Файл: Методы оценки эффективности финансово-кредитных институтов на примере «Банк ВТБ (ПАО)».pdf

- проблема текущей ликвидности подтверждается при анализе структуры банковского портфеля - не соблюдаются принципов построения оптимальной модели банка на основе портфельных ограничений: мультипликатор капитала ниже 8 (к23).

Глава III. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО ПОВЫШЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ БАНКА

3.1 Расширение ресурсной базы «Банк ВТБ (ПАО)»

Концепция развития банка Российской Федерации на период до 2017 года представляет собойукрепление достигнутых банка показателей, и позиций универсального коммерческого банка, который сохраняет ведущее положение на рынке розничных банковских услуг, активно расширяет свое присутствие на других секторах рынка. Сберегательный банк Российской Федерации, является крупнейшим банком, который динамично увеличивает свой потенциал.

В настоящее время ближайшие конкуренты «Банк ВТБ (ПАО)»активировали свою деятельность по продвижению различных видов вкладов и услуг и ««Банк ВТБ (ПАО)»» уступает им только по оперативности и агрессивности внедрение новых видов услуг, уровню качества обслуживания, по маркетингу и рекламной поддержке их продвижения.

В постоянно меняющейся экономической и политической обстановки в стране и усиления стремлений банков проникнуть на рынок розничных услуг, предлагают все новые требования к содержанию работы «Банк ВТБ (ПАО)», что в свою очередь показывает нам всю необходимость для дальнейшего совершенствования работы с клиентами.

Непрерывный спрос граждан на различные банковские услуги требует развития и усовершенствования имеющихся вкладных продуктов, создания системы безналичных расчетов и денежных переводов, и индивидуального более качественного обслуживания.

Основная задача, которая стоит перед учреждениями «Банк ВТБ (ПАО)», это сохранить первенствующее положение в привлечении денежных средств физических лиц, предлагая формы сбережений, которые будут учитывать интересы банка и являться конкурентоспособными на рынке, развивая при этом спектр предлагаемых клиентам услуг с элементами различной степени риска.

Для этого нужно оптимизировать структуры вкладов, которые должны обеспечивать:

• управляемость ресурсной базой.
• потребности банка в привлеченных средствах по объемам, стоимости, срочности;

Принципы построения структуры рублевых и валютных вкладов должны быть едиными. В связи с этим необходимо максимально приблизить вклады в рублях и иностранной валюте, как по их названиям, так и по условиям.

Существующая на сегодняшний день структура вкладов физических лиц в ««Банк ВТБ (ПАО)» России включает как вклады, ориентированные на определенные слои населения (социальные вклады), так и универсальные (коммерческие), то есть виды вкладов с разнообразными условиями, которые учитывают различные категории вкладчиков.

Коммерческие банки, в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны непрерывно заботиться как о количественном, так и о качественном улучшении своих депозитов. Они используют для этого различные методы (процентную ставку, различные услуги и льготы вкладчиком). Порядок ведения депозитных операций регламентируется внутренними документами банка. При этом все банки соблюдают несколько основополагающих принципов организации депозитных операций. Они заключаются в следующем:

- депозитные операции должны содействовать получению прибыли или создавать условия для получения прибыли в будущем;

- депозитные операции должны быть разнообразны и вестись с различными субъектами;

- особое внимание в процессе организации депозитных операций следует уделять срочным вкладам;

- должна обеспечиваться взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями и кредитными операциями по срокам и суммам депозитов и кредитных вложений;

- организуя депозитные и кредитные операции, банк должен стремиться к минимизации своих свободных ресурсов;

- банку следует принимать меры к развитию банковских услуг, способствующих привлечению депозитов.

Посетив офис ««Банк ВТБ (ПАО)», клиент сталкивается с проблемой выбора вида вклада, многим клиентам для выбора вида вклада необходимо какое-то время. Однако, запомнить или переписать условия и процентные ставки по всем видам вкладов для дальнейшего выбора невозможно, поэтому, предлагается, чтобы в филиалах «БАНК ВТБ (ПАО)» всегда были рекламные флаеры с наименованием всех видов вкладов и краткие условия по ним. Данные листовки должны быть компактные, чтобы клиент смог взять их домой для дальнейшего выбора вклада. Такой способ рекламы, поможет привлечь больше клиентов, так как он будет показан коллегам по работе, родственникам и друзьям.

