Файл: Современный банковский маркетинг: методы и тенденции развития ПАО «СКБ-Банк».pdf

Скачать файл
Заказать решение

ВУЗ: Не указан

Категория: Курсовая работа

Дисциплина: Не указана

Добавлен: 05.04.2023

Просмотров: 440

Скачиваний: 3

ВНИМАНИЕ! Если данный файл нарушает Ваши авторские права, то обязательно сообщите нам.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Теоретические основы банковского маркетинга

1.1. Понятие банковского маркетинга и эволюция его концепций

1.2. Маркетинг партнерских отношений в сфере банковских услуг

Глава 2. Исследование банковского маркетинга на примере ПАО «СКБ-Банк»

2.1. Краткая характеристика банка

2.2. Организация маркетинговой деятельности в банке

Заключение

Список литературы

Глава 3. Перспективные направления развития маркетинговой деятельности в банке

Современный банковский маркетинг предполагает не только детальный и тщательный анализ требований потребителей к банковским услугам, а в первую очередь максимальную адаптацию различных услуг под клиентов.

В настоящее время, в связи с большим ростом конкуренции, деятельность ПАО «СКБ-Банк» должна быть ориентирована на совершенствование организации банковских процессов, в первую очередь в обслуживании клиентов, а также усовершенствование методов деятельности и бизнес-процессов для снижения издержек и продвижения продукции.

С течением времени и происходящих изменений, как внешней, так и внутренней среды, банк обязан вносить изменения в свою функциональную структуру для того, чтобы она содействовала выполнению поставленных перед банком задач. Структура банка должна быть гибкой настолько, насколько это возможно в такой организации, как коммерческий банк, в котором организационная структура должна постоянно изменяться и модернизироваться в соответствии с вновь возникающими целями.

Повышение эффективности работы ПАО «СКБ-Банк», формирование «позитивного» имиджа и улучшения репутации невозможно без принятия профессиональных маркетинговых инструментов и внедрения современных технологий обслуживания.

В качестве первоочередных задач ПАО «СКБ-Банк» можно рекомендовать:

1. Ориентировать деятельность на клиентов. Банк должен максимально удовлетворять объем потребностей клиентов в финансовых услугах и продуктах, тем самым увеличивая свои доходы от каждого набора клиентских отношений.

2. Совершенствовать и модернизировать системы и процессы в банке. Целью подобных мероприятий является снижение затрат, улучшение качества обслуживания клиентов и более эффективное управление кредитными и другими видами рисков.

3. Укреплять позиции на российском рынке банковских услуг за счет использования конкурентных преимуществ, а также развивать операции на международных рынках.

Для разработки направлений повышения эффективности маркетинговой деятельности в банке обратимся к зарубежному опыту.

1. Визуализация банковского продукта.

Новая тенденция в банковском розничном бизнесе связана с доступной для клиента визуализацией – приданием банковскому офису вида розничного магазина, где на полках можно увидеть банковские продукты. К примеру, Jyske Bank (Дания) стал придерживаться кардинально новой для банковского рынка инновационной концепции – Jyske Differences, включающей в себя новаторский формат отделений, не похожий на классический банковский, а также новый формат представления продуктов в виде пакетов. Так, на стойке можно взять коробку с названием «Мой первый кредит на машину» с набором информационных брошюр внутри. На коробке есть штрих-код, после сканирования которого на ближайшем плазменном экране демонстрируется двухминутный ролик – презентацию выбранного продукта. Jyske Bank сделал банковские продукты реальными: их можно увидеть и потрогать, а значит, они становятся полноценными товарами и имеют больше шансов привлечь внимание потенциального покупателя, их образы прочно закрепляются в его сознании. Такая стратегия позволила Jyske Bank выделиться среди конкурентов. Однако, в России визуализация банковского продукта пока не нашла столь широкого применения.

