Файл: Организация страхового дела в РФ (Понятие, значение).pdf

Траты же на более высокий уровень компенсации страхования будут уже недопустимо высокими; не развитость фондового рынка в РФ. В настоящий момент в РФ по факту не существует долгосрочных инструментов, способных обеспечить 20-летнее размещение резервов страховщиков по страхованию жизни; отсутствие понимания потребности страхования жизни.

С одной стороны, рынок мало информирует население о том, что существует страхование жизни, не делает привлекательных предложений по продуктам страхования.

С иной стороны, большая часть потребителей не в силах самостоятельно понять собственные финансовые потребности и выстроить систему возможностей, несущих страховые продукты жизни с целью удовлетворения потребностей; пониженный уровень доверия к отрасли страхования и компаниям, осуществляющим деятельность по страхованию.

Полис приобретается не меньше, чем на 5 лет, а лучше — на 15– 20. Вложения долгосрочного типа для российского населения не представляют особенного интереса, у 60 % населения отсутствует уверенность, что компании страхования, которые действуют на рынке сегодня, смогут просуществовать еще хотя бы 20 лет.

В связи с этим в условиях общей финансовой нестабильности непросто обеспечить стабильность компаний страхования и доверие к ним граждан; низкий уровень информированности о страховании жизни.

Тем не менее, страхование жизни, как добровольная разновидность страхования, имеет низкий спрос. Подавляющая численность из тех, кто имеет понятие о страховании жизни, не могут объяснить его суть, различия между разновидностями страхования жизни; нехватка и отсутствие достаточной численности профессиональных и грамотных финансовых консультантов, агентов, специалистов, которые обладают отличными навыками и знаниями, которые позволяют давать развитие страховому бизнесу, в том числе согласно международным стандартам. отказ от льготного налогообложения по данному виду страхования. Наличествующая практика налогообложения страхования жизни является наиболее сильным тормозом для развития данной отрасли. В настоящий момент НК РФ предусмотрел льготу по подоходному налогу при обретении выплат по договору страхования жизни, который заключен на срок свыше пяти лет и отсутствии выплат за первый год.

Иная проблема - двойственное налогообложение доходов для физических лиц: первая ступень: удержание подоходного налога при выплате страховой премии работодателем за собственного работника; по аналогии и с физическими лицами, выплата страховой премии за счет личных средств не понижает налогооблагаемую базу работника по подоходному налогу; вторая ступень налогообложения: удержание налога при реализации страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя или застрахованного лица. Важно отметить, что нестабильность экономики, а также политической ситуации в государстве и в мире, большая степень инфляции сдерживает развитие страхования жизни.

Лишь благодаря соединению совместных усилий страховых организаций и государства можно устранить причины, тормозящие развитие этой разновидности страхования в РФ. Так, к примеру, с ростом уровня доходов граждан соответственно будет расти и уровень интереса к собственной жизни и жизни родных людей, в связи с этим вырастет спрос и умножится численность страховых программ.

В настоящий момент на рынке обязательного автотранспортного страхования выделены следующие самые существенные проблемы, рассмотрим их дальше.

Первая из проблем ОСАГО в РФ отражена в несоответствии страховых выплат настоящему уровню полученного ущерба. Страховые выплаты за полученный вред уплачиваются на основании положения, которое предусматривает то, что автомобильное страхование не должно принести выгоду застрахованному лицу, так как сущность страхования заключена в том, что страховая компания уплачивает сумму, которая дает возможность вернуть автотранспортное средство потерпевшего в состояние, в котором оно было до аварии.

Страховые компании учреждают собственные пределы по выплатам за причинённый ущерб, в большей части случаев такой предел достигает не свыше 30% от суммы повреждений.

Оценка страховщиками нанесённого ущерба производится путем калькуляции, в случае, если потерпевший не соглашается с суммой выплат, он обладает правом на обращение с требованием выплаты разницы в суд, собрав документы, которые подтверждают настоящую сумму полученного ущерба автомобилем. Вторая существенная проблема – непомерный рост тарифов ОСАГО. Из-за сложной политической ситуации, которая сложилась в 2014 году, курс рубля обрушился. Это повлекло за собой непрерывный рост цен на услуги страховых компаний, что встретило негативную реакцию со стороны большей части владельцев автотранспортных средств.

С 12.04.2015 года ставки ОСАГО выросли на 60%. Цена на автострахование возросла практически в 2 раза. Единственный способ экономии на страховании - безаварийная езда. За каждый такой год автовладельцу дается 5% скидки от стоимости полиса ОСАГО.

Третья проблема - это сроки страховых выплат, которые регламентируются федеральным законодательством об ОСАГО.

3. Перспективы развития страхового дела в России

Российский рынок страхования жизни в 2020 году может достичь 2% ВВП, а объем премий в этом сегменте может составить 2,7 триллиона рублей - такой прогноз содержится в стратегии развития рынка страхования жизни в России до 2020 года, сказал журналистам партнер международной консалтинговой компании Oliver Wyman Курас Гетц, выступившей разработчиком стратегии.

Российский рынок страхования жизни в 2020 году может достичь 2% ВВП, а объем премий в этом сегменте может составить 2,7 триллиона рублей - такой прогноз содержится в стратегии развития рынка страхования жизни в России до 2020 года, сказал журналистам партнер международной консалтинговой компании Oliver Wyman Курас Гетц, выступившей разработчиком стратегии.

