Файл: Наличное и денежное обращение.pdf

1.2 Критерии состояния денежного обращения

Содержание денежного обращения может рассматриваться с позиций его сущности, видов денежных потоков, величины оборота, структуры [32, C.76]. По своей сущности денежное обращение (денежный оборот) - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной форме, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Его материальной основой является товарное обращение. Денежное обращение - это совокупность всех потоков движения денег [22, c.98].

Современные денежные системы представляют собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном единстве. Элементами денежной системы являются [12, c.192]: наименование денежной единицы; принципы организации денежной системы; виды и порядок обеспечения денежных знаков; эмиссионный механизм; структура денежной массы; порядок прогнозирования и планирования денежного оборота; механизм денежно-кредитного регулирования; порядок установления валютного курса; порядок кассовой дисциплины.

Определяя элементы денежной системы, государство в законодательном порядке предусматривает экономические инструменты регулирования денежной массы в обращении.

Денежные системы стран мира, несмотря на то, что имеют свои отличительные особенности, все же, во многом схожи. Все они составляют совокупность элементов денежной системы, денежных единиц, масштаба цен и т.д. [9, c.305].

Денежные системы зарубежных стран характеризуются следующими основными чертами [17, C.49]: преобладание безналичного денежного обращения; снижение доли наличных денег в обращении наряду с увеличением доли безналичных денег; демонетизация золота и отмена официального золотого содержания денег в рамках системы денежного обращения страны; сохранение в структуре денежного обращения страны казначейских билетов в качестве одной из форм денег; переориентация на деньги, неразменные на серебро и золото; ориентация на формирование результативной системы государственного регулирования денежного обращения; преобладание роли центральных банков в рамках денежного регулирования (в США - Федеральная Резервная система, в Европе - Европейский Центральный банк, в России - Центральный банк РФ); прочие.

---

Структура денежного обращения может быть представлена в двух видах: наличное денежное обращение; безналичное денежное обращение. Наличное денежное обращение представляет собой оборот денег в стране (монет, и банкнот). Важно отметить, что в рамках функционирования современного денежного рынка первостепенна роль безналичного денежного обращения. Электронные (безналичные) расчеты - это расчеты электронными денежными средствами с использованием электронных средств платежа [18, c.107]. Осуществление электронного расчета предполагает перемещение денежных средств с одного счета на другой счет, при этом, перевод сопровождается взаимными требованиями владельцев этих счетов (рисунок 2).

Перевод денежных средств с учетом следования определенных требований

Счет 1

Счет 2

Операторы по переводу средств

Рис.2. Схема организации безналичного расчета [12, c.32]

В процессе перевода денежных средств с использованием безналичной формы денег немаловажные позиции занимают коммерческие банки, которые оперируют и регулируют счета оплаты (на рисунке 6 счет №1 и счет №2). В таблице 1 представлены определения безналичных расчетов в трудах экономистов - теоретиков.

Таблица 1

Характеристика безналичного расчета [18, c.107]

Наименование	Определение	Личное мнение
Определение Лаврушиной О.И.	система безналичных расчетов представляет собой совокупность принципов организации расчетов, предъявляемых к ним требований, форм и способов расчетов	Определения зарубежных авторов в рамках определения системы безналичных расчетов России не получило распространения, так как традиционно оно подразумевает под собой другое понятие. По нашему мнению, наиболее удачно определение безналичных расчетов, предложенное О.И. Лаврушиным, поскольку детально раскрывает сущность понятия.
Определение Маркова Д.С.	совокупность платежей через расчетные центры центрального банка, специализированные расчетные и клиринговые организации, а также расчетов через корреспондентские субсчета, открытые в других банках
Определение Звоновой Е.А.	расчеты, осуществляемыми для удовлетворения потребностей клиентов в платежах и проводимыми через межбанковскую сеть корреспондентских счетов
Определение Трухачева А.А.	Расчеты с использованием электронной техники
Определение Березиной М.П. и Ю.С. Крупнова	система расчетов, основанная главным образом на прямых переводах денежных средств и регулярных зачетах их взаимных требований и обязательств
Определение Роде Э.	осуществление банками за счет клиентов и за их собственный счет безналичных платежей
Халфин О.Р.	платежи, совершаемые путем перечисления денег со счета плательщика на счет получателя, обслуживаемая деньгами в форме средств платежа
Косого А.М.	обращение безналичных средств платеже
Шварц Г.А.	совокупность платежей с использованием денег в качестве платежного средства
П. Ван ден Берг	переводы, при осуществлении которых банки выступают в роли плательщика и получателя платежа

---

Представленная таблица 1 позволила обобщить и систематизировать теоретические характеристики системы безналичных расчетов и представить собственное определение понятия: система безналичных расчетов - это совокупность платежей физических лиц и юридических лиц, которые осуществляются с использованием электронных средств платежа и автоматизированной техники. Подавляющее большинство расчетов между юридическими лицами, а также расчеты с гражданами, осуществляются в безналичном порядке. Это означает, что взаимные обязательства погашаются без использования наличных денежных средств. Безналичные расчеты производятся в основном с использованием услуг банков и других кредитных учреждений в порядке перечисления средств с расчетных, текущих и других счетов организаций [18, c.107].

Электронные деньги в их физической форме - это файл (специализированные электронные импульсы), содержащий число, характеризующее величину денежных средств, находящихся в распоряжении его владельца [12, c.44]. В экономическом смысле электронные деньги представляют собой эмитированные кредитной организацией денежные знаки, представленные в виде информации в памяти компьютера, выполняющие функцию как средства платежа, так и средства обращения, а также прочие функции денег и обладающие всеми основными свойствами традиционных наличных кредитных денег (банкнот и мелкой разменной монеты), процесс оплаты которыми происходит путем перевода (перезаписи) их из компьютера плательщика в компьютер получателя.

