Файл: Не государственные пенсионные фонды.pdf

2.2 Анализ развития негосударственного пенсионного обеспечения в России

Система негосударственных пенсионных фондов представлена 118 фондами, имеющими лицензию на право деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию. ( Приложение 1).

В рамках системы создана и эффективно функционирует инфраструктура накопительного пенсионного страхования, включающая в себя управляющие компании, специализированные депозитарии, аудиторские организации, актуарные и консалтинговые компании, а также фирмы, обеспечивающие разработку программного обеспечения.

Сегодня негосударственные пенсионные фонды обслуживают свыше 30 млн. граждан России. По состоянию на начало 2014 года в негосударственных пенсионных фондах накопительную часть трудовой пенсии формируют свыше 22,2 млн. человек. Почти 6,8 млн. человек накапливают в НПФ пенсию по добровольному (негосударственному) пенсионному обеспечению.

По итогам кампании 2013 года по переводу средств пенсионных накоплений граждан удовлетворены 6 млн. заявлений о переходе из ПФР в негосударственные пенсионные фонды. Пенсионные накопления 2,5 тыс. граждан, которые в 2013 году одновременно с подачей заявления о переходе из ПФР в НПФ вступили в Программу государственного софинансирования, в размере 89 млрд. рублей перечислены в негосударственные пенсионные фонды в течение 2013 года. Пенсионные накопления еще 6 млн. застрахованных лиц заморожены в Пенсионном фонде России и будут перечисляться в негосударственные пенсионные фонды после 1 января 2015 года по мере вступления этих фондов в систему гарантирования прав застрахованных лиц.

В негосударственных пенсионных фондах уже получают дополнительную (негосударственную) пенсию1537,1 тыс. человек. В тех отраслях, которые охвачены негосударственным пенсионным обеспечением, удается обеспечить суммарный для всех видов пенсии коэффициент замещения, превышающий (с учетом размера заработной платы в отрасли) средний по стране на 12 – 15%.

В течение последних лет как в результате повышения требований к имуществу негосударственных пенсионных фондов, так и в результате экономического кризиса произошли существенные изменения в количестве и структуре действующих НПФ.

Общее количество фондов, имеющих лицензию, уменьшилось с начала 2008 года с 240 до 118. Число фондов, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию – со 125 до 90. (Приложение 2).

Уменьшение числа пенсионных фондов произошло как в результате ухода с рынка небольших фондов, не сумевших обеспечить заданный размер ИОУД, так и в результате присоединения небольших фондов к более крупным.

В то время как количество фондов с малым размером СПС уменьшилось (на 127 фондов со средствами менее 100 млн. рублей, и на 35 фондов со средствами в диапазоне от 100 млн. рублей до 1 млрд. рублей), количество крупных фондов выросло (на 16 фондов со средствами в диапазоне от 1 до 10 млрд.рублей и на 22 фонда со средствами свыше 10 миллиардов рублей).С 79% до 92,1% выросла и доля в общей сумме пенсионных средств фондов, имеющих СПС свыше 10 млрд. рублей.

Негосударственные пенсионные фонды расположены в 47 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве - 63 фонда, в Санкт-Петербурге - 11, в Республике Татарстан, Ростовской и Самарской областях - по 4, в Свердловской области и Ханты-Мансийском автономном округе – по 3.

Определенный интерес представляет структура негосударственных пенсионных фондов по соотношению в их деятельности негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.

Распределение фондов по их отношению к негосударственному пенсионному обеспечению приведено в таблице 1. В качестве критерия для классификации выбрана доля числа участников по НПФ в общей сумме числа участников и застрахованных лиц.

В соответствии с этим критерием фонды разделены на 5 категорий:

Таблица 1

Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие деятельность исключительно по негосударственному пенсионному обеспечению, составляют по количеству около четверти (23,7%) общего числа фондов. В этих фондах сосредоточено 3,37% участников и 2,2% всех пенсионных резервов.

