Файл: Инновационные бизнес-модели предприятия.pdf

В июле 2014 года Сбербанк занял первое место среди банков Центральной и Восточной Европы, а также 33-е место в общем зачете в ежегодном рейтинге «ТОП 1000 банков» мира, опубликованных журналом The Banker. Кроме того, Sberbank online был признан лучшим розничным онлайн банкингом в странах Центральной и Восточной Европе по мнению журнала Global Finance, а также признан лучшим банком в России по итогам исследования, проведенного этим журналом в 2015 году.

В 2014 году DenizBank (Турция) был назван Самым инновационным Банком в мире на церемонии награждения BAI Innovation Awards.

2.2 Действующая бизнес модель ПАО Сбербанк России

Сегодня бизнес-модель Сбербанка акцентирована на удовлетворение основных финансовых потребностей клиентов, однако со временем в нее будут интегрированы и предложения нефинансовых сервисов. Современные технологии серьезно меняют способ взаимодействия клиента с банком, и в долгосрочной перспективе изменится сама суть банка как финансового института: из оператора финансовых транзакций по требованию клиента банк трансформируется в платформу взаимодействия с клиентом, где финансовые услуги станут лишь частью клиентского предложения. В борьбе за клиентов банк будет поддерживать необходимый уровень лояльности клиентской базы, а значит, стратегии по бизнес-направлениям будут корректироваться в соответствии с этой задачей. Принципы эмпатии и дизайн-мышления должны стать основой при развитии будущих бизнес-моделей работы с клиентами. Интеграция новых подходов к построению работы с клиентскими данными, в том числе Big Data, обеспечит банку возможность «массовой персонализации» предложения для всех категорий клиентов.^[15]

Рис. 1 – Клиентоцентричная бизнес модель Сбербанка

Интегрированная клиентоцентричная бизнес-модель Сбербанка учитывает интересы всех стейкхолдеров. В своей деятельности банк ориентирован на долгосрочное устойчивое развитие, используя подход Run – Change – Disrupt.

По словам Германа Грефа, главы Сбербанка , три составляющих успешной компании на сегодняшний день – это три оболочки, суть которых в сохранении позиций компании, ее развитии и создании прорывных продуктов. Первая из оболочек,   - это «Run», которая позволяет сохранить бизнес на текущем уровне, который и «несет золотые яйца». Вторая оболочка - «Change», подразумевает, что компания должна следить за новыми тенденциями. Третья - «Disrupt» - инновации, которые дадут изменение всей парадигмы, и которые внутри одной компании сегодня удержать никому не удастся.

Ãðåô убежден, что внутри одной компании обязательно должны быть объединены три разные культуры. Первая заключается в точности и отсутствии ошибок, вторая – скорость и риск, и третья – расслабленность, творчество .

Исходя из изложенного подхода Сбербанк работает в следующих режимах

Текущая деятельность -Процессное управление текущей деятельностью

Изменения - Проектное управление при внедрении новых продуктов и технологий

Инновации - Стартапы / новые бизнес-модели.^[16]

Принципы взаимодействия со стейкхолдерами

Клиенты

• Банк-партнер, который готов помочь каждому клиенту во всем, что связано с финансами.
• Банк, который постоянно совершенствуется, чтобы радовать своих клиентов.
• Банк, который ценит каждого клиента.
• Банк, которому можно доверять.

Команда

• Банк, в котором интересно работать.
• Банк, который дает возможность сотрудникам развиваться, работать в котором стремятся профессионалы.
• Банк, в котором сотрудники чувствуют себя активными участниками всех процессов.
• Банк, который ценит своих сотрудников, заботится о них.
• Банк, который обеспечивает своим сотрудникам достойный материальный достаток и положение в обществе.

Общество и государство

• Российский банк, активно участвующий в развитии мировой финансовой системы.
• Ведущий банк, опора финансовой системы страны, основа ее роста и благополучия.
• Активный участник экономического и социального развития каждого региона и города.
• Ответственный банк, осознающий последствия своих решений и активно инвестирующий в рост финансовой грамотности и культуры.
• Банк, в котором работают люди с активной жизненной позицией.

Акционеры

• Банк, приверженный высоким стандартам корпоративного управления, строящий свою работу на принципах открытости, прозрачности и предсказуемости.
• Банк, активно внедряющий высокие стандарты социальной ответственности.
• Лидер банковского сектора страны, который стремится к максимизации акционерной стоимости.
• Банк, последовательно реализующий разумный и профессиональный подход к рискам.

Сбербанк стремится сделать технологические инновации частью собственной ДНК, научиться встраивать их в существующие бизнес-процессы, запускать на их основе новые бизнес-модели.

Технологические инновации позволят сделать ИТ-системы, инфраструктуру и процессы Группы:

• надежными  – через обеспечение высокого уровня надежности и доступности всех ИТ-услуг и за счет упрощения архитектуры, централизации и модернизации инфраструктуры;
• гибкими  – через обеспечение максимальной скорости вывода продуктов на рынок, увеличение масштабируемости ИТ-систем, упрощение и стандартизацию архитектуры, технологий и процессов;
• эффективными по затратам  – благодаря максимальной оптимизации затрат на ИТ и общих расходов бизнеса Сбербанка;
• соответствующими требованиям будущего  – благодаря формированию прочного технологического фундамента для дальнейшего развития банка на срок, превышающий действие новой Стратегии.^[17]

Модернизация технологической платформы:

• информационные системы Сбербанка позволяют выдерживать рост транзакционной нагрузки на 40–45 % и пиковой нагрузки на основные системы в среднем на 70 % в год;
• полностью реализована программа централизации ИТ-систем;
• сегодня Сбербанк строит принципиально новую технологическую платформу, не имеющую аналогов в мире.

