Файл: Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства.pdf

- развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;

• · укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков [24, с. 100].

1.3. Цели, задачи и функции Банка России и коммерческих банков и их роль в экономике

Центральный банк является юридическим лицом и одновременно выступает как институт государства (банк подотчетен Государственной Думе Российской Федерации). На сегодняшний день капитал Банка России составляет 3 151 911 млн. рублей [2].

Целями деятельности Банка России являются (Ст. 3 Закона «О ЦБР»):

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Важно подчеркнуть, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России [23, с. 345].

На Банк России возложен ряд функций (ст.3 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»). Выделим лишь основные:

- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

- монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления расчётов в России;

- устанавливает правила проведения банковских операций;

- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп и др. [18, с. 38]

Современная банковская система в её иерархическом построении предусматривает возложение на Банк России достаточно широкого круга административных функций. В частности, действующее законодательство содержат нормы, позволяющие говорить о безусловно административно-распорядительной роли Банка России во всей банковской системе. Отдельной формой проявления этой роли являются мероприятия по применению Банком России мер к кредитным организациям, деятельность которых тем или иным образом не соответствует требованиям законодательства или самого Банка России [23, с. 346].

Следует обратить внимание на такую функцию ЦБР как банковское регулирование и банковский надзор. Законодательство содержат нормы, подробно раскрывающую средства, пути реализации и цели поддержания стабильности банковской системы.

Надзорные и регулятивные функции Банка России выражаются в государственной регистрации кредитных организаций и лицензировании банковских операций, в установлении для кредитных организаций обязательных экономических нормативов, а также правил проведения банковских операций, правил бухгалтерского учёта, составления статистической отчетности, в предъявлении квалификационных требований к руководителям исполнительных органов и главному бухгалтеру кредитной организации [24, с. 101].

Банк России обладает правом запрашивать и получать у банков информацию об их деятельности, которая ему необходима, требовать разъяснений по информации, которая была получена. В случае нарушения кредитной организацией законов и иных нормативно-правовых актов, непредставления или представления некачественной информации он обладает правом требования от кредитной организации устранения обнаруженных нарушений [21].

Таким образом, банковская система - это исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации банковского дела в конкретной стране. Элементами банковской системы являются банки, небанковские специальные финансовые институты, дополнительные учреждения.

Банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков

2. Анализ современного состояния и развития банковской системы Российской Федерации

2.1. Характеристика количественных показателей современной банковской системы

В 2013 году количество действующих кредитных организаций сократилось на 23 - до 923 (Таблица 1).

Таблица 1. Количественные характеристики банковского сектора

Источник: [11]

В течение года были отозваны (аннулированы) лицензии у 23 кредитных организаций; в связи с реорганизацией в форме присоединения исключены из Книги государственной регистрации 7 кредитных организаций; получили лицензию на осуществление банковских операций 8 новых кредитных организаций [10].

Таким образом, в 2013 году сохранилась тенденция последних лет к уменьшению числа действующих кредитных организаций.

Крупные многофилиальные банки в 2013 году продолжали оптимизацию своих региональных подразделений. За год количество филиалов действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации уменьшилось на 16,3% - на 1.01.2014 их количество составило 2005 (на 1.01.2013 - 2349) [11].

В то же время общее количество внутренних структурных подразделений кредитных организаций и их филиалов увеличилось на 2148 и на 01.10.2013 составило 46 897 (на 1.01.2013 - 42 758). При этом количество дополнительных офисов возросло с 23 347 до 24 521, кредитно-кассовых офисов - с 1725 до 2161, операционных офисов - с 5360 до 7447, передвижных пунктов кассовых операций - с 100 до 118, а общее количество операционных касс вне кассового узла сократилось с 10 860 до 9685.

В результате количество внутренних структурных подразделений, приходящихся на 100 тыс. населения, возросло с 28,4 с начал 2013 года до 29,8 на конец ноябрь 2013 года [10].

В 2012 году сокращение числа действующих кредитных организаций было характерно для большинства российских регионов: число региональных банков уменьшилось с 466 до 450. Т

Темпы прироста активов региональных банков в 2012 году (15,3%) были ниже темпов прироста активов банковского сектора в целом (18,9%). В результате доля региональных банков в совокупных активах банковского сектора по итогам года сократилась с 12,0 до 11,6%.

Темпы прироста капитала (15,0%) и прибыли (17,1%) за 2012 год также были несколько ниже аналогичных показателей по банковскому сектору в целом. Вместе с тем необходимо отметить, что показатели рентабельности региональных банков ниже соответствующих показателей банковского сектора в целом.

Список наиболее крупных банков Российской Федерации по величине капитала представлен в Таблице 2.

Таблица 2. Список наиболее крупных банков Российской Федерации по величине капитала, тыс. руб.

Источник: [10]

Уменьшение количества действующих коммерческих банков напрямую связано с процессом реорганизации.

Направления реструктуризации определяются ещё и тем, что на сегодняшний день Правительство Российской Федерации ведёт последовательную политику по укрупнению банковского сектора. С 1 января 2012 г. минимальный размер собственных средств банка составил 180 млн. руб.

Абсолютное большинство (91 процент) банков, нуждавшихся в докапитализации до 180 млн. руб., выполнили требование об увеличении собственного капитала.

Из остальных: 3 банка присоединились к другим, 4 подали ходатайство о преобразовании в небанковскую кредитную организацию, у 7 была отозвана лицензия на совершение банковских операций [6].

2.2. Характеристика основных макроэкономических показателей банковского сектора России

По итогам 2013 года активы банковской системы выросли на 16,0%. В прошлом году активы банков за аналогичный период возросли на 18,9%.

Темпы прироста показателей банковского сектора представлены в Таблице 3.

Таблица 3. Темпы прироста показателей банковского сектора (% за период)

Источник: [14]

С января по декабрь 2013 года кредитный портфель банковской системы опережал рост активов и в относительном выражении увеличился на 17,4%, что несколько ниже, чем прирост годом ранее (19,6%). При этом основной вклад в рост портфеля привнесли кредиты физическим лицам. Так, объём кредитов населению за 2013 год вырос на 28,7% (за 2012 год рост составил 39,4%), а объем ссуд, предоставленных банками юридическим лицам, вырос на 13,7% и 13,2% соответственно.