Файл: Ипотечное кредитование в России (Понятие ипотечного кредитования).pdf

ВУЗ: Не указан

Категория: Курсовая работа

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 01.04.2023

Просмотров: 147

Скачиваний: 2

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

Таким образом, проанализировав общее состояние рынка ипотечного жилищного кредитования, стоит отметить ряд положительных тенденций. Общий объем предоставленных займов, также как и их количество на сегодняшний день принимают наибольшие значения за весь анализируемый период. Рассмотрев влияние некоторых наиболее значимых показателей на общий объем ипотечного жилищного кредитования в целом по Российской Федерации, стоит отметить, что наиболее важным фактором, оказывающим влияние на спрос на данный сегмент рынка кредитования, оказалась средняя заработная плата. Прогнозная динамика по ипотечному жилищному кредитованию имеет положительную направленность в целом по стране. Важную функцию в ипотечном жилищном кредитовании выполняют государственные органы. Значимость их работы состоит в том, что они разрабатывают и формируют нормативно – правовое поле для эффективного функционирования данной системы, а также принимают непосредственное участие в создании механизма социальной защиты заемщиков.[24]

В ходе анализа выявлено, что с 2008 года количество выданных ипотечных кредитов увеличилось, но были и спады, например в 2015 г. по сравнению с 2014 г. Объем выданных ипотечных кредитов упал, из-за присоединения Крыма, наложением санкций и т.д. Это как раз и доказывает то, что экономика России очень нестабильна, и ипотечный рынок непосредственно зависит от состояния экономики страны.

2.3.Перспективы развития ипотечного кредитования.

Развитие жилищной ипотеки является одним из приоритетных направлений современной государственной жилищной политики в России. Жилищная ипотека позволяет повысить надежность капиталовложений, дать импульс жилищному строительству и ряду других важнейших отраслей экономики, что в конечном итоге ускоряет развитие экономики страны в целом. Анализ состояния рынка кредитования жилищной ипотеки за последнее десятилетие свидетельствует, что за этот период дважды наблюдалось падение объёмов ипотечных кредитов: в 2009 и 2015 гг. В 2015 г. российская экономика находилась под влиянием негативных внешних факторов (снижение цен на нефть, санкции в отношении ряда отраслей экономики), что привело к замедлению темпов ипотечного жилищного кредитования. Так, за 2015 г. было выдано всего 710,4 тыс. ипотечных продуктов на общую сумму 1169,2 млрд руб., что ниже уровня 2014 г. на 37% в стоимостном и на 34% в количественном аспекте. Темпы роста ипотеки замедлились, несмотря на существенную господдержку рынка ипотечного кредитования. В 2015 г. была введена государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках, в рамках которой было выдано 30% всего объема ипотечных кредитов в этом году. Всего за время действия программы было выдано более 148 тыс. ипотечных кредитов на сумму 264 млрд руб. и приобретено почти 7,5 млн кв. метров жилья. В условиях высокой волатильности курса рубля положительной тенденцией явилась практически полная остановка выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте. В 2015 г. был предоставлен всего 91 валютный кредит (750 – в 2014 г.) на общую сумму 3,7 млрд руб. Таким образом, средний размер валютного кредита составил более 40 млн руб. (1,6 млн руб. – средний размер рублевого). Это свидетельствует о том, что валютная ипотека окончательно превратилась в крайне узкоспециализированный сегмент рынка для обеспеченных заемщиков, приобретающих элитное жилье. Начиная с 2017 г. и по настоящее время рынок ипотечного кредитования характеризуется динамичным ростом. По итогам 2017 г. кредитными организациями было предоставлено 1 092 316 ипотечных кредитов на общую сумму 2027,6 млрд руб., что на 37,2% больше, чем за 2016 г. За 2018 г. произошел стремительный рост ипотечного жилищного кредитования.[25] Количество выданных за год кредитов увеличилось на 379 493 шт., сумма составила 3012,7 млрд руб., что в 1,5 раза выше уровня 2017 г. Столь значительный рост портфеля обеспечивался за счет ипотеки с маленьким первоначальным взносом. Регулятор уже дважды повышал коэффициенты риска по ипотеке с маленьким первым взносом: с 1 января он составил 150% от суммы займа, а с 1 сентября – 200%. Массовое оформление ипотечных кредитов с небольшим первоначальным взносом опасно для экономики – увеличивается риск роста неплатежей и просроченной задолженности. На рост ипотеки в 2017 и 2018 гг. повлияло также активное снижение процентных ставок. Так, в 2016 г. процентные ставки на первичном рынке снизились с 15–18% до 11–12% (что ниже уровня инфляции) и 13–15% на вторичном. В 2017 г. снижение процентных ставок продолжилось и составило на конец года 10,10% на первичном и 10,19% на вторичном рынках. К концу 2018 г. ожидалось снижение процентных ставок по ИЖК до 8%, однако этого не произошло. В 2018 г. Центральный банк дважды повышал ключевую ставку, что не могло не повлиять на повышение процентных ставок по ипотеке. В результате средневзвешенная процентная ставка на 1 января 2019 г. составила 9,56%. Рост доли ипотечных жилищных кредитов, предоставленных в рублях, продолжился и составил на 1 января 2019 г. 99,96% от общего объема ИЖК, что почти на 9% больше, чем в 2017 г. В то же время количество ИЖК в иностранной валюте уменьшилось в 6 раз из-за сокращения объема предоставленных средств. Ипотека сегодня является одним из самых благополучных сегментов рынка. Просроченная задолженность по ипотечным займам на 01.01.2019 г. составила 61,3 млрд руб., по сравнению с предыдущим годом рост составил 1646 млн руб. Однако портфель кредитов растет значительно быстрее, чем проблемная задолженность. За 2018 г. общая сумма просроченной задолженности увеличилась на 2,8%, объем выданных займов – на 48%, а их количество – на 34%.


