Файл: Формы организационного построения банков: сравнительный анализ.pdf

3) Линейно-функциональная структура (ЛФС) – представляет собой наиболее распространённый вид иерархической структуры в менеджменте [9, с. 96].

Её основу представляют так называемый «шахтный метод построения» и специализация управленческого процесса по функциональной подсистеме организации (маркетинг, производство, отдел исследования и разработки, финансы предприятия и персонал). По каждой из этих подсистем формируется иерархия отдельных служб, которые называются «шахта», пронизывающая всю организацию по скалярной цепи управления.

Результаты работы каждой службы оцениваются спец. службами высшего аппарата, которые дают оценку каждой деятельности служб по основным ключевым показателям менеджмента(эффективность, качество, скорость выполнения работы). Соответственно строится при данной структуре и спец. система поощрения кадров.

Существенным препятствием к эффективности использования данной структуры является то, что она не позволяет быстро реагировать на изменения в области науки и техники, которые чаще всего приводят компанию к разбалансировке отношений между функциональными подсистемами.

Данное положение усугубляется утратой гибкости во взаимоотношении персонала организации и управленческим аппаратом.

Недостатки ЛФС:

а) несоответствие между ответственностями и полномочиями руководителей разных уровней и подразделений;

б) чрезмерное злоупотребление нормами управления(одному человеку подчиняется от 8 и до … чел.)

в) формируются нерациональные информационные потоки;

г) не учитывается специфика работы каждого подразделения;

д) отсутствуют нормативные и регламентирующие документы.

4) Дивизиональная структура (ДСУ) – применяется и связана с большим ростом организации, она связана также с процессами диверсификации. Конкуренция заставляет руководителей концентрировать всё больше внимания и усилий на конечный результат.

Как правило, данный рост компании заставляет её состоять как можно из больших самостоятельных элементов, которые названы дивизионы. Данные дивизионы в праве самостоятельно принимать решения, но при этом они жёстко контролируют общекорпоративные уровни организации. Ключевыми фигурами в управлении организацией с дивизиональными структурами становится не руководствующий функциональный подраздел, а менеджеры, которые возглавляют производственные отделения [11, с. 65].

Структуризация организации по отделениям производства, как правило происходит по одному из трёх критериев:

---

а) по выпускаемой продукции и предоставленным услугам;

б) по обслуживающей территории;

в) потребительская ориентация.

Такой подход обеспечивает более тесную связь произв. с потребителями. Существенно ускоряет его реакцию на изменения во внешней среде.

В результате расширения границ этих компаний дивизиональная структура даёт право каждому дивизиону повышать экономическую эффективность и самостоятельность.

ДСУ приводит к росту крупной иерархичности и управления только в вертикальном порядке.

Данные структуры требуют промежуточные уровни менеджмента для координации рабочих отделений и их групп.

Дублированные функции управления на разных уровнях приводят в конечном счёте к колоссальным затратам на содержание управляемого аппарата, что являя большим минусом данной структуры, но при этом данный минус покрывается большим объёмом произв. и захватов больших объемов рынка.

В данной структуре используется централизация и децентрализация.

5) Проектная структура организации – служит для ускорения процессов, связанных с научными исследованиями, разработками и нововведениями [11, с. 66].

Проектом считается любой процесс целенаправленных изменений в организации. Управление проектами включает в себя:

а) определение целей проекта;

б) формирование правильной орг. структуры;

в) планирование и организацию управления работниками;

г) координирующую и регулирующую функции.

По завершению проекта данная структура распадается, сотрудники переходят либо на новый проект, либо возвращаются на свою постоянную должность.

Такая структура обладает большей гибкостью и приводит к эффективному выполнению всех программ проекта.

6) Матричная структура управления (МСУ) – помогает решить проблемы, связанные с деятельностью базовых звеньев в компании. Она представляется в виде «решётки» построенной на принципе двойного подчинения исполнителей.