В качестве вывода также важно сказать, что современная теория денег и денежного обращения определена господством безналичных средств в структуре денежной массы (современные денежно-кредитные системы стран ориентированы на развитие систем безналичных расчетов, их административное и законодательное регулирование). Структура денежного обращения может быть представлена в двух видах: наличное денежное обращение; безналичное денежное обращение.

Наличное денежное обращение представляет собой оборот денег в стране (монет, и банкнот). Важно отметить, что в рамках функционирования современного денежного рынка первостепенна роль безналичного денежного обращения. Система безналичного обращения, при этом, может быть определена как совокупность платежей физических лиц и юридических лиц, которые осуществляются с использованием электронных средств платежа и автоматизированной техники. На основе личного опыта в заключении важно отметить, что использование безналичных расчетов в современной России развивается динамичными темпами. Применение различных инструментов использования системы безналичных расчетов активно «задвигает на задний план» использование наличных денежных средств (например, можно наблюдать активное развитие и применение дебетовых и кредитных карт среди населения).

---

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ РЕГУЛИРОВАНИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

2.1 Принципы организации наличного денежного обращения

Современное устройство денежной системы Российской Федерации является результатом ряда денежных реформ, проведенных в 1990-е гг. Денежная система России, как и в большинстве других стран, основана на неразменных на золото деньгах [28, c.56].

С момента объявления независимости в 1991 г. до середины 1993 г. в Российской Федерации и ряде других стран, образовавших Союз Независимых Государств, обращались денежные знаки бывшего СССР. В результате денежной реформы 1993 г. их хождение на территории страны было прекращено [30, C.92].

Со времени денежной реформы 1998 г. установлено настоящее устройство денежной системы Российской Федерации.

Основные параметры денежной системы РФ определены в федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [3].

Налично-денежный оборот представляет собой процесс движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты) [14, C.72].

Основной денежной единицей в России является рубль. Современные банкноты имеют набор средств защиты, затрудняющих их подделку. Динамика денежной массы представлена в таблице 2 (на основании данных Росстата).

Таблица 2

Денежная масса М2 (национальное определение) в 2014-2019 году (млрд. руб.) [39], [40]

Период	Денежная масса (М2) млрд. рублей	В том числе			Удельный вес М0 в М2, %
		наличные деньги вне банковской системы (М0), млрд.руб.	переводные депозиты, млрд.руб.	другие депозиты, млрд.руб.
2014 г.	20011,9	5062,7	5797,1	9152,0	25,3
2015 г.	24483,1	5938,6	6918,9	11625,7	24,3
2016 г.	27405,4	6430,1	7323,5	13651,8	23,5
2017 г.	31404,7	6985,6	8551,0	15868,1	22,2
2018 г.	32110,5	7171,5	8217,3	16721,8	22,3
2019 г.	35785,2	7239,1	9312,1	19234,0	20,2

---

Таблица 3 свидетельствует о положительной динамике функционирования денежного обращения в России (в 2018 году денежная масса составила 32110,5 млрд. руб., на середину 2019 г. - 35785,2 млрд. руб.) [39].

Величина денежной массы в динамике за 2011-2015 годы имела тенденцию к росту, что положительно сказалось на стимулировании экономики. Графически динамика денежной массы представлена ниже на рисунке 3.

Рис.3. Графическая динамика денежной массы, в млрд. руб. [40]

Рисунок 3 также позволяет судить о положительной динамике развития денежной массы в 2014 – 2019 гг. Динамика денежной массы по элементам представлена на рисунке 4.

Рис.4. Графическая динамика денежной массы по элементам, в млрд. руб.

Структура денежной массы в 2014 году приведена на рисунке 5, в 2018 году представлена на рисунке 6.

Рис.5. Структура денежной массы в 2014 году, в % [Составлено автором]

В 2014 году основная доля денежной массы сосредоточена в «других депозитах» (доля составила 45,7%). Значительных изменений в структуре денежной массы в 2018 году нет, о чем свидетельствует рисунок 6.

Рис.6. Структура денежной массы в 2018 году, в % [Составлено автором]

В соответствии с рисунком 6 можем сделать вывод, что наибольшая доля в структуре денежной массы принадлежит другим депозитам (доля 52,1%), переводным депозитам (доля 25,6%) [40].

Денежная база не является ни одним из агрегатов денежной массы, но включает в себя денежный агрегат М0 (наличная национальная валюта в обращении за пределами кредитных организаций). Помимо М0 денежная база всегда включает в себя наличную национальную валюту в кассах кредитных организаций и счета кредитных организаций в центральном банке, которые могут выступать в качестве обязательных резервов по привлеченным депозитам и средства проведения расчетов. Другие обязательства центрального банка перед финансовыми и нефинансовыми корпорациями, резидентными домохозяйствами и некоммерческими организациями, обслуживающими домохозяйства, а также обязательства центрального банка перед другими органами государственной власти в форме наличных денег также могут включаться в состав денежной базы. Структура денежной базы представлена ниже на рисунке 7.

Рис.7. Структура денежной базы РФ за период 2014 – 2018 гг., в % [40]

Денежная система России по состоянию на 2019 год сталкивается с рядом «острых» проблем. Например, значительны проблемы валютного контроля. К основным проблемам системы валютного контроля России можно отнести следующие (рисунок 8):

---