Файл: Процедуры несостоятельности (банкротства) физического лица.pdf

1.2. Обоснованность признания физического лица несостоятельным (банкротом)

Одним из наиболее актуальных вопросов в гражданском праве имеющим свою долгую историю и привлекающий внимание цивилистов, является вопрос несостоятельности (банкротства) должника, который не исполняет свои долговые обязательства. Применение института несостоятельности оказывает устойчивое влияние на экономику и стимулирует участников гражданского оборота.

Несостоятельность (банкротство) физического лица в современных условиях развития экономики и права в Российской Федерации переходит из области теории в область практики и необходимо не только теоретически изучить данный вопрос, но и обратить особое внимание на практическое совершенствование данного гражданско-правового института.

С октября 2015 г. у граждан, имеющих обязательства перед кредиторами в сумме более 500 тысяч рублей, и не имеющих возможности их выплачивать, появилась возможность избавиться от таких долгов путем признания себя банкротом. Для того чтобы признать физическое лицо банкротом необходимо решение суда. Далее разберемся, как должнику признать себя банкротом и написать заявление.

Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" правом обратиться в суд с заявлением о признании физического лица банкротом обладают:

• непосредственно сам должник,
• конкурсный кредитор,
• уполномоченный орган.

Правом рассмотрения заявлений наделены арбитражные суды.

Согласно действующему законодательству на должника возложена обязанность по подаче заявления в арбитражный суд о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанностей в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

При этом установлен конкретный срок, в течение которого должник должен подать заявление, который составляет не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом. Помимо списания долгов к гражданину могут быть применены также и реализация имущества, ограничение выезда за границу и другие меры. По результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

---

• о признании обоснованным указанного заявления и введении реструктуризации долгов гражданина;
• о признании необоснованным указанного заявления и об оставлении его без рассмотрения;
• о признании необоснованным указанного заявления и прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

Механизм банкротства физических лиц начал работать и это уже не теория, а реальная практика. До последнего момента были опасения, что закон о банкротстве физических лиц перенесут.

Документы к банкротству, вернее, ту гору документов, которую требуется собрать и приложить к заявлению о банкротстве, собрать все-таки можно и должники это делают.

Подача заявления возможна также по месту временной регистрации, а не только по месту прописки, что подтвердил Пленум ВС РФ.

Что касается плюсов, которые есть в процедуре банкротства. Закон однозначно трактует, что при наличии источника дохода суд вводит реструктуризацию и уже в этой процедуре разбирается, есть ли у должника возможность заключить и выполнить план реструктуризации или такой возможности у должника нет. По-настоящему хорошая новость, то что можно просить суд ввести сразу процедуру реализации имущества. И суды вводят реализацию имущества, минуя реструктуризацию, даже тем, кто имеет постоянный источник дохода. Нужно только обосновать, что источника дохода недостаточно для оплаты всех долгов в течении срока 3-х лет, предусмотренных на реструктуризацию. Так, например, Арбитражный суд Красноярского края вынес Решение от 17 мая 2016 года по Делу № А33-25343/2015, в котором установил, что формально должник имеет доход, но его размера недостаточно для реструктуризации долга на 36 месяцев, в связи с чем суд посчитал возможным рассмотреть ходатайство должника в целях открытия процедуры банкротства в виде реализации имущества гражданина (Решение по делу № А33-25343/2015, от 17 мая 2016 года ).

Судьи дают время исправить недостатки заявления и документов, оставляя заявление о банкротстве должника без движения, а не возвращая его заявителю. Это также можно отнести к положительным моментам.

Первая, и, пожалуй, самая главная на сегодняшний день проблема процедуры несостоятельности физических лиц заключается в том, что Арбитражные управляющие с большой неохотой берутся за дела несостоятельности (банкротства) граждан. Существует реальная практика, когда саморегулируемые организации предоставляют лишь единственную кандидатуру финансового управляющего в арбитражный суд и без всяких условий. Но в большинстве случаев от саморегулируемых организаций приходит в суд письмо: "Никто не изъявил желание быть финансовым управляющим в деле о несостоятельности (банкротстве) гражданина". А раз назначения финансового управляющего не состоялось, то и соответственно процедура несостоятельности (банкротства) не инициирована.