Отметим попытку визуализировать продукт банком «Русский Стандарт». Пакет совмещает в себе следующие услуги: рублевый банковский счет, карту международной платежной системы MasterCard, интернет-банк, мобильный банк, виртуальную предоплаченную карту. Для продукта специально разработана упаковка, которая привлекает внимание, делает продукт более удобным, упрощает дистрибуцию. Позиционируется продукт как «миниатюрный банк у вас в кармане».

Попытки визуализировать банковский продукт иногда приводят к тому, что он изображается в виде чего-то будничного, повседневного, с чем клиент сталкивается каждый день. Визуализация банковских продуктов, представление их в упакованном, коробочном виде, который можно взять с банковского «прилавка», будет способствовать ментальному сближению клиента и банка благодаря формированию четкого образа продукта в сознании клиента и реальному ощущению владения продуктом, а это, несомненно, отразится на степени приверженности бренду банка[60].

2. Совершенствование материальной среды для процесса оказания банковской услуги.

По мнению многих зарубежных банкиров, эпоха банков, размещенных в солидных помещениях, отделанных мрамором или гранитом, или в тесных закутках, уже прошла. В настоящий момент актуальным является «дружественный банкинг», или «банкинг в форме диалога», а наиболее успешной моделью организации отделения банка считается модель кофейни (coffee shop-style). Одним из первых ее родоначальников был First National Bank в США, когда в целях уменьшения арендной платы и увеличения проходимости заведений объединил под одной крышей собственное отделение и всемирно известную кофейню Starbucks. Подобный опыт приобрел большую популярность, и сегодня успешно используется многими банками.

Еще одним из ярких примеров является концепция Umpqua Bank, который приобрел широкую известность в США благодаря нестандартному подходу к обслуживанию клиентов. Пилотный «магазин» Umpqua Bank, открытый в 1995 г. ничем не напоминал типичный банковский офис: на стенах были установлены телевизионные экраны, на которых посетители могли смотреть как финансовые новости, так и развлекательные передачи. В «магазине» Umpqua Bank было открыто интернет-кафе, предлагающее эксклюзивный кофе под названием Umpqua Blend, особая атмосфера была создана с помощью уютных диванов и кресел, а на столиках были размещены рекламные брошюры банка вместе со свежей прессой. Кроме этого, Umpqua Bank предоставлял свои помещения для общественных нужд: в нерабочее время на его территории проходили различные мероприятия местных сообществ, устраивались просмотры кинофильмов, работали курсы йоги и вязания. Банк стремился предугадывать даже самые неожиданные пожелания своих клиентов: так, например, в некоторые отделения можно было прийти с домашним питомцем и при необходимости получить консультацию ветеринара[61].

Что касается российского опыта, то стоит упомянуть «Лето Банк». Банк с успехом перенял зарубежный опыт, применяя концепцию «дружественного банкинга». Офисы банка не похожи на стандартные российские банковские отделения: присутствуют достаточно яркие насыщенные тона в оформлении, нет привычной банковской фронт-линии – вместо нее удобные диваны и кресла, в том числе и для персонала. Предлагается на выбор чай или кофе, сотрудники банка придерживаются определенного необычного дресс-кода: белый верх и джинсы. В офисном отделении не возникает ощущения присутствия в финансовом учреждении – кажется, что пришел в обычное кафе и просто параллельно занимаешься важными финансовыми вопросами. Это достаточно новый для российского рынка опыт.

Выводы

В качестве первоочередных задач ПАО «СКБ-Банк» можно рекомендовать:

1. Ориентировать деятельность на клиентов. Банк должен максимально удовлетворять объем потребностей клиентов в финансовых услугах и продуктах, тем самым увеличивая свои доходы от каждого набора клиентских отношений.

2. Совершенствовать и модернизировать системы и процессы в банке. Целью подобных мероприятий является снижение затрат, улучшение качества обслуживания клиентов и более эффективное управление кредитными и другими видами рисков.

3. Укреплять позиции на российском рынке банковских услуг за счет использования конкурентных преимуществ, а также развивать операции на международных рынках.