Согласно стратегии развития страхового рынка, подготовленной Минфином, в настоящий момент доля всего страхового рынка составляет 1,2% ВВП.

"Если рынок страхования жизни к 2020 году будет на уровне 2% от ВВП, то премии составят 2,7 триллиона рублей, или 68 миллиардов долларов", - сказал Гетц на конференции "Эксперт РА" "Страхование жизни в России".

По его словам, при достижении данного уровня проникновения активы страховщиков жизни могут составить около 17 триллионов рублей.

"Прогнозируемый объем активов составил бы примерно 40% российского фондового рынка на сегодняшний день. Соответственно, фондовый рынок должен расти параллельно рынку страхования жизни", - сказал Гетц.

Доля долгосрочных инвестиций в общем объеме активов в управлении страховщиков при таком сценарии развития может составить в среднем 44%.

Таким образом, около 7 триллионов рублей стало бы доступно для инвестирования в долгосрочные продукты, например, инфраструктурные, отметил эксперт.

По его мнению, такой рынок страхования жизни напрямую создал бы около 51 тысячи рабочих мест и способствовал бы созданию еще большего числа дополнительных рабочих мест в других отраслях на уровне, примерно, 430 тысяч.

В результате этого государство могло бы получить дополнительных налогов в районе примерно 280 миллиардов рублей.

"Это очень амбициозная стратегия, но она вполне может быть реализована. Ее реализация зависит от воли всех участников процесса и, конечно же, от воли правительства", - отметил Гетц.

По мнению генерального директора Generali PPF в России Сергея Перелыгина, в данной стратегии заложены реалистичные цифры.

Заключение

Страхование является отношениями (между страхователем и страховщиком) по защите интересов имущественного характера юридических и физических лиц (страхователей) при возникновении конкретных событий (страховых случаев) за счёт фондов денежных средств (страховых фондов), которые формируются из оплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Страхование (страховое дело) включает в себя разнообразные виды страховой деятельности (самострахование, либо первичное страхование, сострахование, перестрахование взаимное страхование), которые в совокупности обеспечивают страховую защиту.

В процессе развития страхования выработались три методики создания страховых продуктов — взаимное страхование, самострахование, коммерческое страхование.

Список использованной литературы

1. Адамчук, Н. Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации / Н.Г. Адамчук. - М.: МГИМО-Университет, Российская политическая энциклопедия, 2017. - 592 c.
2. Александрова, Т. Г. Коммерческое страхование / Т.Г. Александрова, О.В. Мещерякова. - М.: Институт новой экономики, 2018. - 356 c.
3. Бакиров, А.Ф. Формирование и развитие рынка страховых услуг / А.Ф. Бакиров. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 692 c.
4. Балабанов, И. Т. Страхование. Организация. Структура. Практика / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - М.: Питер, 2018. - 256 c.
5. Грищенко, Н. Б. Основы страховой деятельности. Учебное пособие / Н.Б. Грищенко. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 352 c.
6. Мамедалиева, О. Д. Страхование гражданской ответственности / О.Д. Мамедалиева. - Москва: Мир, 2016. - 521 c.
7. Прокошин, В. А. Финансово-правовое регулирование страховой деятельности в современной России / В.А. Прокошин, Н.Н. Косаренко. - М.: Флинта, 2018. - 208 c.
8. Соснаускене, О. И. Страховые организации. Бухгалтерский учет и отчетность / О.И. Соснаускене. - Москва: Наука, 2017. - 280 c.
9. Страхование в вопросах и ответах: моногр. / М.М. Ардатова и др. - М.: ТК Велби, Проспект, 2017. - 296 c.
10. Фогельсон, Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству / Ю.Б. Фогельсон. - М.: ЮРИСТЪ, 2018. - 288 c.
11. Худяков, А. И. Теория страхования / А.И. Худяков. - М.: Статут, 2016. - 656 c.
12. Шахов, В. В. Теория и управление рисками в страховании / В.В. Шахов, В.Г. Медведев, А.С. Миллерман. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 224 c.

1. Балабанов, И. Т. Страхование. Организация. Структура. Практика / И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. - М.: Питер, 2018. - 256 c. ↑

2. Шахов, В. В. Теория и управление рисками в страховании / В.В. Шахов, В.Г. Медведев, А.С. Миллерман. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 224 c. ↑

3. Адамчук, Н. Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации / Н.Г. Адамчук. - М.: МГИМО-Университет, Российская политическая энциклопедия, 2017. - 592 c. ↑

4. Грищенко, Н. Б. Основы страховой деятельности. Учебное пособие / Н.Б. Грищенко. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 352 c. ↑

5. Худяков, А. И. Теория страхования / А.И. Худяков. - М.: Статут, 2016. - 656 c. ↑

6. Мамедалиева, О. Д. Страхование гражданской ответственности / О.Д. Мамедалиева. - Москва: Мир, 2016. - 521 c. ↑

7. Страхование в вопросах и ответах: моногр. / М.М. Ардатова и др. - М.: ТК Велби, Проспект, 2017. - 296 c. ↑