1.2. Понятие банка и банковских операций. Система управления коммерческим банком

Коммерческий банк – это кредитное учреждение, специализирующееся на оказании банковских услуг физическим и юридическим лицам. Слово «коммерческий» в названии структуры, означает, что главным приоритетом в деятельности банка является получение прибыли. Деятельность коммерческих банков находится под надзором Центрального банка страны и осуществляется на основании лицензии на совершение банковских операций, которая также выдается Центробанком.

---

Подобия первых банков появились в Древней Греции. Однако они осуществили только одну банковскую операцию-хранение денег и ценностей. Эту роль играли различные церкви и церковные учреждения.

С развитием государств Древнего мира, товарооборот между ними увеличился, и поскольку в то время было много разных денег, необходимо обменять деньги на другую. Слово «Банк» происходит от итальянского «PAP», стол, за которым сидел меняла [20, с. 9].

Впоследствии, помимо валютных операций, Банк начал заниматься кредитованием. Точнее, они выпустили деньги под залог, с обязательной выплатой процентов по возврату. Залогом могут быть ценные вещи, недвижимость, скот, рабы.

В средние века людей, которые занимались кредитованием, стали называть ростовщиками. И процедура ростовщичества. Сейчас это слово является нарицательным и означает, заем денег очень высокой процентной ставкой. Операциями по хранению денег, в средневековой Европе, до сих пор занимались представители Церкви.

В начале 15 века Генуя стала иметь первые банки современной модели. Они были сформированы представители купеческих гильдий, менялы и ростовщики. Первым коммерческим Банком стал Банк Святого Георгия, основанный в 1407 году. Помимо финансовой деятельности, Банк управлял Генуэзскими колониями на Корсике и в Газарии [12, с. 86].

Старейшим коммерческим Банком нашего времени является итальянский Банк Monte dei Paschi di Siena (Монте Дей Паски ди Сиена). Он был основан в 1472 году в Сиене и на сегодняшний день имеет более 2000 филиалов в Италии и Европе. Монте дей Паски ди Сиена Банк обслуживает более 4,5 миллионов клиентов и является одним из ведущих итальянских банков.

Деятельность коммерческих банков осуществляется посредством различных банковских операций. Эти операции делятся на три основные группы: активные, пассивные и посреднические. Комиссионные и посреднические операции включают в себя инкассовые и расчетные операции, осуществляемые от имени клиента. Оплата этих банковских услуг может составлять абонентскую плату или процент от суммы сделки.

Активные и пассивные операции оказывают существенное влияние на использование и развертывание основных банковских ресурсов. Активные операции обеспечивают доходность и ликвидность Банка, и поэтому им придается большое значение в распределении средств. Существует четыре основные группы активных операций:

• Кассовые операции (получение, хранение и выдача наличных денежных средств);
• Кредитные операции (предоставление денежных средств в процессе кредитования);
• Покупка ценных бумаг;
• Инвестиции в основные средства (недвижимость, земля, производство).
• Инвестиционные стратегии банка различаются в зависимости от сферы деятельности и направленности. Некоторые банки ориентируются на кредитование, другие компании вкладывают деньги в ценные бумаги или промышленность.

---

Активные операции делятся на прибыльные (прибыльные) и нерабочие. Первый вид включает в себя кредитование и инвестиции в ценные бумаги, а второй-кассовые операции и инвестиции в основной капитал. Активы также делятся на ликвидность и риск.

Пассивные операции, в отличие от активных, направлены не на инвестирование, а на формирование и накопление средств. Пассивные операции - это не что иное, как привлечение дополнительного капитала. Они делятся на две группы:

• Формирование собственных ресурсов, не требующих возврата (привлечение средств за счет дополнительных инвестиций собственников Банка);
• Денежный кредит от третьих лиц с последующим возвратом (Депозитная программа).

Размер уставного капитала банка зависит от успешности пассивных операций. А сумма денег, которую банк может потратить на получение прибыли, напрямую зависит от ее размера.