Общий объем ипотечного долга составляет 6,5% от ВВП, просроченная задолженность по потребительским кредитам достигает 9,5%, по жилищным – 1,2% . В региональном разрезе лидерами задолженности по ИЖК являются:

-Центральный федеральный округ (его доля составляет 32%)

-Сибирский федеральный округ (17%)

-Приволжский федеральный округ (16%)

Для рынка жилищной ипотеки характерна высокая концентрация. На долю 10 банков-лидеров приходится более 90% всего ипотечного рынка. Ежегодно сокращается количество банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Так, на 01.01.2017 количество банков, имеющих ипотечные жилищные кредиты, было 484, а на 01.01.2018 – 410, т.е. сокращение составило 74 кредитные организации. На 01.01.2019 их было уже 373. Лидером в рейтинге по объему ипотечного портфеля предсказуемо является Сбербанк России, его рыночная доля – 52,3%, что в 2,5 раза превышает портфель ближайшего конкурента – ВТБ. Третье место занял Газпромбанк: его ипотечный портфель в 10 раз меньше показателя лидера рейтинга. Значительная доля ипотеки в ипотечном кредитном портфеле банков отмечена у следующих банков: «Дельта Кредит» – 2,46%, «Абсолют банк» – 1,64%, «Россельхозбанк» – 4,48%, «Райффайзенбанк» – 2,27%, «ДОМ.РФ» (с учетом дочернего банка) – 2,84% . Как отмечалось ранее, в 2018 г. произошел стремительный рост жилищной ипотеки. Рассмотрим, каковы ее [26]дальнейшие перспективы. На снижение темпов роста ипотечного жилищного кредитования несомненно повлияет дальнейший рост процентных ставок, начавшийся во второй половине 2018 г. и продолжающийся до сих пор.

Подводя итог, заметно, что перспективы на на будущее положительные, так как видно, что ЦБ с каждым годом снижает ставку, а это только улучшает положения ипотечного кредитования на рынке. Но, государству следует уделить больше внимания рынку ипотечного кредитования, для дальнейшего улучшения рынка ипотечного кредитования

Заключение:

Ипотечное жилищное кредитование представляет собой инструмент по решению жилищных проблем населения, финансирования нового строительства. Задача обеспечение доступным жильем граждан решается каждым государством в рамках действующей в стране модели ипотечного жилищного кредитования. В РФ в систему ипотечного жилищного кредитования входят коммерческие банки и Агентство ипотечного жилищного кредитования. Однако ипотечный жилищный кредит, как и другие виды кредита, заключают в себе различные риски. Со стороны кредитора такими рисками являются кредитный риск, риск ликвидности, риск процентных ставок, имущественный риск. В тоже время банк учитывает риски заемщика, вероятности потери или снижения дохода, риск имущественный риск. Для снижения этих рисков коммерческие банки внедряют систему контроля и мониторинга своей деятельностью, поддержания её на уровне, обеспечивающем выполнение обязательных нормативов и получения прибыли. В рамках этих мер разрабатываются условия ипотечного жилищного кредитования, к которым относят первоначальный взнос, оценку приобретаемого в ипотеку имущества, страхование. В систему страхования от рисков ипотечного кредитования может входить страхование жизни и здоровья заемщика, залогового имущества, его ответственности, а также страхование титула. Если заемщик выполняет установленные банком условия кредитования, то он может рассчитывать не только на одобрение кредита, но и снижение по нему процентной ставки.


