Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства.pdf

3.1. Совершенствование регулятивной базы как основа развития банковской системы

Изменение модели развития банковского сектора, определение новых задач его дальнейшего развития невозможны без осмысления уже накопленного опыта проведения реформ в банковском секторе Российской Федерации.

Анализ процесса реформирования российской банковской системы и банковских систем других стран позволяет сделать вывод об особенностях банковской реформы в Российской Федерации.

Отличительной особенностью проводимой в Российской Федерации банковской реформы являлось:

1) сочетание комплекса мер по совершенствованию системы банковского надзора, что предусматривало изменение модели банковского надзора и банковского регулирования с учётом передовой международной практики и рекомендаций Базельского Комитета;

2) с мерами, которые направлены на поддержание высоких темпов экономического роста в Российской Федерации, прежде всего, за счёт стимулирования кредитования реального сектора экономики России.

3) в сочетании с мерами в условиях либерализации валютного законодательства по росту конкурентоспособности банковского сектора [20].

Центральный банк Российской Федерации в 2014 году продолжит проводить курсовую политику, которая не препятствует формированию тенденций в динамике курса рубля, обусловленных действием фундаментальных макроэкономических факторов, не устанавливая каких-либо фиксированных ограничений на уровень курса национальной валюты. При этом в течение данного периода Центральный банк Российской Федерации будет осуществлять постепенное повышение гибкости кур-сообразования, в частности путём сокращения объёмов интервенций Банка России, которые направлены на сглаживание колебаний обменного курса рубля, а также увеличения чувствительности границ операционного интервала к объёму совершенных Банком России интервенций, тем самым создавая условия для адаптации участников рынка к колебаниям валютного курса, вызванным внешними шоками.

К концу 2014 году Центральный банк Российской Федерации планирует осуществить модификацию механизма курсовой политики, в соответствии с которой объём валютных интервенций, которые направлены на сглаживание излишней волатильности обменного курса рубля, будет корректироваться на величину, определяемую с учетом движения средств суверенных фондов и действия факторов формирования ликвидности банковской системы [20].

В качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики Центральный банк будет использовать ключевую ставку. При этом к 1 января 2016 года Центральный банк Российской Федерации скорректирует ставку рефинансирования до уровня ключевой ставки [15].

Основными инструментами регулирования ликвидности банковской системы будут оставаться операции Центрального банка Российской Федерации на аукционной основе на срок 1 неделя, ставка по которым является ключевой ставкой Центрального банка Российской Федерации. По оценкам Центрального банка Российской Федерации, в предстоящий трёхлетний период сохранится структурный дефицит ликвидности банковской системы и основным инструментом регулирования банковской ликвидности продолжат выступать операции по рефинансированию коммерческих банков, а именно аукционы РЕПО на срок 1 неделя.

Нахождение ставок денежного рынка внутри процентного коридора Центрального банка Российской Федерации будет обеспечиваться с помощью инструментов постоянного действия на срок 1 день: операций рефинансирования под разные виды обеспечения и депозитных операций. Процентные ставки по данным операциям будут задавать соответственно верхнюю и нижнюю границы процентного коридора. С 1 февраля 2014 года Центральный банк Российской Федерации приостановил проведение всех операций постоянного действия на сроки свыше 1 дня.

В дополнение к основным операциям регулирования ликвидности на аукционной основе и операциям постоянного действия

Центральный банк Российской Федерации будет на регулярной основе проводить аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами, по плавающей процентной ставке на срок 3 месяца.

В качестве дополнительного инструмента регулирования ликвидности банковской системы Центральный банк Российской Федерации может использовать покупки либо продажи активов - ценных бумаг, золота, иностранной валюты [20].

Одним из приоритетных направлений развития системы инструментов Центрального банка Российской Федерации является повышение степени взаимной согласованности параметров проведения отдельных операций денежно-кредитной политики, работы платёжной системы и финансовых рынков. Центральный банк Российской Федерации рассмотрит возможность перехода к проведению единого аукциона по операциям рефинансирования на аналогичные сроки с использованием различных видов активов.

Учитывая роль резервных требований как инструмента управления ликвидностью банковской системы, Центральный банк Российской Федерации продолжит развитие и усовершенствование механизма их применения. Увеличение коэффициента усреднения обязательных резервов в будущем рассматривается как одна из мер, которые направлены на улучшение возможностей кредитных организаций по эффективному управлению ликвидными средствами, что будет способствовать созданию условий для снижения волатильности ставок на межбанковском рынке.