Залогом продуктивной работы с клиентом сегодня является наличие развитой системы безналичных расчетов и переводов:

• увеличение объемов безналичных перечислений во вклады денежных доходов граждан (заработной платы, пенсий, пособий, дивидендов и т. д.);
• развитие операций по денежным переводам граждан через расчетную систему «Банк ВТБ (ПАО)»;
• оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов;
• разработка стандартного пакета услуг для физических лиц, в том числе в увязке с банковской картой.

Заключение

Финансово-кредитные институты это государственные и частные, коммерческие организации, уполномоченные осуществлять финансовые операции по кредитованию, депонированию вкладов, ведению расчетных счетов, купле и продаже валюты и ценных бумаг, оказанию финансовых услуг и др. Основными финансово-кредитными институтами являются банки, в их число так же входят и финансовые компании, инвестиционные фонды, сберегательные кассы, пенсионные фонды, взаимные фонды, страховые компании.

Выбор метода определения стоимости финансового института будет зависеть от целей оценки. Первый и самый важный аргумент необходимости оценки стоимости и рассмотрения рыночной цены финансовых институтов в России - это процесс реструктуризации и смены собственников. Предельно ясно, что новый инвестор или кредитор, которому предлагается обменять долги банка на его акции, ему будет интересно знать, сколько этот банк может стоить и какова вероятность, что его стоимость может увеличиться с течением времени за счет капитализации денежных потоков, генерируемых банком.

В своей работе, в целях оценки стоимости Институтов, я рассмотрел метод капитализации доходов в рамках доходного подхода.

Метод капитализации дохода — оценка имущества на основе капитализации дохода за первый прогнозный год при предположении, что величина дохода будет неизменной и в последующие прогнозные годы.

Капитализация дохода — процесс, определяющий взаимосвязь будущего дохода и текущей стоимости оцениваемого объекта.

Метод капитализации дохода реализуется посредством капитализации будущего нормализованного денежного потока или капитализации будущей усредненной прибыли.

Если предположить, что будущие доходы будут изменяться по годам прогнозного периода,то для оценки будет применяется метод дисконтирования денежных потоков.

Метод капитализации доходов подразумевает под собой определение стоимости объекта через перевод годового (или среднегодового) чистого операционного дохода в текущую стоимость. Оценке бизнеса метод капитализации дохода применяется не часто из-за значительных колебаний величин прибылей или денежных потоков по годам, характерных для большинства оцениваемых предприятий.

Исходя из этого, оценка финансово-кредитных институтов зависит от множества факторов, таких, как вид Института, цель оценки, структура активов, следовательно, качественную оценку финансово-кредитных институтов, может осуществить только компетентный специалист, хорошо ориентирующийся в данной отрасли и владеющий всеми методами оценки.

Международные финансовые институты представляют собой международные организации, образованные на основе межгосударственных соглашений в целях регулирования финансовых отношений для обеспечения стабилизации мировой экономики.

Образование международных финансовых институтов обусловлено главным образом развитием процесса глобализации в мировом хозяйстве и усилением нестабильности мировой валютной системы и мировых финансовых рынков. Целями деятельности всех без исключения международных финансовых институтов являются оказание помощи странам в укреплении и поддержании основных условий, которые необходимы для привлечения частных инвестиций и поддержания их на должном уровне.

К международным финансовым институтам относятся Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов и региональные банки.

Россия является равноправным членом практически всех международных и межгосударственных финансовых институтов, пользуется их займами и вносит свои вклады. Эти финансовые институты играют очень важную роль в развитии экономики России. Россия накопила значительный опыт работы с ведущими международными финансовыми организациями, осуществлявшими поддержку социально-экономических реформ в Российской Федерации -Международным валютным фондом (МВФ), Группой Всемирного банка (ВБ), Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР).

В последнее время наметилась тенденция к изменению характера взаимодействия с этими организациями. Россия, является крупным акционером в Международном валютном Фонде, Всемирном банке, Европейском банке реконструкции и развития и имеет своих директоров в представительствах, стремится всё больше выполнять роль акционера и всё меньше - роль заёмщика.

В заключении, я хочу предоставить несколько рекомендаций при дальнейшем сотрудничестве России с международными финансовыми институтами:

- приумножить эффективность участия России в международных кредитно-финансовых отношениях в ситуации, когда Россия, с одной стороны, является одним из главных кредиторов стран третьего мира и особенно стран СНГ, а с другой стороны, выступает заемщиком на рынке финансовых кредитов;

- зафиксировать российские позиции в сообществе развитых государств;

- улучшить доверие инвесторов к экономической политике Российской Федерации;

- использовать опыт МВФ для совершенствования российской финансовой системы, а также технического содействия со стороны международных финансовых организаций с целью повышения эффективности государственного управления и квалификации государственных служащих;

- сохранить благоприятные условия взаимодействия с международными финансовыми организациями, которые могут быть важны в случае возникновения потребности в получении финансовой помощи с их стороны.