Современная правовая база ипотечного жилищного кредитования включает в себя различные нормативные правовые акты. Основным законом, регулирующим эту сферу, является Гражданский Кодекс РФ. В дополнение к нему изданы федеральные законы, регулирующих ипотечное кредитование, осуществление выпуска ипотечных ценных бумаг и др. В тоже время существуют и другие нормативные правовые акты, которые косвенно влияют на деятельность коммерческого банка.

Современная система ипотечного жилищного кредитования находится под большим влиянием от изменившейся макроэкономической ситуации.

Сокращение ипотечного жилищного кредитования, рост просрочек, проблемы валютных ипотечных заемщиков пока не решены окончательно, но уже стабилизировались. Государственная поддержка помогает осуществлению ипотечного жилищного кредитования. В тоже время уже сейчас органы власти, банковское сообщество ищет альтернативные способы поддержки ипотечного жилищного кредитования.

Главным направлением в улучшении ситуации в ипотечном жилищном кредитовании сейчас является снижение процентных ставок по кредитам. Действующие ставки все еще высоки и не могут служить решением жилищного вопроса в стране. Однако постепенно ставки снижаются. В условиях уже сложившегося избытка банковской ликвидности и снижения процентных ставок возможно восстановление ипотечного кредитования на прежнем уровне. А дальнейшее его развитие и совершенствование будет обусловлено уже развитием информационной, методологической, нормативной базы.

Список используемой литературы:

  1. Федеральный закон от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. от 05.02.2004 №1-ФЗ).
  2. Литвинова, С.А. Ипотечное кредитование : учебное пособие / С.А. Литвинова.
  3. Литвинова, С.А. Ипотечное кредитование: проблемы и пути решения : монография.
  4. Крюков, Р.В. Банковское дело и кредитование : учебное пособие.
  5. Экономика недвижимости : учебник для высших учебных заведений / А.Н. Асаул, М.А. Асаул, В.П. Грахов, Е.В. Грахова .
  6. Тепман, Л.Н. Оценка недвижимости : учебное пособие / Л.Н. Тепман, В.А. Артамонов.
  7. Нешитой, А.С. Финансы и кредит : учебник / А.С. Нешитой.
  8. Сайт центрального банка России - http://www.cbr.ru/ .
  9. АИЖК - https://xn--d1aqf.xn--p1ai/ .
  10. Банки.ру - https://www.banki.ru/ .
  11. Романовский, М. ВФинансы и кредит : учебник для бакалавров / М. В. Романовский, Г. Н. Белоглазова.
  12. Ипотека.ру - https://ipotekaved.ru/v-rossii/problemy-ipotechnogo-kreditovaniya.html

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Объем кредитов в рублях, предоставленных физическим лицам-резидентам, млн руб.

