Файл: Денежная система РФ (Сущность денежной системы РФ).pdf

- изготавливать золотые монеты, которые содержат в соответствие с законом в качестве стандартной единицы стоимости количество золота;

- отдавать казначейству распоряжения о продажи или покупки золота в слитках по установленной цене;

- содействовать равенству своей валюты путем покупки или продажи валюты страны.

При золотослитковом и золотомонетном стандартах, курсы валют вырабатывались инстинктивно, что обуславливалось соотношением спроса и предложения на свободном валютном рынке иностранных и национальных валют, при этом границы отступления золотого паритета от валютного курса были малосущественны.

Обуславливалось это тем, что более выгодным становилось не обменивать национальную валюту на зарубежную, а ввозить или вывозить из-за границы непосредственно само золото, если расходы по перевозке малосущественны (0,5-0,8% стоимости перевозимого золота), при больших отступлениях валютного курса от паритета.

Эти расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования и другие) разграничивали отступления валютного курса от паритета, или так называемые «золотые точки».

Экспортная золотая точка представляет собой максимально высокий курс зарубежной валюты, при преобладании которого прибыльнее ввозить золото из своей страны и продавать его за границей.

Импортная золотая точка представляет собой ввоз золото из-за границы и продажа его своему национальному банку, поскольку это будет прибыльно при условии, что предлагаемый курс ниже максимального курса.

В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. денежные системы, базирующиеся на золотом монометаллизме, уступили место системам бумажных и кредитных денег, не разменных на золото^[9].

В процессе становления денежных систем всегда обеспечивалась экономность затрат, совершалось понижение издержек денежного оборота.

Тяжелые, обременительные в длительной перевозке и хранении золотые и серебряные деньги были заменены легкими, переносными знаками стоимости или иначе бумажными деньгами. Эмиссия бумажных естественно требует меньших затрат, чем добыча и обработка драгоценных металлов для денежного обращения.

Появление следующего вида денежных средств, таких как кредитных, способствовало еще большей экономии затрат.

Чек, вексель и другие формы кредитных денег способствовали экономии денежных купюр, поскольку могли выдаваться на значительные денежные суммы, таким образом исчезает необходимость иметь при себе наличные деньги.

---

Возникновение системы электронных безналичных расчетов, а также кредитных карточек сделало возможным оперативно обслуживать денежные расчеты независимо от территориального удаления клиентов, а также значительно уменьшать затраты на обеспечение денежного оборота.

Для денежных систем, которые базируются на обороте кредитных денежных знаков, характерно:

- (в основном в банках), при этом по-прежнему золото исполняет назначение сокровища;

- окклюзия золота, как из внешнего, так и из внутреннего оборотов и углубление его в золотых резервах;

- кредитные операции банков являются базисом для выпуска наличных и безналичных денег;

- соотнесение наличного и безналичного оборотов изменяется в сторону сокращения доли наличных денег;

- формирование механизмов денежно-кредитного упорядочивания денежного оборота со стороны государства^[10].

Денежные системы, основанные на кредитных и бумажных деньгах, значительно различаются в рыночной и административно-командной экономиках.

Первостепенными, наиболее атрибутивными признаками административно-командной денежной системы являются следующие:

- концентрация в едином государственном банке денежного оборота как наличного, так и безналичного;

- прямое инструктивное распределение денежного оборота и его составных компонентов как части общей системы государственного планирования;

- концентрированное инструктивное управление денежной системой;

- определение валютного курса национальной денежной единицы и масштаба цен на законодательном уровне;

- деление денежного оборота на наличный и безналичный обороты на законодательном уровне.

При этом как правило, наличный оборот обслуживает распределение предметов потребления и услуг, а безналичный оборот – распределение средств производства.

Основными чертами денежной системы, характерной для рыночной экономики, являются:

- децентрализация денежного оборота между разными банками;

- разделение функции выпуска безналичных и наличных денежных знаков между разными звеньями банковской системы. Выпуск наличных денег осуществляют центральные банки, выпуск безналичных денег - коммерческие банки, находящиеся в разных формах собственности;

- создание и развитие механизма государственного денежно-кредитного регулирования, который носит экономический характер;

- централизованное управление денежной системы через аппарат центрального банка;

---

- отсутствие законодательного разграничения между безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер;

- обеспечение денежных знаков активами банковской системы;

- сбережения населения привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка;

- система рыночного установления валютного курса на основе валютной корзины^[11].

1.2 Элементы денежной системы

Представляется необходимым рассмотреть некоторые элементы отечественной денежной системы, учитывая, что в доктрине нет единого взгляда на их число, наименование и содержание.

Первый элемент – денежная единица. Следует согласиться с ее определением, даваемым отдельными авторами: «Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров»^[12]. В соответствии со ст. 27 закона «О Центральном Банке Российской Федерации», «официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, который состоит из 100 копеек; при этом введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и денежных суррогатов запрещено»^[13].