Центральный банк Российской Федерации будет придавать большое значение разъяснению участникам финансового рынка действующей операционной процедуры, а также особенностей применения инструментов денежно-кредитной политики. Повышение уровня понимания и доверия [15].

3.2. Развитие системы банковского надзора и банковского регулирования в Российской Федерации как направление совершенствования и развития банковской системы России

Банк России и Правительство Российской Федерации исходят из того, что система надзора и регулирования за деятельностью кредитных организаций в Российской Федерации в ближайшие годы должна стать более эффективной и централизованной [10].

Будет продолжена работа по приведению полномочий Банка России в соответствие с предъявляемыми к банковскому регулированию и банковскому надзору международными требованиями и стандартами.

Банк России и Правительство Российской Федерации также намерены рассмотреть вопросы организации и функционирования банковского надзора и банковского регулирования в Российской Федерации с учётом уроков финансового кризиса 2008-2009 годов, международно признанных норм и лучшего мирового опыта, с учётом особенностей организации и функционирования российского банковского рынка.

Особое внимание будет уделено вопросам организации банковского надзора и банковского регулирования, в том числе в части реализации содержательного подхода к оценке рисков кредитной организации, использования в этих целях мотивированного суждения, осуществления надзора на консолидированной основе, расширения перечня применяемых Банком России мер надзорного реагирования [15].

Основными приоритетными направлениями развития банковской системы до 2015 года являются:

1. Решение проблем в сфере банковского надзора и банковского регулирования.

2. Требования к корпоративному управлению и системам управления рисками в кредитных организациях.

3. Консолидированный надзор, совершенствование регулирования деятельности банковских групп, банковских холдингов.

4. Меры по совершенствованию регулирования финансовых рисков и их концентрации.

5. Меры по совершенствованию банковского надзора и банковского регулирования (международный аспект) и др.

Банк России и Правительство Российской Федерации в целях реализации Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации до 2015 года намерены с привлечением экспертного сообщества подготовить соответствующий План мероприятий, предусматривающий меры по изменению нормативно-правовой базы банковской деятельности в Российской Федерации, а также подготовить ряд организационно-технических мероприятий, направленных на развитие и дальнейшее совершенствование отношений в банковском секторе Российской Федерации.

В свою очередь, Банк России и Правительство Российской Федерации рассчитывают на поддержку со стороны законодательной власти, банковского и всего делового сообщества в деле реализации задач, которые предусматриваются Стратегией [10].

Таким образом, изменение модели развития банковского сектора, определение новых задач его дальнейшего развития требует проведения реформ в банковском секторе Российской Федерации.

Регулирование банка России направлено на то, чтобы банки были прозрачными, финансово устойчивыми, законопослушными и надежными для граждан.

Банк России и Правительство Российской Федерации исходят из того, что система надзора и регулирования за деятельностью кредитных организаций в Российской Федерации в ближайшие годы должна стать более эффективной и централизованной.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская система - это исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране. Элементами банковской системы являются банки, небанковские специальные финансовые институты, дополнительные учреждения.

В соответствии со ст.2 Закона «О банках и банковской деятельности» банковская система России включает в себя Центральный банк Российской Федерации, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

В 2013 году сохранилась тенденция последних лет к уменьшению числа действующих кредитных организаций, их число сократилось на 23 - до 923. Макроэкономические показатели развития банковского сектора характеризуются качественным ростом.

Банк России проводит политику по дальнейшему укреплению банковского сектора. Регулирование банка России направлено на то, чтобы банки были прозрачными, финансово устойчивыми, законопослушными и надежными для граждан.

Рисками сохранения сложившихся тенденций являются негативное влияние на темпы развития экономики и негативное воздействие на стабильность развития экономики.

Изменение модели развития банковского сектора, определение новых задач его дальнейшего развития требует проведения реформ в банковском секторе Российской Федерации. Регулирование банка России направлено на то, чтобы банки были прозрачными, финансово устойчивыми, законопослушными и надежными для граждан.

Банк России и Правительство исходят из того, что система надзора и регулирования за деятельностью кредитных организаций в Российской Федерации должна стать более эффективной и централизованной.