Заключение

Банковский маркетинг представляет собой широкое понятие, охватывающее помимо оценки качества клиентского обслуживания и создания специальных отраслевых предложений еще разработку новых банковских продуктов, конкурентную разведку, управление банковской рекламой и РR, развитие бренда.

Банковский маркетинг как функциональная область деятельнос­ти кредитной организации направлен на создание потребительской ценности для кли­ента путем выявления имеющихся потребностей и прогнозирования и воспитания по­тенциальных потребностей, что обусловливает создание уникальной потребительской ценности в виде требуемых рынком банковских продуктов и способствует формиро­ванию прочных доверительных отношений с потребителями этих продуктов. На это направлена персонализация клиентских отношений – проведение индивидуальной работы с клиентом в целях подбора существующих и разработки новых банковских продуктов под конкретный бизнес. В результате у клиента формируется понимание, что это и есть банк, который здесь и сейчас решит все его проблемы.

Состояние конкурентной среды в банковском бизнесе на современном
этапе, интернационализация бизнеса вследствие глобализации и использование совокупного индивидуального потребления в качестве основного движущего фактора развития экономики, опосредует необходимость большей ориентации на потребителя для обеспечения устойчивости банковской структуры, независимо от ее размера и принадлежности собственности. В этой связи, внедрение и развитие маркетинга партнерских отношений в секторе оказания банковских услуг представляется очень привлекательным направлением.

Проведение анализа маркетинга в ПАО «СКБ-Банк» позволяет сделать следующие выводы:

1. Коммуникационная политика является наиболее развитым направлением маркетинговой деятельности банка. Об этом свидетельствует регулярность и высокая интенсивность рекламных мероприятий, проводимых отделом маркетинга Банка.

2. Анализ продуктовой политики показал, что практически все основные услуги банка находятся на стадии роста. Однако, стабильный продуктовый портфель предполагает наличие услуг, находящихся на разных стадиях жизненного цикла. Кроме того, проведенный БКГ-анализ выявил недостатки ассортимента, малое количество «звезд», которые в перспективе могут стать основными источниками прибыли Банка. Поэтому основной областью возможных конкурентных преимуществ является развитие ассортимента, оптимизация набора услуг, предоставляемых Банком. Результаты исследования свидетельствуют об узости ассортимента услуг для физических лиц по сравнению с банками-конкурентами,

В качестве первоочередных задач ПАО «СКБ-Банк» можно рекомендовать:

1. Ориентировать деятельность на клиентов. Банк должен максимально удовлетворять объем потребностей клиентов в финансовых услугах и продуктах, тем самым увеличивая свои доходы от каждого набора клиентских отношений.

2. Совершенствовать и модернизировать системы и процессы в банке. Целью подобных мероприятий является снижение затрат, улучшение качества обслуживания клиентов и более эффективное управление кредитными и другими видами рисков.

3. Укреплять позиции на российском рынке банковских услуг за счет использования конкурентных преимуществ, а также развивать операции на международных рынках.

