Файл: Банковские риски и пути их снижения (ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ РИСКОВ).pdf

При отсутствии прямой опасности меры предосторожности применяются к интересам кредиторов и вкладчиков в отношении коммерческих банков. В этом случае их использование возможно и со значительными нарушениями со стороны банков, то они применяются вместе с принудительными мерами воздействия.

Предупредительные меры включают:

- информирование руководства коммерческого банка о наличии недостатков в его функционировании и озабоченности Банка России по поводу состояния дел (проведение собраний);

Два из наиболее распространенных - классический и кейнсианский. Классическая точка зрения считает, что свободные рынки являются наилучшим способом распределения ресурсов, а роль правительства должна быть ограничена ролью справедливого, строгого рефери. В отличие от этого, кейнсианский подход полагает, что рынки плохо работают при распределении ресурсов сами по себе и что правительства должны время от времени вмешиваться и активно перераспределять ресурсы эффективно. Некоторые отрасли экономической мысли подчеркивают эмпиризм в экономике, а не формальную логику - в частности, макроэкономику или микроэкономику маршалов, которые пытаются использовать процедурные наблюдения и фальсифицируемые тесты, связанные с естественными науками.

- отправка рекомендаций Банка России для корректировки текущей ситуации в коммерческом банке и других.

Вышеупомянутые меры влияния доводятся до сведения коммерческого банка путем организации собрания или в письменной форме.

Принудительные меры применяются, если существует реальная опасность для интересов вкладчиков и кредиторов из-за ненадлежащей деятельности коммерческого банка, в нарушение правил Банка России и требований нормативных актов, регулирующих деятельность, неспособности предоставить информацию или предоставления неполных и ненадежная информация.

Поскольку настоящие эксперименты не могут быть созданы в экономике, эмпирические экономисты полагаются на упрощение допущений и анализ ретроактивных данных. Тем не менее, некоторые экономисты утверждают, что экономика не очень хорошо подходит для эмпирического тестирования и что такие методы часто порождают неправильные или непоследовательные ответы. Строительными блоками экономики являются исследования труда и торговли. Поскольку существует множество возможных применений человеческого труда и множество способов получения ресурсов, трудно определить, какие методы дают наилучшие результаты в равновесии.

---

Обязательные меры воздействия включают:

- наложение штрафов;

- требование разработать и впоследствии реализовать план мер по финансовому оздоровлению;

- требование корректировать стоимость собственных средств (капитала) и уставного капитала банка в соответствии с положениями Банка России;

- ограничение проведения отдельных операций;

Например, экономика демонстрирует, что люди или компании более эффективно специализируются на определенных видах труда, а затем торгуют на другие нужды или нужды, вместо того, чтобы пытаться производить все, что им нужно или нужно самим. Он также демонстрирует, что торговля наиболее эффективна, когда она координируется посредством обмена или денег. Сосредоточив внимание на труде, экономика фокусируется на действиях людей. Большинство экономических моделей основаны на предположениях, что люди действуют с рациональным поведением, стремясь к наиболее оптимальному уровню выгоды или полезности. Но, конечно, поведение человека может быть непредсказуемым или непоследовательным и основываться на личных субъективных ценностях (еще одна причина, по которой экономические теории часто не подходят для эмпирического тестирования)

- требование о смене руководителей и создании Временной администрации;

- лишение лицензии на ведение банковских операций и т. д.

Принудительные меры воздействия обычно отправляются в форме рецепта.

Анализ, проведенный контрольными органами Банка России, направлен на регулирование банковских рисков, сопоставление их объема с объемом ликвидных средств. В то же время финансовое состояние коммерческого банка во многом зависит от качества управления банковскими рисками и прогнозирования потенциально опасных ситуаций для деятельности банка в будущем. Таким образом, банковский надзор обеспечивает косвенную роль в обеспечении финансовой стабильности банка и, как следствие, уважении интересов кредиторов и вкладчиков^[9].

Тем не менее, они дают ключевую информацию для понимания поведения финансовых рынков, правительств, экономик и человеческих решений, стоящих за этими организациями. Как бы то ни было, экономические законы имеют тенденцию быть очень общими и сформулированы путем изучения человеческих стимулов: экономика может говорить, что прибыль побуждает новых конкурентов выходить на рынок, например, или что налоги сдерживают расходы. Экономические показатели - это отчеты, в которых подробно излагаются экономические показатели страны в конкретной области. Эти отчеты обычно публикуются периодически правительственными агентствами или частными организациями, и они часто оказывают значительное влияние на фондовый, фиксированный доход и рынки форекс, когда они выпущены.

