Файл: 1. Общая характеристика деятельности пао Сбербанк России 4 Основные направления деятельности банка 4.docx

содержание

Введение

Цель учебной практики: получение обучающимися первичных профессиональных умений и навыков, знакомство с организационной структурой, системой управления организации, основными функциями производственных и управленческих подразделений, основными видами и задачами будущей профессиональной деятельности.

Учебная практика проходила с 14.03.2023 по 27.03.2023 гг. на базе ПАО «Сбербанк России».

В ходе прохождения практики решены следующие задачи:

- дана общая экономическая характеристика банка;

- проведен анализ финансовых результатов деятельности банка;

- изучено формирование пакетов банковских продуктов и услуг;

- проведен анализ клиентской базы банка;

- изучено послепродажное обслуживание клиентов в банке.

В ходе практики наряду с решением задач для достижения ее целей были выполнены и другие работы (изучена специфика деятельности банка, его финансовое состояние), изучалась и анализировалась специальная литература и публикации средств массовой информации, в том числе с применением интернет-технологий.

1. Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России»

1.1.Основные направления деятельности банка
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк») - это современная универсальная организация

---

, входящая в число крупнейших российских коммерческих банков России и стран СНГ. ПАО «Сбербанк» сегодня - это современный универсальный банк, который предлагает широкий спектр услуг для всех групп клиентов, активно участвует в социальной и экономической жизни страны. ПАО «Сбербанк» является кредитной организацией, контрольный пакет акций которой принадлежит государству, и только часть собственности принадлежит частным инвесторам, в том числе и иностранным, поэтому на принятие решений банком существенное влияние оказывает и политика страны. Тем не менее, государственное участие сказывается на стабильности и надежности деятельности кредитной организации в банковской среде. В соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 г. «Сбербанк России» участвует в системе страхования вкладов физических лиц. ПАО «Сбербанк России» как один из участников рынка занимает лидирующую позицию в российской банковской сфере, а также на рынке кредитования, данный рейтинг представлен на рисунке 1.



Рис.1. Показатели рейтинга банков России по чистым активам на 2019 г., млрд. руб.

Деятельность Банка регулируется и контролируется Банком России, который является единым регулятором банковской, страховой деятельности и финансовых рынков в Российской Федерации. Банки / компании Группы осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством своих стран.

Миссия ПАО «Сбербанк России» сформулирована следующим образом: «Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты. Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее сотрудников». Основной целью банка является извлечение прибыли и повышение благосостояния его акционеров.

В качестве основных направлений бизнеса банка можно выделить 3 блока (таблица 1).

Таблица 1

Направления бизнеса ПАО «Сбербанк России»

Операции розничного бизнеса	Операции корпоративного бизнеса	Операции на финансовом рынке
привлечение денежных средств физических лиц на депозиты; выпуск дебетовых и кредитных карт (также в рамках зарплатных проектов); продукты кредитования; системные и иные переводы; валютно-обменные операции; аренда сейфовых ячеек.	кредитные программы для корпоративных клиентов; привлечение денежных средств юридических лиц на депозиты; зарплатные проекты и корпоративные банковские карты, аккредитивы и гарантии; рассчетно-кассовое обслуживание; операции с иностранной валютой.	вложения в ценные бумаги на принципах портфельных; вложения в государственные облигации; конверсионные операции на рынке Forex; заимствования и размещение временно свободных ресурсов на межбанковском рынке; операций процентного арбитража и сделки типа «своп» для валютной трансформации пассивов банка; операции хеджирования валютных, процентных и фондовых рисков банка.

---

Группа осуществляет свою деятельность, как на российском, так и на международном рынках.

1.2.Организационная структура банка

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года.


Общее собрание акционеров
Организационная структура ПАО «Сбербанк» представлена на рисунке 2.




