Файл: Банковская информация и обеспечение банковской тайны (Понятие банковской информации и банковской тайны).pdf

Из истории и развития нашего мира, становится понятно, что информация играет особую роль в процессе становления цивилизаций. Развитие общества будет прогрессивным, если оно обладает большим количеством информационных ресурсов. В современном мире информацию можно без труда исказить, блокировать процесс ее получения, а так же можно легко внедрить ложную информацию: все это может привести к принятию ошибочных решений, которые могут иметь серьезные последствия. Нельзя не отметить, что информация – нестандартный продукт, который может быть как в материальном, так и в нематериальном (нефиксированном) виде. Поэтому без четких границ, определяющих информацию как объект права, применение любых законодательных норм по отношению к ней весьма проблематично. Обязанностью по передаче информации будет считаться предоставление обязанным лицом управомоченному лицу некоторых сведений, изложенных, как правило, в виде документа (документированной информации). Редкое исключение из этого правила - предоставление предпринимателем информации не в силу содержащегося в законе прямого указания, а в качестве реакции на реализацию государственными органами своих полномочий, например в виде направления запросов предпринимателю, поэтому банковская тайна относится к разновидности информации с ограниченным доступом.

Одно из главных мест в юридической литературе в последнее время занимает вопрос регулирования отношений по поводу использования и распространения информации как в целом, так и отдельных ее видов. При этом много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны, реализации разными субъектами действующих правовых норм.

Как известно, есть правовые режимы коммерческой, медицинской следственной, судебной и религиозной тайны. Так и понятие "банковская тайна" является одним из видов правовых режимов информации, который обладает ограниченным доступом и который обладает специальными правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне.

В-третьих, выявилось три вида отношений, а именно: между банком и клиентом, между клиентом и государством, между государством и банком. Из-за этого приходится учитывать и характер отношений, которые складываются в отношении банковской тайны. Причиной этого является то, чтобы найти соответствующие законодательные нормы, при реализации которых можно достичь соответствующего результата. На данный момент все большая доля населения нашей страны начинает доверять свои финансы банкам и одной из составляющих банковской деятельности является сохранение банковской тайны. К сожалению, на практике возникает множество вопросов, связанных с этим правовым явлением.

Институт банковской тайны носит комплексно-правовой характер. Он связан с конституционным, административным, гражданским и уголовным правом, но наибольшая часть правоотношений регулируется нормами гражданского законодательства. При изучении правовых явлений, как всегда, возникает вопрос в определении понятия, которое изучается. На данный момент в науке нет четкого определения банковской тайны, как и в законодательстве. Некоторые ученых считают, что тайна - особый правовой режим информации с ограниченным доступом. Существует и проблема соотношения банковской тайны с другими видами тайн.

Банковская тайна регулируется нормами ст. 857 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), утвержденного Федеральным законом от 26.01.1996 N 14-ФЗ, ст. 183 Уголовного кодекса РФ (далее - УК РФ), утвержденного Федеральным законом от 13.06.1996 N 63-ФЗ, Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Федеральный закон N 395-1), а также рядом инструкций Банка России и налоговых органов Российской Федерации.

Можно предположить, что более правильным будет установить возможность получения сведений, составляющих банковскую тайну, только по решению суда, как в Швейцарии, Люксембурге, Германии и других зарубежных странах. Эти меры повысили бы доверие в российским банкам, а также содействовало бы прекращению такого явления, как отток капиталов за рубеж. Но данная мера требует того, что бы были внесены изменения в процессуальное законодательство, которое практически не регламентирует порядок получения и использования конфиденциальной информации. Требует решения вопрос обеспечения банковской тайны при проведении операций через телекоммуникационные средства.

БИБЛЕОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

Правовые нормативные акты

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации [Текст] : [принят Гос. Думой 21 октября 1994 г. : Подписана Президентом РФ 30 ноября 1994 г. № 14] :офиц.текст : по сост. на 13 июля 2015 г. // Российская газета. -2017.
2. Налоговый кодекс [Текст] : [принят Гос. Думой 16 июля 1998 г. : одобр. Советом Федерации 17 июля 1998 г., №146-ФЗ] : офиц. текст : по сост. на 5 апреля 2016 г. // Российская газета.-2017.
3. Таможенный кодекс [Текст] : [принят решением Межгосударственного Совета Евразийского экономического сообщества на уровне глав государств от 27 ноября 2009 г.] : офиц. текст : по сост. на 16 апреля 2010 г. // Российская газета.- 2017.
4. Уголовный кодекс Российской Федерации [Текст] : [принят Гос. Думой 24 мая 1996 г. : одобр. Советом Федерации 5 мая 1996 г., №63-ФЗ] : офиц. текст : по сост. 30 марта 2016 г. // Российская газета.-2017 г.
5. Уголовно – процессуальный кодекс [Текст] : [принят Гос. Думой 22 ноября 2001 г. : одобр. Советом Федерации 5 декабря 2001 г., №174-ФЗ] : офиц. текст : по сост. на 30 марта 2016 г. // Российская газета.-2017.
6. Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» [Текст] : [принят 2 декабря 1990 г., №395-ФЗ] : офиц. текст : по сост. на 5 апреля 2016 г. // Российская газета.-2017.
7. Федеральный закон Российской Федерации «О валютном регулировании и валютном контроле» [Текст] : [принят Гос. Думой 21 ноября 2003г. : одобр. Советом Федерации 26 ноября 2003 г., №173-ФЗ] : офиц. текст : по сост. на 30 декабря 2015 г. // Российская газета.-2017.
8. Федеральный закон Российской Федерации «О кредитных историях» [Текст] : [принят Гос. Думой 22 декабря 2004 г. : одобр. Советом Федерации 24 декабря 2004 г., №218-ФЗ] : офиц. текст : по сост. на 30 декабря 2015 г. // Российская газета.-2017.
9. Федеральный закон Российской Федерации «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» [Текст] : [принят Гос. Думой 13 июля 2001 г. : одобр. Советом Федерации 20 июля 2001 г., №115-ФЗ] : офиц. текст : по сост. на 30 декабря 2015 г. // Российская газета.-2017.
10. Федеральный закон Российской Федерации «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» [Текст] : [принят Гос. Думой 28 ноября 2003 г. : одобр. Советом Федерации 10 декабря 2003 г., №177-ФЗ ] : офиц. текст : по сост. на 13 июля 2015 г. // Российская газета.-2017.
11. Федеральный закон Российской Федерации «О судебных приставах» [Текст] : [принят Гос. Думой 4 июня 1997 г. : одобр. Советом Федерации 3 июля 1997 г., №118-ФЗ ] : офиц. текст : по сост. на 30 декабря 2015 г. // Российская газета.-2017.
12. Федеральный закон Российской Федерации «О Центральном Банке Российской Федерации» [Текст] : [принят Гос. Думой 27 июня 2002 г., №86-ФЗ ] : офиц. текст : по сост. на 30 декабря 2015 г. // Российская газета.-2017.

Научная литература

1. Алексеева. Д. Г. Банковская тайна [Текст] / Д. Г. Алексеев.- М. Издательство Юрайт., 2010.- С. 254-255.
2. Акимов А. Во мраке банковской тайны [Текст] / А. Акимов.- эж-ЮРИСТ, 2003.- № 27. С. 145.
3. Варламов В.Ю., Гасников К.Д. О некоторых правовых аспектах обеспечения в Российской Федерации банковской тайны [Текст] / Право и экономика.- 2009.- № 12. С. 301.
4. Герасимов Б. М. Проблемы российского информационного законодательства [Текст] / Б. М. Герасимов.- Информационные ресурсы России.- 1996.- № 6. С. 57-60.
5. Гизатуллин Ф. Банк клиента не выдаст? Нормативное регулирование и понятие банковской тайны [Текст] / Ф. Гизатуллин.- Бизнес-адвокат.- 2004.- № 7. С. 294.
6. Князев М. Банковская тайна. Миф, лукавство или реальность? [Текст] / М. Князев.-ЭЖ-Юрист.- 2006.- № 39. С. 45-46.
7. Майоров Р.А. Институт банковской тайны: понятие и проблемы его практического применения [Текст] / Р. А. Майоров.-Гражданское право.- 2008.- № 2.
8. Меркулов В.В., Кравченко А.В. Институт банковской тайны: понятие и проблемы его практического применения [Текст] / В. В. Меркулов.-Банковское право.- 2003.- № 1.
9. Олейник О. Правовые проблемы банковской тайны [Текст] / О. Олейник.-Хозяйство и право.- 1997.- № 6. С. 14.
10. Селезнев С.С. О банковской тайне [Текст] / С. С. Селезнев.-Информационное право.- 2007.- №2.