Надежность:

• доступность критичных систем Сбербанка составляет 99,99 %;
• более чем в 10 раз снижено время технологических простоев: в 2012 году – 800 часов, в 2016 году – 74 часа;
• почти в 20 раз снижено время простоев из-за инцидентов: в 2012 году – 1056 часов, в 2016 году – 54 часа;
• ЦОД «Южный Порт» , введенный в эксплуатацию в 2012 году, сертифицирован по общепризнанным стандартам Tier III и Tier Sustainability GOLD;
• в 2016 году началось строительство ЦОД в инновационном центре «Сколково», который станет крупнейшим в Российской Федерации и одним из крупнейших в Европе. Банк меняет подход в управлении IT-инфраструктурой от принципа доступности ИТ- систем к качеству и надежности бизнес-сервисов.

Гибкость:

• существенно повысилась скорость запуска новых проектов c ИТ-составляющей: с 7 проектов в 2011 году до 270 – в 2016 году.

Эффективность проектов:

• Сбербанк превосходит ведущие мировые банки по ключевым показателям эффективности ИТ (ИТ-расходы, численность и затраты на ИТ-персонал);
• на фоне роста нагрузки стоимость операции неуклонно сокращается.

Операционная модель:

• Сбербанк снизил численность сотрудников, занимающихся сопровождением клиентских операций, с 58 тыс. человек в 2008 году и до 10 тыс. – 2016 году;
• процессы ИТ-сопровождения Сбербанка сертифицированы по CMMI (Level 3);
• проводится Agile-трансформация банка, которая заключается в переходе на метод гибкой разработки ( «Sbergile» ). По ее окончании будут обеспечены максимальная гибкость разработки и максимальная скорость вывода продуктов на рынок.

Супермассивы данных:

• сегодня Сбербанк обрабатывает петабайты (10 ¹⁵ ) данных;
• анализ больших данных по активности клиентов позволил снизить уровень неработающих кредитов, сократить риски, что, в свою очередь, привело к снижению процентных ставок по кредитам, формированию специальных предложений с более интересными условиями для разных сегментов заемщиков.

Инновации:

• основная стратегическая инновация Сбербанка – создание новой технологической платформы и реализация сервисов на ее основе;
• Сбербанк постоянно исследует появляющиеся технологии с точки зрения возможности их применения и потенциальной пользы;
• основные направления прорывных инноваций в 2016–2017 годах: блокчейн, интернет вещей, машинное обучение, биометрия, облачные вычисления;
• Сбербанк активно вовлекает сотрудников в работу с текущими инновациями: в 2016 году задействовано более 100 тыс. сотрудников, которые подали более 30 тыс. предложений, 13 тыс. из которых были внедрены. Экономический эффект составил более 4 млрд рублей.

Кибербезопасность:

• запущен базовый функционал Security Operations Center, реализующий систему коллективной защиты банковского сообщества от киберпреступлений в реальном времени в концепции Cyber-Security-as-a-Service;
• более 100 млн транзакций в сутки проверяется онлайн.

2.3 Перспективные инновационные бизнес модели ПАО Сбербанк России

Рассмотрим инновационные бизнес модели Сбербанка в зависимости от вида стейкхолдеров банка

1.Для клиентов – физических лиц:

Сбербанк уже продолжительное время развивает проекты по биометрическим технологиям в различных каналах обслуживания и клиентов. Уже готовы к использованию и частично внедрены системы идентификации по сетчатке глаза, ладоням и отпечаткам пальцев. В частности, в Мобильном приложении Сбербанк Бизнес Онлайн, предназначенного для корпоративных клиентов, имеется возможность использовать сканер отпечатков пальцев вместо ввода PIN-кода (технолгия Touch ID).

А теперь на подходе и возможность распознавания клиентов по движению губ. Как известно, уникальную мышечную активность движений губ подделать невозможно. По словам главы компании Германа Грефа, распознавание пользователя является первостепенной задачей, и банк очень много инвестирует в создание идентификационных возможностей.

Уже через 2–3 года  клиентам этой кредитной организации станут не нужны пластиковые банковские карты. Новые технологии, которые уже готовятся к внедрению, позволят идентифицировать клиентов по биометрическим параметрам: по ладони, по голосу, по внешнему виду.

Ближайшие планы - внедрение платформы «18+». В ней заложен функционал идентификации клиента по ладони. Уже закупаются банкоматы с возможностями биометрии. Начать использование платформы «18+» банк собирается еще до 2018 года.

Правда, тем клиента банка, кто обращается к своим счетам, находясь за границей, без кредитной карты по-прежнему, будет никак не обойтись. Точно так же, как пользующимся банкоматами других банков в России. Новые технологии будут работать только в сети банкоматов Сбербанка. Но это пока, а дальше дело уже за другими банками, в зависимости от их тяги к инновациям.

Внедрение технологий распознавания клиентов по голосу и по внешности («voice recognition» и «image recognition») - задачи чуть более отдаленного будущего. Хотя определенный объем работ уже проведен, и в Москве даже уже идет «ограниченное тестирование».

При голосовой идентификации клиент сможет обратиться в банк с любого телефона в России или за рубежом; причем уже предусмотрена защита от того, что он звонит под принуждением или, в случае клиентов старшей возрастной категории, каким-то образом обманутый мошенниками.