---

Исходя из этого, деятельность Банка России должна учитывать особенности текущей ситуации на российском банковском рынке. В частности, требует совершенствования практика функционирования Банка России как в условиях кризиса (вероятность которого возрастает при усилении системных рисков и дисбалансов банковского сектора), так и с учетом развития глобализации и интеграционных процессов на постсоветском пространстве.

Ниже приведены некоторые из основных экономических отчетов и показателей США, используемых для фундаментального анализа. Валовой внутренний продукт (ВВП), по мнению многих, является самым широким показателем экономических показателей страны. Он представляет собой общую рыночную стоимость всех готовых товаров и услуг, произведенных в стране в конкретном году или в другом периоде (Бюро экономического анализа также выдает отчет ежемесячно в конце последнего месяца). Многие инвесторы, аналитики и трейдеры на самом деле не акцентируют внимание на окончательном отчете о годовом ВВП, а скорее на двух отчетах, опубликованных за несколько месяцев до этого: предварительном отчете о ВВП и предварительном отчете. Это связано с тем, что конечный показатель ВВП часто рассматривается как индикатор отставания, то есть он может подтвердить тенденцию, но он не может предсказать тенденцию. По сравнению с фондовым рынком, отчет по ВВП несколько напоминает отчет о доходах, который публичная компания сообщает в конце года.

Бюро статистики труда (БСТ) публикует данные о занятости в отчете, называемом несельскохозяйственными заработными платами, в первую пятницу каждого месяца. Как правило, резкий рост занятости указывает на благополучный экономический рост. Аналогичным образом потенциальные схватки могут быть неизбежными, если происходят значительные сокращения. Хотя это общие тенденции, важно рассмотреть текущее положение экономики. Например, сильные данные по занятости могут вызвать понимание валюты в том случае, если страна недавно столкнулась с экономическими проблемами, поскольку рост может быть признаком экономического здоровья и восстановления. И наоборот, в условиях перегретой экономики высокая занятость может также привести к инфляции, которая в этой ситуации могла бы сдвинуть валюту вниз.

Три основных направления определили действия Банка России в области банковского регулирования в текущем (2015) году. Во-первых, был предпринят ряд мер регулятивного характера, направленных на поддержку банковского сектора в условиях нестабильности на финансовых рынках. Во-вторых, были выполнены рекомендации G20 и СФС в части подходов к организации и регулированию инфраструктуры финансового рынка и оплаты труда. В-третьих, была проведена плановая работа по реализации подходов международных соглашений Базель II и Базель III с учетом особенностей российского банковского сектора. В том числе впервые проведенная Базельским комитетом по банковскому надзору (БКБН) оценка действующей в России нормативной базы в области банковского регулирования потребовала устранения выявленных отклонений от международных стандартов.

---

В условиях нестабильности на финансовых рынках, роста курсов иностранных валют Банком России в конце 2014 г. были приняты меры банковского регулирования, призванные не допустить существенных колебаний основных показателей деятельности банков под воздействием внешних факторов временного характера.

Данные меры были реализованы в письмах Банка России от 18.12.2014 в рамках мероприятий по поддержанию устойчивости российского финансового сектора на первое полугодие 2015 г., а именно:

Торгово-экономические взаимоотношения России и Греции имеют длительное историческое развитие. Еще с 18 века Греция в качестве региона Османской империи (с 1830 года – в качестве независимого государства) представляли для России стратегическую важность. Особое физико-географическое положение Греции обуславливало ее роль как специфического оплота на Балканском полуострове (вместе с Сербией, Черногорией и Болгарией). Получение независимости Грецией связано с активной поддержкой России – военно-дипломатической и экономической. После завершения Первой мировой войны из-за возникновения ряда обстоятельств, взаимоотношения между Россией и Грецией были заморожены. Такими обстоятельства стали иностранные интервенции против Советского Союза, сближение России с Турцией, присутствие у руля власти антикоммунистического правительства Греции. Некоторое улучшение российско-греческих связей возникло в период Второй мировой войны, но в 1940-х годах началась гражданская война в Греции, и отношения полностью прекратились. Победа в Греции была достигнута правыми силами, страна превратилась, по сути, в военный форпост НАТО.Но в 1970-х годах в Греции пала диктатура «черных полковников», что обусловило восстановление российско-греческих отношений. Но особое сближение стран произошло после разделения Кипра в 1974 году, приход к власти в Греции в 1981 году левых партий, а также постоянное стремление Греции выйти из под власти Североатлантического альянса для реализации самостоятельной внешней политики. Основные этапы развития торгово-экономических отношений России и Греции после распада Советского союза можно представить.

