Файл: Финансовые пирамиды причины и последствия их деятельности.docx

МУНИЦИПАЛЬНОЕ АВТОНОМНОЕ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

МУНИЦИПАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ГОРОД КРАСНОДАР

ЛИЦЕЙ № 90 ИМЕНИ МИХАИЛА ЛЕРМОНТОВА

Проект

«ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ:

ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ ИХ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ»


Выполнил:
Дуб Игорь,

ученик 10 «А» класса
Руководитель:
Кобрина Анна Дмитриевна,

учитель истории и обществознания

Краснодар 2022

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Финансовая пирамида – мошенническая схема, в которой доход по привлеченным денежным средствам выплачивается за счет привлечения новых участников.

В различных странах финансовые пирамиды называют по-разному: в Германии их именуют системой снежного кома, в США – схемой пирамиды или пирамидой Понци, по имени создателя первой финансовой пирамиды в Америке.

Первые финансовые пирамиды известны с начала XVIII века во Франции и Англии, причем создавались они исключительно на благо государства.

В нашей стране финансовые пирамиды впервые появились в 70-х гг. XIX в., но наиболее мощная волна их популярности обрушилась на Россию в 1990-х гг. Только с 1991 года в России обанкротились или были ликвидированы более полутысячи различных финансовых пирамид.

Данная тема заинтересовала меня после того, как я случайно прочитал статью в еженедельнике «Аргументы и факты», в которой рассказывалось про феномен финансовых пирамид. Позже я узнал, что некоторые друзья нашей семьи тоже потеряли деньги, вложенные в финансовую пирамиду. Тогда мне стало интересно изучить этот вид финансовой аферы глубже, выработать для себя стратегию поведения на финансовом рынке в подобной ситуации.

---

Гипотеза: существуют определенные причины такой популярности финансовых пирамид в 1990-х.

Цель проекта: изучение феномена «финансовые пирамиды».

Объект исследования: деятельность финансовых пирамид в 1990-х в России, её причины и последствия.

Предмет исследования: научные статьи и исследования деятельности финансовых пирамид.

Задачи:

• 
  Охарактеризовать признаки финансовых пирамид.
  
• 
  Исследовать причины появления финансовых пирамид в России в 1990-х.
  
• 
  Изучить информацию о деятельности финансовых пирамид в 1990-х, выявить причины и их последствия.
  
• 
  Проанализировать последствия деятельности финансовых пирамид в России.
  
• 
  Обобщить полученные результаты анализа литературы и существующих исследований.
  
• 
  Создать памятку о том, как не стать жертвой организаторов финансовых пирамид.
  

Методы исследования: теоретический анализ исторических источников и исследований, сравнение точек зрения российских ученых, общественных деятелей на проблему создания финансовых пирамид и последствий их деятельности.

Продукт проекта: памятка «Как избежать попадания в финансовую пирамиду».

Глава 1. Признаки и элементы финансовой пирамиды

Финансовая пирамида (или инвестиционная пирамида) – это конструкт, в котором практикуется единственный способ получения дохода участниками – за счет привлечения денежных средств новых членов пирамиды. Такой принцип получения дохода кардинально отличает финансовую пирамиду от реального финансового проекта. Дивиденды первым участникам пирамиды выплачиваются за счет вкладов последующих. Обычно для большей убедительности пирамиды используют поддельные документы, сомнительные цифровые выкладки, диаграммы и схемы, а также привлекают в качестве рекламы известную в обществе личность, вовлеченную в схему обманом и щедрыми обещаниями.

Для того, чтобы уберечь свои накопления от мошенников, нужно расширить свои знания о том, как распознать мошенническую схему, а в нашем случае – финансовую пирамиду.

Итак, признаками финансовой пирамиды являются:

1. 
   Декларируемая гарантированная высокая доходность. Помните, гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превышающей размеры ставок по банковским депозитам, является одним из основных признаков финансовой пирамиды.
   
2. 
   Прибыль за счет привлечения новых вкладчиков, а не за счет распространения какого-либо продукта. Денежные средства, которые вкладывают участники в пирамиду, не участвуют в производстве товаров или услуг, не инвестируются в реальные активы. Общее количество средств всегда остается равным сумме вкладов участников – меняются лишь владельцы. И, как правило, подавляющую часть средств присваивают себе именно организаторы пирамид.
   
3. 
   Ограниченный доступ к учредительным документам компании, финансовой отчетности, информации о размещении денежных средств организацией. Данное ограничение связано с такими причинами, как заграничный адрес регистрации компании, недавняя дата ее регистрации и размещение средств не в тех сферах, что были обещаны вкладчикам.
   