Список использованных источников литературы

1. Грaждaнский Кодекс Российской Федерaции. Зaкон от 26 янвaря 1996 г.№ 14-ФЗ.
2. Федерaльный зaкон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центрaльном бaнке»
3. Федерaльный зaкон от 10 декaбря 2003 г. № 173-ФЗ «О вaлютномрегулировaнии и вaлютном контроле».
4. Инструкция ЦБ РФ от 20.03.2007г. №110-И «Об обязательных нормaтивах банков».
5. Инструкция ЦБ РФ от 14 янвaря 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Бaнком России решения о госудaрственной регистрации кредитных организaций и выдaче лицензий на осуществление бaнковских оперaций».
6. Инструкция ЦБ РФ от 25 aвгустa 2003 г. № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных оргaнизaций (их филиалов) уполномоченными предстaвителями Центрaльного бaнкa РоссийскойФедерaции».
7. Положение ЦБ РФ от 1 июня 2004 г. № 258-П "О порядке предстaвления резидентaми уполномоченным бaнкaм подтверждающих документов и информaции, связaнных с проведением вaлютных оперaций с нерезидентaми по внешнеторговым сделкaм, и осуществления уполномоченными бaнкaми контроля за проведением вaлютных оперaций".
8. Письмо ЦБ РФ от 13 мартa 2008 г. № 24-Т «О повышении эффективности рaботы по предотврaщению сомнительных оперaций».
9. Указания ЦБ РФ от 05.08.2009 № 2005-У «Об оценке экономического положения банков».
10. Указание ЦБ РФ от 1 декабря 2003 г. № 1346-У «О минимальном размере уставного капитала для создаваемых кредитных организаций, размере собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций в качестве условия создания на территории иностранного государства их дочерних организаций и (или) открытия их филиалов, размере собственных средств (капитала) для небанковских кредитных организаций, ходатайствующих о получении статуса банка».
11. Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов : Указание Банка России от 16.01.2004 № 1379-У (ред. от 25.10.2013).
12. Сборник нормативных документов «О банках и банковской деятельности».- М.: Де-Юре, 2009.150 с.
13. Анализ финансово-хозяйственной деятельности банка: Учебное пособие / А.А. Канке, И.П. Кошевая. – 2-e изд., испр. и доп. – М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2013. – 288 с.
14. Андрюшин, С. Банковский сектор России и пути его реформирования //Вопросы экономики. - 2009.- № 7 - С. 15-32.
15. Банковское дело под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2005. - 425 с.
16. Бор, З. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование // З. Бор. - М.: ИКЦ ДИС, 2006. - 375 с.
17. «Банковское дело» под ред. Коробовой Г.Г. Москва : Экономистъ,2006-45-49, 70-72 с.
18. «Банковское дело» под ред. Белоглазовой Г.Н.-М.: Финансы и статистика, 2006 - 215-218с.
19. «Банковское дело» под ред. О.И. Лаврушина. М.: «Финансы и статистика», 2000 - 672 с.
20. «Банковское Дело. Дополнительные операции для клиентов» под ред. Тавасиева А.М., М. : Финансы и статистика, 2007-25-35 с.
21. «Банки и банковское дело» под ред. Балабанова А.И.- М.: «Питер», 2007-156 с.
22. Аристов, Д.В. Оценка деятельности подразделений, осуществляющих пассивные операции // Банковское дело. - 2004.- №7. - С.4-7.
23. Дубенецкий, Я.Н. Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях // Банковское дело. - 2002.- №5 - С. 5-8.
24. Жарковская, Е. А., Арендс, И. Банковское дело: Курс лекций / Е. А. Жарковская, И. Арендс. - М.:ИКФ Омега - Л, 2002 - 399 с.
25. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции / Е.Ф. Жуков. - М.: Банки и биржи, 2006. - 450 с.
26. Киселев, В.В. Управление коммерческим банком в переходный период / В.В. Киселев. - М.: Логос, 2007. - 144 с.
27. Колесников.В.И. Банковское дело / В.И. Колесников. - М.: Финансы и