Файл: 1. Общая характеристика деятельности пао Сбербанк России 4 Основные направления деятельности банка 4.docx

Заключение

Общая оценка деятельности банка показала следующее. Активы ПАО «Сбербанк» в 2022 г. по сравнению с 2020 г. увеличились на 23,8%, а пассивы ПАО «Сбербанк» увеличились на 22,2%. Источники собственных средств ПАО «Сбербанк» увеличились на 34,3% по сравнению с 2020 г.

При принятии решения о выдаче кредита специалистами ПАО «Сбербанк России» учитывается материальное положение заемщика, его способность в установленный срок возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты.

Для обеспечения своевременного возврата кредитов ПАО «Сбербанк России» принимает используемые банковской практикой залог, поручительство (гарантию) и обязательства других фирм. Определение кредитоспособности заемщика специалистами Банка осуществляется на основе изучения месячных доходов и расходов клиента. Возможность выдачи кредита определяют финансовая и социальная стабильность заемщика. В банке используются современные методики определения кредитоспособности потенциального заемщика. Процедура является стандартной, однако используются современные технологии оформления кредита, позволяющие клиенту самостоятельно через сайт банка оценить возможность получения кредита, рассчитать возможную сумму ежемесячного платежа с учетом своего дохода. Кредитная задолженность и задолженность по процентам погашается путем внесения средств через банкомат банка. SMS-сервис и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

В ходе работы были рассмотрены основные аспекты, связанные с проблемной задолженностью физических лиц, отражающие её состояние в целом. Можно сказать, что в силу стремительного развития общества и увеличения потребностей населения в различных сферах, уровень кредитования значительно повысился. Следовательно, доля просроченной задолженности также стала выше. Поэтому каждому банку целесообразно выбирать наиболее эффективные и действенные способы работы с проблемной задолженностью, в том числе с проблемной задолженностью физических лиц.

---

Если говорить о российском банковском рынке в целом, то наблюдается тенденция к увеличению размеров проблемной задолженности в силу уже указанного выше повышения потребностей, а, следовательно, и желания со стороны клиентов улучшения качества жизни, которое также требует большего количества ресурсов и затрат. Поэтому целесообразно допустить, что с течением времени будет происходить повышение показателей проблемной задолженности в сегменте физических лиц.

В ходе работы были рассмотрены основные методы работы с проблемной задолженностью физических лиц в ПАО «Сбербанк России» сделаны некоторые выводы:

- наиболее распространенным и перспективным направлением работы с просроченной задолженностью физических лиц является реструктуризация долга. Она является наиболее удобным как для банка, так и для заемщика, поскольку обладает большим рядом преимуществ для обеих сторон. Например, для банка это дополнительная возможность взыскать образованную проблемную задолженность, а для должника - ещё один шанс «поправить» свое финансовое положения для дальнейшего осуществления своих обязательств по кредитному договору.

- как и при любом методе работы, при реструктуризации просроченного долга также можно столкнуться с рядом сложностей. Так, можно с легкостью не учесть некоторых заёмщиков, входящих в сектор так называемых «ленивых» клиентов, либо клиентов, не доверяющих различным дополнительным процедурам при дальнейшей работе с кредитом. Также к такому сегменту можно отнести клиентов, у которых просто не хватает времени даже, например, на подачу заявки. Следовательно, к таким должникам следует применить иной способ работы, позволяющий подтолкнуть их к выполнению своих «просроченных» обязательств.

Проведенный анализ эффективности обслуживания клиентов ПАО «Сбербанк России» показал, что наибольшее количество недостатков выявлено в процедуре обслуживания физических лиц в банке. Учитывая, что в структуре выручки банка, 68% происходит за счет физических лиц, необходимо провести оценку удовлетворенности клиентов качеством процесса обслуживания, с целью выявления причин неудовлетворенности и направлений повышения удовлетворенности клиентов и роста прибыльности банка.

---

Список использованных источников и литературы

Нормативные правовые акты

1. 
   О Центральном банке РФ [Электронный ресурс]: федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ ред. от 01.05.2023//Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru.
   
2. 
   О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. Закон от 23.12.2003 №177-ФЗ ред. От 01.01.2023 // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru.
   

7. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 №395-1-ФЗ ред. от 27.12.2023 //Справочная правовая система «КонсультантПлюс». - Режим доступа: http://www.consultant.ru.

3. 
   О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс] :федер.закон от 21.12.2013 №353-Ф3 ред.от 27.12.2023//Справочная правовая система «КонсультантПлюс».-Режим доступа: http://www.consultant.ru.
   
4. 
   Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» [Электронный ресурс]: утв. приказом М-ва финансов Рос.Федерации от 20.03.2006 № 283-П ред. от 04.09.2016// Справочная правовая система «Консультант Плюс».-Режим доступа: http://www.consultant.ru.
   

Научная и учебная литература

5. 
   Аджиева А.Ю. Потребительское кредитование в РФ на современном этапе: специфика, проблемы и перспективы развития: научно -практический электронный журнал Аллея Науки №9/ А.Ю. Аджиева, И.А. Дикарева. - Ростов- на-Дону: Феникс, 2017. -19 с.
   
6. 
   Бровкина Н.Е. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России: монография /Н.Е. Бровкина.- 2-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2017. – 477 с.
   
7. 
   Савинов О.Г. Развитие банковского кредитования физических лиц / О.Г.Савинов // Вестник Самарского гос. ун-та. Самара, 2017. — № 12 (74). — С. 90- 95.
   
8. 
   Салищева, Е.Н., Голикова, О.А. Кредитование физических лиц коммерческими банками [Текст] / Е.Н. Салищева, О.А. Голикова / В книге: Экономика. Тенденции развития современной науки Материалы научной конференции студентов и аспирантов Липецкого государственного технического университета. - 2018. - С. 133-135.
   

---