Файл: Банки развития в национальной банковской системе (особенности организации деятельности банков развития).pdf

В ходе финансового и экономического кризиса 2007-2009 гг. определилась новая роль БР в национальной экономике, которая заключается в осуществлении при поддержке государства чрезвычайного финансирования приоритетных компаний, банков и отраслей экономики при наличии сложностей к доступу к традиционным финансовым инструментам [6].

Таким образом, на национальном уровне банки развития представляют собой государственный институт, занятый решением задач государственной экономической политики. Институт банка развития наряду с другими финансовыми институтами осуществляет финансирование реального сектора национальной экономики, однако их деятельность не направлена на получение прибыли, увеличение присутствия на рынке и достижение иных целей, характерных для коммерческих банков. Несмотря на имеющиеся различия в организации деятельности банков развития их основным приоритетом является финансирование проектов, имеющих приоритетное значение для социально-экономического развития страны.

Глава 2. Банк развития в национальной банковской системе Российской Федерации

2.1. Роль банковской системы в экономике Российской Федерации

В финансовой системе России имеет место опережающее развитие банковской деятельности как преобладающего вида финансового посредничества по сравнению с темпами развития страховой деятельности и профессиональной деятельности по ценным бумагам при одновременном отсутствии или недостаточной развитости иных институциональных структур, обеспечивающих формирование долгосрочных финансовых ресурсов – ипотечных учреждений, пенсионных и иных инвестиционных фондов.

В России финансовые рынки и, в частности, рынок ценных бумаг, играют все еще незначительную роль в обеспечении реального сектора экономики финансовыми ресурсами, являясь в большей степени площадкой для сугубо финансовой торговли и получения спекулятивного дохода. Об этом свидетельствуют, в частности, сведения о структуре активов различных типов финансовых посредников в % ВВП России (рис.2.1.)

Рис. 2.1. Активы финансовых посредников в Российской Федерации, процентов ВВП, к. 2012 – к. 2015 г.

Источник: построено автором на основании данных банка России [22]

Кроме того, это подтверждается анализом структуры источников финансирования инвестиций в основной капитал нефинансовых предприятий России. Ее динамика за период с 2000 по 2015 гг. показана на рис.2.2. На рисунке 2.2. видно, что в структуре источников финансирования инвестиций в основной капитала удельный вес совокупного объема средств, направленных на эти цели за счет эмиссии акций и корпоративных облигаций не превышал 3,4%, а в последние годы составлял 1-2%, в то время как доля банковских кредитов колебалась в пределах 8-11%.

Рис. 2.2 Структура инвестиций в основной капитал в Российской Федерации в 2000 - 2015 гг. по источникам финансирования, удельный вес, %

Источник: Расчеты автора на основании данных Росстат [28]

В соответствии с положениями Федерального закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» [1], основными операциями, которые осуществляют банки в Российской Федерации, являются: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и их размещение на условиях платности, срочности и возвратности, а также открытие и ведение счетов физических и юридических лиц. Помимо этого банки осуществляют достаточно широкий перечень операций, которые перечислены в статье 5 указанного закона.

Однако с точки зрения видов банковской деятельности одной из основных и наиболее распространенных операций банков является кредитование. Это подтверждается анализ данных об активах банковского сектора, на основании данных Банка России (рис. 2.3.).

Рис.2.3. Динамика структуры активов банков Российской Федерации, февраль 2008-декабрь 2015, уд. вес, %

Источник: построено автором на основании данных Банка России [16]

Рис. 2.3. показывает, что в части, касающейся активных операций банков в Российской Федерации, наиболее важное значение имеют кредитные операции, причем кредитование стабильно остается важнейшим направлением деятельности банков на протяжении многих лет. Удельный вес кредитов физическим лицам и нефинансовым организациям в активах банковского сектора Российской Федерации в 2008-2015 гг. варьировался в пределах 65-78%.

Структура кредитного портфеля банковского сектора России в разрезе заемщиков по состоянию на декабрь 2015 года показана на рисунке 2.4.

Рис.2.4. Структура кредитного портфеля банковской системы Российской Федерации, по состоянию на 01.12.2015, удельный вес, %

Источник: построено автором на основании данных Банка России [16]

На рисунке 2.4. видно, что наибольший удельный вес имеют кредиты физическим лицам и предприятиям, в совокупности формируя 77,4 % общего объема кредитного портфеля.

Таблица 2.1.

Структура доходов банковского сектора Российской Федерации, 2010-2015 гг., по сост. на 1 января, уд. вес, %

Источник: расчёты автора на основании данных Банка России [20]

При этом интересно, что если по результатам анализа структуры активов банковского сектора основным по значимости видом банковских операций является кредитование, то рассмотрение структуры доходов банков за последние 5 лет позволяет сделать выводы о том, что основные доходы банкам приносят операции с иностранной валютой (таблица 2.1.).

Хотя в данном случае лишь данные о доходах не свидетельствуют об эффективности того или иного направления в деятельности банковского сектора. Для более детального анализа необходимы данные о доходах и расходах по конкретным операциям, которые доступны лишь на уровне индивидуальных банков и не раскрываются.

2.2. Банк развития и внешней торговли Российской Федерации (Внешэкономбанк)

В национальной банковской системе Российской Федерации основным институтом развития является Банк развития и внешней торговли и внеэкономической деятельности (Внешэкономбанк). Внешэкономбанк образован в 1998 году путем реорганизации на базе Внешторгбанка СССР, обеспечивая функции агента Правительства Российской Федерации по обслуживанию внешнего дола и взысканию долгов бывшего СССР. С 2007 года Внешэкономбанк преобразован в Государственную корпорацию, деятельность которой регулируется положениями специального федерального закона [2] и направлена на поддержание развития и повышение конкурентоспособности экономики России.

В настоящее время Внешэкономбанк на 100 процентов принадлежит государству, его особый статус иллюстрирует тот факт, что главой Наблюдательного совета банка является председатель Правительства Российской Федерации, а в состав Совета входят четыре его заместителя и два руководителя ключевых министерств экономического блока – Министерства финансов и министерства экономического развития Российской Федерации.

Поскольку Внешэкономбанк имеет особый статус, для него установлены индивидуальные пруденциальные нормативы, отличные по значениям от нормативов, применяемых для банков Центральным банком Российской Федерации: норматив достаточности капитала на уровне 10 процентов, максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков не выше 25 процентов собственного капитала, совокупный размер крупных рисков не выше 800 процентов собственного капитала, удельный вес долгосрочных кредитов и займов в кредитном портфеле – не менее 80 процентов, другие нормативы, которые может устанавливать Наблюдательный совет банка [3]. При этом методика расчета нормативов аналогична методике расчета нормативов для банков в соответствии с нормативно-правовыми актами Банка России.

По размеру активов Внешэкономбанк занимает 4 место в банковской системе Российской Федерации, по состоянию на начало 2016 года активы Банка составили 4,4 трлн. руб., увеличившись в 2012-2015 гг. более чем на 50%. Кредитный портфель Банка вырос в 2015 году на 14,1% и составил по состоянию на 01.01.2016 2,6 трлн. руб.

В последнее десятилетие Внешэкономбанк осуществляет финансирование инвестиционных проектов, рефинансирование внешнего долга российских предприятий и банков, страхование экспортных кредитов, реализацию проектов в области развития инфраструктуры, инноваций, особых экономических зон, защиты окружающей среды и повышения эффективности использования природных ресурсов, поддержки экспорта российских товаров и услуг, а также малого и среднего предпринимательства, а также развивает другие направления деятельности в соответствии с Меморандумом о финансовой политике, утвержденном распоряжением Правительства Российской Федерации [3].

Приоритетными для Внешэкономбанка в настоящее время являются, прежде всего, проекты и финансовая поддержка предприятий в авиастроении и ракетно-космическом комплексе, судостроении, электронной и атомной промышленности, включая атомную энергетику, тяжелом, специальном и энергетическом машиностроении, металлургии (производстве специальных сталей), оборонно-промышленном и агропромышленном комплексах.

Отраслевая структура кредитного портфеля Внешэкономбанка показана на рис. 2.5.

Рис. 2.5. Отраслевая структура кредитного портфеля Веншэкономбанка по состоянию на 01.01.2016, уд. вес в процентах

Источник: построено автором на основании [15]

Проекты, финансируемые Внешэкономбанком являются долгосрочными со сроком окупаемости более 5 лет и крупными – стоимостью не ниже 2 млрд. руб. Для реализации этих проектов используются такие финансовые инструменты как кредиты, займы, гарантии и поручительства в основном со сроком не менее 3 лет и размером не менее 0,5 млрд. руб., конкретные условия применения которых определяются кредитной политикой Внешэкономбанка, утверждаемой Наблюдательным советом банка [3].

По состоянию на 01.01.2016, с момента преобразования в 2007 году Внешэкономбанк профинансировал 182 инвестиционных проектов стоимостью 4,3 трлн. руб. на общую сумму в 2,3 трлн. руб. Объем гарантийной поддержки экспорта российских товаров и услуг составил более 570 млрд. руб. В рамках программы финансирования малого и среднего предпринимательства получили поддержку более 56 тыс. предприятий на общую сумму 604,8 млрд. руб. В 2008-2009 гг. в соответствии с решениями Правительства Российской Федерации Внешэкономбанк осуществил поддержку финансовой системы России в размере 579 млрд. руб. [14].

Общая структура обязательств Банка по состоянию на 01.01.2016 показана на рис. 2.6.

Рис. 2.6. Структура обязательств Внешэкономбанка по состоянию на 01.01.2016, удельный вес в процентах