Январь 2019

Февраль 2019

Март 2019

Апрель 2019

Май 2019

Июнь 2019

Июль 2019

Август 2019

Сентябрь 2019

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

292 061

318 080

359 171

392 524

342 429

357 476

378 910

386 024

397 933

Белгородская область

7 768

8 590

9 935

10 422

9 592

9 629

10 289

10 987

10 941

Брянская область

5 103

5 529

6 425

6 612

6 068

6 517

6 914

7 047

7 044

Владимирская область

6 194

7 024

8 130

8 586

7 647

7 811

8 368

8 683

9 080

Воронежская область

11 662

12 682

14 304

15 577

13 686

14 045

14 774

15 915

15 555

Ивановская область

4 151

4 510

5 176

5 571

5 077

5 817

5 531

5 637

5 574

Калужская область

6 329

7 033

8 021

8 634

7 785

7 999

8 292

8 836

9 013

Костромская область

2 780

2 993

3 600

3 788

3 501

3 444

3 698

3 807

3 927

Курская область

5 461

5 807

6 615

6 847

6 362

6 317

6 890

7 155

7 404

Липецкая область

5 956

6 712

7 408

7 914

7 170

7 342

7 891

7 978

8 062

Московская область

70 080

78 475

89 809

99 645

84 140

89 054

93 556

96 617

98 499

Орловская область

3 845

4 312

4 585

4 946

4 435

4 629

4 870

5 173

5 258

Рязанская область

5 621

6 220

7 090

7 598

6 855

7 133

7 420

7 812

8 044

Смоленская область

4 666

5 213

5 875

6 359

5 664

5 732

6 073

6 258

6 548

Тамбовская область

4 636

4 884

5 729

5 996

5 391

5 430

5 827

6 119

6 062

Тверская область

6 897

7 381

8 618

9 225

8 294

8 304

8 856

9 329

9 577

Тульская область

8 401

9 298

10 276

10 986

10 018

10 171

11 012

11 521

11 754

Ярославская область

6 152

6 899

8 001

8 514

7 343

7 920

8 178

8 512

8 586

г. Москва

126 359

134 517

149 574

165 305

143 403

150 182

160 471

158 639

167 005

СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

111 941

121 114

137 134

148 670

132 406

135 732

143 770

148 292

151 053

Республика Карелия

4 098

4 547

4 933

5 507

4 784

4 947

5 283

5 592

5 834

Республика Коми

6 269

6 449

7 089

7 911

7 245

7 654

8 417

8 833

8 707

Архангельская область

7 904

8 478

9 634

10 259

9 177

9 375

10 135

10 813

11 126

в том числе Ненецкий автономный округ

360

382

404

396

397

409

514

528

488

Архангельская область без данных по Ненецкому автономному округу

7 544

8 096

9 230

9 864

8 781

8 966

9 622

10 285

10 638

Вологодская область

6 485

7 012

8 132

9 008

7 583

7 848

8 272

8 993

9 173

Калининградская область

6 718

7 399

8 475

8 732

8 162

8 439

8 542

8 892

9 117

Ленинградская область

13 495

15 072

17 386

18 307

16 510

16 933

17 921

18 415

18 679

Мурманская область

6 786

6 672

7 630

8 358

7 946

7 937

8 200

8 559

9 391

Новгородская область

3 074

3 373

3 879

4 251

3 659

3 895

4 157

4 122

4 254

Псковская область

2 981

3 326

3 779

4 051

3 690

3 736

3 941

4 073

4 041

г. Санкт-Петербург

54 132

58 785

66 197

72 287

63 650

64 967

68 900

70 000

70 731

ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

73 732

83 112

93 789

97 105

89 603

93 500

99 146

101 955

105 085

Республика Адыгея (Адыгея)

1 930

2 085

2 370

2 546

2 441

2 504

2 698

2 851

2 808

Республика Калмыкия

1 585

1 711

1 915

1 988

2 005

2 041

2 141

2 336

2 339

Республика Крым

1 560

3 120

2 637

3 007

2 609

3 975

4 278

4 242

4 388

Краснодарский край

30 763

33 405

37 753

39 054

36 198

36 904

38 602

39 689

41 701

Астраханская область

5 005

5 292

6 254

6 292

5 982

6 353

6 742

6 800

7 006

Волгоградская область

11 911

13 210

15 496

15 572

14 471

14 565

15 615

15 986

16 345

Ростовская область

20 487

23 406

26 664

27 774

25 112

25 978

27 792

28 772

29 210

г. Севастополь

490

882

701

872

785

1 182

1 277

1 280

1 289

СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

22 858

24 911

27 975

29 638

27 507

28 757

31 412

31 631

32 146

Республика Дагестан

3 026

3 249

3 509

4 024

3 706

3 850

4 202

4 151

4 261

Республика Ингушетия

317

338

348

391

392

402

470

459

468

Кабардино-Балкарская Республика

2 001

2 162

2 590

2 674

2 452

2 640

3 012

2 896

2 859

Карачаево-Черкесская Республика

1 368

1 489

1 737

1 891

1 694

1 814

1 987

2 041

2 055

Республика Северная Осетия - Алания

2 386

2 591

2 798

2 962

2 777

2 868

3 264

3 297

3 407

Чеченская Республика

1 217

1 284

1 495

1 673

1 738

1 895

2 119

1 996

2 208

Ставропольский край

12 543

13 798

15 498

16 022

14 747

15 287

16 359

16 789

16 890

ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

157 574

171 934

197 083

216 386

190 670

195 294

211 446

217 686

223 056

Республика Башкортостан

22 854

24 841

28 073

31 549

27 426

28 285

30 931

31 781

32 713

Республика Марий Эл

3 119

3 422

3 926

4 236

3 746

3 802

4 037

4 308

4 291

Республика Мордовия

3 235

3 818

4 234

4 611

4 040

4 205

4 462

4 586

4 471

Республика Татарстан (Татарстан)

