Файл: Интеграционные процессы управления инновационным проектом.pdf

Социально-психологический эффект определяется реакцией населения на внедренные банком нововведений (чем выше степень удовлетворенности населения услугами банка и уровень финансовой грамотности, тем выше социальный эффект от внедрения финансовых инноваций).

Для выявления реакции населения на финансовые инновации было проведено эмпирическое исследование, в котором приняли участие 120 респондентов в возрасте от 18 до 60 лет неоконченного высшего, высшего и средне специального образования. Всем предлагалось ответить на вопросы анкеты, касающиеся отношения населения к финансовым инновациям в банках и уровня финансовой грамотности населения. Так, при ответе на вопрос «Как вы оцениваете уровень инноваций в финансовой сфере» 14,3 % опрошенных ответили, что высокий; 9,1 % - низкий; 40,3 % - скорее низкий; 36,4 % - скорее высокий (см. рис. 2).

Рисунок 2 – Уровень финансовых инноваций в ПАО «Альфа-Банк» по мнению опрошенных

Большая доля ответов «скорее…» объясняется, на наш взгляд, недостаточной финансовой грамотностью и недоверием к банковскому сектору в целом. В общем виде, если сложить ответы «низкий» и «скорее низкий» и «высокий» и «скорее высокий», то результаты получаются 49 и 51 % соответственно.

Рисунок 3 – Уровень доверия населения к ПАО «Альфа-Банк»

На вопрос «Пользуетесь ли Вы электронными услугами Альфа-банка» (см. табл. 4) 52 % ответили «да» и 48 % «нет».

Таблица 4

Использование электронных услуг

Далее респондентам был задан вопрос по поводу недостатков и преимуществ использования дистанционного обслуживания (см. табл. 5).

Таблица 5

Преимущества и недостатки дистанционного обслуживания

Продолжение таблицы 5

Опрос показал, что клиенты банка больше всего ценят то, что пользоваться данной услугой можно без особых навыков и знаний (36%) и управлять своим счетом без специальной подготовки (24 %). Экономия времени - на 3 месте (22 %), а удобство на последнем (18%).

Рассматривая недостатки, следует отметить, что первое место занимают частые сбои в системе (47%), 2 – низкий уровень защиты персональных данных (32%), 3 – недоверие ко всем банковским услугам (21 %). Причина такой ситуации во многом кроется в том, что в советские времена большая часть населения потеряла все свои сбережения. К тому же постоянные кризисы отнюдь не добавляют доверия к государству, а, следовательно, и к банковскому сектору. Особенно это видно по ответам, которые дали респонденты в возрасте от 40 до 60 лет. Они вовсе не используют услуги дистанционного обслуживания и на вопрос «Как часто Вы посещаете банк» ответили раз в месяц. При этом основными операциями, которые они совершают, это операции с картами, в основном с зарплатными.

Что касается интереса населения к инновациям, то 27 % интересуются и периодически следят за новинками, остальные 73 % - не интересуются данным вопросом.

При ответе на вопрос «Из каких источников Вы узнаете об инновациях» российские респонденты в основном узнают о новинках в банках и небанковских кредитных организациях из интернета и по телевидению (см. табл. 6). Не интересуются данным вопросом 14,3 % отпрошенных.

Таблица 6

Источники информации о финансовых инновациях, по мнению опрошенных

Кроме того, важным фактором при определении социального эффекта финансовых инноваций является уровень финансовой грамотности населения. Проведенное исследование показало, что уровень финансовой грамотности клиентов Альфа-Банка достаточно низок. Лишь 27 % клиентов интересуются новыми разработками в банковском секторе. Однако порядка 52 % активно используют дистанционные технологии: интернет-банкинг, мобильный банкинг. Низкая доля использования дистанционного обслуживания объясняется частыми сбоями в системе (47%), низким уровнем защиты персональных данных (32%) и недоверием ко всему банковскому сектору (21%). Все это позволяет сделать вывод о том, что уровень социального эффекта от внедрения финансовых инноваций в банке остается на низком уровне.

Научно-технический эффект характеризует уровень научных разработок в области финансовых инноваций в банковской сфере и определяется с помощью рейтинговой оценки, то есть суммарного значения 5 оценочных показателей: новизна, оптимальность, практическая польза, изобретательский уровень, использование передовых технологий (см. табл. 7).

Таблица 7

Определение научно-технического эффекта от внедрения

интернет-банкинга на рынке услуг населения

Продолжение таблицы 7

Рассчитаем научно-технический эффект от внедрения интернет-банкинга на рынке услуг населения. Сумма баллов (рейтинговое число):

0,3 * 3 + 2 * 1 + 0,5 * 2 + 2 * 1 + 0,5 * 2 = 6,9.

Рейтинг в банках имеет вид:

1 категория – высокий уровень эффективности > 3,9,

2 категория – средний уровень эффективности 1,9 – 3,8,

3 категория – низкий уровень эффективности ≤ 1,8.

Итак, внедрение интернет-банкинга относится к 1 категории, следовательно, имеет высокий уровень научно-технического эффекта. Это был некий прорыв на рынке услуг населения, поскольку существовавшая в то время система Клиент Банк обслуживала исключительно юридических лиц.

Заметим, что от внедрения данной финансовой инновации в последующих банках или небанковских кредитных организациях научно-технический эффект будет снижаться (рейтинговое число будет равным 4 и менее), поскольку снижается степень новизны и изобретательский уровень. Таким образом, научно-технический эффект показывает место конкретной финансовой инновации в области научных разработок и позволяет кредитной организации заблаговременно определить эффективность ее внедрения.

Выводы

Проведенное исследование позволяет выявить следующие проблемы в инновационной деятельности ПАО «Альфа-Банк».

Таблица 8

Проблемы в инновационной деятельности ПАО «Альфа-Банк»

и пути их решения

Глава 3. Разработка инновационного проекта, направленного на развитие ПАО «Альфа-Банк»

3.1. Содержание инновационного проекта

Инновационная стратегия – план действий банка, направленная на создание конкурентной позиции, формирование портфеля инноваций, разработку и выбор методов управления ими, а также контроль в целях достижения поставленной цели.

Формирование любой стратегии предполагает создание механизма ее реализации. В филиале ПАО «Альфа-Банк» в г.Сызрани отдела по инновационному развитию нет. Процесс создания инновационных продуктов осуществляется работой отдела маркетинга. Это связано с тем, что филиал не может позволить себе лишние расходы на содержание отдела, занимающегося только инновационными разработками. В свою очередь работники отдела маркетинга на обладают достаточными знаниями для построения эффективного инновационного процесса.

В связи с этим нами предлагается модель формирования стратегического инновационного управления в рассматриваемом филиале ПАО «Альфа-Банк» (см. рис. 4).

Рисунок 4 - Модель формирования стратегического

инновационного управления в ПАО «Альфа-Банк»

Предлагаемый процесс стратегического инновационного управления включает в себя непосредственно стратегическое управление, состоящее из 4 этапов: предварительный, выбор инновационной стратегии, реализацию инновационной стратегии и контроль. Так, на предварительном этапе банк, прежде всего, формулируют цель, которую хотят достигнуть при внедрении инноваций. Устанавливаются миссия-предназначение, миссия-ориентация и миссия-политика организации, в которых подчеркивается приверженность к инновационной деятельности и инновационным стратегиям. Кроме того, производится оценка возможностей банка. Анализируется внутренняя среда и оценивается инновационный потенциал. Затем анализируется состояние внешней среды и дается оценка инновационного климата. И, как результат первого этапа определяется инновационная позиция организации.