Файл: Страхование и его роль в развитии экономики (Страхование ответственности).pdf

-развитие продаж высокомаржинальных видов страхования;

увеличение уровня перекрестных продаж страховых продуктов, как в розничном, так и в корпоративном бизнесе;

-развитие онлайн-сервисов для клиентов и партнеров;

-оптимизация бизнес-модели корпоративного блока Компании.

Автострахование - в течение 2013 года было заключено порядка 706 тыс. договоров добровольного страхования автотранспорта, что ниже на 4% по сравнению с количеством заключенных договоров в 2012 году. Количество заключенных договоров обязательного страхования автогражданской ответственности снизилось на 35% и составило порядка 2,2 млн договоров.

Количество заключенных договоров в 2013г. по сравнению с 2011г. увеличилось на 23,14% , а по сравнению с 2012 уменьшилось на 22,73 %. В 2013 г. наблюдается снижения общего количества заключенных договоров. Это объясняется, тем что основная доля в 2012г. приходилась на договора ОСАГО и их значительное снижение на 35 %, отразилось на общем количестве заключенных договоров. Хотя по остальным видам: ДСАГО, Авто НС, Страхование имущества ФЛ,

Среди клиентов, заключивших наибольшее количество договоров страхования в Москве в 2013 году можно отметить следующих:

-Федеральное государственное унитарное предприятие «Почта России» (более 3,6 тыс. договоров);

-ООО «Джонсон & Джонсон» (более 1,2 тыс. договоров);

-московское представительство акционерного общества «Санофи-авентис груп» (Франция) (более 1,2 тыс. договоров);

-ООО «Империал Тобакко Продажа и Маркетинг» (более 800 договоров);

-ЗАО «Рош-Москва» (более 700 договоров);

Всего по линии автострахования было собрано порядка 44 млрд. рублей меньше чем в 2012 на 2,92 %, в том числе по КАСКО – 33,2 млрд. рублей, ОСАГО – 9,7 млрд. рублей, по добровольному страхованию автогражданской ответственности и страхованию от несчастных случаев – 0,7 млрд. рублей. Выплаты по автострахованию в 2013 году возросли по сравнению с 2012 годом. Так, общий объем выплат по автострахованию в 2013 году составил более 33 млрд рублей.

В течение всего 2013 года происходила разработка и усовершенствование продуктов автострахования, реализация программ дополнительного сервиса в регионах.

Страхование имущества физических лиц и комплексное ипотечное страхование - в течение 2013 года было заключено более 112 тыс. договоров страхования имущества физических лиц, что выше на 99% по сравнению с предыдущим периодом. Было заключено около 39 тыс. договоров комплексного ипотечного страхования, что выше аналогичного показателя за 2012 год на 51%.

Собранная премия по страхованию имущества физических лиц в 2013 году составила 749 млн. рублей, по комплексному ипотечному страхованию – 514 млн. рублей. Выплаты по страхованию имущества физических лиц в 2013 году составили 238 млн. рублей, по комплексному ипотечному страхованию – 79 млн. рублей.

Также одним из основных приоритетным направлением компании является добровольное медицинское страхование по итогам 2013 года ОСАО «Ингосстрах» собрало на рынке ДМС 7,8 млрд рублей страховой премии, что на 3% больше, чем в 2012 году. Доля продаж физическим лицам составила 5% от общей страховой премии, доля клиентов - юридических лиц из сегмента малого и среднего бизнеса (количество застрахованных по договору не превышает 50 человек) – 17,2%. В 2013 году продолжалась работа по разработке и внедрению на рынок новых продуктов. В частности, в 2013 началась реализация продуктов «Экстренный» и «Автомед».

Страхование имущества и ответственности юридических лиц по итогам 2013 года произошло снижение рынка страхования имущества юридических лиц на 2%. Объем рынка по итогам 2013 года оказался на уровне 2012 года (около 9,1 млрд рублей), несмотря на общее увеличение количества застрахованных опасных объектов с 225 тыс. до 248 тыс. объектов. Наиболее крупные страховые выплаты рисунок 10.

Наиболее крупные страховые выплаты в 2013г.

-770 млн. рублей - обрушение ж/д моста через реку Абакан под Саяногорском;

-510 млн. рублей - ООО "Ителла". Обрушение стеллажной конструкции на складе в г. Шушары (Санкт-Петербург). Разлив масел Шелл. Выплата производится частями. Продолжается урегулирование убытка;

-162 млн. рублей - повреждение погрузочно-разгрузочной машины (Гвинея);

-79 млн. рублей - ООО "Контакт". Повреждение товарного запаса и оборудования в результате пожара;

-72 млн.рублей – обрушение многоярусной стоянки.

Страхование авиационных рисков - в 2013 году продолжился процесс консолидации российской авиационной отрасли. Первая десятка авиакомпаний России продолжает сохранять заданный темп и 85% долю в общем объёме перевозок пассажиров и грузов «Ингосстрах» удалось заключить более 930 договоров с общим объемом премии 1,1 млрд рублей.

