Файл: Формы организационного построения банков: сравнительный анализ.pdf

Сбербанк осуществляет управление всеми существенными для Группы видами рисков, которые выявляются по результатам ежегодной процедуры идентификации и оценки существенности рисков. Ниже в таблице 1 мы рассмотрим основные показатели рисков.

Для проведения оценки величины рыночных рисков по торговым позициям банк использует методику VaR (Value At Risk). Он применяет метод исторического моделирования с уровнем доверительной вероятности 99% на горизонте 10 дней с использованием надбавок для учета специфического риска, связанного с изменениями цен отдельных инструментов, не обусловленными изменением общей рыночной ситуации. Управление рыночным риском происходит на портфельной основе, поэтому основным инструментом управления риском является установление лимитов на отдельные портфели. На финансовых рынках может устанавливаться иерархическая структура портфелей в рамках осуществления контроля рыночных рисков. Согласно такой структуре операции суб-портфелей влияют на применение лимитов рыночного риска портфеля. Лимиты, ограничивающие величину рыночного риска, в ПАО «Сбербанк» устанавливаются на четырех уровнях иерархии портфелей, начиная с агрегированного уровня и заканчивая лимитами уровня отдельным суб-портфелем или стратегией [23].

Оценка риска ликвидности в банке происходит, в основном, с помощью следующих операций:

• расчета риск-метрик, сформированных на основе нормативных и внутренних документов;
• прогнозирование баланса, используя подход «сверху-вниз» или «снизу-вверх», дающего возможность рассчитать уровень ликвидности на будущие периоды;
• проведение сценарного анализа и стресс-тестирования для определения потенциального дефицита ликвидности.

Динамика просроченной ссудной задолженности имеет положительный результат, а это означает, что кредитный риск растет. Это может негативно сказаться на ликвидности банка, несмотря на увеличение резервного фонда. Для предотвращения кредитного риска предложен ряд мер в следующей части.

Сбербанк занимает лидирующие позиции в России по многим параметрам относительно других банков страны, около половины российского рынка имеют вклады в данном банке, а каждый третий корпоративный и розничный кредит. Привилегированные и обыкновенные акции банка на российских биржевых площадках котируются с 1996 года.

Американские депозитарные расписки (АДР) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и на внебиржевом рынке в США. Банк зарегистрирован в соответствии с ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» 20 июня 1991 года, генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций 1481. Кроме Генеральной лицензии Банка России банк имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, подключен к системам международных коммуникаций SWIFT и REUTERS, активно работает на различных финансовых рынках, совершает банковские операции с драгоценными металлами на основании лицензии и в соответствии с законодательством РФ [23].

---

Центральный офис банка расположен по адресу: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19. Общая история банка насчитывает более 170 лет. На сегодняшний день Сбербанк имеет более 16-ти тысяч отделений в Российской Федерации, которые находятся в 83-х субъектах на территории одиннадцати часовых поясов. По состоянию на 01 февраля 2017 года Сбербанк имеет 94 филиала в РФ, с 2010 года зарегистрирован филиал за рубежом в Нью-Дели (Индия), 793 дополнительных офисов и примерно 4 200 иных внутренних структурных подразделений. Больше половины населения страны являются клиентами банка, а это более 110 миллионов клиентов. За рубежом обращаются за услугами Сбербанка около 11 миллионов человек [23].

С октября 2007 года по настоящее время руководителем банка является Греф Герман Оскарович. ПАО «Сбербанк» имеет ряд дочерних организаций, таких как, лизинговая компания (ЗАО «Сбербанк Лизинг»), инвестиционные компании (ООО «Сбербанк Инвестиции», ООО «Сбербанк Капитал»), дочерние банки в Казахстане, Белоруссии, Украине и Швейцарии, ИТ-компании (АО «Сбербанк-Технологии», ООО «КОРУС Консалтинг СНГ»), специализированный депозитарий (ООО «Спецдепозитарий Сбербанка»), страховая компания (ПАО «Сбербанк Страхование Жизни») и др. «Сбербанк» представлен на рынке как крупнейший эмитент дебетовых и кредитных карт.

Банк под брендом Cetelem, созданный совместно Сбербанком и BNP Paribas, занимается POS-кредитованием, используя концепцию «ответственного кредитования». Среди клиентов «Сбербанка» – более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России) [23].

Данный банк занимаются обслуживанием всех групп клиентов, причем кредитный портфель банка состоит на 35% из малых и средних компаний. Оставшиеся 65%, а это более половины кредитного портфеля, занимает кредитование крупных и крупнейших клиентов. «Сбербанк» сегодня представляет команду, состоящую из более 260-ти тысяч квалифицированных сотрудников, которые работают над превращением банка в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня.

