Файл: «Проблема обеспечения и возвратности кредита, ее экономические и правовые аспекты».pdf

Условное обозначение	Наименование норматива	2013 г.	2014 г.	Абсолютное отклонение в 2014 г. к 2013 г.	2015 г.	Абсолютное отклонение в 2015 г.
Условное обозначение	Наименование норматива	2013 г.	2014 г.	Абсолютное отклонение в 2014 г. к 2013 г.	2015 г.	к 2013г.	к 2014г.
HI	Достаточности капитала	11,9	11,5	-0,4	11,4	-0,5	-0,1
Н2	Мгновенной ликвидности	176,6	86,1	-90,5	69,6	-107,0	-16,5
Н3	Текущей ликвидности	211,6	124,1	-87,5	161,3	-50,3	37,2
Н4	Долгосрочной ликвидности	61,4	58,4	-3,0	60,1	-1,3	1,7
Н6	Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков	24,7	21,6	-3,1	23,2	-1,5	1,6
Н7	Максимальный размер крупных кредитных рисков	465,8	417,4	-48,4	339,9	-125,9	-77,5
Н9.1	Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам	0,0	0,0	-	0,7	0,7	0,7
Н10.1	Совокупная величина риска по инсайдерам	1,2	0,7	-0,5	2,0	0,8	1,3
Н12	Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц	0,0	0,0	-	7,6	7,6	7,6

Приложение 5

Сравнительная динамика обязательных нормативов АО КБ «Росинтербанк» в 2013–2015 гг. в отношении допустимых значений

Условное обозначение	Допустимое значение	Отклонение фактического значения от допустимого
		2013 г.	2014 г.	2015 г.
H1	min 11%	0,9	0,5	0,4
Н2	min 15%	161,6	71,1	54,6
НЗ	min 50%	161,6	74,1	111,3
Н4	max 120%	-58,6	-61,6	-59,9
Н6	max 25%	-0,3	-3,4	-1,8
Н7	max 800%	-334,2	-382,6	-460,1
Н9.1	max 50%	-50,0	-50,0	-49,3
Н10.1	max 3%	-1,8	-2,3	-2,2
H12	max 25%	-25,0	-25,0	-17,4

Приложение 6

Данные об активах, подверженных кредитному риску и оцениваемых в целях создания резервов на возможные потери в разрезе категорий качества активов, длительности просроченной задолженности, созданных резервов по состоянию на 01.01.2015 г.

Состав активов	Сумма требования	Сумма требований по категориям качества					Просроченная задолженность				Резерв расчетный	Резерв расчетный с учетом обеспечения	Резерв сформированный	Резерв по категориям качества
Состав активов	Сумма требования	I	II	III	IV	V	до 30 дней	от 31 до 90 дней	от 91 до 180 дней	свыше 180 дней	Резерв расчетный	Резерв расчетный с учетом обеспечения	Резерв сформированный	II	III	IV	V
Активы, подверженные кредитному риску, всего	16587814	7561760	3631875	3834217	11689462	391500	12633	125413	143083	260191	2356454	285166	316457	125419	100888	18787	71363
1.Требования к кредитным организациям, всего, в том числе	3659198	3659198	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1.1.Корреспондентские счета	1568899	1568899	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1.2.Межбанковские кредиты и депозиты	1376308	1376308	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1.3.Учтенные векселя	244481	244481	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1.4.Прочие требования	466590	466590	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1.5.Требования по получению процентных доходов	2920	2920	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2.Требования юридических лиц, всего, в том числе	10765512	3018960	3267335	3291071	841962	346184	10743	15794	24970	216464	2010266	204427	206571	122092	34297	13961	36221
2.1.Предоставленные кредиты, размещенные депозиты	4489587	632555	1159898	1716268	638039	342827	7768	3320	6820	203346	1323447	102116	102116	54109	966	11608	35433
2.2.Требования по сделкам продажи (покупки) финансовых активов с отсрочкой платежа	151636	-	-	151636	-	-	-	-	-	-	31844	31844	31844	-	31844	-	-
2.3.Прочие требования	76102	75743	-	-	-	359	-	-	-	-	359	359	359	-	-	-	359
2.4. Требования по получению процентных доходов	91611	26366	18740	29332	14175	2998	2975	2818	570	8631	-	-	2144	574	29	1112	429
2.5.Задолженность по ссудам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства	5956576	2284296	2088697	1393835	189748	-	-	9656	17580	4487	654616	70108	70108	67409	1458	1241	4
3.Требования к физическим лицам, всего, в том числе	2163104	883602	364540	543146	326500	45316	1890	109619	118113	43727	346188	80739	109886	3327	66591	4826	35142
3.1.Ссуды	2056727	876335	359398	459211	311700	40083	1743	100377	95671	32900	346188	80739	80739	3276	42338	4712	30413
3.2.Требования по получению процентных доходов	106377	7267	5142	73935	14800	5233	147	9242	22442	10827	-	-	29147	51	24253	114	4729