Успешно возобновлены договоры страхования с такими группами компаний как ОАО «Авиакомпания «Сибирь», ООО «Глобус» и ОАО «Авиакомпания «Таймыр». Продолжилось плодотворное сотрудничество с ЗАО «Нордавиа – региональные авиалинии».

Продолжается активное наращивание партнёрства со страховыми компаниями, среди которых активную роль продолжают играть компании Украины, Казахстана, Узбекистана, Азербайджана, Республики Молдова, Грузии, Таджикистана, стран Восточной Европы и Балтики.

Наиболее крупные страховые выплаты в 2013г.:

-153 млн рублей – частичная выплата для авансирования ремонта воздушного судна. Подлом передней стойки шасси воздушного судна Boeing 737 при посадке в аэропорту Карачи (Пакистан);

-66 млн рублей - ОАО «Авиакомпания «Таймыр». Аварийная посадка воздушного судна ATR-42-500 из-за неисправности двигателя;

-52 млн рублей – аварийная посадка вертолета Bell 206 на жилой массив в Гватемале;

-34 млн рублей - ОАО «Авиакомпания Сибирь». Повреждение воздушного судна Airbus-319 во время стоянки в аэропорту;

-33 млн рублей – Авиакомпания Heli Air Services. Полная конструктивная гибель воздушного судна Let-410 вследствие грубой посадки в Вау (Южный Судан).

Страхование космических рисков - по предварительным оценкам ёмкость российского рынка в 2013 году составила около 22-23 млн. долларов США по страхованию космической техники и 35-45 млн. долларов США по страхованию ответственности владельцев космической техники. В 2013 году объем премий составил 653 млн. рублей, что на 51% ниже аналогичного показателя 2012 года в связи с отсутствием запусков. В 2012 году основной объём премии был получен по договору сострахования запуска и летных испытаний космических аппаратов ФГУП «ЦЭНКИ» в рамках Федеральной космической программы России, а в 2013 году проведение открытых конкурсов по страхованию запусков и эксплуатации на орбите космических аппаратов ФГУП В 2013 году по страхованию космических рисков было заявлено 7 убытков, 6 убытков было урегулировано. Общий объём выплат за 2013 году составил 410 млн. рублей.

Наиболее крупные страховые выплаты в 2013г.:

-309 млн. рублей - INTELSAT SATELLITE LLC. Полная гибель КА Intelsat 27;

-46 млн. рублей - Государственное Космическое Агентство Украины/ООО "Рослес Ре". Полная гибель КА "Сич-2";

-41 млн. рублей - ОАО "Газпром космические системы"/ОАО "СОГАЗ".

-Частичная гибель КА Ямал-402.

Страхование грузов - являясь на протяжении многих десятилетий генеральным страховщиком большинства крупнейших российских банков, ОСАО «Ингосстрах» накопило и успешно использует значительный опыт, связанный как с подготовкой и реализацией программ по страхованию перевозок денежной наличности, так и с рассмотрением и урегулированием претензий по убыткам, возникшим при транспортировках указанных ценностей. По итогам 2013 года объем коммерческих перевозок, выполняемых всеми видами транспорта снизился, почти на 1%. Как и в 2012 году, основным драйвером внутреннего спроса на грузоперевозки остается строительная индустрия, что определяется высокой динамикой жилищного строительства, а также продолжением реализации Убыточность по портфелю страхования грузов сложилась на уровне прошлых лет. Общий объем выплат по страхованию грузов составил 225 млн.рублей.

Наиболее крупные страховые выплаты в 2013г.

-139 млн рублей – кража ценного груза в результате разбойного нападения на транспортное средство;

-14 млн рублей - пропажа транспортного средства с грузом в период автомобильной транспортировки;

-5 млн рублей - подмочка груза в период его транзитного хранения в порту;

-5 млн рублей - кража ценного груза в результате разбойного нападения на транспортное средство;

-5 млн рублей - полная гибель груза в результате крушения контейнеровоза в Индийском океане.

Страхование судов и ответственности судовладельцев всего за прошедший год было застраховано 2 065 судов по КАСКО и 1 950 судов по ответственности судовладельцев. В 2013 году произошло сокращение сборов на российском рынке страхования судов. Общее падение по рынку составило около 12%. На этом фоне доля ОСАО «Ингосстрах» по сравнению с 2012 годом выросла с 27,2% до 31,4%. В 2013 году заявлено 1 239 претензий, было урегулировано 1 104 претензии. Объем выплат составил 849 млн рублей.

Наиболее крупные страховые выплаты в 2013г.

-2,5 млн долларов США - гибель судна «Шанс -101» в Японском море;

-1,9 млн евро - повреждение моста в Латвии застрахованным судном;

-800 тыс. евро – повреждение опорного подшипника на сухогрузе.