Ликвидность коммерческого банка является одним из основных показателей успешной работы учреждения. Ликвидность не следует путать с платежеспособностью. Платежеспособность-это отношения между Банком и его клиентами, при которых кредитная организация способна в полном объеме и своевременно выполнять свои обязательства. А ликвидность-это способность Банка трансформировать свои активы в наличные деньги для погашения всех своих долговых обязательств. Ликвидность является необходимым условием платежеспособности Банка [13, с. 76].

При необходимости погашения долговых обязательств коммерческие банки осуществляют платежи с использованием следующих ликвидных активов:

• Денежные средства Банка, хранящиеся на наличных и корреспондентских счетах в других банках;
• Активы, которые можно быстро обналичить;
• Межбанковский кредит;
• Выпуск ценных бумаг банковские обязательства (депозитные сертификаты, банковские векселя).

Привлечение ликвидности обычно происходит в двух случаях: для погашения депозитов и для спроса на кредитование. Ликвидность коммерческих банков контролируется Центральным банком страны.

Первый частный Коммерческий Банк России открылся в Санкт-Петербурге в 1864 году. После этого в 1870 году были основаны Азовский и Волго-Камский берега. Последний специализировался на кредитовании внутренней торговли и сыграл значительную роль в подъеме российской экономики в конце XIX-начале XX веков. К началу 1918 года количество российских коммерческих банков 31. В стране насчитывалось почти 500 отделений банков.

После образования СССР была введена одноуровневая банковская система. Были упразднены все частные коммерческие банки и создан Единый государственный Банк СССР. В ее состав вошли следующие подразделения, осуществляющие деятельность в определенной сфере народного хозяйства:

---

• Промстройбанк (строительная отрасль, промышленность и транспорт);
• Агропромбанк (сельскохозяйственная промышленность);
• Жилпромбанк (ЖКХ, Легкая промышленность и торговля);
• Сбербанк (обслуживание вкладов и кредитование населения);
• Внешэкономбанк (обслуживание экспортно-импортных операций).

В декабре 1990 были приняты законы о банковской деятельности, банках и создании Центробанка СССР. Таким образом, банковская система страны снова перешла на двухуровневую. На сегодняшний день в Российской Федерации функционируют 834 коммерческих банка. При этом по настоящему крупными банками с размером уставного капитала более 10 млрд. рублей являются только 27 банков. Последние 7 лет количество российских коммерческих банков неуклонно снижается и по прогнозам специалистов через несколько лет в России будет работать около 500 – 600 коммерческих банков [9, с. 88].

Управление банком имеет многоуровневую структуру. Поскольку большинство современных коммерческих банков создаются в форме акционерных обществ, высшим органом управления в них является общее собрание акционеров. Высший орган управления в банке, созданном в форме общества с ограниченной ответственностью, – общее собрание пайщиков.

Собрания собственников кредитных организаций, в соответствии с действующим законодательством и их уставами, проводятся не реже одного раза в год.

В промежутках между собраниями акционеров или пайщиков оперативное управление банком осуществляет совет директоров, который избирается собственниками.

В функции совета директоров входит:

• определение стратегических целей и формулирование политики,
• подбор сотрудников на руководящие посты,
• создание комитетов.

В крупном банке обычно есть как минимум четыре комитета: административный, решающий текущие вопросы; кредитный, который дает заключения о выдаче займов; комитет по доверительной деятельности, отвечающий за инвестирование средств; ревизионный, проверяющий финансовое состояние подразделений кредитной организации.

Председатель совета директоров обычно не занимается оперативным управлением. Он созывает и ведет заседания совета директоров, участвует в выработке стратегических решений, представляет банк на различных форумах.

Текущей деятельностью современной кредитной организации, как правило, руководит президент, который избирается общим собранием акционеров.

На президента или председателя правления возложено оперативное управление банком. Реальная роль президента зависит от многих обстоятельств. В круг его обязанностей часто входит налаживание связей банка с властями, общественными организациями и другими финансовыми учреждениями. Он участвует в выработке оперативных решений, дает указания о выдаче крупных кредитов, оценивает перспективных клиентов и т. п. [14, с. 85].

---