Файл: Организация страхового дела в РФ(Понятие и сущность страхового дела).pdf

Вступление России во Всемирную торговую организацию подразумевает отношения российского страхового рынка с мировым, но в связи с состоянием экономики в стране, все же следует не спешить с увеличением количества страховщиков с иностранным капиталом.

Табл. 2.2 показывает топ-10 российских компаний по объему сборов на 2015 г., которые продемонстрировали увеличение объема премий на 2015 г. Благодаря этому доля данного сегмента достигла 71 %. Попрежнему лидером по сбору премий остается Росгосстрах. Следует отметить, что в 2015 году лицензий лишились 77 страховых компаний, а за первый квартал 2016 года их число сократилось еще на 12,5 %, что сказалось на общерыночной динамике. В первом квартале 2016 г. лидирует страховая компания СОГАЗ (93 млрд руб. собранных премий), таким образом, сместив компанию Росгосстрах на второе место (64 млрд руб. собранной премии), третье место занимает Ингосстрах (45 млрд руб.) и четвертую позицию занимает РЕСО-Гарантия (41 млрд руб.) [25]

Таблица 2.2 Топ-10 российских компаний по объему сборов на 2015 г.

В 2016 году спрос на инвестиционные проекты снизился по причине снижения реальных доходов населения. Для страхования жизни в 2016 г. введены ограничения, связанные с максимальным размером комиссии в банковском страховании, что приводит к определенным проблемам. И все же основными сегментами рынка на первое полугодие 2016 г., в которых наблюдается рост премий, остаются страхование жизни за период (с 30.06.2015 г. по 30.06.2016 г. + 66,5) и автострахование ОСАГО (за период с 30.06.2015 г. по 30.06.2016 г. + 20,9 %). Ситуация с перестрахованием в данный период по-прежнему ухудшается. Объем входящего перестрахования по отношению к соответствующему значению прошлого года сократился на 28 % [26].

Собственные финансовые ресурсы страховщиков страдают в основном из-за сравнительно невысоких нормативов, которые предъявляются на этапе развития к страховым организациям в отношении размера их уставного капитала и норматива отчислений в страховые резервы. Нормативы можно увеличить тогда, когда они соответствуют уровню состояния экономики страны, доходов населения и т.д.

2.2.Перспективы развития российского страхового рынка

Согласно плану развития финансового рынка РФ на период 2016–2018 гг. Банк России акцентирует внимание на развитие долгосрочного накопительного страхования жизни. Реализацией этой задачи является повышение привлекательности страхования жизни как инвестиционного института для граждан и организаций. В 2016 году принят Федеральный закон «О внесении изменений в закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 363-ФЗ о национальной перестраховочной компании. Компания будет принимать в перестрахование широкий круг рисков, в том числе связанных со страхованием жилья и выполнением государственного заказа. В первую очередь будут обеспечены страховой защитой те предприятия, которые попадают под действие международных санкций. цель направления национальной перестраховочной компании – это уменьшение зависимости российского страхового рынка от иностранных перестраховщиков. Таким образом, можно будет увеличить емкость российского перестраховочного рынка [23].

---

Также основными задачами развития рынка страховых услуг являются:

– обеспечение полноценной защиты прав потребителей страховых услуг;

– совершенствование и внедрение современных страховых технологий;

– совершенствование системы внутреннего контроля страховщиков;

– подготовка высококвалифицированных кадров для рынка страховых услуг;

– повышения уровня страховой грамотности населения;

– повышение уровня страховой и перестраховочной защиты;

– усиление роли российского страхового рынка на международном уровне.

Эффективное развитие страхового рынка РФ зависит от инвестиционной привлекательности данного рынка, инновационной активности страховщиков, повышения конкурентоспособности страхового рынка, качества услуг и т.д.

В 2017 году, по мнению агентства RAEX, ситуация на рынке не улучшится. Переломным годом будет 2017, на восстановление темпов роста уйдет еще 3 года. Повлияют на снижение финансовых результатов в страховой отрасли кредитные риски, связанные с лишенными лицензий банками и недобросовестными контрагентами [28].

По проведенному обзору рынка страхования в России компанией КПМГ [29]:

1. Приоритетными мерами, направленными на увеличение объема портфеля в ближайшей перспективе, будут являться:

– повышение уровня удержания клиентов;

– разработка новых продуктов;

– повышение уровня проникновения продуктов на одного клиента;

– оптимизация программы перекрестных продаж;

– оптимизация условий франшизы;

– участие в сделках слияния и поглощения.

2. Приоритетными мерами, направленными на снижение уровня убыточности и сокращение расходов в ближайшей перспективе, будут:

– более детальный андеррайтинг;

– сокращение прочих операционных расходов;

– изменение структуры портфеля в сторону менее убыточных продуктов/регионов присутствия;

– сокращение аквизиционных расходов;

– сокращение расходов на персонал.

