Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства (1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТАНОВЛЕНИЯ И РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ).pdf

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская система представляет собой единый и целостный элемент экономической системы страны и включает в себя кредитные организации, которые выполняют банковские операции, в результате чего происходит удовлетворение потребностей общества в банковских продуктах в полной мере. Банковский сектор призван выполнять определенные функции в экономике страны, к числу которых можно отнести совокупность операций с денежным потоком, осуществление финансового консалтинга; выполнение платежных и расчетных операций, формирование информационно-аналитической базы. В этой связи особого внимания заслуживает необходимость адекватного развития инфраструктуры банковской системы, обеспечивающей бесперебойное функционирование кредитной системы страны.

В целом, негативная динамика просроченной задолженности остается одной из самых серьезных проблем банковской системы России в 2016 году.

Важнейшим направлением регулирования Банка России на среднесрочную перспективу продолжает оставаться уровень инфляции. Центробанк планирует снизить ее до 4% в 2017 г. Учитывая тот факт, что значение показателя остается высоким, а также негативную конъюнктуру мировых рынков, не следует ожидать от Банка России активных действий по снижению ключевой ставки. Скорее всего, она уменьшится за год максимум на 1−2%. Соответственно относительно высокими останутся ставки денежного рынка. Однако, ситуация все равно будет выглядеть гораздо позитивнее, нежели год назад, когда ключевая ставка составляла 17% и для поддержания необходимого уровня ликвидности приходилось даже задействовать средства Резервного фонда. В 2016 г. ликвидность кредитных организаций будет обеспечиваться за счет инструментов Банка России, в первую очередь рублевого и валютного РЕПО. По всей вероятности, развитие получит и рынок межбанковского кредитования.^[24]

Говоря о таком значимом источнике банковской ликвидности, как депозиты населения и нефинансовых компаний, следует отметить, что на рост их уровня будут влиять достаточно высокие процентные ставки, наличие системы страхования вкладов, валютная переоценка, а также низкая востребованность таких инструментов финансового рынка, как ценные бумаги, деривативы. В то же время спросом, скорее всего, будет пользоваться иностранная валюта. Особенно потребности в ней вырастут в весенне-летний период, что обусловлено фактором сезонности. Негативное влияние на увеличение объема депозитов может оказать снижение уровня реальных доходов населения и предприятий ввиду высокого уровня инфляции. Учитывая вышесказанное, на наш взгляд, тенденция роста депозитов, начавшаяся в 2015 г., сохранится и в 2016 г., а фактор валютной переоценки сыграет в этом немаловажную роль.

Рост ключевой ставки стимулировал увеличение не только ставок по привлечению ресурсов, но и по их размещению, что соответственно снизило спрос на средства банков со стороны экономики и населения. Только в III квартале началось оживление корпоративного кредитования. По расчетам Банка России, темпы прироста кредитования нефинансовых организаций за 2015 г. без учета валютной переоценки составили 3,3%. В 2015 г. значительно ухудшилось качество банковских активов. По оценкам рейтинговых агентств, около трети банковских кредитов в 2015 г. носили проблемный характер.

Большое влияние на развитие кредитования на ближайшую перспективу будет оказывать снижение ключевой ставки Банка России. С одной стороны, оно позволит сократить ставки коммерческих банков, а с другой — долю проблемных активов кредитных организаций. Следует отметить, что увеличение банковского кредитования весьма актуально для решения насущных экономических задач — развитие импортозамещения и экспортно ориентированных отраслей.

В начале 2015 г. банковский сектор в целом функционировал с убытком. Такое положение дел было обусловлено комплексом факторов — сокращение кредитно-депозитной маржи банков, ухудшение качества активов, высокая инфляция, неблагоприятная внешнеэкономическая конъюнктура. Согласно официальной статистике, только с мая 2015 г. наблюдается положительный финансовый результат. По состоянию на 01.11.2015 г. прибыль банковского сектора сократилась по сравнению с аналогичным периодом в 2014 г. в 3,8 раза.

В заключение следует сказать несколько слов о среднесрочных перспективах банковского сектора. В 2015 г. Банком России был разработан проект Основных направлений развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации на период 2016—2018 гг. Согласно этому документу, действия Центробанка будут направлены на повышение прозрачности банковской системы, совершенствование регуляторных и надзорных механизмов; подходов к управлению рисками и капиталом кредитных организаций. Большое значение придается внедрению в банковскую практику требований Базельского комитета по банковскому надзору. Поэтому в ближайшие годы сообщество, скорее всего, станет свидетелем массового «очищения» банковской системы от экономически неэффективных и нежизнеспособных участников. При этом оставшиеся игроки получат импульс для расширения активности, который заключается как в использовании потенциала ликвидированных банков», — резюмировала эксперт о среднесрочных перспективах банковской системы России. ^[25]

Список использованных источников

Андрюшин, С. А. Банковские системы : учеб. пособие / С. А. Андрюшин. – М.: Альфа-М ; ИНФРА-М, 2011. – 384 с.

Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — М. : КНОРУС, 2016. — 272 с.

Бретт Кинг Банк 2.0. Как потребительское поведение и технологии изменят будущее финансовых услуг. - 2014. - С. 402

Башкирцев С.И. Проблемы внедрения новых продуктов коммерческого банка // Вестник ОФЭУ. − 2014. − № 10. – С. 56−59.

Внедрение «Принципов для инфраструктур финансового рынка»: международная и российская практика. Оценка платежной системы Банка России на соответствие принципам // Банк России. Платежные и расчетные системы. 2015. № 48.

Горелая, Н. В. Основы банковского дела : учеб. пособие / Н. В. Горелая, А. М. Карминский. – М. : Инфра-М, 2013. – 272 с.

Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. 2015. №2. С.38.

Ибрагимов В.М. Развитие банковской системы в период трансформации экономики России: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.01. Москва, 2012.

Колос С.Н. Национальная платежная система и Центральный Банк// Экономика и современный менеджмент: Теория и Практика. - 2015 - №29. - C. 14-17

Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — 12е изд., стер. — М. : КНОРУС, 2014. — 448 с.

Морозан В. В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII– первая половина  XIX в.). –2012 г.

Мазикова Е.В., Исхакова К.Ф. Банковский сектор Российской Федерации: тенденция консолидации // Молодой ученый. 2014. № 9(68).с. 293-295

1. Олейникова, И. Н. Деньги. Кредит. Банки : учеб. пособие / И. Н. Олейникова. – М.: Магистр, 2011. – 509 с.
2. Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Инновации в розничных платежах. Вып. 43. — М.: Центральный банк РФ, 2014. — 84 с.

Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. Учебник Гриф МО РФ Изд. Форум. -.2015 г. – 288 с.

1. Тедеев А. А. Банковское право / 4-е издание, переработанное и дополненное. М.: МПСИ, 2011

Аналитический обзор инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru

Банковские карты: история появления и развития [Электронный ресурс] // Режим доступа:https://www.creditivklad.ru/bankovskie-karty-istoriya-poyavleniya-i-razvitiya. – Загл. с экрана. – (Дата обращения: 1.12.2014).

Возможности УЭК [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.uecard.ru 7. Березин М.П. Карточные инновации в России: от истоков к мегапроекту УЭК // Банковское дело. - 2014. - №7. - С.44-49

1. Информационный сайт Банка России (информация по состоянию на 01 июля 2014 г.) // (Последнее посещение – 01 июня 2015 г.).

1. Морозан В. В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII– первая половина  XIX в.). –2012 г. ↑

2. Морозан В. В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII– первая половина  XIX в.). –2012 г. ↑

3. Боровой С. Я. Кредит и банки в России (середина XVII – 1861 г.). М., 2013, с. 277. ↑

4. Государственный банк Российской Империи 1860-1916. М., «Кошелек», 2012. – 168 с. ↑

5. Основы банковского дела. Учебник. Гриф МО РФ - Стародубцева Е.Б.2015 г. – 288 с. ↑

6. Основы банковского дела. Учебник. Гриф МО РФ - Стародубцева Е.Б.2015 г. – 288 с. ↑

7. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. Учебник Гриф МО РФ Изд. Форум. -.2015 г. – 288 с. ↑

8. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела. Учебник Гриф МО РФ Изд. Форум. -.2015 г. – 288 с. ↑

9. Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. — М. : КНОРУС, 2016. — 272 с. ↑

10. Ибрагимов В.М. Развитие банковской системы в период трансформации экономики России: автореферат дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.01. Москва, 2012. ↑

11. Мазикова Е.В., Исхакова К.Ф. Банковский сектор Российской Федерации: тенденция консолидации // Молодой ученый. 2014. № 9(68).с. 293-295 ↑

12. Ефимова Л.Г. Понятие и структура банковской системы Российской Федерации // Банковское право. 2015. №2. С.38. ↑

13. http://www.roscredit.ru/ ↑

14. http://www.roscredit.ru/ ↑

15. www.cbr.ru ↑

16. www.cbr.ru ↑

17. www.cbr.ru ↑

18. www.cbr.ru ↑

19. www.cbr.ru ↑

20. www.cbr.ru ↑

21. www.cbr.ru ↑

22. www.cbr.ru ↑

23. www.cbr.ru ↑

24. www.cbr.ru ↑

25. www.cbr.ru ↑