Второй элемент – масштаб цен. Одно из доктринальных определений масштаба цен следующее: «Масштаб цен – это средство выражения стоимости в денежных единицах, основанное на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице»^[14]. Однако федеральным законом о Центробанке России «…официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается»^[15].

Дело в том, что результатом осуществления Ямайской валютной реформы 1976-1978 г. г. стало прекращение размена кредитных денег на золото, и в настоящее время ни в одной стране мира нет золотого обращения, к чему есть ряд причин. Экономической причиной стало возрастание издержек обращения, ограниченности добычи этого драгоценного металла. Кроме того, есть еще одна серьезная экономическая причина. В отдельных исследованиях по этому вопросу отмечается: «Появление кредитных денег было предопределено развитием производственных отношений, в том числе кредитной системы во главе с центральным эмиссионным банком, расширением коммерческого и банковского кредита»^[16]. Как уже отмечено, единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации являются банкноты (банковские билеты) и монеты Банка России.

---

Собственно, с позиции физического выражения феномена денег дается их определение, Ф.Т. Диланяном, который определяет их как «выпущенные центральным государственным банком (иным уполномоченным органом) бумаг, именуемых банкнотами, а также монеты, которые «именем государства» названы мерой стоимости товаров, всеобщим эквивалентом, мерой платежа и средством накопления на территории данного государства и которые признаются в качестве таковых населением страны и мировым сообществом»^[17].

Данное определение позволило этому автору еще раз подчеркнуть устоявшееся в науке финансового права положение о том, что «по своей юридической природе деньги есть обязательство государства перед неопределенным кругом лиц»^[18]. Однако это обязательство в условиях, когда отсутствует официально установленное соотношение между золотом как драгоценным металлом (а кроме того, это могут быть и другие драгоценные металлы), есть своего рода «принцип доверительного отношения» между правительством и населением страны, а также иными субъектами.

Третий элемент денежной системы — порядок эмиссии наличных и безналичных денег.

Легальное определение эмиссии отсутствует. В доктрине денежная эмиссия определяется нередко следующим образом: «Под денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платежных средств, приводящий к росту денежной массы»^[19]. В специальной литературе можно встретить указание на принципы денежной эмиссии, отражающие феномен денег и современные подходы к фактической стоимости денег. Отметим лишь следующие: принцип номинала; принцип необязательности установления официального соотношения между рублем и золотом или другими драгоценными металлами; принцип безусловной обязательности для субъектов.

Эмиссию наличных денег может производить только Центральный Банк России. Однако нужно принимать во внимание тот факт, что в целях получения наличных денег коммерческие банки используют свои резервы, что ведет к сокращению резервов на корреспондентских счетах коммерческих банков в Центральном Банке. Давно подмечена такая закономерность: «Чем предпочтительнее наличность или ниже доверие населения к банкам, тем меньше способность банков предоставлять кредит. Если наличность станет единственной формой существования денег, то не будет ни банков, ни банковской системы»^[20].

---

Серьезность эмиссионного процесса видна на примере перечня реализуемых в связи с этим Банком России функций, на что обращено внимание в специальной литературе. Такими функциями, на взгляд отдельных авторов, являются функции: «Монополии Центрального банка РФ на эмиссию; прогноза и организации производство, перевозки и хранения банкнот и монет; создания резервных фондов банкнот и монет; установления правила хранения, перевозки, инкассации денег для кредитных организаций; установления признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; определения порядка ведения кассовых операций»^[21].

В нескольких словах скажем о схеме эмиссионного регулирования.

Подразделения Центрального Банка РФ через открытые в них резервные фонды и оборотные кассы осуществляет эмиссию наличных денег. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение в случае увеличения потребности в наличных деньгах. Таким образом, «через оборотные кассы подразделений центрального банка постоянно принимаются наличные деньги от банков и выдаются наличные деньги банкам»^[22].

Если сумма поступлений в оборотную кассу Центрального Банка РФ превышает сумму выдачи денег из нее, то деньги изымаются из обращения.

При этом они переводятся из оборотной кассы в резервный фонд.

Если потребность банков в наличных деньгах превышает поступление их в кассы, то подразделения центрального банка увеличивают выпуск наличных денег в обращение. Для этого подразделения Центрального Банка с помощью эмиссионного разрешения переводят наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу.

С позиции взаимосвязи наличных и безналичных денежных средств отмечается: «Следовательно, наличные деньги, трансформируясь в безналичные деньги, находящиеся на депозитных счетах, представляют собой составную часть денежной массы»^[23].

Четвертый элемент денежной системы представлен организацией денежного оборота.

Глава 2 Банк России как орган регулирования денежной системы Российской Федерации

---