23 240

25 508

29 080

31 724

27 537

27 652

30 761

30 810

32 224

Удмуртская Республика

8 597

9 228

10 959

11 818

10 611

10 644

11 637

12 015

12 679

Чувашская Республика - Чувашия

6 282

6 923

7 756

8 423

7 334

7 216

8 152

8 543

8 591

Пермский край

16 303

17 301

19 937

21 689

19 188

19 952

21 269

22 476

22 796

Кировская область

6 201

6 605

7 938

8 469

7 628

7 618

8 387

8 638

8 704

Нижегородская область

16 515

18 034

20 836

22 775

19 812

20 348

21 703

22 848

23 269

Оренбургская область

10 591

11 500

13 022

14 561

13 126

13 678

14 732

15 070

15 500

Пензенская область

5 919

6 528

7 403

8 068

7 123

7 539

8 054

8 237

8 420

Самарская область

18 063

19 650

22 689

24 888

21 918

22 756

24 086

24 506

25 455

Саратовская область

10 804

12 032

13 879

15 396

13 935

14 189

15 267

15 759

15 629

Ульяновская область

5 849

6 545

7 350

8 179

7 245

7 410

7 969

8 110

8 314

УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

88 642

95 698

109 734

117 767

107 378

110 553

119 261

123 206

126 463

Курганская область

4 080

4 311

5 049

5 502

5 057

5 167

5 701

5 981

5 743

Свердловская область

28 786

30 945

35 554

38 116

34 294

35 495

37 948

39 663

40 170

Тюменская область

36 574

39 611

44 490

48 182

44 543

45 727

50 204

51 133

53 960

в том числе Ханты-Мансийский автономный округ - Югра

16 940

18 087

20 381

21 992

20 416

20 838

22 548

23 079

24 618

в том числе Ямало-Ненецкий автономный округ

5 985

6 652

7 407

8 359

7 951

8 329

9 473

9 396

10 145

Тюменская область без данных по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре и Ямало-Ненецкому автономному округу

13 649

14 872

16 703

17 832

16 177

16 559

18 183

18 658

19 196

Челябинская область

19 202

20 831

24 641

25 967

23 483

24 164

25 408

26 429

26 590

СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

98 263

107 300

123 579

132 488

122 721

127 412

135 809

143 480

143 290

Республика Алтай

920

977

1 195

1 288

1 286

1 363

1 381

1 397

1 316

Республика Тыва

1 461

1 566

1 896

2 045

2 005

2 153

2 342

2 324

2 087

Республика Хакасия

2 550

2 776

3 333

3 488

3 311

3 408

3 668

3 903

3 838

Алтайский край

10 654

11 705

13 616

14 335

13 251

13 848

14 527

15 681

15 485

Красноярский край

17 842

19 716

22 312

23 989

22 766

23 514

25 048

26 731

26 400

Иркутская область

14 673

15 835

18 183

19 823

18 312

19 291

19 996

21 748

21 999

Кемеровская область - Кузбасс

14 358

15 817

18 174

19 876

17 820

18 382

19 943

20 857

21 172

Новосибирская область

19 025

20 342

23 443

25 134

23 049

23 794

25 233

26 600

26 661

Омская область

10 626

11 969

13 690

14 466

13 226

13 735

14 915

15 461

15 462

Томская область

6 153

6 598

7 736

8 043

7 694

7 925

8 758

8 779

8 871

ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ

52 566

57 215

65 291

68 438

63 243

66 325

71 485

73 642

74 698

Республика Бурятия

4 596

4 817

5 598

6 069

5 544

6 002

6 309

6 601

6 708

Республика Саха (Якутия)

7 303

8 234

9 555

9 585

8 598

9 808

11 152

11 713

11 243

Забайкальский край

5 157

5 560

6 315

6 843

6 376

6 547

7 264

7 446

7 352

Камчатский край

2 749

2 962

3 267

3 538

3 229

3 297

3 415

3 531

3 662

Приморский край

12 103

13 314

15 357

15 730

14 438

15 034

15 603

15 877

16 727

Хабаровский край

9 024

9 733

11 163

11 719

10 871

11 221

12 134

12 427

12 785

Амурская область

4 665

5 268

5 897

6 198

5 738

5 814

6 429

6 724

6 685

Магаданская область

1 538

1 794

1 800

1 819

1 777

1 779

1 925

2 018

2 202

Сахалинская область

4 152

4 233

4 911

5 365

5 065

5 148

5 356

5 456

5 551

Еврейская автономная область

826

907

965

1 018

975

952

1 136

1 123

1 045

Чукотский автономный округ

454

394

462

553

632

723

761

727

738


ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Количество предоставленных кредитов, единиц

Объем предоставленных кредитов, млн.руб.

Задолженность по предоставленным кредитам, млн.руб.

Средневзвешенный срок кредитования, месяцев

Средневзвешенная ставка, %

Справочно: Приобретенные кредитными организациями права требования по ипотечным жилищным кредитам, млн.руб.