Исключительно обязательным пенсионным страхованием занимаются 5 фондов (НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии», НПФ "Башкомснаббанк", НПФ «Согласие», НПФ «КИТ-Финанс» и НПФ "Индустриальный"). В них осуществляют формирование накопительной части трудовой пенсии 13,6% застрахованных лиц, выбравших НПФ, их пенсионные накопления составляют 3,1% общей суммы пенсионных накоплений.

2.3 Анализ деятельности НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению

Негосударственные пенсионные фонды заняли пока сравнительно скромное, но важное место, как в пенсионной системе РФ, так и на ее финансовом рынке.

Общая сумма средств по отчетности за 9 месяцев 2014 года составила 2 150 450 656,65тыс.руб., из них пенсионные резервы – 878 348 571,88тыс. руб. Частные пенсионные фонды обслуживали участников, проживающих в 80 субъектах Российской Федерации. Количество участников НПФ достигло 6 млн. 337 тыс. 2 человек.

Участниками НПФ являются свыше 6,65 млн. человек. Распределение участников в зависимости от размера организаций крайне неравномерно. Точные данные отсутствуют, но можно с уверенностью говорить, что в организациях, относящихся к субъектам малого предпринимательства, негосударственное пенсионное обеспечение отсутствует. С учетом этого обстоятельства уровень охвата негосударственным пенсионным обеспечением работников организаций, которые не относятся к субъектам малого предпринимательства, в среднем по России составляет 18%.

Важнейшей задачей деятельности негосударственных пенсионных фондов является сохранение пенсионных сбережений граждан – то есть обеспечение дохода, превышающего уровень инфляции.Средняя (взвешенная по величине пенсионных резервов) доходность размещения пенсионных резервов по итогам 2013 года составила 5,36%, что ниже уровня инфляции в 2012 году (6,5%).

Данные по доходности размещения пенсионных резервов впервые опубликованы Банком России в перечне основных данных о деятельности фондов.

Максимальное значение начисленной на счета доходности среди фондов – членов НАПФ показал НПФ «Большой ПФ» (13,9%), минимальное – НПФ «Профинвест» (0,01%). Доходность ниже уровня инфляции показали 24 фонда-члена НАПФ.

Негосударственную пенсию в негосударственных пенсионных фондах получают 1551,1 тыс. человек (в среднем по России - один из 21 пенсионеров по старости). При этом, например, вХанты-Мансийском автономном округе пенсию из НПФ получают 61,2% пенсионеров, а на большинстве предприятий указанных выше отраслей каждый работник, уходящий на пенсию, получает дополнительно к трудовой пенсии пенсию в НПФ.

Отмечается неуклонный рост средней величины выплачиваемой НПФ негосударственной пенсии (диаграмма 8), который по итогам 2013 года составил 2202 рублей. При этом у значительной части фондов (79 или 67%) средний размер негосударственной пенсии превышает 1000 руб. Фонды этой группы выплачивают негосударственные пенсии 1223 тыс. человек (78,8% общего числа участников, получающих негосударственную пенсию), а средний размер пенсии в этих фондах составляет 2642 рублей.

Негосударственные пенсионные фонды накопили большой опыт организации выплаты негосударственной пенсии. В фондах, крупнейших по количеству участников, получающих негосударственную пенсию, (НПФ «Благосостояние» - 300,7 тыс. чел., Ханты-Мансийский НПФ – 189,1 тыс. чел., НПФ «Телеком-Союз» - 139,6 тыс. чел., НПФ «Газфонд» - 123,6 тыс. чел., НПФ электроэнергетик – 108,1 тыс. чел.) число пенсионеров сравнимо или превышает число пенсий по старости, выплачиваемых многими отделениями Пенсионного фонда России. Например, НПФ «Благосостояние» ежемесячно выплачивает негосударственных пенсий больше, чем выплачивают все виды пенсий 31из 82 региональных отделений Пенсионного фонда России.Таким образом, несмотря на неблагоприятные процессы на фондовом рынке, негосударственные пенсионные фонды подтвердили свою способность обеспечивать сохранность пенсионных накоплений граждан.

Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов за 9 месяцев 2014 года представлены в Приложении 4.

2.4 Анализ деятельности НПФ по обязательному пенсионному страхованию

По данным Банка России на 15 апреля 2014 года заявления о намерении осуществлять деятельность в качестве страховщика по ОПС зарегистрировали 85 негосударственных пенсионных фондов, из них 50 – члены НАПФ.

Накопительную часть трудовой пенсии в НПФ, являющихся членами НАПФ, формируют 85,0% всех застрахованных лиц, доверивших свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам. Их пенсионные накопления составляют 87,2% от общей суммы пенсионных накоплений, размещенных в НПФ.

По состоянию на 1.01.2014 г. в негосударственных пенсионных фондах осуществляли формирование пенсионных накоплений 22,2 млн. застрахованных лиц, общая сумма пенсионные накоплений которых составляла 1086,3 млрд. руб. С учетом результатов кампании 2013 года еще 8,5 млн. застрахованных лиц выбрали НПФ для формирования своих пенсионных накоплений.

Общее число застрахованных лиц, выбравших НПФ, превышает 28 млн. человек (60,6% от 46,2 млн. граждан, за которых работодатели в 2014 году осуществляют перечисление страховых взносов на ОПС).

Всего в течение 2013 года в ПФР поступило 18,1 млн. заявлений граждан на перевод пенсионных накоплений из одной организации в другую. Такое количество заявлений является беспрецедентно высоким. Напомним, что число поданных в 2013 году заявлений практически равно общему числу заявлений, поданных в предыдущие три года (8,8 млн. заявлений в 2012 году, 6,6 млн. в 2011 году, 4,8 млн. в 2010 году).

Особенностью переходной кампании 2013 года является то, что пенсионные накопления граждан, по чьим заявлениям было принято положительное решение, будут переданы в негосударственные пенсионные фонды после установления их соответствия требованиям вхождения в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений. В Пенсионный фонд России пенсионные накопления граждан передаются после 1 января 2015 года, после его вступления в систему гарантирования.

Пенсионным фондом России было принято решение об удовлетворении 9,9 млн. заявлений. По видам переходов результаты распределились следующим образом:

• 5847,1 тыс. человек перевели свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ;
• 3387,7 тыс. человек перешли из одного НПФ в другой.
• 152,9 тысячи человек вернулись из НПФ в ПФР;
• 367 тысяч человек изменили выбор управляющей компании.

В 2013 году помимо этих 9,75 млн. заявлений еще 2,477 млн. граждан (47,2% вступивших в Программу в 2013 году) перевели свои пенсионные накопления из ПФР в негосударственные пенсионные фонды одновременно с вступлением в Программу государственного софинансирования пенсии. В соответствии с положениями Федерального закона № 56-ФЗ средства этих граждан в размере 89 млрд. рублей уже переведены в соответствующие НПФ.

Средства остальных 5,85 млн. застрахованных лиц в размере 128 млрд. рублей будут переданы в НПФ после их вхождения в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений.

Таким образом, клиентская база негосударственных пенсионных фондов по результатам 2013 года увеличивается на 8,32 млн. человек.

Лидерами переходной кампании 2013 года (Топ-25) по общему балансу перевода пенсионных накоплений (количество застрахованных лиц, пришедших в фонд, за вычетом числа ушедших из фонда, тыс. чел.) стали: (Таблица 2)

В указанные 25 фондов перешли 94,4% всех застрахованных лиц, перешедших из ПФР в НПФ и 67,5% осуществивших переходы из одного НПФ в другой. Из 25 НПФ – лидеров переходной кампании наибольший прирост числа застрахованных лиц (баланс общий) имеют НПФ Росгосстраха, НПФ Сбербанка и НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАPАНТ».

Таблица 2