• № 209-Т предоставило банкам возможность не ухудшать оценку качества обслуживания дол- га вне зависимости от оценки финансового положения заемщика по реструктурированным ссудам;

После пережитого им крупнейшего спада после падения советского блока в 2009 году и последующего восстановления в последующие несколько лет Россия пережила два года подряд рецессии в период с 2015 по 2016 год. Это произошло из-за ошеломляющего бегства капитала, обвала рубля, Снижение цен на нефть и западные торговые санкции, последовавшие за началом кризиса в Украине. После отрицательного роста в 2015 году (-3,7%) и 2016 (-0,8%), положительный рост ожидается в 2017 году (1,1%), чему способствует личное потребление. В 2016 году рецессия продолжалась более медленными темпами. Государственный дефицит вырос, достигнув 3,3% ВВП. Чтобы сбалансировать государственные финансы, Россия приватизировала часть «Роснефти», ведущего российского производителя нефти. Несмотря на высокий уровень инфляции (7,2%), инфляция в стране снизилась наполовину с 2015 года, что должно продолжаться с укреплением рубля.

---

• № 210-Т предоставило возможность не ухудшать оценку финансового положения заемщика или качество обслуживания долга по критерию просрочки, если изменения финансового положения либо возникновение просрочки вызваны действием введенных зарубежными государствами экономических санкций;
• № 211-Т предоставило возможность использовать при расчете обязательных нормативов по операциям в иностранной валюте, совершенным до 01.01.2015, официальный курс рубля на 01.10.2014.

Ситуация в банковском секторе ухудшилась, низкодоходные ссуды, которые к концу 2016 года составили 10%. В ноябре Россия взяла на себя обязательства перед ОПЕК в целях сокращения добычи нефти, однако уровень суточной добычи нефти В 2016 году достиг самого высокого уровня за последние 25 лет (11,2 млн. Баррелей в день). Государственный долг остается низким, и в стране имеются обширные валютные резервы, к которым добавляются активы суверенных фондов. В бюджете 2017 года планируется увеличить расходы на социальные нужды, в том числе за счет сокращения расходов в других областях. Цель состоит в том, чтобы сократить дефицит при повышении спроса в перспективе президентских выборов 2018 года. Законодательные выборы в сентябре 2016 года подтвердили преобладание президентской партии, однако явка избирателей невелика (48% - самый низкий показатель за последние 25 лет).

Впоследствии Банком России было принято решение о постепенном переходе к расчету нормативов по текущему курсу иностранных валют. Поэтому начиная с III квартала 2015 г. Банком России был установлен новый расчетный курс иностранных валют в указанных целях. На IV квартал был установлен более высокий расчетный курс иностранных валют по отношению к рублю, чем на III квартал.

Банком России также принято решение о продлении срока действия положений, установленных в письмах Банка России от 18.12.2014 № 209-Т и 210-Т в части оценки ссуд до конца 2015 года.

Команда избрала для своей деятельности инициативную позицию. Так как они будут продаваться со скидкой, инвесторы могут рассчитывать на прибыль в результате. Именно такое творческое решение помогает блокчейн как в России, так и во всем мире. В стране и экономическом климате, в которых банки неохотно предоставляют, а государство ограничено, блокчейн предлагает третий путь. Его дополнение к сочетанию существующих вариантов финансирования ведет к мелким инициативам, которые в противном случае никогда не видели свет. Россия и блокчейн Изначально враждебная к биткойнам, Россия в последнее время изменила свой регуляторный подход на более прогрессивное отношение. Это открыло дорогу гражданскому обществу - всему, что находится между государственным механизмом, с одной стороны, и крупными корпорациями, с другой - экспериментировать с цепляющимися решениями проблем, с которыми они сталкиваются. Пример с заводом по производству диоксида циркония - один из бизнесов-мира, но есть и другие. Колиново - это фермерский коллектив, который собирает инвестиции для развития своего сельского хозяйства и отдыха, а также для увеличения производства товаров..

---