Всего

В том числе просроченная

по выданным с начала года кредитам

по кредитам, выданным в течение месяца

по выданным с начала года кредитам

по кредитам, выданным в течение месяца

01.01.2006

X

30918

22 223

6

175

X

14,9

X

X

01.04.2006

X

13 254

29 739

15

176,9

X

14,3

X

X

01.07.2006

X

46 517

51 594

14

175,6

X

14,1

X

X

01.10.2006

X

97 753

86 252

15

179,1

X

13,9

X

X

01.01.2007

X

179 612

144 806

22

182,2

X

13,7

X

X

01.04.2007

X

61 940

187 263

32

188,7

X

13,4

X

X

01.07.2007

X

153 263

250 681

92

195,8

X

13

X

X

01.10.2007

X

280 875

340 464

160

196,3

X

12,7

X

X

01.01.2008

X

438 145

446 291

435

198,6

X

12,6

X

X

01.04.2008

X

129 206

536 991

931

212,1

X

12,4

X

X

01.07.2008

X

293 951

648 718

1 849

213,6

X

12,5

X

X

01.10.2008

X

461 941

768 663

2 784

213,9

X

12,7

X

X

01.01.2009

332 041

560 671

838 942

5 256

215,3

X

12,9

X

79 077

01.02.2009

4 967

6 421

820 916

5 971

204,2

204,2

14,2

14,2

83 223

01.03.2009

11 056

14 384

826 950

7 066

202,1

200,4

14,35

14,47

81 244

01.04.2009

18 542

23 330

809 363

8 135

202,7

203,6

14,44

14,6

80 558

01.05.2009

26 695

32 453

805 122

9 325

200,6

195,3

14,56

14,88

79 902

01.06.2009

34 514

41 733

801 483

9 054

200,3

199

14,58

14,62

80 138

01.07.2009

43 731

52 363

798 072

11 641

198,2

190,2

14,61

14,75

80 256

01.08.2009

54 201

63 288

798 117

12 777

197,9

196,6

14,64

14,8

85 226

01.09.2009

64 428

73 726

797 793

13 913

197,7

196,2

14,62

14,45

80 525

01.10.2009

76 373

86 153

798 083

15 379

197,6

196,9

14,59

14,41

80 887

01.11.2009

90 933

101 377

800 784

16 494

197,6

197,9

14,53

14,2

81 172

01.12.2009

105 376

116 891

803 559

17 367

198,3

202,4

14,45

13,92

83 623

01.01.2010

128 004

142 968

812 775

18 526

197,5

194

14,32

13,72

83 075

01.02.2010

7 354

8 016

810 660

19 099

194,9

194,9

13,93

13,93

82 606

01.03.2010

20 827

23 154

812 733

19 858

196,1

196,7

13,74

13,64

82 290

01.04.2010

39 795

46 163

819 567

20 773

196,6

197,1

13,58

13,42

81 147

01.05.2010

61 322

72 265

828 811

21 593

196,8

197,3

13,52

13,41

81 486

01.06.2010

81 715

97 227

834 515

22 414

197,5

199,4

13,49

13,41

79 501

01.07.2010

105 624

125 900

841 468

22 279

197,8

198,8

13,45

13,32

84 419

01.08.2010

131 331

157 548

856 291

23 358

196,8

193

13,39

13,16

84 091

01.09.2010

156 876

188 524

868 978

24 427

196,7

195,8

13,38

13,3

83 322

01.10.2010

185 016

222 960

884 305

25 026

197,3

200,7

13,35

13,22

82 440

01.11.2010

215 522

260 473

900 597

25 348

196,6

192,3

13,27

12,75

82 159

01.12.2010

247 798

301 488

918 967

26 075

195,9

191,4

13,18

12,61

86 433

01.01.2011

298 213

364 634

949 247

23 564

196,3

198,2

13,05

12,45

83 198

01.02.2011

15 135

19 901

958 006

24 333

196,4

196,4

12,63

12,63

83 303

01.03.2011

40 421

54 280

969 771

24 221

195,8

195,5

12,5

12,43

83 139

01.04.2011

74 750

101 913

993 849

24 476

194,3

192,5

12,44

12,37

83 456

01.05.2011

111 521

152 437

1020 032

24 586

193,9

193,1

12,33

12,12

78 279

01.06.2011

151 795

204 872

1049 487

25 007

191,5

184,7

12,29

12,16

77 784

01.07.2011

195 803

265 304

1083 924

25 462

188,3

177,6

12,25

12,09

78 975

01.08.2011

238 957

323 275

1113 145

25 369

187,8

185,2

12,18

11,84

79 630

01.09.2011

286 350

386 388

1150 160

25 497

186

176,6

12,14

11,92

75 692

01.10.2011

337 076

452 674

1181 914

25 583

183,9

172

12,06

11,57

