Файл: Денежные обзоры и система показателей денежно-кредитной статистики Центрального банка РФ (на примере банковской системы РФ).pdf

Выводы по разделу

Банковская статистика является частью финансовой статистики. Финансово-банковская статистика занимается количественной характеристикой процессов и явлений, происходящих в финансово-кредитной системе. В финансово-кредитной системе происходит образование и распределение централизованного фонда денежных средств госбюджета, совершаются операции по аккумуляции денежных средств предприятий и населения, операции по краткосрочному и долгосрочному кредитованию, по финансированию капитальных вложений, организации денежных оборотов и другие.

Основные задачи денежно кредитной-статистики:

1) изучение процессов в производстве, распределении, перераспределении и конечном использовании ВНП и НД, выявление на этой основе пропорций и закономерностей в распределительных отношениях в экономике;

2) осуществление контроля обеспеченности воспроизводственного процесса необходимыми денежными средствами и фондами;

3) изучение состояния и развития финансово-кредитной системы и отдельных её отраслей;

4) выявление статистических закономерностей в развитии финансово- кредитной системы;

5) обеспечение статистической информацией органов государственной власти, управления, физических и юридических лиц;

6) совершенствование системы статистических показателей, методологии их исчисления, внедрение в отечественную практику мировой практики.

Глава 2. Показатели денежно-кредитной статистики банковской системы России

Исследовать сущность и классификацию кредитных отношений в рыночной экономике; рассмотреть функции кредитных отношений в рыночной экономике; выявить направления и формы развития кредитных отношений; определить особенности формирования кредитных отношений; провести анализ деятельности ведущих международных кредитных организаций; дать оценку современному этапу развития кредитных отношений в РФ; выявить положительные и отрицательные тенденции развития; определить пути совершенствования кредитных отношений в условиях рыночной экономики. Исследовать сущность и классификацию кредитных отношений в рыночной экономике; рассмотреть функции кредитных отношений в рыночной экономике; выявить направления и формы развития кредитных отношений; определить особенности формирования кредитных отношений; провести анализ деятельности ведущих международных кредитных организаций; дать оценку современному этапу развития кредитных отношений в РФ; выявить положительные и отрицательные тенденции развития; определить пути совершенствования кредитных отношений в условиях рыночной экономики.

Исследовать сущность и классификацию кредитных отношений в рыночной экономике; рассмотреть функции кредитных отношений в рыночной экономике; выявить направления и формы развития кредитных отношений; определить особенности формирования кредитных отношений; провести анализ деятельности ведущих международных кредитных организаций; дать оценку современному этапу развития кредитных отношений в РФ; выявить положительные и отрицательные тенденции развития; определить пути совершенствования кредитных отношений в условиях рыночной экономики.

Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок. Проведенное исследование позволяет сделать выводы о стабилизации кредитных отношений в 2016 г. по сравнению с 2015 г. Однако, по-прежнему, сохраняются проблемы просроченных кредитов, высоких процентных ставок.

2.1. Показатели развития кредитных отношений

Кредитные отношения - это отношения, складывающиеся по поводу постадийного движения этого ресурса с выполнением на каждой стадии определенных функций, в то же время в качестве опоры служит термин «кредитная система», когда речь идет уже об организационных основах системы кредитования, сложившейся в отдельной стране. Можно сказать, что кредитная система любой страны объективно и субъективно формируется под влиянием тех требований, которые формулирует наука о кредитных отношениях.

Сформулируем принципы построения кредитных отношений и оценим,
насколько они реализованы в кредитной системе РФ и зарубежных стран.

Системность кредитных отношений предполагает, что эти отношения, состоящие из отдельных элементов, образуют целостную структуру (с точки зрения ее содержательно-функциональной) с ее устойчивыми прямыми и обратными связями. В соответствии с принципом системности кредитная система представляет собой совокупность взаимосвязанных элементов разных структурных уровней, объединенных в единое целое и функционирующих в соответствии с общей целью. Из принципа системности вытекает закон необходимого разнообразия финансовых операций и видов финансовой деятельности. Данный принцип в существенной степени реализован в кредитной системе РФ: она представлена разнообразными кредитно-финансовыми учреждениями, включая Центральный банк, коммерческие банки, парабанки, прочие небанковские структуры, имеет также место быть развитая система неформальных кредитных отношений среди населения.

