Файл: Финансовые пирамиды причины и последствия их деятельности.docx

Жители города массово понесли свои деньги мошенникам, что вызвало появление других аналогичных компаний. Но денежный поток не был бесконечным, и вложения быстро прекратились, как и деньги у волгоградцев. Возникла необходимость выйти за пределы региона. Таким образом, в течение двух лет РДС открыл 73 филиала и 800 представительств в 76 городах России.

Осенью 1994 года прошёл ряд проверок филиалов РДС налоговыми органами. В мае 1995 года в отношении руководителей компании прокуратурой Волгоградской области были возбуждены уголовные дела № 32156 и № 091272.

По заявлению вкладчиков АОЗТ «РДС» о банкротстве данной финансовой компании, решением Арбитражного суда Волгоградской области от 15.07.97 г. АОЗТ «РДС» было признано несостоятельным (банкротом).

01.09.1997 г. состоялось второе заседание Арбитражного суда Волгоградской области, решением которого было открыто конкурсное производство и назначен конкурсный управляющий — Дрожжина Елена Михайловна.

К настоящему времени сформирован реестр кредиторов первой очереди, завершено формирование конкурсной массы, предназначенной для удовлетворения требований кредиторов первой очереди, осуществлена процедура уведомления вкладчиков — кредиторов первой очереди о сумме и сроках выплат и производятся расчеты с вкладчиками — кредиторами первой очереди путём перечисления денежных средств в размере 4% от признанной претензии на лицевые счета вкладчиков.

Установлен порядок, выплачивается компенсация.

В феврале 2000 года уголовное дело завершилось обвинительным приговором. Александра Саломадина и Сергея Грузина суд признал виновными в мошенничестве. Обвиняемые получили по 9 лет лишения свободы в колонии общего режима с конфискацией личного имущества. Сейчас Саломадин с Грузиным снова живут в Волгограде, но в публичных местах стараются не появляться.

АО «МММ» и его деятельность

АО «МММ» — крупнейшая в истории России финансовая пирамида, организованная Сергеем Мавроди. Изначально структура «МММ» была создана в 1989 году и до 1 февраля 1994 года вела только финансовую и торговую деятельность. С 1994 года начала действовать как финансовая пирамида. По разным оценкам, в её деятельности участвовало 2-15 млн вкладчиков.

Кооператив «МММ» был зарегистрирован еще 1989 году как организация, занимавшаяся импортом оргтехники. АООТ «МММ» появилось 20 Октября 1992 года. Через год «МММ» выпустило первые акции, распроданные с рекордной скоростью. Лозунг компании гласил: «Сегодня всегда дороже, чем вчера», а суть схемы обогащения заключалась в том, что за продажей акций была закреплена маржа. Псевдоценные бумаги «МММ», так называемые «мавродьки», ходили в народе наравне с рублями и иностранной валютой. Первые вкладчики «МММ» оказались в большом выигрыше. Например, летом 1993 года одна акция стоила 1 000 рублей, а менее чем через год ее можно было продать в 127 раз дороже.

Велась агрессивная реклама «МММ» по телевидению, которая так же придавала пирамиде поистине фантастический размах. Герои рекламных роликов АО «МММ» — простой россиянин Лёня Голубков, которого исполнил актёр-мосфильмовец Владимир Сергеевич Пермяков, его жена Рита Голубкова (Елена Бушуева), мечтающая «о новых сапогах, машине и доме в Париже», брат Лёни Иван Голубков, молодожёны Игорь и Юля, одинокая женщина Марина Сергеевна и её ухажер Володя, пенсионеры Николай Фомич и Елизавета Андреевна, а также специально приглашённая мексиканская актриса Виктория Руффо в роли Марии, главной героини сериала «Просто Мария». Фраза «Я не халявщик, я партнер», использовавшаяся в рекламе МММ, стала крылатой.
Кроме того, АО «МММ» для привлечения клиентов также проводила различные маркетинговые акции: спонсирование дня города в Москве, дни бесплатного проезда в метро и так далее.

Первый тревожный звонок для вкладчиков прозвучал в апреле 1994 года, когда Центробанк РФ объявил об отзыве лицензии у «МММ-банка». Затем о своих претензиях к «МММ» заявил налоговики.