74 230

01.11.2011

390 319

521 529

1217 198

25 821

182,1

170,1

12,02

11,74

70 457

01.12.2011

446 614

596 508

1262 395

26 006

180,3

167,7

11,95

11,4

69 505

01.01.2012

520 658

697 417

1314 331

25 946

178,9

170,6

11,9

11,63

56 337

01.02.2012

28 243

38 606

1325 953

26 188

172

172

11,83

11,83

73 069

01.03.2012

73 249

102 355

1358 002

26 254

174,5

176,1

11,89

11,92

72 788

01.04.2012

126 750

179 153

1398 876

25 455

176,1

178,1

11,97

12,09

72 027

01.05.2012

184 513

264 049

1449 982

25 560

177,5

180,5

12,01

12,08

72 579

01.06.2012

239 631

343 701

1492 786

25 487

177,9

179,1

12,05

12,18

74 354

01.07.2012

294 868

424 105

1538 264

25 409

178,1

179,3

12,08

12,2

75 288

01.08.2012

352 542

510 527

1580 569

25 478

178,7

181,7

12,11

12,25

78 371

01.09.2012

416 659

604 721

1636 799

25 406

179

180,5

12,13

12,26

75 712

01.10.2012

475 235

690 820

1686 091

25 146

178,5

175,3

12,16

12,34

76 617

01.11.2012

543 019

791 792

1747 734

25 006

178,6

179,2

12,19

12,44

79 973

01.12.2012

611 061

895 130

1807 825

24 779

178,9

181,3

12,24

12,55

77 667

01.01.2013

690 050

1017 316

1874 345

27 533

179,5

183,4

12,29

12,67

63 271

01.02.2013

33 580

51 472

1890 956

28 164

181,6

181,6

12,69

12,69

72 396

01.03.2013

83 762

131 412

1933 625

28 038

180,6

180

12,77

12,83

76 553

01.04.2013

142 067

224 235

1975 575

27 867

180,5

180,3

12,82

12,89

76 371

01.05.2013

210 950

336 199

2042 395

27 940

180

178,9

12,76

12,62

75 875

01.06.2013

269 452

429 229

2096 144

27 710

179

175,5

12,74

12,7

75 444

01.07.2013

335 210

535 188

2154 063

26 745

178,5

176,7

12,72

12,62

72 569

01.08.2013

409 887

654 765

2221 524

27 325

178,2

176,8

12,67

12,45

75 227

01.09.2013

484 319

774 624

2276 773

27 374

177,8

175,6

12,63

12,41

73 916

01.10.2013

556 099

894 584

2283 576

26 319

177,4

174,8

12,6

12,37

75 254

01.11.2013

637 642

1029 124

2367 199

26 178

176

166,6

12,56

12,26

75 456

01.12.2013

717 498

1160 728

2443 924

25 639

176,4

179,6

12,48

11,93

74 390

01.01.2014

823 175

1338 731

2536 869

25 443

176,4

176,4

12,44

12,12

61 709

01.02.2014

47 662

79 003

2563 580

25 567

174,1

174,1

12,28

12,28

75 418

01.03.2014

117 701

197 265

2628 020

25 856

181,2

186

12,29

12,29

75 062

01.04.2014

197 896

333 115

2697 532

25 767

183,9

187,8

12,16

11,97

74 700

01.05.2014

291 566

493 603

2794 925

26 075

174,5

154,9

12,2

12,3

75 752

01.06.2014

369 809

628 163

2870 705

26 357

176,2

182,2

12,2

12,2

76 965

01.07.2014

448 163

766 009

2936 427

26 368

175,9

174,7

12,2

12,23

77 076

01.08.2014

538 045

922 855

3028 347

26 859

178,4

190,5

12,21

12,22

75 450

01.09.2014

620 874

1067 947

3096 218

27 005

178,4

178,7

12,22

12,29

76 390

01.10.2014

703 771

1215 518

3169 450

26 961

178,8

181,7

12,24

12,44

76 131

01.11.2014

796 585

1379 684

3239 516

27 205

179,5

184,8

12,32

12,85

78 089

01.12.2014

881 772

1528 991

3320 792

27 691

179,7

181,4

12,35

12,62

72 409

01.01.2015

1012 064

1753 294

3391 888

28 954

179,5

177,9

12,45

13,17

72 229

01.02.2015

43 016

70 259

3394 376

29 638

176,5

176,5

14,16

14,16

67 310

01.03.2015

92 052

149 640

3421 314

30 176

175,5

174,6

14,45

14,71

69 952

01.04.2015

135 162

217 176

3424 346

31 342

174

170,7

14,53

14,7

66 746

01.05.2015

184 431

297 857

3448 873

32 418

173,1

170,5

14,4

14,05

70 156

01.06.2015

228 196

371 332

3474 034

33 286