Розничные клиенты Сбербанка имеют выбор среди широкого спектра услуг предоставляемого банком: от традиционных депозитов и различных видов кредитования до банковских карт, денежных переводов, банковского страхования, обмена валюты и брокерских услуг. С каждым годом «Сбербанк» стремится создать более удобное, современное и технологичное обслуживание, совершенствуя возможность дистанционного управления счетами клиентов. В банке была разработана система удаленных каналов обслуживания, в которую входят:

---

• онлайн-банкинг «Сбербанк Онлайн»;
• мобильные приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов;
• SMS-сервис «Мобильный банк»;
• одна из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания.

«Сбербанк» сегодня – представляется в виде мощного современного банка, который стремительно превращается в один из крупнейших мировых финансовых институтов. В последние годы «Сбербанк» существенно расширил свое международное присутствие. Помимо стран СНГ (Казахстан, Украина и Беларусь), «Сбербанк» представлен в девяти странах Центральной и Восточной Европы (SberbankEurope AG, бывший VBI) и в Турции (DenizBank).

Стратегической целью банка является качественное удовлетворение потребности клиентов и досрочный рост бизнеса путем организации командной работы.

ПАО «Сбербанк» в рейтинге по итогам 2016 года среди крупнейших банков России по данным информационного портала Bankir.ru занимает лидирующие 38 позиции по анализируемым значениям такие как, чистая прибыль, активы, кредитный портфель, вклады физических лиц, вложения в ценные бумаги. По рентабельности капитала Сбербанк оказывается на 56 месте, по рентабельности активов на 109 месте [23].

Уровень просроченной задолженности по кредитному портфелю относительно банков страны спустился на 8 позиций относительно прошлого года и остановился на 368 месте. Российский Сбербанк в рейтинге Banking 500 занял 24 строчку - его стоимость в 2016 году выросла на 33% и составляет $ 9,1 млрд. [23].

Банку удалось выдержать непростые времена для российской экономики благодаря тщательному управлению рисками, а также амбициозной и инновационной политике.

Таким образом, «сбербанк» представляет собой молодой технологичный банк, который стремительно превращается в одну из крупнейших эко-систем в мире.

На основе проведенного анализа организационного построения банков можно выделить общие черты в их системе управления. И в ПАО «ВТБ» и в АО «Сбербанк» с усилением специализации отдельных операционных звеньев, переходом от оптовых операций с избранной клиентурой к розничному обслуживанию широкого круга потребителей финансовых услуг, расширением географических сегментов банковской деятельности организационная структура банка неизбежно претерпевает изменения. Возможны несколько вариантов. Все они, однако, имеют общую черту — все больше полномочий переходит от центральных органов управления к руководителям более низкого ранга, возникают промежуточные звенья между высшим руководством и низовыми структурами банка.

---

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Типы организационных структур управления различаются в зависимости от отношений, существующих между подразделениями компании. В целом, они представляют собой форму разделения деятельности, направленной на достижение стратегических целей. Существуют линейно-функциональные, функциональные, линейные и матричные. Типы организационных структур управления так же просты, к которым относятся первые два упомянутых варианта, и сложные – последние два. Линейная Классификация организационных структур управления определяет ее как простейшую систему, представляющую собой совокупность подразделений, каждое из которых возглавляет один руководитель, со всеми полномочиями в принятии решений, которые передаются по прямой цепочке. Несомненные преимущества: полное соблюдение принципа единоначалия, простота управления и контроля. Но в то же время-отсутствие гибкости и высокая нагрузка на голову. Подходит для небольших компаний.

Рассматривая типы организационных структур управления, можно сказать, что это сложный вариант линейного и предполагает объединение подразделений по специализации. В данном случае речь идет о наличии двойной субординации, которая позволяет выстроить более грамотный процесс работы и управления. Минусы и плюсы аналогичны предыдущей версии.

Банковские операции – виды хозяйственной деятельности, к осуществлению которых допускаются исключительно организации, имеющие лицензию, выдаваемую центральными банками.

Конкуренция в банковской сфере очень высока, каждый банк стремится заполучить как можно большее количество клиентов, предлагая им все новые и новые выгодные условия. Чтобы клиенты заинтересовались, необходимо предоставить им такие финансовые услуги, которые позволят получить заем или сохранить сбережения, не затрачивая на это много времени.

