Файл: Банковская информация и обеспечение банковской тайны (Понятие банковской информации и банковской тайны).pdf
Добавлен: 27.05.2023
Просмотров: 271
Скачиваний: 2
Незаконное копирование (и даже просто доступ к такой информации) приводит к исчезновению тайны (ее важнейшего ценностного признака), а следовательно, к изъятию из фондов собственника части его имущества.
Как известно, сама по себе банковская тайна представляет собой информацию, следовательно, она не является предметом материальным. Банковская тайна становится объектом права собственности и имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность. Когда информация, содержащая банковскую тайну, раскрывается какому-то лицу, независимо законным способ или нет, она теряет свою ценность. Все это ведет к невосполнимому ущербу, как со стороны банка, так и со сторонв клиента, так как и банк и клиент являются собственниками этой информации.
Проблема состоит в том, что преступления, направленные на незаконное получение информации и являющиеся преступлениями против собственности, мы не можем назвать имущественными преступлениями в строгом смысле слова в виду того, что российское гражданское законодательство не относит информацию к имуществу[51]. В этой связи непоследовательно отнесение к преступлениям против собственности посягательства лишь на одну из ее разновидностей – имущество.
Так в чем же состоит несоблюдение банковской тайны? Когда информация распространяется без согласия клиента или корреспондента, либо применяется в личных интересах банковских служащих, это и будет считаться несоблюдением. Все эти действия могут принести управомоченному лицу моральный вред, а в некоторых случаях, даже физический.
За этот саамы нанесенный вред, причиненный посетителю разглашением тайны, банк несет договорную ответственность согласно со ст.222 ГК: лицо, не исполнившее обещания или исполнившее его ненадлежащим образом, несет имущественную обязанность только при наличии вины, помимо случаев, предусмотренных законом или же уговором[52]. Точная санкция имущественного характера в виде неустойки (штрафа) обязана быть учтена в отдельном договоре.
В случае если банковская тайна раскрыта в отношении лица, не связанного с банком любым уговором (к примеру, преемник, упомянутый в завещательном постановлении банку), то начинается внедоговорная обязанность банка согласно законам ГК (обещания, образующиеся вследствие причинения ущерба)[53]. У этих лиц «в своем вооружение» есть такое право, когда они могут просить возмещения им морального ущерба. Его объем ориентируется потерпевшим в исковом заявлении. Когда фиксируется объем, учитывают ряд факторов:
- число осведомленных о тайне;
- размер разглашенной информации и др.
Служащие банка, виновные в несоблюдении банковской тайны, отвечают за это правонарушение только тогда, когда ответственность сохранять данную тайну интегрирована в их должностные полномочия или же были заключены договоры с ними при приеме на работу.
Согласно Закону о конкурентной борьбе и лимитировании монополистической работы на товарных рынках (1991 г.) не разрешается применение и разглашение коммерческой тайны в отсутствии согласия ее собственника. Хозяйствующие субъекты (такого как банки) отвечают в виде штрафа в случае уклонения или же несвоевременного выполнения предписания Антимонопольного комитета о прекращении нарушений.
За разглашение, а также незаконное получение информации, которая является коммерческой или банковской тайной, уголовный кодекс устанавливает ответственность. Этому посвящена целая глава в УК – «Преступления в сфере экономической деятельности», именно там и определяется объект преступления. Помимо отношений, которые связаны с предпринимательской деятельностью, в объект преступления нужно еще включить отношения, которые связаны с «иной экономической» деятельностью.
В статье 183 УК РФ[54] указано четыре состава преступления. Для первых двух составов достаточно лишь того факта, что произошло само нарушение, а вот наступление противозаконных последствий необязательно, то есть они имеют формальный состав. А вот третий и четвертый составы будут материальными, так как важным показателем является именно наступление противозаконных последствий.
Например, часть первая данной статьи устанавливает ответственность за собирание информации, которая является банковской тайной. Часть вторая – за использование или распространение таких сведений. Часть третья – за совершение тех же противозаконных действий из корыстных побуждений или с причинением крупного ущерба лицу. А часть четвертая распространяется на случаи, когда наступают тяжкие последствия. Противозаконность указанных действий является характеристикой объективной стороны преступления. В первой части приводятся определенные способы хищения информации, такие как похищение документов, подкуп, угрозы, иной незаконный способ. Под последним в российском законодательстве подразумевается завладение информацией с помощью особой техники или незаконное проникновение в компьютерную сеть.
По части первой статьи 183 УК РФ субъектом преступления может быть любое деликтоспособное лицо. А вот по части второй этой же статьи субъектом будет являться специальные субъекты, то есть лица, которым банковская тайна была доверена или стала известна по службе или работе, – например, служащие кредитных организаций.
Наказанием по этой статье будет штраф в размере до 80000 рублей. Но так же могут помимо штрафа, лицо может лишиться права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на определенный срок, либо лишение свободы. В последнем случае, срок лишения свободы не может превышать двух и трех лет, то это только по формальным составам, а по материальным составам – пяти и десяти лет.
Когда произошло разглашение информации, которая относилась к банковской тайне, это правонарушение будет являться еще и административным правонарушением по статье 13.14 Кодекса РФ об административных правонарушениях[55]. В соответствии с этой статьей, лицо несет ответственность за распространение сведений, к которым доступ ограничен определенным федеральным законом. Исключение составляют, когда распространение влечет уголовную ответственность. Субъект преступления – физическое вменяемое лицо, которое получило доступ к сведениям, составляющем банковскую тайну, в результате исполнения своих профессиональных, а также служебных обязанностей. Назначение наказания будет распространяться не только на работников кредитных организаций, но и на работников любых других пользователей банковской тайны, например, Агентство по страхованию вкладов, БКИ и т.д. Физическое лицо, за совершение такого правонарушения, будет нести ответственность в виде административного в размере до 1000 рублей.