Приложение 7

Состав активов	Сумма требования	Сумма требований по категориям качества					Просроченная задолженность				Резерв расчетный	Резерв расчетный с учетом обеспечения	Резерв сформированный	Резерв по категориям качества
Состав активов	Сумма требования	I	II	III	IV	V	до 30 дней	от 31 до 90 дней	от 91 до 180 дней	свыше 180 дней	Резерв расчетный	Резерв расчетный с учетом обеспечения	Резерв сформированный	II	III	IV	V
Активы, подверженные кредитному риску, всего	29528758	12358577	11990366	3091833	1416505	671477	41856	152409	52820	399578	2646964	579871	581964	197243	212143	33560	139018
1.Требования к кредитным организациям, всего, в том числе	2034720	1986214	-	-	-	48506	-	-	-	-	48506	48500	48506	-	-	-	48506
1.1.Корреспондентские счета	1368056	1368050	-	-	-	6	-	-	-	-	6	-	6	-	-	-	6
1.2.Межбанковские кредиты и депозиты	175745	175745	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
1.3.Прочие требования	489521	441021	-	-	-	48500	-	-	-	-	48500	48500	48500	-	-	-	48500
1.4.Требования по получению процентных доходов	1398	1398	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2.Требования юридических лиц, всего, в том числе	23964899	9073673	10494167	2375490	1402677	618892	38705	147848	48250	258883	2415773	395562	397649	174000	107039	29929	86681
2.1.Предоставленные кредиты, размещенные депозиты	9829421	1416009	5829160	1837652	568256	178344	2809	12364	-	-	1173941	165712	165712	92190	57831	15691	-
2.2. Учтенные векселя	11173	-	11173	-	-	-	-	-	-	-	440	440	440	440	-	-	-
2.3.Требования по сделкам продажи (покупки) финансовых активов с отсрочкой платежа	581113	-	449107	132006	-	-	-	-	-	-	35722	35722	35722	6681	29041	-	-
2.4. Вложения в ценные бумаги	913114	913114	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2.5.Прочие требования	1336414	875608	449263	-	-	11543	-	-	-	-	1176346	164364	29324	17781	-	-	11543
2.6. Требования по получению процентных доходов	108141	66736	9886	20607	3953	6959	2877	6332	12707	360	-	-	2087	732	355	3	997
2.7.Задолженность по ссудам, предоставленным субъектам МСП	11185523	5802206	3745578	385225	830468	422046	33019	129152	35543	258523	1176346	164364	164364	56176	19812	14235	74141
3.Требования к физическим лицам, всего	3529523	1298690	1496199	716343	13828	4079	3151	4561	4570	140695	182685	135809	135809	23243	105104	3631	3831
3.1.Ссуды	3348394	1289820	1447790	594905	13447	2432	2242	4212	2199	72818	181612	104827	104827	22406	76299	3438	2684
3.2.Требования по получению процентных доходов	143959	5880	15355	121438	381	905	909	349	2371	67877	-	29909	29909	506	28805	193	405
3.3. Прочие требования	36786	2990	33054	-	-	742	-	-	-	-	1073	1073	1073	331	-	-	742

Приложение 8

Данные о реструктурированной задолженности

Вид реструктуризации	Сумма	Расчетный резерв	Фактический резерв с учетом полученного обеспечения
Юридические лица
Увеличение срока возврата основного долга	1642 764	513 437	11 730
Снижение процентной ставки	1 292 782	79 993	7 553
Увеличение суммы основного долга	121 963	17 665	242
Изменение графика уплаты процентов по ссуде	151 466	151 456	1456
Изменение графика уплаты основного долга	1 100 740	265 554	8 911
Итого реструктурированных ссуд юридических лиц с учетом отнесения одной ссуды к нескольким видам	3 074 118	987 686	23 288
Физические лица
Увеличение срока возврата основного долга	393 270	16 530	3 660
Снижение процентной ставки	40 480	405	340
Увеличение суммы основного долга	23 990	5 038	-
Предоставление отсрочки по погашению основного долга	26 778	5 356	5 356
Изменение вида платежа	1774	298	?98
Итого реструктурированных ссуд физических лиц с учетом отнесения одной ссуды к нескольким видам	450 875	26 989	9 015

Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: Инфра-М, 2012. – С. 30. ↑
Дьяконова М.Л., Ковалева Т.М., Кузьменко Т.Н. Финансы и кредит: учебник / под ред. Т.М. Ковалевой. - М.: Инфра-М, 2012. – С. 89. ↑
Тавасиев, А.М. Антикризисное управление кредитными организациями [Текст] / А.М.Тавасев. – М.: Инфра-М, 2011. – С. 66. ↑
Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки / Г.Н.Белоглазова. - М.: Высшее образование, 2009. – С. 95. ↑
Тавасиев, А.М. Антикризисное управление кредитными организациями [Текст] / А.М.Тавасев. – М.: Инфра-М, 2011. – С. 66. ↑
Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 2012. – С. 47. ↑
Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: Инфра-М, 2012. – С. 30. ↑
Гарипова З.Л., Белова А.А. Инфраструктура банковского потребительского кредитования // Финансы и кредит. – 2012. - № 42. – С. 15. ↑
Фролова Т.А. Банковское дело: конспект лекций. - Таганрог, 2012. – С. 56. ↑
Тавасиев, А.М. Антикризисное управление кредитными организациями [Текст] / А.М.Тавасев. – М.: Инфра-М, 2011. – С. 116. ↑
Банковское дело: учеб. для экон. спец. вузов / под ред. А.М.Тавасиева; Междунар. банк. объед. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. – С. 87. ↑
Гражданский кодекс Российской Федерации: [утвержден Федеральным законом от 30.11.94 г. № 51-ФЗ (с изм.и доп.)]. – М.- ИНФРА-М-НОРМА, 2014. - 517 с. ↑
Монина П.Д., Мохоров Д.А. Правовое регулирование обеспечения возвратности банковских кредитов // В книге: Неделя науки СПбГПУ материалы научно-практической конференции c международным участием. Институт гуманитарного образования СПбГПУ. Санкт-Петербург, 2014. С. 147-149. ↑
Жуков, Е.Ф. Деньги Кредит Банки / Е.Ф.Жуков - М.: Финансы и статистика, 2011. – С. 87. ↑
Тавасиев, А.М. Антикризисное управление кредитными организациями [Текст] / А.М.Тавасев. – М.: Инфра-М, 2011. – С. 116. ↑
Бабичева, Ю.А. Банковское дело/ Ю.А.Бабичева. – М.: ЮНИТИ, 2012. – С. 123. ↑
Попова Е.М., Хон О.Д. Сравнительный анализ современных способов обеспечения возвратности банковских кредитов // Банковские услуги. 2014. № 12. С. 24-31. ↑
Гражданское право России. Обязательственное право: курс лекций / отв. редактор О.Н. Садиков. - М.: Норма, 2011. – С. 423. ↑
Куликова Н.А. Формы и виды обеспечения возвратности кредита в малом бизнесе // В сборнике: СОВРЕМЕННОЕ РАЗВИТИЕ МАЛОГО БИЗНЕСА материалы III Всероссийской профессиональной конференции с международным участием. 2015. С. 153-156.. ↑
Тукачёва Д.А., Маркевич И.В. Обеспечение возвратности банковского кредита // В сборнике: ПРОБЛЕМЫ УСТОЙЧИВОГО РАЗВИТИЯ ЧЕЛОВЕЧЕСКОГО ПОТЕНЦИАЛА В ГЛОБАЛЬНОМ ИНФОРМАЦИОННОМ ОБЩЕСТВЕ Сборник материалов Второй Российской научно-практической конференции с международным участием. Пермский государственный гуманитарно-педагогический университет. 2014. С. 268-270. ↑
Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело / И.Т.Балабанов. - М.: ИНФРА-М, 2012. – С. 76. ↑
Лобанов А.В. Правовые проблемы потребительского кредита: способы обеспечения возвратности // Гражданин и право. 2014. № 5. С. 65-71. ↑
Жуков, Е.Ф. Деньги Кредит Банки / Е.Ф.Жуков - М.: Финансы и статистика, 2011. – С. 87. ↑
Жуков, Е.Ф. Деньги Кредит Банки / Е.Ф.Жуков - М.: Финансы и статистика, 2011. – С. 87. ↑
Куринских Д.С., Кулешова Л.В. Методы обеспечения возвратности кредитов: проблемы и направления их совершенствования // В сборнике: Финансово-экономические проблемы развития региона и учетно-аналитические аспекты функционирования предпринимательских структур Сборник научных трудов по материалам Ежегодной 77-й научно-практической конференции ФГБОУ ВПО "Ставропольский государственный аграрный университет" "Аграрная наука – Северо-Кавказскому федеральному округу". 2013. С. 265-270. ↑
Гражданский кодекс Российской Федерации: [утвержден Федеральным законом от 30.11.94 г. № 51-ФЗ (с изм.и доп.)]. – М.- ИНФРА-М-НОРМА, 2014. - 517 с. ↑
Составлено по результатам наблюдений. ↑
Составлено по данным банка. ↑
Составлено по данным банка. ↑
Айвори Й., Рогоза А. Использование английского права в российских сделках. - М., 2011. – С. 30. ↑
Карапетов А.Г. Правовая природа и последствия нарушения ковенантов в финансовых сделках // Частное право и финансовый рынок: сб. ст. Вып. 1 / отв. ред. М.Л. Башкатов. М., 2011 // СПС «КонсультантПлюс». ↑
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 // СПС «КонсультантПлюс» ↑
Решение Арбитражного суда Омской области от 01.12.2011 по делу № А46-9545/2011 // СПС «КонсультантПлюс». ↑

Смотрите также файлы

Правовые основы организации нотариата.pdf

Правовой режим безотзывных доверенностей.pdf

Принципы предпринимательского права Российской Федерации.pdf

Правовые основы организации (Законодательство РФ о нотариате).pdf

Обеспечение исполнения договорных обязательств (Принципы надлежащего исполнения обязательства).pdf

Файл: «Проблема обеспечения и возвратности кредита, ее экономические и правовые аспекты».pdf

Смотрите также файлы

Информация

Списки файлов

Дополнительно