4. 
   Сомнительные договоры. Как правило, организаторы финансовых пирамид дают вкладчикам возможность ознакомиться с договором только в момент внесения денежных средств. Очень часто договор составлен так, что фирма фактически не несет ответственности за возврат денег, несмотря на обещания гарантированной сверхприбыли.
   
5. 
   Агрессивная реклама, постоянная мотивация к сотрудничеству. Громкие обещания прибыли на экранах телевизорах, на уличных баннерах, а также бесплатных местах размещения рекламы, как метро и доски объявлений должны настораживать вас, так как первые свидетельствуют об определенной работе психологов, а вторые – о нежелании владельцев фирмы вкладываться в ее продвижение. Агрессивную рекламу использовал так же и владелец одной из самых масштабных финансовых пирамид в России – Сергей Мавроди, но это мы рассмотрим при более близком рассмотрении АО «МММ» далее.
   

---

Срок существования финансовой пирамиды у разных компаний разный. Общим является то, что срок их существования можно разделить на 4 основных периода:

– период строительства пирамиды;

– момент максимальной раскрутки компании. Это «вершина» пирамиды;

– крах финансовой пирамиды;

– постпирамидальный период. Пострадавшие вкладчики устраивают собрания и митинги с требованиями возмещения понесенного ущерба и наказания виновных. Финансовая пирамида неизбежно погибает, а вместе с ней пропадают все вклады.

Практика показывает, что после краха пирамиды удаётся вернуть около 10-15% собранной на тот момент суммы. Ведь собранные средства не направляются на покупку ликвидных активов, а сразу используются для выплат предыдущим участникам, рекламы и дохода организаторов. Чем дольше функционирует пирамида, тем меньше процент возможного возврата при её ликвидации. Достаточно долго идут оперативно-розыскные мероприятия, судебные процедуры – это 3–8 лет. За это время похищенное имущество претерпевает метаморфозы и от него остается немного.

Глава 2. Причины массового появления финансовых пирамид в России 1990-х годов

В Российской Федерации строительство финансовых пирамид имело место в основном в 1990-е гг. Именно тогда они появились в столь массовом порядке, что в значительной степени дестабилизировали отечественную финансовую систему, так как большой процент наличных денег находился именно в распоряжении верхушки финансовых пирамид. На 1992 год количество пирамид составляло 9, ущерба было причинено на 157, 5 млрд рублей, в 1993 – уже 33 с ущербом в 300 млрд рублей. Точное количество финансовых пирамид в 1994 неизвестно, но на этот год пришелся самый большой ущерб – более 450 млрд рублей.

Главной же причиной такого массового распространения финансовых пирамид стала совокупность подходящих условий, часть из которых образовались из-за нестабильной ситуации в стране, вызванной так называемой «перестройкой»:

1. 
   Появление рыночной экономики, а точнее – рынка акций и ценных бумаг.
   
2. 
   Отсутствие законодательных ограничений на организацию деятельность финансовых структур.
   
3. 
   Возможность населения делать сбережения.
   
4. 
   Склонность населения к вложению денег в финансовые структуры (например, вызванное желанием уберечь свои сбережения в условиях гиперинфляции).
   
5. 
   Финансовая неграмотность основной массы населения.
   
6. 
   Стремление населения к «легким» деньгам.
   
7. 
   Беззаконие.
   

---

Таблица 1.
Ущерб от деятельности финансовых пирамид.

Название, организатор	Количество пострадавших вкладчиков	Величина похищенных средств
ОАО «МММ» (С. Мавроди)	10-15 млн (в суде признано потерпевшими 10454 человека)	3 млрд руб.
«Хопер-Инвест» (Л. И Л. Константиновы)	4 млн	3 трлн руб.
«Русский Дом Селенга» (С. Грузин, А. Саломадин)	2,4 млн	2,8 трлн руб.
«Тибет» (В. Дрямов)	150 тыс.	280 млрд руб.
«Властилина» (В. Соловьева)	16,5 тыс.	540 млрд руб., 2,6 млн долл.

Несколько из них мы рассмотрим более подробно далее.

ТОО «Инвестиционная компания «Хопёр-инвест»»

ТОО «Инвестиционная компания «Хопёр-Инвест»» — российская компания, ставшая впоследствии финансовой пирамидой, от деятельности которой пострадали миллионы людей. Одна из известных фраз, придуманная этой компанией: ««Хопёр-Инвест» — отличная компания. От других».