Однако можно показать ряд критериев, которые позволяют нам сделать вывод о том, что требование системности реализуется кредитной системой РФ не в полной мере. Так, в банковской системе РФ нарушено требование более или менее равномерного распределения банковских учреждений по территории страны, а также внутри регионов, наблюдается явная асимметричность их размещения. Так, 85% промышленного хозяйственного потенциала создается вне Москвы и Санкт-Петербурга, но на эти два города приходится 85% консолидированных активов банков. По мнению Ю. И. Любимцева и Ф. Ф. Галлямова, конфигурация системы коммерческих банков представляет собой своего рода «комету», «голова которой представлена банками Москвы, где сосредоточена половина всей ее массы..., а в остальной — «хвостовой» части — распылена вторая половина па огромной территории России»^[10]. Налицо неравномерность распределения финансовых средств и кредитных ресурсов, что сильно сдерживает развитие^[11]. В условиях, когда основная масса банковских, экономических, финансовых, бюджетных ресурсов сосредоточена в центре, невозможно думать о том, что регионы оживут. Возникают проблемы финансовых потоков и коммуникаций, порождается отрыв интересов и потенциала крупнейших банков от экономических и финансовых процессов, протекающих в отдаленных регионах. По нашему мнению, региональный банковский сектор во многих субъектах РФ не способен участвовать в реализации задач модернизации, интенсивного роста потенциала и стратегического развития, как регионов, так и страны в целом^[12].

Наблюдается и резкая дифференциация между регионами по показателю
индекса обеспеченности банковскими услугами, что объясняется, прежде всего, неравномерностью их экономического развития. Как правило, обеспеченность банковскими услугами выше среднероссийского уровня отмечается в промышленно развитых областях (таблица 1). Наиболее высоким уровнем обеспеченности банковскими услугами характеризовались Москва (1,95), Санкт-Петербург (1,62), Калининградская (1,06) и Новосибирская области (1,06). В 11 субъектах РФ из 77, которые принимались в расчет, обеспеченность банковскими услугами была ниже среднероссийского уровня более чем в 2 раза^[13].

Таблица 1

Динамика количества действующих кредитных
организаций в федеральных округах в 2010-2016 гг., ед.

Если соотнести количество банков с численностью населения страны, получится, что в России сегодня одно банковское учреждение (банк или филиал) приходится примерно на 32 тыс. человек, тогда как в США — одно на 2 тыс. человек, в Европе — одно отделение на 1,5 тыс. человек в Германии, одно на 4-5 тыс. человек в Великобритании, Ирландии, Швеции и Финляндии. Показатели обеспеченности банковскими услугами в России представлены в Приложении 1. Все это свидетельствует о необходимости развивать банковскую инфраструктуру, резко улучшать качество и эффективность работы банков в широком плане, повышать уровень квалификации финансовых работников.

Таким образом, говорить о сложившемся насыщенном рынке банковских услуг можно только в отношении Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга и Свердловской области, Тюменской области, Калининградской области, Новосибирска, Самары, Нижнего Новгорода и Ростова-на-Дону. Банковская инфраструктура других регионов, особенно отдаленных районов страны (Мурманская, Архангельская области, Восточная Сибирь, Дальний Восток) развита слабо, поэтому в число приоритетных задач развития банковского сектора необходимо поставить предоставление общественно необходимых банковских продуктов на всей территории страны.

Отметим также, что российскую банковскую систему отличает весьма высокая степень концентрации. На 200 крупнейших российских банков приходится 96,5%, а на первые пять банков (в основном это банки, контролируемые государством) — 51,6 % совокупных активов банковской системы (данные на начало 2015 г.) ^[14]. Концентрация в банковском секторе России выражается в основном в доминировании Сбербанка. Если же не учитывать банки, контролируемые государством, то оставшаяся часть банковского сектора России сильно фрагментирована.

Распространенные в международной практике индикаторы концентрации, в частности индекс Херфиндаля-Хиршмана, показывают, что концентрация в 2014 г. по основным группам активов и обязательств находилась на среднем уровне при наличии тенденции к росту (за исключением рынка вкладов). За 2014 г. индекс концентрации активов увеличился с 0,107 до 0,108, индекс концентрации капитала - с 0,098 до 0,103, индекс концентрации кредитов нефинансовым организациям - резидентам - с 0,131 до 0,144 (рисунок 1).

В большинстве стран мира в банковском секторе доминирует олигополия, когда основным игрокам рынка принадлежит большая часть всех финансовых средств^[15]. Для оценки концентрации капитала в финансовых институтах применяются коэффициенты концентрации капитала в доле от общего рынка для трех крупнейших банков (топ-3, CR3), для пяти (топ-5, CR5), для десяти крупнейших финансовых институтов (топ-10, CR10) (таблица 2).