Самыми востребованными методами увеличения объема продаж были и остаются повышение уровня удержания клиентов и разработка новых продуктов страхования. Эффективной мерой по мнению респондентов является повышение уровня проникновения страховых продуктов на одного клиента.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Страхование и страховой рынок являются неотъемлемым элементом рыночной экономики. Понятие страхового рынка трактуется в экономической литературе в аспектах двух. Во-первых, рынок страховой собой представляет сферу особую отношений денежных экономических, где купли-продажи объектом товар является особый дефицитный товар — защита страховая (услуги страховые) и где спрос и предложение формируется на нее. Связь органическую между страховщиком и страхователем обеспечивает рынок. Во-вторых, рынок страховой собой представляет систему сложную интегрированную организаций страховых и перестраховочных (страховщиков), деятельность страховую осуществляющих.

---

Страхование отечественное в этой связи трактовку предполагает следующую участников отношений страховых (субъектов страхования) – это страховщики, страхователи, выгодоприобретатели и лица застрахованные. В страховании обязательном их права и обязанности законодательством действующим регламентируются, в страховании добровольном - договором, на основании правил действующих заключаемым. Помимо участником основных отношения страхового (либо правоотношения), на рынке, где продукты страховые продаются и покупаются, множество имеется субъектов других, которые к участникам относятся рынка страхового. Страховые посредники являются основными из них, к которым относятся агенты и брокеры страховые.

Также на рынке услуг страховых и такие участники действуют, как оценщики риска страхового (сюрвейеры и андеррайтеры), разработчики тарифов страховых (актуарии), организации сервиса страхового различные, осуществляют которые в сфере рекламы услуги, консультирования, квалификации повышения, безопасности и автоматизации. Участниками рынка страхового считать можно и издательства страховые специализированные. Для страхового дела подготовку кадров осуществляют в вузах кафедры страхования, школы бизнеса страхового.

Предпосылками для последующего развития рынка страхового в России являются не только оживление экономики и наметившаяся стабилизация финансов, но и установление источников подобного развития. Укрепление негосударственного экономического сектора, это во-первых: частный собственник в силу экономической отчужденности от государства, просто вынужден пойти на страхование своего дела. Во-вторых, спросовым источником на услуги страхования являются объемный рост частной собственности юридических и физических лиц. Важнейшее значение при этом имеет развитие недвижимости и рынка ипотечного кредитования строительства жилых помещений. Ну и в-третьих, важным источником развития спроса в рынке страхования является всеобщее сокращение гарантий, которые предоставляются системой государственного социального обеспечения и страхования. Четвертой же предпосылкой является снятие завесы между мировыми странами и Россией, которые серьезно увеличило выезды граждан за рубеж.

Подводя итог всего вышесказанного можно однозначно утверждать, что страховой рынок России обладает горизонтом большим потенциала неохваченного. И потенциал данный, после прихода в Россию бизнеса страхового иностранного, получит импульс довольно мощный к развитию, что прогнозы сделать приблизительные об объемах роста рынка страхового отечественного возможным не представляется, так как мощь высокоразвитых компаний транснациональных, профессионализм, оперативность и скорость бизнеса ведения менеджментом страховым зарубежным, на этот раз, за период короткий сравнительно, вытолкнет бизнес страховой российский на уровень мировой и поставит его с крупными рынками страховыми мира в один ряд. Но можно ли его будет, после изменений столь коренных, «отечественный» рынок страховой называть неизвестно, так как «страховая экспансия» крупномасштабная капитала иностранного на рынке страховом России привести может к потере полной над ним контроля бизнесом страховым российским. Однако при любом развития сценарии, изменения данные несут лишь виток новый прогресса созидательного для экономики рыночной и, безусловно, в «конкурентной потасовке» разразившейся корпораций страховых, в конечном счете, выгоду сам страхователь получает, как потребитель главный защиты страховой.

---

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Описание нормативно-правовых актов органов законодательной и исполнительной власти

1. Конституция Российской Федерации. 

2. О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года: Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ (с изм. на 3 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства РФ. - 2008. - № 44. - Ст. 4981.

3. О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации: Федеральный закон от 13 октября 2008 г. № 173-ФЗ (с изм. на 27 июля 2010 г.) // Собрание законодательства РФ. - 2008. - № 42. - Ст. 4698.

4. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ (с изм. на 6 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства РФ. - 2003. - № 50. - Ст. 4859.

5. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ (с изм. на 7 декабря 2011 г.) // Собрание законодательства РФ. - 1996. - № 17. - Ст. 1918.

6. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I (с изм. на 6 декабря 2011 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. - 1990. - № 27. - Ст. 357.

7. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I (с изм. на 30 ноября 2011 г.) // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации. - 1993. - № 2. - Ст. 56.

8. О некоторых вопросах государственного регулирования в сфере финансового рынка Российской Федерации: Постановление Правительства РФ от 29 августа 2011 г. № 717 (с изм. на 5 мая 2012 г.) // Собрание законодательства РФ. - 2011. - № 36. - Ст. 5148.

9. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года: Распоряжение Правительства РФ от 29 декабря 2008 г. № 2043-р // Собрание законодательства РФ. - 2009. - № 3. - Ст. 423.

Описание книг одного-трех авторов

10. Белых, Л.П. Основы финансового рынка / Л.П. Белых. - М.: ЮНИТИ, 2012. - 340 с.

11. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2007. — 896 с.

12. Бланк, И.А. Основы финансового менеджмента / И.А. Бланк. - М.: Феникс, 2010. - 670 с.

13. Гвардин, С. Развитие и регулирование финансового рынка / С. Гвардин // Финансовая газета. - 2012. - № 11. - С. 3-5.

14. Глущенко В.В., Чехунов В.Н. Финансы, инвестиции. – М.: Про, 2009. – 201 с.

15. Каурова, Н. Н. Регулирование финансовых рынков / Н. Н. Каурова // Управление в кредитной организации. - 2014. - № 6. - С. 25-32.

---

16. Самиев, П. Кризис - один на всех, и у каждого - свой. Обзор сегментов финансового рынка России / П. Самиев // БДМ. Банки и деловой мир. - 2014 - № 5. - С. 19-25.

17. Смирнов, И.Е. Модернизация российского фондового рынка / И.Е. Смирнов // Управление в кредитной организации. - 2011. - № 1. - С. 22-27.

Описание учебников и учебных пособий

11. Берзон Н. И. Акции // В кн.: Рынок ценных бумаг: учебник для бакалавров / Под общ. ред.: Н. И. Берзон. М.: Юрайт, 2012. № 4. С. 66-114.

17. Иванов В. М.. Финансовый рынок: Конспект лекций. — 2-е изд., стереотип. — К.: МАУП,. —112 с.: ил. — Библиогр.: с. 105., 2001 

20. Никульшин, Д.А. Влияние рискованных финансовых операций на стабильность финансового рынка / Д.А. Никульшин // Финансы. - 2011. - № 11. - С. 16-19.

18. Столбов, М. И. Финансовый рынок и экономический рост: контуры проблемы / М. И. Столбова. - М.: Научная книга, 2012. - 288 с.

19. Столбов, М. И. Финансовый сектор: теория и российская действительность / М. И. Столбов, В. Ю. Преснякова. - М.: Научная книга, 2011. - 147 с.

20. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: Учебное пособие. Стандарт третьего поколения / Под ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб: Питер, 2013. – 384 с.: ил.

Описание статьи из периодического издания

21. Будущее российского страхования: оценки, проблемы, точки роста. Сборник трудов XVII международной научно-практической конференции. Южный федеральный университет. – Ростов-на-Дону: издательство Южного федерального университета, 2016. – 812 с.

22.Земцов, А. Финансовый рынок и стратегия развития России / А. Земцов // Финансовая газета. - 2012. - № 3. - С. 3-6.

23. Каурова, Н. Н. Финансовые рынки: новости и тенденции / Н. Н. Каурова // Консультант. - 2011. - № 23. - С. 39-44.

24. Хазин, М. Финансовые рынки: новости и тенденции / М. Хазин, О. Григорьев // Консультант. - 2014. - № 4. - С. 16-20.

Описание источника статистических данных

25. Обзор рынка страхования России. КПМГ в России и СНГ. 2016 год [электронный ресурс] // Режим доступа: https://assets.kpmg.com/content/dam/kpmg/pdf/2016/07/ru-ruinsurance-survey-2016.pdf (дата обращения: 03.12.2016).

26.Статистические показатели и информация об отдельных субъектах страхового дела. Официальный сайт центрального банка РФ [электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 03.12.2016).

27.Стратегия развития страховой деятельности в РФ: первые итоги, проблемы, перспективы: материалы XVI Международной научно-практической конференции (2–5 июня 2015 г., Ярославль) / ЯрГУ, РОСГОССТРАх. – Ярославль, 2015. – 580 с.: ил.

28.Страховой рынок: итоги 2015, прогнозы, основные тенденции. Юргенс Игорь Юрьевич [электронный ресурс] // Режим доступа: http://http://www.insur-info.ru/analysis/1083/ (дата обращения: 03.12.2016).

---