Страхование транспортных операторов клиентами ОСАО «Ингосстрах» являются крупнейшие транспортные и логистические компании, осуществляющие международные и внутренние перевозки грузов и пассажиров, а также производители железнодорожного подвижного состава и лизинговые компании. 2013 год стал отправной точкой для обязательного страхования гражданской ответственности пассажирских перевозчиков в рамках Федерального закона от 14.06.2012года № 67-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" (далее - ОСГОП). По итогам 2013 года объем рынка ОСГОП составил около 3,5 млрд рублей, объем выплаченных убытков за этот же период составил около 150 млн рублей. Следует отметить, что размер оплаченных убытков в первый год страхования является абсолютно не показательным по отношению к адекватности рассчитанных тарифов.

Поскольку тарифы по данному виду страхования установлены постановлением Правительства Российской Федерации и все страховщики предлагают типовые утвержденные условия, решающее значение при выборе перевозчиком страховой компании имеет сервисная составляющая. ОСАО «Ингосстрах» к моменту вступления в силу Закона, уже имело опыт работы в страховании гражданской ответственности перевозчиков перед пассажирами. Еще до момента введения обязательного страхования данного вида ответственности компания на протяжении многих лет предлагала аналогичные услуги в рамках добровольного страхования. Это нашло отражение в достигнутых результатах, по итогам 2013 года ОСАО «Ингосстрах» заняло второе место с долей рынка 14,6%, собрав около 521 млн рублей по прямому страхованию. Данные результаты были обеспечены, прежде всего, за счет активной работы по всей территории Российской Федерации (80% всего рынка ОСГОП приходится на региональные рынки), привлечения и развития агентского и посреднического канала продаж, а также благодаря комплексной работе с крупными федеральными компаниями. В 2013 году по направлениям страхования транспортных операторов всего было заявлено 1 552 претензии, выплачено страховое возмещение по 1 025 претензиям на общую сумму 173 млн рублей.

Наиболее крупные страховые выплаты в 2013г.

-12,5 млн рублей - сход с рельс грузового поезда и возгорание пропана в цистернах, Ростовская область, ст. Белая Калитва, полная гибель 6 вагонов;

-10,7 млн рублей - сход грузового поезда, Кемеровская обл., ст. Белово, 6 вагонов;

-9,9 млн рублей - распил 4 вагонов, Рязанская область;

-6,1 млн рублей - крушение грузового поезда, Амурская обл., Улан-Эльга, 7 вагонов;

-1,2 млн рублей - ответственность перевозчика перед пассажирами (ОСГОП) выплата за вред здоровью причиненный 3-м пассажирам в результате ДТП в г. Кемерово.

Страхование путешествующих - туристический 2013 год завершился с хорошими показателями. По данным Всемирной туристической организации ООН (UNWTO) число международных туристических прибытий в мире выросло на 5% по сравнению с 2012 годом, несмотря на экономические проблемы в некоторых частях света.

Ингосстрах Exclusive - «Ингосстрах Exclusive» – направление деятельности ОСАО «Ингосстрах» в области страхования собственности высшего ценового сегмента. «Ингосстрах Exclusive» предлагает своим клиентам индивидуальный сервис, сочетающий управление страховыми продуктами и профессиональные консультации. Основными задачами, поставленными перед подразделением, являются: обеспечение лояльности действующих клиентов и партнеров Компании; привлечение к страхованию новых высокообеспеченных клиентов. Более 2 000 клиентов обслуживаются по индивидуальным VIP-программам. Индивидуальный сервис, комплексная система мероприятий по привлечению VIP- клиентов и продвижению бренда «Ингосстрах Exclusive» позволили увеличить количество заключённых договоров в подразделении на 17%, а пролонгацию договоров страхования сохранить на уровне 80%.

16 ноября 2013 года «Ингосстрах» отметило 66 лет с момента основания компании. За годы работы «Ингосстрах» стал одним из крупнейших универсальных страховщиков страны и сформировал репутацию надежного и профессионального партнера. В 2013 году региональная сеть ОСАО «Ингосстрах» включала 8 региональных центров (РЦ), 83 филиала и 78 дополнительных офисов. Обособленные структурные подразделения Компании открыты во всех субъектах Российской Федерации. По состоянию на конец 2013 года агентская сеть региональных подразделений ОСАО «Ингосстрах» насчитывала 4 726 агентов рисунок 16.

Численность персонала головного офиса в Москве за исследуемый период увеличивается, но по региональной сети наблюдается снижение численности. Количество страховых агентов в 2013г. уменьшилось на 30,74 %. Это объясняется проведением оптимизацией расходов в сети и штатах. Принципы корпоративной культуры и традиции, которые сформировались в Компании за годы ее существования, должны неукоснительно соблюдаться всеми сотрудниками. За несоблюдение принципов деловой этики, внутренних правил и норм в 2011 году по инициативе администрации Компании были расторгнуты трудовые отношения с 51 сотрудником, 2012 - 97 сотрудников, 2013 – 114 сотрудников.