Принимая решение воспользоваться тем или иным банковским продуктом, грамотные клиенты благоразумно оценивают все «за» и «против», чтобы выбрать оптимальный вариант услуг для себя. Выгодный банковский продукт не всегда означает низкий процент по кредиту или высокую прибыльность депозита. Помимо этих моментов банки готовы предложить максимум систем, позволяющих их клиентам с максимальным комфортом получать товары и услуги кредитных организаций, экономя свое личное время и деньги. В современном мире каждая минута на счету. На рабочем месте вместо шести-восьми часов мы проводим девять, а иногда и все двенадцать часов. С таким рабочим графиком решение личных вопросов, в том числе и вопросов выгодного вложения свободных средств иногда становится невозможным.

---

Пользуясь этим, банки, в борьбе за своих клиентов, внедрили ряд систем, позволяющих совершать финансовые операции, не отрываясь от работы. Доступность Интернет и сотовой связи существенно упростили процесс взаимоотношений между банком и клиентом. Первые инструменты привлечения клиентов в борьбе за долю рынка стали основой для создания баз данных о существующих клиентах.

По мере расширения деятельности банка на региональных и общенациональных рынках происходят дальнейшее усложнение и специализация отдельных его оперативных звеньев, что требует привлечения специалистов, экспертов и использования новых технологий. В этих условиях целесообразно создавать внутри банка систему специализированных профит-центров, предоставляющих клиентам набор определенных финансовых услуг и операций, имеющих свои службы, аппарат управления, смету, калькуляцию издержек и полученной прибыли.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Аганбегян А.Г. Еще раз о новой роли банков в современных условиях // Деньги и кредит. - 2016. - № 12. - С.3-8.
2. Адамбекова А.А. Центральный банк страны как мегарегулятор финансового рынка // Деньги и кредит. - 2016. - № 10. - С.68-71.
3. Алешин Л.И. Информационные технологии: Учебное пособие / Л.И. Алешин. - М.: Маркет ДС, 2016. - 384 c.
4. Амириди Ю.В. Информационные системы в экономике. Управление эффективностью банковского бизнеса: учебник / Ю.В. Амириди, Е.Р. Кочанова, О.А. Морозова. - М.: Кнорус, 2016. - 176 с.
5. Ахмедов Р.Н. Современные проблемы развития банковской системы России // Микроэкономика. - 2016. -№ 1. - С.135-139.
6. Банковское дело / Ю. Соколов и др.; под ред. Ю. Соколова, Е. Жукова. – Москва: Юрайт, 2016. – 592 с.
7. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М. : Юрайт, 2016. – 590 с.
8. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2017. — 422 с.
9. Бондаренко Т.Г., Клочкова А.А. Развитие информационных технологий: Необходимость усиления информационной безопасности банковского сектора // Известия ТулГУ. Экономические и юридические науки . 2014. - №1-1. – с. 55-59
10. Вдовин В.М. Информационные технологии в финансово-банковской сфере: Практикум / В.М. Вдовин. - М.: Дашков и К, 2017. - 248 c.
11. Гвоздева В.А. Информатика, автоматизированные информационные технологии и системы: Учебник / В.А. Гвоздева. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 544 c.
12. Головицына М.В. Информационные технологии в экономике информация / М.В. Головицына. - М.: БИНОМ, 2014. - 120 с.
13. Дик В.В. Банковские информационные системы / В.В. Дик. - М.: Маркет ДС, 2017. - 815 с.
14. Жарковская, Е. И., Арендс, И.У. Банковское дело / Е.И. Жарковская, И.У. Арендс. – Москва: Омега-Л, 2017. – 304 с.
15. Казначевская, Г. Б. Менеджмент: учебник / Г. Б. Казначевская. – Ростов-н-Дону: Феникс, 2017. – 452 с.
16. Коробова Г.Г. Банковское дело. Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2017. - 201с.
17. Кулешова В.С. «Кредитный конвейер» как средство автоматизации в кредитной сфере // Наука, техника и образование . - 2015. -№6 (12). - с. 50-56
18. Максимов, Н.В. Современные информационные технологии: Учебное пособие / Н.В. Максимов, Т.Л. Партыка, И.И. Попов. - М.: Форум, 2016. - 512 c.
19. Меняев М.Ф. Информационные технологии управления. - М.: Системы управления организацией, 2017. - 464 с.
20. Мызников, М.В. Стандартизация финансовых операций: необходимость, цели и возможности / М.В. Мызников, А.Л. Кузьмин, А.С. Обаева // Деньги и Кредит. - 2015. - №3. - С. 9-13.
21. Обаева, А.С. Обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы – новая цель деятельности Банка России /А.С. Обаева // Деньги и кредит. – 2016. - №1. - С. 26-31.
22. Официальный сайт ПАО «ВТБ24» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.vtb24.ru/ - (дата обращения: 25.02.2019)
23. Официальный сайт Сбербанка России. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru (дата обращения: 25.02.19)

---