---

Данную проблему, на мой взгляд, можно решить, разрешив выступать в роли финансового управляющего должника-гражданина, адвокатам и частным юридическим фирмам, помимо арбитражных управляющих. Поскольку основной причиной возникновения этой ситуации все же является небольшой размер заработной платы финансовому управляющему за процедуру несостоятельности (банкротства) гражданина.

Раскрывая тему несостоятельности граждан и в частности обоснованности признания физического лица банкротом, возникает вопрос: насколько кредитору выгодно признание должника банкротом и выгоднее ли, чем взыскание задолженности в порядке исполнительного производства?

Со временем по мере развития общества начали изменяться и формы ответственности должника, правила о несостоятельности (банкротства) становились гуманнее в отношении к менее удачливому члену торгового сообщества. Происходил данный процесс путем расширения правил гражданско-правового характера, которые первоначально предусматривали в случае банкротства имущественную ответственность должника. А в случае, если в действиях данного должника открывались признаки обмана или мошенничества, то вставал вопрос о применении уголовного наказания (Федеральный закон от 29.12.2014 №476-ФЗ (ред. от 29.06.2015) "О внесении изменений в Федеральный закон "о несостоятельности (банкротстве)"^[7].

"В настоящее время экономический кризис не только значительно изменил материальное положение граждан нашей страны, но и подтолкнул банковский сектор к дисбалансу. Активное кредитование физических лиц в 2013 году способствовало, по данным Банка России, росту объемов выданных кредитов на 33,8%. В то же самое время обратной проблемой явился рост просроченной задолженности, которая в конце 2013 года увеличилась на 27,6%"^[8].

Существует весомый аргумент, по которому для кредитора благоприятнее процедура банкротства должника, нежели исполнительное производство. Смысл исполнительного производства в том, что продается имущество, имеющееся у должника, и удерживается часть доходов для выплат сумм кредитору. Иные механизмы у пристава-исполнителя отсутствуют. Особенный характер банкротства как института обращения взыскания предполагает широкую сферу деятельности при взыскании имущества должника. Примером может служить конкурсный управляющий, который имеет право заявить отказ от исполнения убыточных сделок должника, которые приведут к сокращению конкурсной массы. Воспользовавшись этим правом, конкурсный управляющий может снять с имущества обременение, уменьшающее его цену при продаже. Также он может оспорить сделки, которые были совершены во вред кредиторам или в качестве исключительного удовлетворения интересов отдельных кредиторов, а также оспорить сделки и возвратить в конкурсную массу имущество должника-гражданина, отчужденного по неэквивалентным сделкам. Даже у самого конкурсного кредитора имеется возможность ничтожные сделки должника-гражданина оспорить, если данное действие позволит наиболее полно погасить его долги. Теперь в начале процедуры банкротства наличие исполнительного листа теряет свой смысл. Кредитор получит право подать в суд иск о банкротстве гражданина (в случае, если просрочка по оплате долга "перевалила" за полгода), назвав при этом кандидатуру арбитражного управляющего или саморегулируемой организации арбитражных управляющих, что дает ему возможность предотвратить "отток" активов, который сегодня встречается нередко. Для гражданина институт несостоятельности принесет ясность. Сейчас попавший в тяжелое финансовое положение гражданин находится на распутье – удовлетворение требований одного кредитора приводит в недовольство другого кредитора. Получается, что для того, чтобы погасить долг одному кредитору должнику приходится бежать к другому кредитору за новым кредитом и уже под более высокую процентную ставку, тем самым все более погружаясь в долговую яму. Как разрастающийся ураган копятся проблемы и психологическое напряжение. По сути, процедура несостоятельности (банкротства) помогает понять "истину" – когда же закончится этот кризисный период.

