Файл: Валютные операции и валютные ценности (ПАО «БАНК УРАЛСИБ»).pdf

Проведя анализ кредитного портфеля банка, автор делает вывод, что валютное кредитование не является привлекательным для клиентов ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - за три года портфель сократился почти на 50% и составил 995,75 млн. руб., что свидетельствует о предпочтении кредитования в российской валюте среди клиентов банка. Автор отмечает, что кредитование физических лиц в иностранной валюте на протяжении исследуемого периода не наблюдается.

По результатам проведенного анализа автором был выявлен ряд проблем, сопровождающих валютные операции банка. Во-первых, объемы валютного кредитования и привлечения средств в иностранной валюте имеют достаточно существенную разницу: кредитование является наименее популярным продуктом в иностранной валюте. Решением данной проблемы может быть формирование наиболее привлекательных предложений по валютному кредитованию, например, снижение ставок.

Во-вторых, снижение чистых доходов от операций с иностранной валютой, что может решить в текущем режиме пересмотр продуктовой линейки банка по валютным операциям, что должно повлечь за собой увеличение числа клиентов и операций, совершаемых ими. В долгосрочной перспективе банку необходимо разработать новую политику осуществления валютных операций, что позволит увеличить доходы от валютных операций.

В-третьих, общее снижение активности клиентов банка по операциям в иностранной валюте. Решение данной проблемы автор рассматривает в разрезе введения нового продукта для клиентов, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность. Данный продукт позволит клиентам экономить на комиссиях, уплачиваемых банку за проведение данных операций, в том числе за услуги агента валютного контроля. В свою очередь банк сможет получать ежемесячно уплачиваемую комиссию за ведение счета в иностранной валюте. Данный продукт рассчитывается на клиентов сегмента крупного бизнеса, с годовой выручкой более 800 млн. руб.

Таким образом, в настоящее время валютные операции для всего банковского сектора РФ, в том числе ПАО «БАНК УРАЛСИБ», являются недооцененными в разрезе получения доходов от данных операций. Пересмотр политики осуществления валютных операций позволит банкам обеспечить обороты по валютным операциям в существенных объемах, но в текущей ситуации необходимо внедрить такую продуктовую линейку, которая увеличит объемы совершаемых валютных операций среди действующих и новых клиентов банка, что в свою очередь для банка обеспечит получение больших объема комиссионного дохода.

В качестве мероприятий по совершенствованию деятельности ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в области проведения валютных операций были предложены следующие:

1) разработка новых продуктов в части валютных операций;

2) привлечение новых клиентов на осуществление валютных операций, приносящих комиссионный доход банку.

Проведенные расчеты показали, что при затратах в сумме 15,5 млн.руб. на реализацию мероприятий, банк сможет увеличить Чистые доходы (расходы) от операций с иностранной валютой 20,6 млн.руб.

Список использованных источников

1. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 02.12.1990 г. N395–1 ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru
2. О валютном регулировании и валютном контроле [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 10.12.2003г. N 173-ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
3. О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации [Электронный ресурс]: указание Банка России от 14.08.2008 N 2054-У. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
4. Бирюкова, П.Н. Валютное право: [Текст] / Под ред. П.Н. Бирюкова, В.Е. Понаморенко. – Москва: ЮСТИЦИЯ, 2016. – 286 с.
5. Бурлак Г.Н. Техника валютных операций: [Текст] / Г.Н. Бурлак, О.И. Кузнецова. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: ИНФРА-М, 2016. – 317 с.
6. Герасимова, Е.Б. Банковские операции: [Текст] / Е.Б. Герасимова, И.Р. Унанян, Л.С. Тишина. – Москва: Форум, 2016. – 272 с.
7. Грачева, Е.Ю. Банковское право Российской Федерации: [Текст] / Е.Ю. Грачева. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Норма: ИНФРА-М, 2019. – 368 с.
8. Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: [Текст] / под ред. Е.Ф. Жукова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 431 с.
9. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции / Е.Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 559 с.
10. Иванов, В.В. Банки и банковские операции: [Текст] / под ред. Б.И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2018. – 189 с.
11. Калинин, Н.В. Деньги. Кредит. Банки: [Текст] / Н.В. Калинин, Л.В. Матраев, В.Н. Денисов – Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2018. – 304 с.
12. Коваленко С.Б. Валютные операции Российских коммерческих банков: современное состояние, проблемы и пути развития: [Текст] / С.Б. Коваленко, П.Г. Шернин // Вестник СГСЭУ. – 2018. - №2 (71). – С. 136-143.
13. Кузнецов, Г.В. Основы финансовых вычислений: [Текст] / Г.В. Кузнецов, А.А. Кочетыгов. – Москва: ИНФРА-М, 2017. – 407 с.
14. Кучеров, И.И. Валютно-правовое регулирование В Российской Федерации: эволюция и современное состояние: [Текст] / И.И. Кучеров. – Москва: ИНФРА-М, 2016. – 417 с.
15. Лаврушин, О.И. Банковское дело: [Текст] / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]. – 12-е изд., стер. – Москва: КНОРУС, 2016. – 800 с.
16. Никитинская, Ю.В. Международные расчеты и валютные операции: [Текст] / Нечаева Т.В., Никитинская Ю.В. – Москва: ИНФРА-М, 2017. – 215 с.
17. Окорокова, О.А. Хеджирование как метод регулирования валютных рисков: [Текст] / О.А. Окорокова, А.И. Писецкая // Научный журнал КубГАУ. – 2017. – №130. – С. 2-12.
18. Печникова, А.В. Банковские операции: [Текст] / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б., Стародубцева – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Форум, 2018. – 512 с.
19. Пономоренко, В.Е. Валютное регулирование и валютный контроль: [Текст] / В.Е. Пономаренко. – Москва: Омега-Л, 2017. – 289 с.
20. Тосунян, Г.А. Валютное право Российской Федерации / Г.А. Тосунян, А.В. Емелин. – Москва: Дело, 2018. – 368 с.
21. Хаменушко, И.В. Валютное регулирование в Российской Федерации: [Текст] / И.В. Хаменушко. – Москва: Норма, 2013. – 188 с.
22. Челноков, В.А. Банки и банковские операции: [Текст] / В.А. Челноков. – Москва: Огни, 2016. – 292 с.
23. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО «БАНК УРАЛСИБ» за 2018 год [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный.
24. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный.