Файл: Инвестиционное кредитование в практике российских банков.pdf

В 2015 году Сбербанк динамично наращивал свою ресурс­ную базу за счет увеличения остатков на счетах корпоративных клиентов, роста вкладов населения, активного привлечения зай­мов на внешних рынках межбанковских ресурсов, увеличения собственного капитала. Сумма средств на расчетных и текущих счетах возросла за год на 27%, вклады населения — на 39%, собст­венный капитал увеличился на 84%.

Относительно высокая доходность государственных долговых обязательств в 2015 году при их высокой надежности определили опережающий рост вложений Банка в государственные и другие виды ценных бумаг (на 33%). В условиях большого риска кредито­вания корпоративных клиентов Банк несколько снизил номиналь­ные темпы увеличения объема своего кредитного портфеля.

В 2014 году было выдано кредитов предприятиям и организациям на общую сумму около 3000 млн. руб. Задолженность заемщиков Банка по кредитам на 1 января 2015 года составила 1353,2млн. руб.

Объем инвестиций Банка (без учета векселей) увеличился на 37% и на конец года составил 62 млн. руб. Их удельный вес в активах вырос с 21% до 24%. Инвестиции в различные инструменты финансо­вого рынка, номинированные в рублях, составили 87% всех инвестиций Банка, увеличившись по сравнению с началом года в 1,6 раза.

Подавляющая часть инвестиций Банка в рублях (более 83%) была сосредоточена на рынке акций и облигаций. Банк проводит торговые операции с наиболее ликвидными акциями и облигациями корпоративных эмитентов. За 2014 год остаток портфеля указанных ценных бумаг ценных бумаг вырос на 54,8 % и составил 20 млрд. руб.

Сбербанк занимает третье место среди десяти уполномо­ченных банков России, осуществляющих операции по поставке в страну наличной иностранной валюты из-за границы.

Банком установлены долговременные партнерские отношения со всеми ведущими западными банками, специализирующимися на рынке оптовых поставок наличной валюты. Несмотря на жесткую конкуренцию на этом сегменте денежного рынка с другими фи­нансовыми институтами России, Банк за последние четыре года постоянно увеличивал количество своих зарубежных банков-партнеров.

Несмотря на постоянное ужесточение обязательных нормативов деятельности коммерческих банков, Сбербанк с большим запасом выполнял все установленные Банком России нормативы.

Характеристика клиентов банка отделения Сбербанка Г. Гусь-Хрустальный

Экономика города Гусь-Хрустального Владимирской области на 90% представлена предприятиями промышленности строительных материалов.

Самый первый завод, основанный в 1756 году - «Хрустальный завод». Выпускает различные виды изделия из хрусталя.

Бывший завод имени «Дзержинского» В наше время завод разбит на четыре акционерных общества: ОАО «Стройтехстекло», ОАО «Техстек», ОАО «с-з/д им. Дзержинского», ОАО «Магистраль».

Завод «Стекловолокно» производит стеклонить и ткань, идущая на изготовление изоляционного материала. Созданием первого в стране производства по выработке и текстильной переработке стекловолокна явилось делом чрезвычайно важным. Постановление Совета Народных Комиссаров от 12 июля 1943 года о создании завода стекловолокна прозорливо предугадало, какую большую роль в судьбе страны суждено будет сыграть отечественной химии и развивающейся на ее основе химической промышленности. Ведь с созданием завода выработки стекловолокна и производства из него стеклоткани отпадала необходимость использовать на нужды народного хозяйства значительное количество текстильных материалов из натуральных волокон растительного и животного происхождения.

Опытный стекольный завод – также является гордостью Гусь-Хрустального. Он производит сортовую посуду.

Для города предприятия с социально-экономической точки зрения очень важны:

- от них поступают большая часть налогов в местный бюджет. В 2014 году поступления составили 31595 тыс. рублей, в 2015 году 36391 млн. рублей.

- в городе около 60 тыс. населения из них 25,0% работают на данных предприятиях.

Таблица 2 Финансовый план по основным клиентам Сбербанка

По данным МИнБ общая сумма кредитов в 2015 году составила 700 млн. рублей, в т.ч. краткосрочных 490 млн. рублей.

Таблица 3. Сумма платежей по различным видам кредита

По данным стат. отчетности города, в 2015 году наиболее преуспевающим предприятием, с экономической точки зрения является ООО «Гусар» - предприятие по производству трубопроводной арматуры.

Поскольку, предприятие новое, то чтобы занять свою нишу на рынке арматуры, необходимо было найти оптимальное соотношение между ценой и качеством.

Главной целью компании является обеспечение качественной трубопроводной арматурой стратегических отраслей России и стран ближнего зарубежья, таких как добыча и транспортировка нефти и газа, нефтехимия, нефтепереработка, атомная энергетика и др. 

 За восемь лет сотрудничества удалось завоевать профессиональный авторитет и доверие наших клиентов к выпускаемой нами продукции. За счёт качества нашей арматуры, чёткого выполнения своих обязательств и продуманной маркетинговой политики компании удалось занять свою нишу на быстроразвивающемся рынке арматуры России. 

Рынок развивается — запросы клиентов растут. Понимая это, они постоянно совершенствуют: 

- технологическую цепочку производства, комплектации, хранения и доставки арматуры;

- формы партнёрского сотрудничества

- сервисную составляющую нашего предприятия.

Такой подход к работе позволяет рассчитывать на долгосрочные отношения с клиентами, так как для них такое сотрудничество становится уникальной гарантией, единственным надёжным способом защиты от подделок. 

Клиенты ООО «Гусар»:

ОАО АК «Транснефть»

ОАО «Сургутнефтегаз» 

ОАО «Газпромнефть»

ООО «Газпром комплектация» 

ООО «Газпром добыча Ноябрьск

ОАО НК «Роснефть»

ОАО «ЛУКОЙЛ»

ОАО «СИБУР-Холдинг»

ОАО «Нижнекамскнефтехим»

ОАО «Казаньоргсинтез

ОАО «ЮНГ-СЕРВИС» 

ЗАО «Ванкорнефть» 

ОАО «Самотлорнефтегаз

ОАО «Сызранский нефтеперерабатывающий завод»

ОАО «Новокуйбышевский НПЗ» 

ОАО «Ачинский нефтеперерабатывающий завод» (ОАО «АНПЗ ВНК») и другие.

Продукция:

-Задвижки кованые стальные (ЗКС) фланцевые PN 1.6, 2.5, 4.0, 6.3, 10, 16 МПа

-Задвижки стальные клиновые литые вантузные с выдвижным шпинделем PN 6.3, 10, 16 МПа

-Задвижки стальные клиновые литые с выдвижным шпинделем PN 1.6, 2.5, 4.0, 6.3, 10, 16, 25 МПа

-Клапан запорно-регулирующий односедельный фланцевый (КЗР) PN 1.6 МПа

-Клапан регулирующий односедельный/двухседельный фланцевый (РК) PN 1.6 Мпа.

Одним из главных методов повышения конкурентоспособности является модернизация технологического оборудования, применяемого при производстве. Необходимо рассмотреть возможность замены универсального оборудования (вертикально-сверлильные станки, токарно-винторезные станки, токарно-карусельные станки) на станки с числовым программным управлением и обрабатывающие центры. Переход на современное и производительное оборудование позволит добиться повышения качества выпускаемой продукции, снижения себестоимости, снижения численности рабочих, увеличения в несколько раз количества обрабатываемых деталей (один обрабатывающий центр по производительности заменяет четыре токарно-карусельных станка).

Общий объем реализации продукции в 2017году увеличится на 1,5 % к 2014 году;

В 2017 году на 5 % к 2015 году;

В 2018 году на 5 % к 2016 году

Чтобы достигнуть такой динамики, необходимо ввести дополнительное оборудование в количестве 15 единиц современных токарных станков типа план-суппорт (10 станков в механическом цехе и 5 станков в сборочном цехе).

Оборудование будет установлено на действующих свободных площадях ООО «Гусар»

Таблица 4 - Расчет суммы инвестиций

Из таблицы 4 видно, что сумма капиталовложений на приобретение и установку оборудования для производства новых видов трубопроводной арматуры составит 33 млн. руб.

Источниками финансирования капиталовложений являются: собственные средства -13 млн. руб. в том числе долгосрочные кредиты банка - 20 млн. руб.

Выплата процентов по кредиту.

Проценты по кредиту в течении 5 лет выплачиваются ежегодно исходя из оставшейся в расчетном году суммы.

1 год: 20 * 0,2 = 4,0 млн. руб.

2 год: (20 – 4) *0,2 = 3,2млн. руб.

3 год: (20- 4 *2) *0,2 = 2,4 млн. руб.

4 год: (20 - 4 *3) *0,2 = 1,6 млн. руб.

5 год: (20 - 4 *4) *0,2 = 0,8 млн.руб.

Общий выпуск продукции – трубопроводной арматуры к концу 2018 года составит 2784,6 млн. руб. (в сопоставимых ценах 2015г. без НДС)

Показатели таблицы 5 свидетельствуют об эффективности инвестиционного проекта, при норме дисконта 15,0 %.

Таблица 5. Прогноз движения денежных средств

IRR = Е1 NPV (E1) / NPV (E1) - NPV (E2) *( E2 –E1 )