Список литературы

  1. Бацына С.Ю. Инновационные технологии в развитии банковского маркетинга // Вопросы структуризации экономики. 2018. № 1. С. 13-16.
  2. Владиславлев Д. Н. Энциклопедия банковского маркетинга. М. : Ось-89, 2018.
  3. Власенко М.С. Концепция отделения банка: зарубежный и российский опыт / М.С. Власенко // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2018. – № 6. – С. 494–495.
  4. Головко Ю.В. Сегментация и визуализация – инструменты продвижения в банковской сфере / Ю.В. Головко // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2018. – № 4. – С. 326–328.
  5. Горина Е.А. Формирование комплекса маркетинга услуг в банковской сфере // В сборнике: Молодежь в науке: Новые аргументы Сборник научных работ I-го Международного конкурса (Россия, г. Липецк, 06 октября 2014 г.). Отв. редактор А.В. Горбенко. Липецк, 2014. С. 62-74.
  6. Джозлин Р. В., Хамфриз Д. К. Банковский маркетинг. Введение в рыночное плани­рование : пер. с англ. - М., 2018.
  7. Егоров Е. В., Романов А. В., Романова В. А. Маркетинг банковских услуг : учеб. по­собие. - М., 2018.
  8. Емельянцева М.Ю. Особенности маркетинга банковских услуг // Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. 2014. № 3. С. 43-45.
  9. Иванченко Е.Я. К вопросу о сущности маркетинга банковских услуг // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2018. № 17. С. 82-86.
  10. Иванченко Е.Я. Формирование инструментария маркетинга банковских услуг // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2018. № 2-1. С. 46-51.
  11. Котлер Ф. Основы маркетинга. - М.: Инфра-М, 2018.
  12. Коржова Е.Е. Особенности банковского маркетинга // Челябинский гуманитарий. 2018. Т. 1. № 10. С. 44-50.
  13. Майорова Ю.С. Банковский комплекс маркетинга // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. 2018. № 1. С. 124-137.
  14. Ненахова Е.С. Банковский маркетинг: концепции и перспективы развития // Проблемы экономики. 2018. № 6 (58). С. 50-53.
  15. Ризванова М.А., Султанова А.А. Основные и современные концепции организации банковского маркетинга // Экономика и социум. 2014. № 2-3 (11). С. 1268-1272.
  16. Симченков Д.О. Особенности и роль маркетинга на рынке банковских услуг // Экономика и социум. 2014. № 2-4 (11). С. 216-220.
  17. Смирнов К. А., Никитина Т.Е. Маркетинг на финансовом рынке. - М.: ИНФРА-М, 2018.
  18. Спицын И. О., Спицын Я. О. Маркетинг в банке. – Тернополь, 2018.
  19. Уткин Э. А. Банковский маркетинг. М. : ИНФРА‑М, 2018.
  20. ПАО «СКБ-Банк»: http://www.skbbank.ru/disclosure/reports

  1. Котлер Ф. Основы маркетинга. - М. : Инфра-М, 2018. – С. 22. ↑

  2. Владиславлев Д. Н. Энциклопедия банковского маркетинга. М., 2018. – С. 11. ↑

  3. Спицын И. О., Спицын Я. О. Маркетинг в банке. – Тернополь, 2018. – С. 19. ↑

  4. Джозлин Р. В., Хамфриз Д. К. Банковский маркетинг. Введение в рыночное плани­рование: пер. с англ. - М., 2018. – С. 7. ↑

  5. Егоров Е. В., Романов А. В., Романова В. А. Маркетинг банковских услуг: учеб. по­собие. - М., 2018. – С. 17. ↑

  6. Уткин Э. А. Банковский маркетинг. - М.: ИНФРА‑М, 2018. – С. 5. ↑

  7. Горина Е.А. Формирование комплекса маркетинга услуг в банковской сфере // В сборнике: Молодежь в науке: Новые аргументы Сборник научных работ I-го Международного конкурса (Россия, г. Липецк, 06 октября 2014 г.). Отв. редактор А.В. Горбенко. Липецк, 2014. С. 62-74. ↑

  8. Горина Е. А. Формирование комплекса маркетинга услуг в банковской сфере // Молодежь в науке: Новые аргументы Сборник научных работ I-го Международного конкурса (Россия, г. Липецк, 06 октября 2014 г.). Отв. редактор А.В. Горбенко. Липецк, 2014. С. 62. ↑

  9. Ризванова М.А., Султанова А.А. Основные и современные концепции организации банковского маркетинга // Экономика и социум. 2014. № 2-3 (11). С. 1268. ↑

  10. Емельянцева М.Ю. Особенности маркетинга банковских услуг // Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. 2014. № 3. С. 43. ↑

  11. Симченков Д.О. Особенности и роль маркетинга на рынке банковских услуг // Экономика и социум. 2014. № 2-4 (11). С. 216. ↑