172,7

171,5

14,22

13,46

51 783

01.07.2015

280 440

458 999

3493 319

34 104

173,3

175,4

14,04

13,29

50 430

01.08.2015

338 512

555 335

3527 048

34 867

173,3

173,7

13,93

13,44

68 655

01.09.2015

396 147

650 852

3569 433

36 185

173,8

176,3

13,78

12,88

69 858

01.10.2015

461 182

759 239

3615 354

36 918

174,3

177,8

13,68

13,12

70 121

01.11.2015

526 707

870 312

3666 185

37 647

174,7

177,2

13,58

12,89

70 646

01.12.2015

594 192

982 732

3716 496

38 995

175,4

180,7

13,43

12,29

71 078

01.01.2016

699 419

1157 760

3851 153

39 524

176,5

182,9

13,35

12,92

81 467

01.02.2016

37 145

61 771

3868 230

41 159

180,6

180,6

12,5

12,5

86 939

01.03.2016

117 372

204 390

3941 371

42 208

181,5

181,9

12,23

12,11

86 622

01.04.2016

188 449

323 380

3984 292

43 202

181,5

181,4

12,47

12,89

90 418

01.05.2016

261 125

446 285

4025 465

43 976

182

183,4

12,6

12,92

91 464

01.06.2016

322 703

550 082

4058 186

45 280

182,6

185,2

12,69

13,08

89 494

01.07.2016

390 085

664 227

4092 126

45 764

182,6

182,6

12,73

12,93

89 710

01.08.2016

455 219

774 990

4133 720

46 362

182,6

182,5

12,74

12,83

92 335

01.09.2016

528 274

899 870

4185 628

47 204

182,3

180,8

12,73

12,66

88 195

01.10.2016

602 553

1026 667

4234 805

47 272

182,4

182,7

12,71

12,51

90 934

01.11.2016

674 727

1151 728

4285 774

47 715

182,5

183,8

12,67

12,41

90 817

01.12.2016

753 064

1288 531

4345 935

48 336

182,8

185

12,62

12,16

99 709

01.01.2017

856 521

1472 380

4422 239

48 059

183

184,6

12,48

11,54

100 174

01.02.2017

40 039

71 083

4410 903

48 927

186,5

186,5

11,84

11,84

110 008

01.03.2017

97 826

174 330

4434 873

49 516

185,3

184,6

11,9

11,94

108 377

01.04.2017

178 334

321 074

4487 673

50 577

185,4

185,5

11,8

11,68

112 943

01.05.2017

259 996

470 577

4551 779

51 362

185,7

186,2

11,69

11,44

115 843

01.06.2017

338 765

615 484

4554 650

52 462

185,9

186,7

11,6

11,33

112 106

01.07.2017

423 482

772 692

4616 329

52 260

186,2

187,2

11,5

11,1

127 113

01.08.2017

507 866

927 297

4678 205

53 512

186,2

186,4

11,41

10,94

112 645

01.09.2017

602 220

1101 396

4758 039

53 879

186,3

186,7

11,28

10,58

133 887

01.10.2017

700 634

1285 259

4848 716

54 550

186,3

186,6

11,1

10,05

127 841

01.11.2017

813 342

1498 318

4901 760

55 644

186,5

187,3

10,94

9,95

130 049

01.12.2017

935 632

1730 933

5016 067

56 309

186,7

188,3

10,78

9,8

140 113

01.01.2018

1086 940

2021 402

5144 935

54 575

186,8

187,5

10,64

9,79

134 733

01.02.2018

78 043

148 275

5184 693

55 965

191,1

191,1

9,85

9,85

133 665

01.03.2018

180 697

347 215

5272 275

56 636

190,5

190

9,79

9,75

138 745

01.04.2018

299 399

581 971

5381 187

56 469

190,6

190,8

9,73

9,64

139 759

01.05.2018

424 699

831 238

5500 317

57 186

191

192

9,68

9,57

138 488

01.06.2018

542 814

1066 642

5601 787

58 002

191,3

192,2

9,66

9,56

140 732

01.07.2018

663 352

1309 282

5719 239

58 056

191,7

193,3

9,62

9,48

137 713

01.08.2018

785 111

1555 677

5827 840

59 294

193,5

203,5

9,62

9,57

135 214

01.09.2018

911 333

1815 652

5953 984

59 893

193,8

195,5

9,59

9,42

136 624

01.10.2018

1033 354

2070 498

6084 291

60 282

194,1

196,2

9,56

9,41

134 058

01.11.2018

1174 604

2370 237

6169 169

61 103

194,7

198,4

9,55

9,41

141 661

01.12.2018

1314 573

2671 789

6323 159

60 999

195,2

199

9,54

9,52

151 130

01.01.2019

1471 809

3012 702

6376 845

61 300

195,7

200

9,56

9,66

149 793