценивается в 60 миллиардов долларов США. Чтобы развить эту область страхового рынка, необходимо внести изменения на законодательном уровне, чтобы сделать эту форму страхования обязательной для организаций с опасными условиями труда, таких как горнодобывающая промышленность, строительство, химическое производство и другие, где страховщик будет Это бизнес, его родственники Решение этой проблемы снимет нагрузку с предприятий и создаст дополнительную социальную защиту для работников опасных предприятий.[7]

Прогнозы роста российского страхового рынка должны основываться на общем прогнозе экономического роста. В целом, прогнозы роста российской экономики, сделанные различными аналитическими центрами на ближайшие годы, выглядят умеренно оптимистичными. Исходя из этих предположений, вы можете попытаться оценить потенциал роста российского страхового рынка в ближайшие годы. (Табл.5)

Таблица 5

Потенциал роста российского страхового рынка на ближайшие годы

Источник http://www.dvinainform.ru

Как видно из этого прогноза, в сегменте добровольного страхования и ОСАГО в ближайшие три года можно ожидать роста премий на 11–13% в год. В сегменте страхования за счет средств населения темпы роста премии будут несколько выше – до 15% в год.[24]

Ожидаемый темп роста премий в ближайшие годы будет оставаться умеренным, нельзя ожидать, что быстрый рост российской экономики, в связи с резким ростом цен на мировом рынке в течение товаров, как в докризисные годы. И домашние основы экономического роста является очень слабым. Для того, чтобы обеспечить реальный рост в почете, требующий быстрый рост производства, денежная масса и доходы, которые превышают потребности предприятий и населения. В этом случае будут использованы избыточные средства (по сравнению с непосредственными потребностями), включая страхование. Тем не менее, в ближайшие несколько лет, глобальная и экономика России, как правило, медленно и неустойчивая ситуация развития. Таким образом, нельзя ожидать существенного увеличения страхового рынка в России в ближайшие годы.

Еще одной особенностью последних лет для страхового рынка в Российской Федерации является значительное сокращение количества страховых компаний. Это сопровождается уходом страховых компаний с рынка. По прогнозам «Эксперт РА», к концу 2019 года около 700 страховых компаний, работающих на рынке, останутся чуть более 500 компаний, за исключением организаций по страхованию жизни и медицинскому страхованию - около 350. [24]

Учитывая сокращение числа страховых компаний, стагнации рынка и желание членов кризиса страховать в надежных, с точки зрения страховых компаний, можно с уверенностью сказать, что устанавливается страховой рынок и рост клиентской базы в целом в федеральных компаниях ускоряются. Это и является еще одной важной тенденцией. Существует очень важный клиент, перетекающий из мелких к более крупным страховым компаниям. В то же время, доля рынка крупнейших 10 до 20 компаний неуклонно растет. [18]

Итак, были изучены основные проблемы, влияющие на развитие страхового рынка в РФ.

2.3 Страховой рынок в условиях кризиса

Очевидно, что состояние финансовой нестабильности сказалось и на страховом рынке, но удар считается диверсифицированным, считают эксперты. Крупные и открытые страховые компании не пострадали серьезно, хотя им пришлось значительно изменить ценовую политику. Что касается малого бизнеса, то, по мнению экспертов, от 10 до 100 представителей страхового рынка покинут сцену в следующем году. Его видение ситуации, а также стратегии развития для круглого стола, организованного агентством по связям со СМИ.

Страховщики уверены, что рост страхового рынка в 2019 году замедлится - согласно их прогнозам, увеличения более чем на 10% ожидать не стоит.

Таким образом, финансовые эксперты считают, что в ближайшее время следует ожидать снижения сборов страховых компаний в результате снижения платежеспособности страховых компаний. Некоторые страховые компании уже потеряли ожидаемую прибыль в 2019 году. Есть несколько причин: международные займы, которые недавно разработали многие российские предприятия, станут менее доступными, что, в свою очередь, замедлит экономический рост и приведет к сокращение премий. Некоторые эксперты считают, что из-за сокращения кредитов из-за рубежа многие предприятия будут сокращать бюджеты, которые также могут быть потрачены на страхование сотрудников. Из-за низкой покупательной способности, высокой инфляции, низких темпов производства будут затронуты практически все виды страхования: КАСКО, строительные риски, ипотека, добровольное медицинское страхование и страхование имущества.

