Файл: Деньги, кредит, банки. Понятие денеж­ной системы, гене­зис ее названия.pdf

С учетом национальных особенностей денежно-кредитной системы набор агрегатных показателей различен по своему составу, однако отчетливая тенденция к универсализации финансовых рынков и инструментов в последние десятилетия привела к тому, что денежные агрегаты постепенно начинают терять свою национальную окраску.

При международных сопоставлениях развитые и развивающиеся страны пользуются статистическими данными МВФ, который рассчитывает общий для всех показатель М₁ (наличные деньги и все виды чековых вкладов) и более широкий показатель "квазиденьги", куда включаются срочные и сберегательные банковские счета и наиболее ликвидные финансовые инструменты, обращающиеся на рынке.

Таким образом:

Квазиденьги = М₂ - М₁.

В моем дальнейшем изложении основное внимание будет уделяться агрегатам М₁, М₂ и М₃. Самую ликвидную часть денежной массы представляют банкноты и монеты, которые находятся в обращении вне банковской системы, те есть наличность в обращении (С = М₀), а также бессрочные вклады (или вклады до востребования) небанков в кредитных институтах (D) в нашем дальнейшем анализе будем называть денежным агрегатом M₁:

M₁ = С + D

Агрегат М₁ отличает высокой ликвидностью и охватывают больший, чем денежная база, сектор денежных потоков в экономике. Этот агрегат может выбираться в качестве объекта денежно-кредитного регулирования в экономике со значительным удельным весом налично-денежного обращения и низким удельным весом срочных вкладов, а также в условиях, когда экономика попадает в так называемую ликвидную ловушку и не реагирует на изменение процентной ставки.

Добавление к М₁ срочных вкладов (Т), даст менее ликвидный денежный агрегат M₂:

M₂= С + D + T

Агрегат М₂ используется в качестве основного объекта денежно-кредитного регулирования в странах с финансовыми рынками, поведение субъектов в которых зависит от уровня процентных ставок.

Добавление к агрегату М₂ сберегательных вкладов (S), даст еще менее ликвидный денежный агрегат M₃:

M₃= С + D + T + S

Предложение денег создается денежными эмитентами, то есть эмиссионным (центральным) и коммерческими банками.

Часто под деньгами понимают лишь деньги центрального банка, а также бессрочные (или текущие) вклады в коммерческих банках, т.е. агрегат М₁. В США, в стране с самой развитой в мире денежной массой, до 1987 г. было принято считать, что именно М₁ в наибольшей степени соответствует определению денег как средства обращения. Агрегат М₁ часто называют также деньгами в узком определении.

Однако спрос на М₁ является довольно нестабильным, и поэтому американские и западно-европейские центральные банки сегодня обращают больше внимания на поведение М₂, чем на М₁. Россия также последовала в этой области примеру западных стран. Агрегат

Заключение

Анализ сущности и структуры мировых денежных систем, генезиса ее названия, а также особенностей денежной системы РФ позволяет сформулировать в заключении курсовой работы следующие выводы:

1. Денежная система представляет собой регулируемое общегосударственными законами единое для всей страны устройство движения денег. Появление и развитие денежных систем – это исторический процесс, который был обусловлен необходимостью упорядочения денежного обращения вследствие развития международной торговли, необходимости обеспечения постоянства стоимости национальных денежных единиц, повышения эластичности денежного предложения. Как и любая другая система, денежная система страны нуждается во внешнем управлении, которое основано на ряде принципов и обеспечивает не только устойчивость ее функционирования, но и сбалансированность всей национальной экономики.

2. Как и любая другая система, денежная система страны состоит из ряда элементов, которые представляют собой отдельный, законодательно введенный государством характерный и устойчивый для данной денежной системы страны, признак. Основными элементами современных денежных систем являются наименование денежной единицы и ее составляющих, образцы денежных знаков, эмиссионная система, структура денежной массы, система денежно – кредитного регулирования.