«Хопёр-инвест» была зарегистрирована в 1992 году в Волгограде. Официально основана в 1993 году Лией Константиновой, её сыном Львом Константиновым, Тагиром Абазовым (мужем сводной сестры Льва) и Олегом Суздальцевым.

«Хопёр-Инвест» вёл активную рекламную кампанию по привлечению средств населения и уже к концу 1994 года имел филиалы в 75 регионах России. В съёмках рекламных роликов участвовали известные артисты Кабаре-дуэт «Академия» и Сергей Минаев.

В начале декабря 1994 года председатель Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку при Правительстве России Анатолий Чубайс в своём заявлении подверг резкой критике деятельность «Хопёр-Инвеста». В частности, он отметил, что некоторые из компаний-«хопров», связанных между собой общими учредителями, используют «классические пирамидальные схемы».

Вскоре после заявления Чубайса «Хопёр-Инвест» прекратил выплаты. На тот момент финансовая пирамида задолжала около 500 млрд неденоминированных рублей четырём миллионам вкладчиков. Обманутые вкладчики подали заявления в правоохранительные органы, и в итоге было возбуждено уголовное дело по факту мошенничества.

В марте 1996 года Лия Константинова, вступив в должность президента «Хопра» (якобы после того, как сын по болезни передал ей свои дела), заявила, что была произведена грандиозная чистка кадров компании — из 15 тысяч сотрудников был оставлен только процент. Были уволены все вице-президенты. Также она обвинила бывшего гендиректора Сергея Калачинского в ущербе в миллиард рублей. Было объявлено, что от выгодной продажи акций АООТ «Ленинградский комбинат хлебопродуктов» прибыль направлена на выплаты вкладчикам.

---

В середине 1990-х Лев Константинов и Тагир Абазов уехали в Израиль. Позже их объявили в международный розыск. Российские власти несколько раз пытались добиться их выдачи, но получали отказ.

6 августа 1997 года была арестована Лия Константинова. Ей было предъявлено обвинение в хищении 8 млрд неденоминированных рублей, принадлежащих вкладчикам. С Олега Суздальцева была взята подписка о невыезде.

19 апреля 2001 года Таганский районный суд Москвы вынес приговор Лие Константиновой и Олегу Суздальцеву, признав их виновными в мошенничестве, совершённом организованной группой, в крупном размере.

АОЗТ «Русский дом Селенга»

АОЗТ «Русский дом селенга» — финансовая компания в России, от деятельности которой пострадали миллионы людей. В последней своей стадии превратилась в финансовую пирамиду.

Основатели РДС Александр Соломадин и Сергей Грузин сошлись благодаря общей любви — к деньгам и комсомолу. Соломадин был первым секретарём райкома Тракторозаводского района Волгограда, а затем возглавлял волгоградский Комитет по делам молодёжи. Под его началом в комитете трудился Грузин, один из бывших комсомольских лидеров Волгоградского машиностроительного техникума.

В 1992 году 30-летний Соломадин и 23-летний Грузин регистрируют ТОО «Русский дом селенга», в котором первый становится президентом, а второй — его заместителем. На название фирмы их вдохновила вовсе не впадающая в Байкал река. Селенг — это одна из форм привлечения денежных ресурсов, при которой физические или юридические лица передают права на пользование своим имуществом (деньгами, ценными бумагами, земельными участками, предприятиями, зданиями и т. д.), оставаясь при этом собственниками.

Сейчас этот метод успешно используется для оказания финансовой помощи компаниям и обострения конкурентной борьбы на денежном рынке, которая приводит к снижению цен. Но инвестиционный рынок в России начал регулироваться только с выходом соответствующего указа Ельцина в 1994 году, а в 1992-м у финансовых мошенников ещё были развязаны руки.

Пользуясь своей известностью и положительной репутацией в Волгограде, Соломадин и Грузин предложили жителям схему возрождения региона, согласно которой волгоградцы вкладывают деньги на селенг в РДС, а компания уже инвестирует в строительство жилья и коммерцию.

Но вскоре схема была упрощена до принятия средств под проценты. Смысл затеи заключался в том, что РДС мог собирать денежные вклады от частных и юридических лиц и не считаться при этом кредитной организацией или банком. Между компанией и вкладчиком заключался «договор селенга» — найма имущества клиента в виде некоторой суммы денег. По словам юристов РДС, эта формулировка позволяла избежать «противоречий с Уголовным кодексом», который запрещает гражданам ссужать деньги под проценты, минуя банковские учреждения и другие финансовые институты.

---