---

Как упоминалось ранее, одним из признаков несостоятельного гражданина является его задолженность, размер которой должен превышать 500 тысяч рублей. Не смотря на то, что существует практика, когда граждане признавались несостоятельными (банкротами) и с меньшей задолженностью, доказав свою неплатежеспособность, все же это является проблемой, поскольку граждане, испытывающие большие финансовые трудности могут испытывать их и с задолженностью в 50 тысяч рублей, а посмотрев соответствующую статью закона, должник скорее всего подумает о невозможности признания его несостоятельным (банкротом), тем самым он продолжит загонять себя в долговую яму.

2. ОСОБЕННОСТИ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА) ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И ЕГО СРАВНЕНИЕ С БАНКРОТСТВОМ ИНЫХ СУБЪЕКТОВ ПРАВА

2.1. Особенности проведения процедуры несостоятельности (банкротства)

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина за исключением того, что прямо запрещено законом. Временный управляющий проводит оценку имеющегося у гражданина имущества.

Быть признанным несостоятельным (банкротом) - это один из вариантов погашения долгов и начала нового этапа, но это может иметь серьезные последствия. Если у гражданина есть проблема с долгами, одним из вариантов ее решения может стать несостоятельность (банкротство). Гражданин может подать заявление о признании себя несостоятельным (банкротом), если не можете погасить свои долги. Кредитор так же может подать заявление, чтобы признать своего должника несостоятельным (банкротом), даже если гражданин этого не хочет.

Банкротство имеет свои достоинства и недостатки. Когда процедура банкротства закончится, гражданин может начать новую жизнь - во многих случаях это может произойти через год. Другие преимущества банкротства включают в себя:

---

1. Давление снимается с должника, потому что ему не приходится больше иметь дело с кредиторами

2. Должнику разрешено оставить определенные вещи, такие как предметы домашнего обихода и разумную сумму, на которую можно жить

3. Для возврата средств кредиторам, вследствие проведения процедуры несостоятельности (банкротства) должника, не нужно больше вести иные судебные разбирательства, что приводит к остановке исковых заявлений и прекращению судебных разбирательств

4. Деньги, которые несостоятельный гражданин должен своим кредиторам, могут быть списаны.

Недостатки банкротства включают: Если доход гражданина достаточно высок, его попросят произвести выплаты по долгам за 3 года; Будет сложнее взять кредит, пока гражданин числится несостоятельным (банкротом), и его кредитная история будет испорчена на 6 лет; Если гражданин является владельцем своего дома, его, возможно, придется продать; Некоторые из вещей должника могут быть проданы, например, его машина и все предметы роскоши, которыми он владеет. Если должник является пенсионером, то его пенсия может быть использована для погашения долгов по кредиту.

Некоторые профессии не позволяют людям, которые были банкротами, продолжать работать. Также недостатками банкротства является то, что если у несостоятельного гражданина есть бизнес, он может быть закрыт, а активы распроданы; банкротство может повлиять на иммиграционный статус, если банкрот иммигрант; о несостоятельности (банкротстве) гражданина производится публичная публикация.

Несостоятельность (банкротство) не может быть единственным вариантом, и оно не может быть лучшим решением всех проблем. Одним из других вариантов выхода из сложной жизненной ситуации может быть порядок облегчения бремени задолженности. Должник может подать заявку на облегчение бремени задолженности, если у него есть долги, но присутствует доход и имущество, хоть и ниже определенной суммы. Это более дешевая альтернатива банкротству.

В процессе процедуры несостоятельности (банкротства) должник имеет право ходатайствовать об освобождении его имущества из-под ареста, если будет представлено поручительство третьего лица. Возможно отложение проведения процедуры сроком на один месяц, если гражданин готов погасить долги или заключить мировое соглашение с должником. Если гражданином не представлены документы о погашении задолженности перед кредиторами, судом вводится конкурсное производство.

---