Наблюдательный совет

Комитеты

наблюдательного совета


Ревизионная комиссия



Комитеты банка

Правление: президент, председатель правления


Подразделения центрального банка


Коллегия банка


Рис.2. Организационная структура ПАО «Сбербанк России»

---

2. Анализ формирования пакетов банковских продуктов и услуг ПАО «Сбербанк России»

2.1 Ассортимент банковских услуг по потребительскому кредитованию

Банк на данный момент предоставляет ряд видов потребительских кредитов, которые отражены в таблице 6.

Таблица 6

Виды потребительских кредитов и процентные ставки по ним в ПАО «Сбербанк России»

Программа кредитования физических лиц	Максимальная сумма	Базовая процентная ставка в рублях (%)	Срок возврата
Потребительский кредит без обеспечения	До 3 000 000 рублей	От 13,9% до 20,9%; по акции -13,9% и 15,9%	От 3 месяцев до 5 лет
Потребительский кредит под поручительство физических лиц	До 5 000 000 рублей	От 12,9% до 19,9%; по акции -12,9% и14,9%	От 3 месяцев до 5 лет
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС	500 000 руб. и 1 000 000 руб.	13,5% (с обеспечением); 14,5% (без обеспечения) - ставки c 01.05.2017	от 3 месяцев до 5 лет
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство	Общая сумма - не более 1,5 млн руб. на одно хозяйство	17,0%	от 3 месяцев до 5 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимости	До 10,0 млн руб. или 60% оценочной стоимости (берётся меньшая)	от 12,00%	до 20 лет
Потребительский кредит на рефинансирование кредитов	До 3 000 000 руб.	13,9% и 14,9%	от 3 месяцев до 5 лет

---

Из кредитных предложений только для двух не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование. Во всех остальных потребуется предоставить следующее обеспечение: поручительство не более 2 лиц (только российских граждан). В зависимости от заемной сумы и срока кредитования, а также уровня доходов поручителей определяется их количество. К поручителям предъявляются те же требования, что и для основного кредитозаемщика. Залоговое жилье (квартира, земельный участок, частный дом с земельным участком). Любое другое имущество (автомобиль, жилые помещения и т.д.).

Около 10% заявок на потребительский кредит одобряются по короткой предзаполненной анкете. 65% заявок одобряются в течение 2–5 минут. В 2022 году более трети потребительских кредитов было выдано в удаленных каналах без визита клиента в офис банка.

С 2020 года по всей линейке потребительских кредитов была почти в два раза увеличена максимальная сумма кредита. Так, по продукту «Потребительский кредит без обеспечения» максимальная сумма была увеличена с 1,5 млн руб. до 3,0 млн руб., а по продукту «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» – с 3 млн руб. до 5 млн руб.

Кроме того, в 2020 году были дважды снижены процентные ставки по всей линейке потребительских кредитов, а с мая 2020 года была отменена необходимость подтверждения целевого использования по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов».

Одним из направлений деятельности банка является поддержка владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Для этой цели Сбербанк разработал отдельную Программу кредитования — «Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство».

В соответствии с условиями данной программы владельцы ЛПХ имеют возможность воспользоваться кредитными средствами банка в сумме до 1,5 млн руб. В целях упрощения подтверждения дохода владельцев ЛПХ Сбербанк при кредитовании данной категории заемщиков осуществляет учет их доходов от ведения подсобного хозяйства в качестве основного. При этом в целях повышения доступности кредитных ресурсов банк может дополнительно принимать иные виды доходов данной категории заемщиков.

В 2022 году Сбербанк вышел на рынок POS-кредитования с новым продуктом «Покупки в кредит». Для развития линейки продукта был запущен кредитный маркетплейс «Покупай со Сбербанком». Он представляет собой сервис для оформления POS-кредита на товары на сайтах партнеров Сбербанка, при этом оформление заявки, рассмотрение запроса и подписание документов осуществляются онлайн и не подразумевают участие в процессе сотрудников банка или партнера.Преимуществом продукта является технология, обеспечивающая быстрый и полностью безбумажный процесс оформления кредита.

---