Список использованной литературы

1. Аганбегян А.Г. Еще раз о новой роли банков в современных условиях / Деньги и кредит. - 2013.- № 10. - С.4-10.
2. Баланс Банка России в 2014 году. URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=cbr_balance/balance_14.htm&pid=dkfs&sid=BBR (Дата обращения: 17.03.2014)
3. Банки и общество – роль кредитных организаций в социально-экономическом развитии России: доклад к XXIV Съезду Ассоциации российских банков. URL: http://arb.ru (Дата обращения: 18.03.2014)
4. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 464 с.
5. Буевич С.Ю., Королев О.Г. Анализ финансовых результатов банковской деятельности. - М.: КРОНУС, 2011. – 570 с.
6. Воронин Д.В. Системные риски в банковском секторе России: на первом плане проблема достаточности капитала / Банковское дело,.- 2013. - №2. -C. 13-15.
7. Выступление Председателя Банка России Э. С. Набиуллиной на конференции «Актуальные вопросы реализации государственной политики в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 18 декабря 2013 года. URL: http://www.cbr.ru/pw.aspx?file=/press/press_centre/nabiullina_18122013.htm (Дата обращения: 11.03.2014)
8. Деньги, кредит, банки. Кузнецова Е.И. 2-е изд. - М.: 2011. — 568 с.
9. Ежеквартальный отчет ОАО «Сбербанк России» за 4 квартал 2013 года. URL: http://sberbank.ru/moscow/ru/investor_relations/disclosure/quarterly_reports/ (Дата обращения: 11.03.2014)
10. Институциональная обеспеченность населения платежными услугами. URL: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet001.htm&pid=psRF&sid=ITM_30245 (Дата обращения: 17.03.2014)
11. Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2014 году (информация подготовлена в т.ч. на основании сведений, поступивших из уполномоченного регистрирующего органа на отчетную дату). URL: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/inform_14.htm&pid=pdko_sub&sid=inr_licko (Дата обращения: 17.03.2014)
12. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России // Деньги и кредит. - 2012. - № 2. – С.18.
13. Мамонов М.Е. Перспективы кредитования банками реального сектора экономики // Банковское дело. - 2012. - № 9. – С.47.
14. Обзор развития банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия): аналитические показатели / Центральный Банк Российской Федерации. – 2014. - №138. URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/obs_ex_new.pdf (Дата обращения: 18.03.2014)
15. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2014 год и период 2015 и 2016 годов. URL: http://www.cbr.ru/today/publications_reports/on_2014(2015-2016)pr.pdf (Дата обращения: 18.03.2014)
16. Отчёт о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2012 году. URL: http://www.cbr.ru/publ/root_get_blob.asp?doc_id=9410 (Дата обращения: 17.03.2014)
17. Пилюгина А.С., Сычева И.Н. Банковская система России и особенности ее функционирования в современных условиях / Научно-образовательный журнал АлтГТУ. – 2012. - №2. – С.17-20.
18. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КРОНУС, 2012. – 98 с.
19. Саркисянц А. Финансовый инжиниринг: банки в изменяющейся инвестиционной среде / А. Саркисянц // Бухгалтерия и банки, 2011. - №2.- С.24-29.
20. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года, . URL: http://nwab.ru/content/data/store/images/f_136_20957_2.doc. (Дата обращения: 19.03.2014)
21. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 2002. - N 28. - ст. 2790.
22. Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 г. № 395-1 // Собрание законодательства РФ.- 1996. - N 6. - ст. 492.
23. Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: Электронный учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова. - М.: Кнорус, 2010. - 541 с.
24. Финансовое право: Учебник (2-е издание, исправленное и дополненное) / отв. ред. С.В. Запольский. - КОНТРАКТ, Волтерс Клувер. - 2011. - 258 с.
25. Финансовые рейтинги банков / Banki.ru, . URL: http://banki.ru/banks/ratings/ (Дата обращения: 19.03.2014)
26. Шапошников И.Г. Интеграция банковских структур как фактор социально-экономического развития региона: дис. ... канд. экон. наук. – Пермь, 2010. – С. 55–94.
27. Шапошников И.Г. Современные тенденции развития банковской системы России / Фундаментальные исследования. – 2013 - №8 (часть 5). – С. 1169-1173.