Файл: Банки развития в национальной банковской системе (особенности организации деятельности банков развития).pdf

Введение

Актуальность темы работы. Устойчивость развития экономики Российской Федерации в 2000-х гг. во многом обеспечивалась благодаря конъюнктуре мировых рынков сырьевых товаров и доступу к внешним заимствованиям, в том числе – на уровне предприятий и банков. Начиная с 2013 года ресурсо-ориентированность, служившая ранее одним из положительных факторов экономического роста стала причиной замедления макроэкономической динамики в России.

Долгосрочное падение цен на сырьевые- и энергоресурсы в мировой экономике, рост геополитической напряженности, способствовали развитию таких негативных тенденций как снижение инвестиций в основной капитал, темпов экономического роста, возникновение нестабильности в денежно-кредитной сфере российской экономики, ухудшение финансового состояния предприятий и банков, падение уровня жизни населения. В этих условиях активизировался поиск новых моделей, направлений средне- и долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации.

При этом в кризисных условиях восстановление экономического развития требует поиска внутренних источников финансирования российской экономики. Очевидно, что решение этой задачи невозможно без повышения роли государства, активизации его участия в стимулировании данных процессов. Одной из форм такого участия являются институты развития, созданные во многих странах мира, в том числе – в виде банков развития.

С учетом вышеизложенного представляется, что изучение вопросов, связанных с функционированием банков развития имеет практическую значимость, что и предопределило выбор темы настоящей курсовой работы.

Объект и предмет исследования. Объектом курсовой работы является комплекс экономических отношений, возникающих в процессе функционирования национальных банков развития. Предмет исследования — деятельность Банка развития и внешней торговли (Внешэкономбанка) в экономике Российской Федерации.

Цель и задачи работы. Целью работы является анализ роли Внешэкономбанка в экономике Российской Федерации и проблем, связанных с его деятельностью на современном этапе ее развития.

Для достижения этой цели в рамках настоящей работы были поставлены следующие основные задачи:

дать оценку сущностных характеристик института банка развития в национальной экономике;

рассмотреть особенности организации деятельности банков развития;

раскрыть роль банковской системы в экономике России;

дать общую характеристику Банка развития и внешней торговли (Внешэкономбанка);

проанализировать экономические условия функционирования Внешэкономбанка на современном этапе развития российской экономики;

оценить роль Внешэкономбанка в восстановлении экономического развития в Российской Федерации в среднесрочной перспективе.

Информационную базу работы составили учебники и учебные пособия, монографии, научные исследования, а также публикации отечественных и зарубежных ученых, а также статистическая и аналитическая информация Внешэкономбанка, Министерства экономического развития Российской Федерации, Федеральной службы государственной статистики, Банка России, Международного валютного фонда по вопросам, касающимся функционирования банков развития в национальной экономике.

Глава 1. Институт банков развития в национальной экономике

1.1. Сущностные характеристики и основные направления деятельности банков развития в национальной экономике

Банки развития (далее – БР) представляют собой государственный институт, выполняющий специфические задачи государственной экономической политики. Более подробно эти задачи рассмотрены в параграфе 1.2. настоящей работы, однако в целом существование института БР связано с необходимостью проведения такой важной составляющей экономической политики как структурная политика.

Как известно, измерителем эффективности функционирования экономической системы в современных условиях является экономическое развитие, определяющим фактором которого является качество экономического роста, как приоритетная задача экономической теории и экономической политики [11].

В современных теориях экономического развития центральным вопросом является не просто экстенсивное увеличение инвестиций в основной капитал и расширение использования труда, а интенсификация воспроизводства основного капитала на новой, инновационной основе с использованием технологий нового уклада и концентрацией ресурсов на развитии обеспечивающих «прорыв» в экономическом развитии [10].

Как следствие, в современных условиях экономическая политика должна в долгосрочном периоде обеспечивать не только высокие темпы экономического роста, но и создавать основу для поддержания его воспроизводства в долгосрочной перспективе при одновременном обеспечении отсутствие структурных дисбалансов в экономике.

Это в свою очередь требует стратегического планирования структурной экономической динамики и проведения структурной политики государства. Одним из инструментов такой политики является создание государственных институтов развития национальной экономики, формой которых выступает институт БР.

В глобальном обзоре БР, подготовленном Всемирным Банком в 2012 году отмечается, что в более чем 60 странах мира, как развитых, так и развивающихся, существует более 90 банков развития. Помимо этого в мировой экономике действует значительное число региональных и многосторонних БР [13].

При этом примечательно, что менее 10 процентов БР были созданы до 1946 года, более половины - в период с 1946 по 1989 гг., и около 40 процентов – в последние 10 лет [29].

С точки зрения экономической теории существование БР обусловлено несовершенством рыночной системы хозяйствования, цикличностью ее функционирования. Устранение т.н. «провалов рынка», поддержание экономики во время циклических спадов и в кризисных ситуациях, развитие приоритетных для экономики отраслей и направлений экономической деятельности является одной из функций государства в экономике, которая реализуется, в том числе с помощью создания национальных институтов развития [4].