  12. Горина Е.А. Формирование комплекса маркетинга услуг в банковской сфере // Молодежь в науке: Новые аргументы Сборник научных работ I-го Международного конкурса (Россия, г. Липецк, 06 октября 2014 г.). Отв. редактор А.В. Горбенко. Липецк, 2014. С. 62. ↑

  13. Ризванова М.А., Султанова А.А. Основные и современные концепции организации банковского маркетинга // Экономика и социум. 2014. № 2-3 (11). С. 1268. ↑

  14. Горина Е.А. Формирование комплекса маркетинга услуг в банковской сфере // Молодежь в науке: Новые аргументы Сборник научных работ I-го Международного конкурса (Россия, г. Липецк, 06 октября 2014 г.). Отв. редактор А.В. Горбенко. Липецк, 2014. С. 62. ↑

  15. Симченков Д.О. Особенности и роль маркетинга на рынке банковских услуг // Экономика и социум. 2014. № 2-4 (11). С. 216. ↑

  16. Емельянцева М.Ю. Особенности маркетинга банковских услуг // Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. 2014. № 3. С. 43. ↑

  17. Ризванова М. А., Султанова А.А. Основные и современные концепции организации банковского маркетинга // Экономика и социум. 2014. № 2-3 (11). С. 1268. ↑

  18. Горина Е. А. Формирование комплекса маркетинга услуг в банковской сфере // Молодежь в науке: Новые аргументы Сборник научных работ I-го Международного конкурса (Россия, г. Липецк, 06 октября 2014 г.). Отв. редактор А.В. Горбенко. Липецк, 2014. С. 62. ↑

  19. Емельянцева М. Ю. Особенности маркетинга банковских услуг // Социально-экономические науки и гуманитарные исследования. 2014. № 3. С. 43. ↑

  20. Симченков Д.О. Особенности и роль маркетинга на рынке банковских услуг // Экономика и социум. 2014. № 2-4 (11). С. 216. ↑

  21. Горина Е.А. Формирование комплекса маркетинга услуг в банковской сфере // Молодежь в науке: Новые аргументы Сборник научных работ I-го Международного конкурса (Россия, г. Липецк, 06 октября 2014 г.). Отв. редактор А.В. Горбенко. Липецк, 2014. С. 62. ↑

  22. Иванченко Е.Я. К вопросу о сущности маркетинга банковских услуг // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2012. № 17. С. 82. ↑

  23. Коржова Е.Е. Особенности банковского маркетинга // Челябинский гуманитарий. 2018. Т. 1. № 10. С. 44. ↑

  24. Майорова Ю.С. Банковский комплекс маркетинга // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. 2018. № 1. С. 124. ↑

  25. Бацына С.Ю. Инновационные технологии в развитии банковского маркетинга // Вопросы структуризации экономики. 2012. № 1. С. 13-16. ↑

  26. Ненахова Е.С. Банковский маркетинг: концепции и перспективы развития // Проблемы экономики. 2013. № 6 (58). С. 50-53. ↑

  27. Смирнов К. А., Никитина Т.Е. Маркетинг на финансовом рынке. - М.: ИНФРА-М, 2018. – С. 102. ↑

  28. Иванченко Е. Я. Формирование инструментария маркетинга банковских услуг // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2018. № 2-1. С. 46. ↑

  29. Майорова Ю. С. Банковский комплекс маркетинга // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. 2018. № 1. С. 124. ↑

  30. Иванченко Е. Я. Формирование инструментария маркетинга банковских услуг // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2018. № 2-1. С. 46. ↑

  31. Коржова Е. Е. Особенности банковского маркетинга // Челябинский гуманитарий. 2018. Т. 1. № 10. С. 44. ↑

  32. Иванченко Е.Я. К вопросу о сущности маркетинга банковских услуг // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2012. № 17. С. 82-86. ↑

  33. Бацына С.Ю. Инновационные технологии в развитии банковского маркетинга // Вопросы структуризации экономики. 2012. № 1. С. 13-16. ↑

  34. Иванченко Е. Я. Формирование инструментария маркетинга банковских услуг // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2018. № 2-1. С. 46. ↑