22 июля 1994 года Министерство финансов наконец предупредило граждан, что покупка бумаг «МММ» связана с повышенным риском.

В 1994 году был проведен обыск в офисе компании на Варшавском шоссе, в результате которого была изъята вся финансовая документация. Позже было заявлено, что «МММ» грубо нарушало налоговое законодательство и с него следует взыскать 50 миллиардов рублей в пользу государственного бюджета.

22 сентября 1997 «МММ» было признано банкротом. 28 апреля 2007 года Чертановский суд Москвы, рассмотрев дело из 610 томов, приговорил Сергея Мавроди к четырем годам и шести месяцам лишения свободы с отбыванием наказания в колонии общего режима. К этому времени практически весь этот срок он уже отбыл в «Матросской тишине». Однако, на этом история МММ не заканчивается.

В 2011 году Сергей Мавроди организовал для жителей России и стран СНГ новую финансовую пирамиду МММ-2011, год спустя реорганизованную в МММ-2012. Пирамида в итоге потерпела крах.

В 2014 году им был основан проект «MMM-Global», нацеленный на африканские страны. Одновременно строительство пирамиды началось в Азии — Индонезия, Малайзия, Бангладеш, Филиппины, Япония, Таиланд, включая миллиардные Индию и Китай. Затем МММ появилась в США, Израиле, Италии и Франции. В 107 странах мира «Мавроди очаровал вкладчиков».

В декабре 2017 года Сергей Мавроди объявил о перезапуске собственной криптовалюты Mavro.

Подсчитать точную сумму ущерба, нанесенного «МММ» вкладчикам, довольно трудно. По мнению прокуратуры, ущерб оценивается в 110 миллионов долларов. По некоторым экспертным оценкам, сумма достигает миллиарда долларов.

Государство очень долго не вмешивалось в дельность пирамиды, лишь появлялись интервью Министерства финансов, предупреждающие граждан об осторожности. Происходило это из-за того, что деятельность «МММ» была выгодна власти, так как в период гиперинфляции (ранние 1990-е), ей извлекались «лишние» наличные деньги, как бы «охлаждая» перегруженную экономику. В дальнейшем значительная сумма средств вкладчиков была просто конфискована со счетов АО «МММ» государством посредством таможенных и налоговых органов. Так что экономически власть не слишком пострадала от пирамиды - деньги просто перетекли из карманов граждан в доход государства.

Кроме того, часто через финансовые пирамиды проходили деньги, полученные незаконным путем.

Глава 3. Последствия деятельности финансовых пирамид

Первым последствием краха финансовых схем я хочу упомянуть прежде всего общественные потрясения. После резкого обесценивания бумаг всё того же АО«МММ» 50 человек покончили жизнь самоубийством. Билеты МММ были на предъявителя, не вёлся учёт их текущих владельцев. Следствие признало потерпевшими более 10 тысяч человек, однако, по косвенным оценкам экспертов, пострадало около 10 миллионов человек.

Кроме того, происходит усиление социальной напряженности в обществе. Как правило, участниками финансовых пирамид являются социально незащищенные слои населения. Политическая власть и регуляторы финансовых рынков теряют репутацию и доверие, что ведет уже к политическим потрясениям. О социальном срезе участников финансовых пирамид свидетельствуют данные о соответствующих обращениях граждан в РФСФР.

Обращения граждан и социальная принадлежность граждан, обратившихся в Федеральную службу по финансовым рынкам с жалобами на деятельности финансовых пирамид.

Таблица 2

Обращения	2007 год		2008 год
	Количество обращений	Доля в общем количестве обращений	Количество обращений	Доля в общем количестве обращений
Коллективные	192	3,8	237	4,2
Общественные	32	0,6	9	0,2
Пенсионеры: инвалиды ВОВ участники ВОВ	1261 37 72	24,9 0,7 1,4	1137 28 45	20,0 0,5 0,8
Инвалиды по заболеванию	471	9,3	377	6,6
Многодетные	16	0,3	15	0,3
Безработные	1	0,002	21	0,4
Военнослужащие	1	0,002	6	0,1

Крах финансовых схем способен привести и к макроэкономическим эффектам, таким как:

Потеря доверия к национальным финансовым рынкам, выражающаяся в падении цен на финансовые активы, обменного курса валюты и росте процентных ставок.
Утечка депозитов из банков.
Отвлечение сбережений от эффективного использования, вывод их за рубеж с существенными последствиями для платёжного баланса страны (что было критично для России, застрявшей в кризисе в 1990-х годах).
Рост фискальной нагрузки на экономику, если потери пострадавших клиентов компенсируются за счет госбюджета.
Падение потребительских расходов, которые мотивировались бумажными доходами от участия в финансовых схема.
Рост проблемных активов в финансовом секторе, если финансовые институты были вовлечены в сомнительные инвестиции.

Глава 4. Ответственность за создание финансовой пирамиды

Финансовые пирамиды нелегальны и прямо запрещены во многих странах: Австралия, Австрия, Албания, Бразилия, Великобритания, Венгрия, Германия, Дания, Доминиканская Республика, Иран, Исландия, Испания, Италия, Казахстан, Канада, Китай, Колумбия, Малайзия, Мексика, Непал, Нидерланды, Новая Зеландия, Норвегия, Польша, Португалия, Россия, Румыния, США, Таиланд, Тайвань, Турция, Украина, Филиппины, Франция, Швейцария, Швеция, Шри-Ланка, Эстония, Южная Африка, Япония. В Объединенных Арабских Эмиратах даже введена смертная казнь за создание и развитие финансовых пирамид. В Китае за это также возможна высшая мера наказания. В некоторых странах, где уголовное право не содержит отдельной статьи, наказывающей за это деяние, создание финансовой пирамиды могут квалифицировать как иное преступление. Например, в Республике Беларусь в сентябре 2016 года были задержаны создатели международной финансовой пирамиды по обвинению в незаконной предпринимательской деятельности.

В России такая деятельность запрещена статьей 172.2 УК РФ (введена федеральным законом от 30.03.2016 N 78-ФЗ). (Приложение 1).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате исследования были выявлены признаки финансовых пирамид и определена их структура. Кроме того, было проведено исследование появления финансовых пирамид в России 1990-х, анализ их деятельности и выявление причин столь большой популярности у населения. Также были сформированы последствия, которые так или иначе провоцирует деятельность финансовых пирамид.

История различных финансовых пирамид (особенно отечественных) много дает для понимания феномена. Она полезна для понимания психологии жертв финансового мошенничества и логики строителей финансового конструкта, изучения схем аферы, способов привлечения финансовых потоков и ценных бумаг, формирования фальшивой отчетности. Анализ исторических примеров помогает также в выработке современного законодательства в данной области и является полезным для повышения финансовой грамотности населения. В качестве содействия последнему, мной была создана памятка «Как избежать попадания в финансовую пирамиду», содержащая информацию для консультации и помощи (приложение 2).

Список использованной литературы:

Аникин А. В. История финансовых потрясений. От Джона Ло до Сергея Кириенко. Москва, Олимп-бизнес, 2000. 445
Активный инвестор. activeinvestor.pro. http://activeinvestor.pro/kak-raspoznat-finansovuyu-piramidu/
Комсомольская правда.www.smol.kp.ru. https://www.smol.kp.ru/daily/26114.3/3008209/
Секрет фирмы.secretmag.ru.https://secretmag.ru/stories/rossiiskii-dom-selenga.htm
Росбалт. www.rosbalt.ru. http://www.rosbalt.ru/business/2011/01/24/811611.html
Горловская И.Г., Гимадиева И.И. Финансовые пирамиды: понятие, признаки, проблемы. cyberleninka.ru.https://cyberleninka.ru/article/v/finansovye-piramidy-ponyatie-priznaki-problemy
Лаптева Е.В. Финансовая пирамида: феномен и историческое прецеденты. cyberleninka.ru. https://cyberleninka.ru/article/v/finansovye-piramidy-ponyatie-priznaki-problemy
YouTube. www.youtube.com. https://www.youtube.com/watch?time_continue=118&v=keZpkyBuWQA
https://ru.wikipedia.org/wiki/Финансовая_пирамида

Приложение 1.

Статья 172.2. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества (введена Федеральным законом от 30.03.2016 N 78-ФЗ)

1. Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, -наказывается штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.