Лица физические и юридические, могут быть привлечены к ответственности в соответствии со статьей 13.11 КоАП РФ[56], если они нарушили установленный законом порядок сбора, использования, распространения и хранения информации, которая касалась клиентов банка. Вышеупомянутая статья обращена на защиту персональных данных, которыми считаются сведения о фактах, каких-либо событиях и обстоятельствах жизни человека, позволяющих определить его как личность. Такие данные одновременно могут быть и данными о клиенте банка и одновременно входить в банковскую тайну. Из этого можно сделать вывод о том, если будет нарушен конфиденциальный режим банковской тайны, а именно, персональных данных, то лицо можно привлечь к административной ответственности по ст. 13.11 КоАП РФ в форме административного штрафа. Причем, субъектом этого административного преступления могут быть любые пользователи банковской тайны, а не только кредитные организации и их служащие.
Так же предусматриваются и специальные случаи, когда идет нарушение обязанности хранить банковскую тайну, виновного лица могут лишить специальной правоспособности. Так, неисполнение БКИ обязанности по защите информации может стать основанием для предъявления уполномоченным государственным органом в судебном порядке требования об исключении БКИ из государственного реестра БКИ[57].
В действительности, на практике применяется почти всегда один вид ответственности в области банковской тайны. Это ответственность кредитных организаций за непредставление или несвоевременное представление информации налоговым органам. Считаю нужным отметить, что на практике таких случаев великое множество.
ГК РФ устанавливает, что в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.[58]
Банковский закон устанавливает, что ответственность за разглашение банковской тайны несут также и работники кредитных организаций.[59]
Вследствие этого, получается, что потерпевший может предъявить иск о возмещении вреда как самой банковской организации, так и к служащему банка. Этот факт является еще одним доказательством публично-частного характера института банковской тайны, а так же это положение укрепляет гарантии взыскания причиненных убытков. Многие специалисты поддерживают точку зрения о том, что иск должен предъявляться банку как юридическому лицу, ибо именно с банком, а не с отдельным служащим вступал клиент в правовые отношения. Ответственность работников банка следует регулировать на уровне трудовых отношений и регрессного иска. Однако в настоящее время сохраняется положение, при котором гражданско-правовая ответственность за нарушение режима банковской тайны носит характер деликатной, а не договорной ответственности.
В соответствии с гражданским законодательством, лицо будет нести ответственность в виде возмещение убытков и возмещение морального вреда. Руководствуясь общим правилом[60], если личности или имуществу гражданина или юридического лица причинен вред, то его возмещает в полном объеме лицо, причинившее вред[61].
Намеренным разглашением банковской тайны, лицу может быть причинен моральный вред (физические или нравственные страдания). В этом случае, суд к основному наказанию может еще назначить обязанность денежной компенсации указанного вреда[62]. Следует отметить, что компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда[63].
К сожалению, в нашем законодательстве не предусмотрено особых норм, которые могли определять ответственность бюро кредитных историй за разглашение сведений, которые были переданы ему кредитными организациями. В данном случае возникает опять определенный парадоксе в момент, когда бюро кредитных историй несет административную ответственность за разглашение банковской тайны, причем оно может быть оштрафовано, в пользу государства. При чем, для компенсации вреда нанесенного субъекту кредитной истории[64], остается основываться на общих принципах гражданского права, но к сожалению, это будет трудно и проблематично для лица, которое не является специалистом в данной сфере. Банк может выдать информацию, являющуюся банковской тайной, на законных условиях, лицу, который не связан с кредитной организацией обязательством хранить эту тайну. В этом случае, применяется н п. 10 ст. 26 «банковского закона», в соответствии с которым эти лица, за разглашение информации, несут ответственность в виде возмещения ущерба. В данном случае ущерб – это. как и убытки, так и моральный вред. Следует отметить, что пока на практике случаев, когда пользователя банковской информацией привлекают к ответственности за разглашение банковской тайны нет. Это связано с тем, что доказать связь между фактом разглашения информации и возникшими убытками весьма трудно.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Из всего вышесказанного следует ряд определенных выводов.
Во-первых, не любая информация будет считаться банковской тайной. Режим банковской тайны устанавливается только по отношению к той информации, к которой банк может ограничить доступ в соответствии с законом. К сожалению, в России пока нет определенной нормативной правовой базы, которая способствовала бы регулированию данного вопроса, как в некоторых странах (например, США). У нас регулирование происходит в соответствии с Гражданским кодексом РФ (ст. 857) и Законом о банках и банковской деятельности (ст. 26). В них оговаривается, что банк должен гарантировать тайну банковского счета и вклада, а так же операций по счету и сведений о клиентах и корреспондентах. Тут присутствует даже некоторый положительный момент. Он заключается в том, что банк сам может относить определенную информацию к банковской тайне, при условии, что это действие не противоречит законодательству.
Во-вторых, определяется круг лиц и организаций, которые должны хранить банковскую тайну. К ним относятся Центральный Банк РФ, кредитные, аудиторские и иные организации, так жеторганизации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Эта обязанность носит личный характер. За невыполнение этой обязанности указанные организации привлекаются к ответственности, в форме возмещения убытков за разглашение информации, являющейся банковской тайной. Их должностные лица и иные работники несут уголовную ответственность (ст. 183 УК РФ). Кроме того, клиент вправе потребовать возмещения морального вреда в порядке, предусмотренном ст. ст. 151 и 152 ГК РФ.