3. Современная денежная система в своем развитии прошла несколько эволюционных этапов, каждый из которых соответствует определенному типу денежных систем, каждый из которых представляет собой определенное устройство денежного оборота и обращения в стране, законодательно закрепленное государством и определяемое природой и сущностью используемых в системе денег. В зависимости от преобладающей формы денег, выделяют два основных типа денежных систем: денежные системы, основанные на обращении металлических денег и современные бумажно – кредитные денежные системы. Особенность систем первого типа состоит в том, что в обращении находятся металлические деньги, которые обладают собственной внутренней стоимостью. Данный тип денежной системы представлен двумя основными видами: система биметаллизма и система монометаллизма, каждая из которых представлена отдельными разновидностями. Значение данных типов денежных систем в мировой экономике было достаточно велико, так как они способствовали разви­тию рыночных отношений, производства, кредита, международной торговли. В то же время данным типам денежной систем был свойственен ряд существенных недостатков, которые проявились в их неспособности полностью удовлетворить потребность хозяйственного оборота в деньгах так рост золотодобычи не поспевал за ростом товарной массы, в полной мере обслуживать мелкий денежный оборот, низкой эластичности.

4. Современные денежные системы основаны на демонетизации золота и расширении границ бумажного денежного обращения. Они реализуются в двух основных типах: кредитные и фидуциарные денежные системы. Основное отличие между ними состоит в том, что если в условиях кредитной денежной системы центральный банк независим от правительства при осуществлении денежно – кредитного регулирования, эмиссия денег осуществляется только центральным банком и не используется для покрытия бюджетного дефицита, в условиях фидуциарных денежных систем эти признаки не проявляются, а сама система носит бюджетный характер. В связи с этим в условиях рыночной экономики приоритет отдается преимущественно кредитным денежным системам.

5. Современная денежная система РФ – это система кредитного типа, основными элементами которой являются денежная единица, масштаб цен, виды денег, эмиссионная система и механизм денежно – кредитного регулирования. Она основана на одновременном обращении различных форм наличных и безналичных денег. Ключевую роль в обеспечении ее функционирования выполняет Центральный Банк, который с одной стороны выступает как центральное звено эмиссионного механизма, а с другой стороны выполняет основные регулирующие функции, направленные на стабилизацию денежной системы и денежного обращения в РФ.

6. Анализ показателей, характеризующих результаты функционирования денежно системы РФ позволяет сделать вывод о сохранении в ней кризисных явлений, что проявилось в увеличении объема денежной массы при одновременном снижении ликвидности денежных агрегатов, в росте неиспользованных резервов коммерческих банков. К числу основных проблем денежной системы РФ могут быть также отнесены относительно низкая степень конвертируемости российского рубля, сохранение высоких в сравнении со странами с развитой рыночной экономикой темпов инфляции. Решению данных проблем может способствовать комплекс мер в области совершенствования банковского и кредитного законодательства, денежно – кредитного и валютного регулирования. Реализация данных мер должна носить комплексный характер, что обеспечит ее положительное влияние не только на денежную систему РФ, но и на экономику страны в целом.

Список использованных источников

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)//Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016)"О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)//Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492
3. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2015 год и период 2016 и 2017 годов. Одобрено Советом директоров банка России 28.10.2014. [электронный ресурс]. – режим доступа: http://www.cbr.ru
4. Галицкая СВ. Деньги. Кредит. Финансы: Учебник. — М.: Эксмо, 2015. — 496 с.
5. Горина, Т.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Инфра – М, 2015. – 244 с.
6. Иванова, С.П. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – М.: Дашков и К, 2016. – 204 с.
7. Леонтьев, В.Е. Финансы, деньги, кредит и банки: Учебное пособие. – СПб.: Знание, 2013. – 384 с.
8. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ Под ред. В.М. Никитина. – М.: Инфра – М, 2016. – 220 с.
9. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/ Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. – М.: ТК Велби, Проспект, 2013. – 426 с.
10. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печников и др. Под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд. перераб и доп. – М.: Юнити – Дана, 2015. – 600 с.
11. Кузнецова, Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Юнити – Дана, 2015 . – 568 с.
12. Показатели наличного денежного обращения [электронный ресурс]. – режим доступа: www.cbr.ru
13. Показатели деятельности кредитных организаций [электронный ресурс]. – режим доступа: www.cbr.ru
14. Рябинина, Л.Н. Деньги и кредит. – К.: Центр учебной литературы, 2016.–602 с.
15. Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики в 2016 году. Отчет Банка России. [электронный ресурс]. – режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics
16. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. – Мн.: Миссанта, 2016 – 512 с.