1. Герасимов Б. М. Проблемы российского информационного законодательства // Информационные ресурсы России. 1996. № 6. С. 57-60. ↑

2. Алексеева. Д. Г. Банковская тайна : М. : Издательство Юрайт. 2010 г. С. 254-255. ↑

3. Братко. А. Г. Банковское право России : М.: изд. Гарант, 2007. С. 10. ↑

4. Викулин. А. Ю. Банковское право в Российской Федерации : М.:изд. Наука, 2003. С. 112-120. ↑

5. Гражданский кодекс Российской Федерации ):федер.закон: принят Гос. Думой 26 января 1996 г. № 14: по сост. на.29 июня 2015 г. // Российская газета. – 2015.- № 210. Ст. 857. ↑

6. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-I-ФЗ // Собрание законодательства РФ.- 1996.- № 6. -Ст. 26. ↑

7. Поллард А. М., Пассейк Ж. Г., Эллис К. Х., Дейли Ж. П. Банковское право США : М.: Прогресс, 1992. С. 99-100. ↑

8. Майоров Р.А. Институт банковской тайны: понятие и проблемы его практического применения // Гражданское право. 2008. № 2. С. 165. ↑

9. Князев М. Банковская тайна. Миф, лукавство или реальность? // ЭЖ-Юрист. 2006. № 39. С. 45-46. ↑

10. Гражданский кодекс Российской Федерации ):федер.закон: принят Гос. Думой 26 января 1996 г. № 14: по сост. на.29 июня 2015 г. // Российская газета. – 2015.- № 210. Ст. 3. ↑

11. Гражданский кодекс Российской Федерации : федер.закон: принят Гос. Думой 26 января 1996 г. № 14: по сост. на.29 июня 2015 г. // Российская газета. – 2015.- № 210. Ст. 857. ↑

12. Там же. Ст. 857. ч. 3. ↑

13. Гизатуллин Ф. Банк клиента не выдаст? Нормативное регулирование и понятие банковской тайны // Бизнес-адвокат, 2004, № 7. С. 294. ↑

14. Варламов В.Ю., Гасников К.Д. О некоторых правовых аспектах обеспечения в Российской Федерации банковской тайны // Право и экономика. 2009. № 12. С. 301. ↑

15. Селезнев С.С. О банковской тайне // Информационное право. 2007. №2. С. 85-88. ↑

16. Акимов А. Во мраке банковской тайны. // эж-ЮРИСТ, 2003, № 27. С. 145. ↑

17. Там же. С. 157. ↑

18. Таможенный кодекс Таможенного союза от 27 ноября 2009 г., № 17-ФЗ // Российская газета. – 2016. – №21. ↑

19. Налоговый кодекс Российской Федерации: федер.закон: принят Гос.Думой 16 июля 1998 г. № 146: по сост. на 5 пареля 2016 г. // Российская газета. – 2016. – №25. Подп. 6.п.1.Ст. 32. ↑

20. «О валютном регулировании и валютном контроле»: Федеральный закон Российской Федерации N 173-ФЗ от 10.12.2003. // Собрание законодательства РФ.- 2003.-№ 100.-Ст. 23. п. 8. ↑

21. «О кредитных историях»: Федеральный закон Российской Федерации N 218-ФЗ от 30.12.2004. // Собрание законодательства РФ.-№ 27.-2004. ↑

22. «Об утверждении Положения о Федеральной службе государственной статистики»: Постановление Правительства Российской Федерации от 30.07.2004. N 399. ↑

23. «Об утверждении Положения о Федеральной службе финансово-бюджетного надзора»: Постановление Правительства Российской Федерации от 15.06.2004. N 278. ↑

24. Агарков М. М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах : М.: Изд-во ВЕК, 1994, С. 152. ↑

25. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-I-ФЗ // Собрание законодательства РФ.-1996.- № 6. Ст. 26. п. 1. ↑

26. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»: Федеральный закон Российской Федерации от 23.12.2003 № 177-ФЗ. // Собрание законодательства РФ.- 1996.- № 6.-Ст. 31. п. 2. ↑

27. Фатьянов. А. А. Тайна как социально – правовое явление. Ее виды. // Государство и право. 1997. №11. С. 12. ↑

28. «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:Федеральный закон Российской Федерации от 07.08.2001 № 115-ФЗ // // Собрание законодательства РФ.- 1996.- № 24.- Ст. 6. ↑

29. Налоговый кодекс Российской Федерации: федер.закон: принят Гос.Думой 16 июля 1998 г. № 146: по сост. на 5 пареля 2016 г. // Российская газета. – 2016. – №25.Ст. 86. ↑

30. Там же. Подп. 7.п.1.Ст 31. ↑

31. Налоговый кодекс Российской Федерации: федер.закон: принят Гос.Думой 16 июля 1998 г. № 146: по сост. на 5 пареля 2016 г. // Российская газета. – 2016. – №25.Ст. 8 ↑