Некоторые страховые компании будут вынуждены покинуть рынок в следующем году из-за больших убытков, отсутствия инвестиций и общей экономической ситуации. В то же время финансовый кризис не окажет существенного влияния на рост крупных страховых компаний, действующих открыто и прозрачно. Сильным компаниям нечего бояться: кризис обострит конкуренцию, но те, кто выживет, не останутся без работы. [14,22]

Доля физических лиц в портфеле компаний страхования невелика, в основном юридические лица при кредитовании банков требование о страховании никуда не денется; ипотечные сборы также не снизятся в ближайшем будущем, поскольку контракты являются долгосрочными, рассчитанными не на один год, а как минимум на три-пять. Что касается страхования загородного жилья, то имидж не сильно изменится, поскольку основным клиентом страховщика в этом случае является владелец загородного дома, который понимает, что страхование является реальным инструментом защиты его имущества в любой ситуации. даже во время кризиса. Добровольное медицинское страхование не уйдет на второй план, потому что здравоохранение и лечение всегда были, есть и будут лицом к лицу.[6,13]

Кроме того, статистические данные о наступлении страховых случаев показывают, что в трудные экономические времена число страховых случаев значительно увеличивалось. Для этого есть много причин - например, стрессовые ситуации за рулем или спасение компаний для собственной безопасности. К сожалению, в сложной экономической ситуации степень защиты заметно снижается.

В этом отношении подрядчик должен быть особенно внимательным при выборе компании. «Вы должны выбрать компанию на основе адекватного предложения (без девальвации) и репутации страховщика, которую вы можете узнать у друзей и партнеров. Необходимо узнать, как компания осуществляет платежи, как осуществляется рабочий процесс и что это такое взаимодействие с конкретным специалистом в разделе урегулирования претензий ».

Из-за этого понимания потребителя, включая малые предприятия, неспособные предоставить необходимые услуги, а также недобросовестных участников рынка, они будут устранены. Чтобы не указывать свой номер, страховые компании должны применять разумную экономическую политику и полагаться исключительно на себя. И несмотря на то, что каждая крупная компания с хорошо развитой внутренней структурой и стратегией развития заранее готовится к кризису, выстраивая бизнес-процессы, в которых рост некоммерческой деятельности не страшен [15].

Страховые компании начнут й многие уже начали - более активно работать и стремиться не к количеству клиентов, но за качество услуг. Будьте более чутко реагировать на нужды потребителей.

Существует отличная возможность реализовать свои ошибки и сделать стратегические изменения.

Поэтому, собственно разработка новых страховых программ, принимая во внимание снижение платежеспособности населения, позволит пережить кризис - эксперты страховых компаний и страховых посредников пришли к такому мнению [22,12]

Таким образом, именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном положении. Кроме того, статистика наступивших страховых случаев показывает: в условиях тяжелых финансовых периодов количество страховых случаев существенно увеличивается.

Было рассмотрено современное состояние страхового рынка, проблемы развития страхования в современной экономике, возможные перспективы и предпосылки развития страхования, и нестабильное состояние страхование рынка в условиях кризиса.

Страхование является основным аспектом в экономике России. Итак, страховой рынок представляет собой определенную сферу денежных отношений, в которой объектом купли продажи являются страховые услуги. Что касается долгосрочной перспективы, то российский страховой рынок ещё не достиг того состояния, при котором начинается стагнация рынка, а значит, в ближайшее время рынок ждёт развитие, как в докризисное время, но не менее эффективное. Кроме того, наступит совершенствование законодательной базы и заставит обратить более пристальное внимание со стороны регулирующих органов РФ на данную отрасль экономики.

Заключение

В данной работе было рассмотрено множество проблем, перспектив, а также сущность страхования.

Необходимо было также отметить основные функции и отрасли страхования.

Различают личное, имущественное, социальное страхование, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. Кроме того страхование может быть обязательным и добровольным.

Важной отраслью страхования является социальное страхование, которое к настоящему моменту представляет собой еще не сформированную систему, а скорее разрозненные государственные фонды социального страхования. Объектом социального страхования является уровень доходов граждан.

Новой отраслью страхования для Российской Федерации стало страхование предпринимательских рисков, объектом которой считается риск неполучения прибыли или образования убытка. Финансовая устойчивость страхования предпринимательских рисков зависит от степени развитости рыночных отношений и прочности деловых связей между юридическими лицами.

Но, безусловно, страхование - это не только теория. Важными практическими вопросами является развитие страхования в условиях кризиса.

Объем страховых взносов в России динамично рос в 2015-2016-е годы. За период 2014-2017 гг. рынок удвоился, темпы его роста превышали динамику индекса инфляции. Объем взносов на душу населения практически достиг уровня 4000 руб. на человека, по данному показателю Россия вышла на уровень стран Восточной Европы.

Однако в 2014 г рост рынка сменился падением. Объем страховых взносов в 2017 г составил 514 млрд руб, что на 7% меньше, чем в 2016 г. Реальный спад будет еще больше, если принять в расчет индекс инфляции, который в 2017 году равен 13%.

Основная причина спада в российском страховании - снижение деловой активности, сокращением объемов кредитования и изменением структуры потребления населения: в частности, россияне покупют меньше машин и берут меньше ипотечных кредитов.