  35. Ненахова Е. С. Банковский маркетинг: концепции и перспективы развития // Проблемы экономики. 2018. № 6 (58). С. 50. ↑

  36. Коржова Е. Е. Особенности банковского маркетинга // Челябинский гуманитарий. 2018. Т. 1. № 10. С. 44. ↑

  37. Иванченко Е. Я. Формирование инструментария маркетинга банковских услуг // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2018. № 2-1. С. 46. ↑

  38. Майорова Ю. С. Банковский комплекс маркетинга // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. 2018. № 1. С. 124. ↑

  39. Иванченко Е.Я. К вопросу о сущности маркетинга банковских услуг // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2012. № 17. С. 82-86. ↑

  40. Ненахова Е.С. Банковский маркетинг: концепции и перспективы развития // Проблемы экономики. 2013. № 6 (58). С. 50-53. ↑

  41. Иванченко Е. Я. Формирование инструментария маркетинга банковских услуг // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2018. № 2-1. С. 46. ↑

  42. Иванченко Е. Я. Формирование инструментария маркетинга банковских услуг // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2018. № 2-1. С. 51. ↑

  43. Бацына С. Ю. Инновационные технологии в развитии банковского маркетинга // Вопросы структуризации экономики. 2018. № 1. С. 13. ↑

  44. Ненахова Е. С. Банковский маркетинг: концепции и перспективы развития // Проблемы экономики. 2018. № 6 (58). С. 50. ↑

  45. Иванченко Е. Я. К вопросу о сущности маркетинга банковских услуг // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2018. № 17. С. 82. ↑

  46. Коржова Е. Е. Особенности банковского маркетинга // Челябинский гуманитарий. 2018. Т. 1. № 10. С. 44. ↑

  47. Смирнов К. А., Никитина Т.Е. Маркетинг на финансовом рынке. - М.: ИНФРА-М, 2013. – С. 102. ↑

  48. Иванченко Е.Я. К вопросу о сущности маркетинга банковских услуг // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2012. № 17. С. 82-86. ↑

  49. Майорова Ю. С. Банковский комплекс маркетинга // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. 2018. № 1. С. 124. ↑

  50. Ненахова Е.С. Банковский маркетинг: концепции и перспективы развития // Проблемы экономики. 2018. № 6 (58). С. 50. ↑

  51. Смирнов К. А., Никитина Т.Е. Маркетинг на финансовом рынке. - М.: ИНФРА-М, 2018. – С. 102. ↑

  52. Иванченко Е.Я. Формирование инструментария маркетинга банковских услуг // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2018. № 2-1. С. 46. ↑

  53. Бацына С.Ю. Инновационные технологии в развитии банковского маркетинга // Вопросы структуризации экономики. 2018. № 1. С. 13. ↑

  54. Иванченко Е.Я. Формирование инструментария маркетинга банковских услуг // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2018. № 2-1. С. 46. ↑

  55. Майорова Ю. С. Банковский комплекс маркетинга // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. 2018. № 1. С. 124. ↑

  56. Иванченко Е.Я. К вопросу о сущности маркетинга банковских услуг // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2012. № 17. С. 82-86. ↑

  57. Коржова Е.Е. Особенности банковского маркетинга // Челябинский гуманитарий. 2011. Т. 1. № 10. С. 44-50. ↑

  58. Бацына С.Ю. Инновационные технологии в развитии банковского маркетинга // Вопросы структуризации экономики. 2018. № 1. С. 13. ↑

  59. ПАО «СКБ-Банк»: http://www.skbbank.ru/disclosure/reports ↑

  60. Головко Ю.В. Сегментация и визуализация – инструменты продвижения в банковской сфере / Ю.В. Головко // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2018. – № 4. – С. 326. ↑

  61. Власенко М.С. Концепция отделения банка: зарубежный и российский опыт / М.С. Власенко // Маркетинг и маркетинговые исследования. – 2011. – № 6. – С. 494–495. ↑

Смотрите также файлы