32. Там же. Подп. 7.п.1.Ст 31. ↑

33. Там же. Ст. 87. ↑

34. «О налоговых органах Российской Федерации»: Закон Российской Федерации от 21 марта 1991 г. № 943-1-ФЗ // Собрание законодательства РФ.-1991.-№34. ↑

35. Там же. ↑

36. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-I. // Собрание законодательства РФ.- 1996.-№6.-Ст. 26. п. 3. ↑

37. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации : федер.закон: принят Гос. Думой 21 ноября 2001 г. № 174: по сост. на 30 марта 2016 г. // Российская газета. – 2016. ↑

38. Там же. Ст. 29. ↑

39. Там же. Ст. 183. ↑

40. «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»: Федеральный закон Российской Федерации от 07.08.2001 № 115-ФЗ // Собрание законодательства РФ.- 2001.-№86.-Ст. 6. ↑

41. «О судебных приставах»: Федеральный закон Российской Федерации от 21.07.1997 N 118-ФЗ. // Собрание законодательства РФ.- 1997.-№25.-Ст. 14. п. 2. ↑

42. Постановление Конституционного суда Российской Федерации от 14.05.2003 № 8-П. ↑

43.  Акимов А. Во мраке банковской тайны. // эж-ЮРИСТ, 2003, № 27. С. 410. ↑

44. Олейник О. М. Основы банковского права. Курс лекций : М.: Юристъ, 1999г. С. 137-138. ↑

45. Викулин А. Ю. Банковская тайна как объект правового регулирования. // Государство и право. – М., 1998, №7. С. 374. ↑

46. «О Счетной палате Российской Федерации»: Федеральный закон Российской Федерации от 11.01.1995 № 4-ФЗ. // Собрание законодательства РФ.-1995.-№30. ↑

47. Таможенный кодекс Таможенного союза от 27 ноября 2009 г., № 17-ФЗ // Российская газета. – 2016. – №21.Ст 363. п. 3. ↑

48. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»: Федеральный закон Российской Федерации от 23.12.2003 № 177-ФЗ. // Собрание законодательства РФ.- 1996.-№20.-Ст. 31. ↑

49. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. № 395-I. // Собрание законодательства РФ.- 1996.-№6.-Ст. 26. п. 2,4,5. ↑

50. «О Центральном банке Российской Федерации»: Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 N 86-ФЗ. // Собрание законодательства РФ.-2002.-№ 21. ↑

51. Сарбаш С. В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практи­ки : М.: Статут, 1999, с. 143. ↑

52. Гражданский кодекс Российской Федерации :федер.закон: принят Гос. Думой 26 января 1996 г. № 14: по сост. на.29 июня 2015 г. // Российская газета. – 2015.- № 210.Ст. 222. ↑

53. Кур­шаков Д. Банковская тайна // Закон, 1998, № 2, с. 65. ↑

54. Уголовный кодекс Российской Федерации: федер.закон: принят Гос. Думой 24 мая 1996 г. № 63: по сост. на 30 марта 2016 г. // Российская газета. – 2016.- № 17. Ст.183. ↑

55. Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации: федер.закон: принят Гос. Думой 20 декабря 2001 г. № 195: по сост. на 5 апреля 2016 г. // Российская газета. – 2016.- № 311. ↑

56. Кодекс об административных правонарушениях Российской Федерации: федер.закон: принят Гос. Думой 20 декабря 2001 г. № 195: по сост. на 5 апреля 2016 г. // Российская газета. – 2016.- № 311.Ст. 13.11. ↑

57. «О кредитных историях»: Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004 N 218-ФЗ. // Собрание законодательства РФ.- 2004.-№13.-Ст. 16. п. 2. ↑

58. ¹ Гражданский кодекс Российской Федерации ):федер.закон: принят Гос. Думой 26 января 1996 г. № 14: по сост. на 29 июня 2015 г. // Российская газета. – 2015.- № 210.п. 3.Ст.857. ↑

59. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I. // Собрание законодательства РФ.- 1996.-№ 6.-Ст. 26. п. 6. ↑

60. Гражданский кодекс Российской Федерации ):федер.закон: принят Гос. Думой 26 января 1996 г. № 14: по сост. на.29 июня 2015 г. // Российская газета. – 2015.- № 210. П.1.Ст. 1064. ↑

61. Там же. Ст. 15. ↑

62. Там же. Ст. 151. ↑

63. Там же. Ст. 1099. п.3. ↑

64. Князев М. Банковская тайна. Миф, лукавство или реальность? // ЭЖ-Юрист. 2006. № 39. С. 59. ↑