В данном случае БР обеспечивают финансирование проектов, которые имеют важное для развития национальной экономики значение, однако не могут быть профинансированы при содействии коммерческих банков или посредством инструментов финансового рынка в силу долгосрочности, высокой затратности, низкой прибыльности в обозримом периоде. Тем самым деятельность БР призвана содействовать экономическому росту и развитию национальной экономики.

Так, в частности, причинами создания БР исторически служили необходимость аккумулирования средств для:

восстановления национальной экономики после крупных войн и региональных конфликтов – например, Японский банк развития, Банк развития Германии, Банк развития Кореи;

структурных и институциональных преобразований, связанных с переходом от административно-командной к рыночной системе хозяйствования – например, Европейский банк реконструкции и развития, Банк развития Болгарии

реализации крупных государственных инвестиционных проектов, связанных с развитием экономической инфраструктуры, модернизацией экономики – например, Банк развития ЮАР, Национальный банк социального и экономического развития Бразилии, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) в Российской Федерации [12].

Нужно сказать, что БР имеют двойственную природу, выступая, с одной стороны, в качестве кредитной организации, которая осуществляет банковские операции по аккумулированию средств и их размещению на платной, срочной и возвратной основе, а также проведению платежей и расчетов, а с другой – являясь некоммерческим финансовым институтом со специфическими условиями финансирования и четко определенными целями и задачами деятельности, связанными с повышением эффективности функционирования национальной экономики.

В отличие от обычных банков, деятельность которых преследует, прежде всего – коммерческие цели, трансформируя привлеченные средства вкладчиков и других кредиторов в кредиты и инвестиции, которые предоставляются кредитоспособным заемщикам и прибыльным отраслям, БР направляют аккумулируемые финансовые ресурсы в наиболее важные для экономического развития страны проекты и отрасли, как правило – на долгосрочной основе [7].

Деятельность любой организации в долгосрочном плане ориентирована на достижение целей, которые ставят перед собой ее собственники. Если для коммерческих банков такой целью является, как правило, увеличение их рыночной стоимости (капитализации), расширение присутствия на рынке, обслуживание финансовых потоков собственников, то БР, принадлежащие преимущественно государству, ориентированы на развитие физического, интеллектуального и человеческого капитала страны для повышения эффективности функционирования национальной экономики. Таким образом, БР не конкурируют с коммерческими банками, занимая особую нишу на финансовом рынке страны.

1.2. Особенности организации деятельности банков развития

На национальном уровне БР весьма различны по структуре собственности, финансированию, используемым моделям кредитования и осуществления иных активных операций, а также направлениям деятельности. Тем не менее, существуют общие для всех этих институтов отличительные черты, связанные, по нашему мнению, с теми функциями, которые они выполняют в экономике [29, 12].

Специфика целей деятельности БР определяет используемые модели бизнес-процессов, включая особые схемы фондирования и инструменты, применяемые для проведения активных операций. Так, в частности, долгосрочный характер проектов, как правило, финансируемых за счет средств БР, требует привлечения соответствующих по срокам и стоимости финансовых ресурсов.

Исходя из этого, наряду с традиционными для банков видами привлеченных средств, включая депозиты, источниками фондирования БР могут выступать государственные средства в виде рекапитализации, государственных кредитов и гарантий, аккумулирования части средств бюджета и внебюджетных, например, пенсионных фондов, на счетах БР, выпуск долгосрочных ценных бумаг, привлечение долгосрочных кредитов под гарантии государства, синдицированных кредитов, проектного финансирования и др. Как правило, БР, находясь в государственной собственности, имеют высокие кредитные рейтинги – не ниже суверенных, что позволяет им привлекать финансовые ресурсы по низкой стоимости [8].

Выбор схемы фондирования во многом зависит от степени развитости национальной экономики и внутреннего финансового рынка. Так, во многих развивающихся странах, например, Бразилии и Колумбии, привлеченные средства БР в значительной мере формируются за счет остатков на счетах предприятий государственной формы собственности, целевых внебюджетных фондов, трансфертов из государственного бюджета. В то же время БР в развитых странах, например, Банк развития Германии, привлекают финансовые ресурсы преимущественно на финансовых рынках, в частности – через выпуск долговых ценных бумаг. Этому способствуют высокие кредитные рейтинги БР, что позволяет привлекать ресурсы на выгодных условиях [12].

С точки зрения структуры собственности БР, как правило, являются полностью государственными, либо некоммерческими организациями, контролируемыми государством. Исходя из этого, а также с учетом рассмотренных выше целей деятельности БР, отраслевая, секторальная и региональная структура активных операций этих банков определяется приоритетными направлениями государственной экономической политики и интересами социально-экономического развития страны.

В частности, типичными направлениями деятельности БР являются развитие инфраструктуры, как одного из долгосрочных факторов роста экономики, сельского хозяйства как отрасли, во многом обеспечивающей экономическую безопасность страны, сегмента малого и среднего бизнеса, рост которого содействует повышению совокупного внутреннего спроса и развитию экономики в целом, экспорто-ориентированных отраслей, повышающих конкурентоспособность национальной экономики на международных рынках, а также отраслей и секторов экономики, обеспечивающих создание новых технологий, прорывное инновационное развитие экономики.